O documento discute várias opções de aquisição de imóveis, incluindo cooperativas de crédito imobiliário, financiamento através do SFH e SFI, consórcios imobiliários, financiamento por construtoras e companhias hipotecárias. Cada modalidade possui vantagens e regras específicas sobre taxas de juros, valor de financiamento, garantias e prazos. O documento também fornece detalhes sobre como funcionam as cooperativas de crédito imobiliário e consórcios imobiliários.

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opção que caiba melhor no seu bolso e, é
claro, se reeducando a poupar para investir
no seu futuro!
As modalidades são...

3. A Autofin - Casa
A B
C
E
F
F Créditos Associativos -
Programas do Governo
D
B SFH / SFI - Bancos
C Consórcios Imobiliários
D Companhias Hipotecárias
E Financiamento Construtoras

4. Autofin-Casa – Conceito
 São sociedades que reúnem pessoas para a realização de um objetivo
comum. Os fundos imobiliários cooperativos tem como objetivo o
Imóvel próprio. Isto é, os cooperativados investem seus recursos num
processo de ajuda mútua e direitos iguais, e conseguem realizar o
sonho de adquirir um imóvel. As Cooperativas funcionam de acordo
com seus estatutos, que são registrados na Junta Comercial.
 Sociedade Cooperativa
 O cooperativismo caracteriza-se por uma associação de pessoas que,
unidas, conjugam esforços para a obtenção de um fim, sem qualquer
objetivo de lucro.
No Brasil, a Lei nº 5.764, de16 de dezembro de1971, define a Política
Nacional de Cooperativismo.

5. Autofin–Casa - Como Funciona
 A Cooperativa recebe os pagamentos dos cooperativados e com esse
dinheiro compra o material, contrata serviços e projetos para obras,
cuidando também dos aspectos financeiros, técnicos e jurídicos da
obra, inclusive quanto à orientação na aquisição imobiliária. As
cooperativas cuidam também de liberar o valor do capital subscrito do
associado para a escritura do imóvel.

6.  Autofin-Casa –Vantagens
 Muitas são as vantagens em relação aos planos tradicionais para
aquisição de imóveis:
 Entrega programada quando o associado optar por plano definido
através dos empreendimentos habitacionais;
 Seleção automática conforme somatório de parcelas pagas
mensalmente e/ou antecipadas (variação: 35 % de amortização do
capital líquido subscrito);
 Você pode construir seu próprio imóvel de acordo com seu projeto ;
 Não existem juros no autofinanciamento imobiliário;
 Não é necessário comprovar renda para entrar no programa;
 Não tem consulta no SPC e ou Serasa;
 Duas ou mais pessoas podem participar em sociedade de uma unidade
habitacional;
 A qualquer época o cooperativado pode transferir a terceiros os seus
direitos junto à cooperativa;
 Pode se inscrever no programa quem já é proprietário de imóvel,
mesmo financiado pelo SFH;
 O cooperado define o valor do capital subscrito e havendo
necessidade pode negociar um outro capital;
 Seguro de vida e assistência educacional aos associados.

7. SFH – Sistema Financeiro de Habitação – Conceito
 O SFH (Sistema Financeiro de Habitação) é a mais conhecida
Modalidade de Aquisição Imobiliária para financiamento de imóveis.
Os financiamentos imobiliários feitos pelo SFH contam com regras
estipuladas pelo governo e atividades fiscalizadas pelo Banco Central.
 É possível utilizar o saldo do FGTS para dar entrada no imóvel ou
também para amortizar ou quitar o saldo devedor, desde que esteja
dentro das regras de utilização do fundo.
 As instituições financeiras oferecem diferentes tipos de amortização
para estabelecer o cálculo da taxa de juros e o valor da prestação do
financiamento. Ex: A Tabela PRICE (Sistema de amortização Francês ),
SACRE (Sistema de amortização crescente) e o SAC (sistema de
amortização constante).
 O imóvel fica hipotecado à instituição financeira como garantia e, em
caso de inadimplência do tomador, a instituição financeira pode
retomar o imóvel judicialmente para o pagamento da dívida.

8. SFH – Sistema Financeiro de Habitação
 Valor que pode ser emprestado : Média de até 80% do preço do
imóvel
Prazo médio para quitar a dívida : Entre cinco e trinta anos
Sistema de amortização : SAC, SACRE ou Tabela PRICE
Taxa de juros : Máxima 12% ao ano
Indexador : TR anual.
Vantagens : O mutuário recebe o “dinheiro na hora“ , podendo
adquirir o imóvel imediatamente.

9. SFI – Sistema Financeiro Imobiliário – Conceito
 Nos financiamentos do SFI, o mutuário também pode usar seu FGTS
tanto para pagar o valor de entrada do imóvel quanto para amortizar
ou quitar o saldo devedor. Nesse caso, o contrato seguirá às regras do
SFH (taxa de juros de até 12% ao ano).
 Se o cliente não utilizar o FGTS, as partes tem então liberdade para
estipular juros e valores. Os juros nessa Modalidade, quando na faixa
livre de contratação, se aproximam dos da Carteira Hipotecária (entre
12% e 16% ao ano), para imóveis com valor superior a R$ 300 mil. A
correção monetária é pelo índice de correção da caderneta de
poupança (hoje, a TR). Devemos observar que a cada período o
governo cria novas regras para os futuros contratos.

