Apresentação
Institucional
Março 2008
Sumário

Perfil	                         1
Informações	Financeiras	        7
Descrição	do	Negócio	e	
Características	Opera...
Perfil
Perfil
    A especialidade      Fundado em 1938, o BICBANCO é um dos bancos privados
    do BICBANCO          mais antigos...
Principais Números
    As Operações
    de Crédito
    correspondem
                                                      ...
Posicionamento no Sistema Financeiro
    Ranking por Operações de Crédito (*)                      Ranking por Operações d...
Pontos de Atendimento
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Ratings
    O Banco é                         Rating/                                       Data do Balanço Data de Public...
Vantagens Competitivas
     Expertise e credibilidade acumuladas ao longo de 70 anos,
     com foco no segmento de Middle ...
Destaques do 1º Trimestre de 2008

    O BICBANCO é referência em                     Captação Total – R$ milhões
    Sust...
Informações Financeiras
Carteira de Crédito
    O Banco          R$ milhões
    apresenta um
    crescimento
                                     ...
Carteira de Crédito por Produto

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Captação Total
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     apresenta-se                        +49,%                     7.678...
Patrimônio
     Com a abertura   R$ milhões
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Lucro Líquido

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Descrição do Negócio e
Características Operacionais
Descrição do Negócio
      Fornecimento de produtos e serviços bancários a empresas de
      portes médio e grande;

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Características Operacionais


              Os objetivos da Instituição e
           sua sustentabilidade dão ênfase à	
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Diversidade
     A dispersão      Das regiões geográficas cobertas – % – Mar/08
     regional das
     Operações
     de C...
Diversidade

     Dos segmentos econômicos atendidos – %

     Mar/08


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Diversidade

     Dos produtos oferecidos – %

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Pulverização dos Principais Riscos
     A política de     Mar/08
     pulverização
     da carteira
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Vencimento das Operações de Crédito
     Predomínio         Mar/08
     das operações      ,%             ,%             ,...
Origens da Captação
     Os CDBs           Mar/08
     representam a
     modalidade de
     funding mais      Captação to...
Depósitos por Tipo de Cliente
     Os depósitos     Sobre depósitos totais – %
     do Banco
     provêm de        Mar/08
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Acesso ao Mercado Internacional
      Linhas para Comércio Exterior: mais de 60 bancos
      internacionais concedem cerca...
Governança Corporativa
Missão, Visão e Valores
     Missão Institucional          Visão                         Valores
     Desenvolver uma ativ...
Compromissos
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                    Sistema moderno e completo de Gestão de Ri...
Comitês
     As principais    Comitê de Diretoria Executiva – CDE
     decisões da      Comitê Executivo de Crédito
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Reconhecimentos
     Guia Você S.A. Exame – “As melhores              Management  Excellence
     empresas para você traba...
Contatos
Contatos
     RELAÇÕES COM INVESTIDORES               Juazeiro do Norte               MINAS GERAIS – MG
     relacoes.inve...
Contatos
     PERNAMBUCO – PE                     Caxias do Sul                         Santos
     Recife                ...
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BICBANCO - Apresentação Institucional - Março 2008

  1. 1. Apresentação Institucional Março 2008
  2. 2. Sumário Perfil 1 Informações Financeiras 7 Descrição do Negócio e Características Operacionais 15 Governança Corporativa 25 Contatos 29
  3. 3. Perfil
  4. 4. Perfil A especialidade Fundado em 1938, o BICBANCO é um dos bancos privados do BICBANCO mais antigos do Brasil. é conceder crédito às Foi um banco regional até os anos 80; a partir de então, empresas passou a operar em escala nacional. de médio e Adota as melhores práticas de Governança Corporativa. grande portes. Em outubro de 2007, o Banco concluiu