10. SFI – Sistema Financeiro Imobiliário
 Valor que pode ser emprestado : Média de até 80% do preço do
imóvel
 Prazo para quitar a dívida : Entre cinco e trinta anos
Sistema de amortização : SAC , SACRE ou Tabela PRICE
 Taxa de juros : De 8 a 16% ao ano Indexador
: TR , INPC , IGP-M

11. SFI/SFI – Vantagens
 O financiamento pode ser feito também para a compra de um segundo
imóvel ou para um imóvel comercial.
 Não há limite no valor do financiamento nem no preço do imóvel.

12. Consórcios de Imóveis – Conceito
 Consórcio é um sistema que reúne em grupo, pessoas físicas e/ou
jurídicas com interesse comum para compra de bens ou serviços, por meio
de autofinanciamento, onde o valor do bem é diluído num prazo pré-
determinado.
 O objetivo do grupo é garantir, por meio de autofinanciamento, os valores
necessários para contemplação dos consorciados, conforme estabelecido
nas condições da operação do consórcio, cujos consorciados se
responsabilizam pelos pagamentos de prestações correspondentes a cada
crédito consorcial.
 A contemplação ocorre por meio de sorteio ou lance, e permite o
recebimento do bem até o final do prazo de pagamento. Na contemplação
o consorciado receberá uma carta de crédito, que pode ser utilizada na
aquisição do bem escolhido a qualquer momento, limitado ao prazo final
do grupo.
Após a contemplação, a administradora irá liberar a Carta de Crédito
mediante garantias. O consorciado escolhe o bem, apresenta a ficha de
cadastro à administradora e, após aprovação, terá a liberação do
pagamento do bem. Mesmo após a contemplação, o consorciado deverá
continuar pagando as prestações até o encerramento do grupo.
 A administradora é uma empresa autorizada pelo Banco Central - órgão
responsável pela regulamentação do setor - para gestão dos interesses
dos grupos. Para isso, recebe pela prestação do serviço uma taxa de
administração, que varia de acordo com cada empresa, modalidade do
consórcio e prazo do plano.

13. Consórcios de Imóveis –Vantagens
 Após a contemplação você pode optar por comprar, construir ou
reformar/ampliar o seu imóvel;
 O seu FGTS é aceito para complementar a compra do imóvel ou ofertar lance,
obedecendo às regras estabelecidas pelo fundo;
 Seguro de vida em grupo para sua segurança e tranquilidade em casos de morte
natural ou acidental e invalidez permanente e total por acidente, quitando o
saldo devedor do consorciado;
 Sistema sem Juros e custo operacional baixo.

14. Financiamento Construtoras- Conceito
 A construtora é mais fácil de entender: uma empresa que tem como única
responsabilidade a construção do edifício. Não faz nada além disso.
Normalmente ela é contratada pela incorporadora para essa finalidade. Como
não há muita diferença percebida entre as principais construtoras, seu
trabalho está bem definido e seu risco é menor por ser uma contratada, suas
margens (lucros) costumam ser inferiores às das incorporadoras. A
construtora não planeja, nem vende, nem divulga, nem financia, nem projeta o
empreendimento.
 Já a incorporadora é a empresa que articula o negócio imobiliário. Ela
identifica as oportunidades, faz estudos de viabilidade, adquire o terreno,
formata o produto a ser desenvolvido. A incorporadora tem três principais
fornecedores: o financiador (quem empresta o dinheiro para a realização do
empreendimento, em geral bancos comerciais); a construtora, que vai realizar
obra; e consultorias de planejamento imobiliário, que dão orientações e
subsídios para que o empreendedor coloque no mercado um produto
adequado e realize um bom negócio. Além desses, precisa também de
empresas de pesquisa de mercado, marketing, publicidade e propaganda,
escritórios de projeto (arquitetos e engenheiros) e outras consultorias
diversas. A incorporadora é quem corre mais riscos com o empreendimento,
por isso é quem tem as maiores margens de lucro. Ela é a responsável pelo
empreendimento, portanto se o consumidor tem algum problema é com ela
que deve reclamar.

15. Financiamento Construtoras- Vantagens
 O comprador pode fazer opções de acabamento para suas unidades;
 Maior personalização do empreendimento;
 Os critérios de concessão de crédito são menos burocráticos que os das
instituições financeiras;
 Em alguns casos a empresa atua em mais de um papel. Há construtoras que
são também incorporadoras, e algumas são também financiadoras. Em outros
casos, optam por obra por administração, promovendo o autofinanciamento
da obra entre os próprios compradores da fração ideal do terreno.

16. Créditos Associativos - Conceito
 Os créditos associativos são destinados à producao de empreendimentos
habitacionais, reabilitação de empreendimentos urbanos e produção de lotes
urbanizados, vinculada ao Programa de Carta de Crédito Associativo, com
financiamento direto às pessoas físicas, agrupadas em condomínios, sindicatos,
cooperativas, associações, pessoas jurídicas voltadas à produção habitacional,
companhias de habitação ou órgãos assemelhados, Estados, Municípios, Distrito
Federal ou órgãos da sua administração direta ou indireta, com a participação ou
não, de construtora.

17. Créditos Associativos - Vantagens
 O agente financiador efetua análise técnica e jurídica do empreendimento e
mantém sob sua gestão os recursos necessários para a conclusão das obras e
legalização do empreendimento;
 O agente financeiro faz vistorias mensais na obra para liberação dos recursos;
 O cliente conta também com o seguro de garantia de término de obra;
 Seguros que cobrem desemprego, morte e invalidez permanente, que no caso de
morte ou invalidez permanente o financiamento é quitado.

18. Companhias Hipotecárias – Conceito
 As companhias hipotecárias são instituições financeiras constituídas sob a
forma de sociedade anônima, que têm por objeto social conceder
financiamentos destinados à produção, reforma ou comercialização de
imóveis residenciais ou comerciais aos quais não se aplicam as normas do
Sistema Financeiro da Habitação (SFH).
 Suas principais operações são: letras hipotecárias, debêntures,
empréstimos e financiamentos no País e no Exterior. Suas principais
operações ativas são: financiamentos imobiliários residenciais ou
comerciais, aquisição de créditos hipotecários, refinanciamentos de
créditos hipotecários e repasse de recursos para financiamentos
imobiliários.
Tais entidades têm como operações especiais a administração de créditos
hipotecários de terceiros e de fundos de investimento imobiliário
(Resolução CMN 2.122,1994).

19. Companhias Hipotecárias – Vantagens
 Financia-se um imóvel dando como garantia de empréstimo o próprio
imóvel;
 Taxas de Juros mais baixas quando o financiamento for direcionado para a
hipoteca do próprio imóvel;
 Prazo de pagamento adequado as necessidades do cliente quando o
financiamento for direcionado ao próprio imóvel;
 Financiamento para aquisição de imóvel novo ou usado, reformas,
construções, reconstruções e etc.

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21. Imóveis em aço leve (Steel Frame)
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22. Imóveis de leilão
Os imóveis de leilão são oferecidos através de leiloeiro público, que
realiza a venda do imóvel pelo melhor lance, a partir do preço
mínimo de venda estabelecido.

23. Imóveis Retomados (Adjudicados)
São os imóveis disponibilizados para venda, quando retomados por
Instituições Bancárias, cujo imóvel é vendido por preço bastante
inferior ao de mercado.

24. Imóveis sem RGI
Muitos Proprietários de Imóveis não possuem o RGI (Registro Geral
de Imóveis) do Imóvel que está a venda, e por esse motivo, vendem
seus imóveis mais baratos.

25. Imóveis Novos
Escolha um imóvel novo de sua preferência com garantia da
construtora.

26. Imóveis Usados
Os imóveis classificados como usados, costumam ter melhores
condições de preço comparados aos imóveis de lançamento.

27. Terrenos para Construção
Custam bem menos que um imóvel pronto, o que significa maior
rentabilidade e liquidez na venda. Além disso, o comprador tem
muita liberdade para sonhar.

28. Terrenos para Construção
 DICA
 Para quem pretende adquirir um terreno, descobrir o bairro com
maior potencial de valorização não é fácil. Uma boa estratégia seria
consultar o Plano Diretor elaborado pela Prefeitura. Ele traz boas
indicações sobre o futuro da cidade.
 Vantagens
 Não sofrem depreciação com o uso;
 Obras da Prefeitura podem valorizar o terreno;
 Boa vizinhança ajuda a incrementar o preço.

29. Sala comercial
 Médicos ,dentistas, advogados e psicólogos necessitam de um
escritório para trabalhar. Nos últimos anos viu-se uma acentuada
procura por salas pequenas, a partir de 27 m², com um ou mais
banheiros. Reuniões e visitas passaram a ser agendadas para salas
mais luxuosas, compartilhadas com vizinhos do condomínio.
 Vantagens
 O proprietário tem pouco gasto com manutenção. O inquilino, em
geral, cuida de manter em bom estado de conservação, afinal, é um
local para receber clientes.
 Salas compactas reduzem a necessidade de capital para investir.
Ficou mais fácil comprar.
 É possível diversificar, comprando salas em diferentes prédios e
regiões. O preço, mais baixo, ajuda.
 Pequenas empresas de serviços surgem todos os dias. Muitas irão
preferir as salas compactas, bonitas e baratas.

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31. Antes de escolher qual a melhor modalidade de
aquisição imobiliária, é melhor que você faça uma
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renda. Isso será fundamental para verificar a
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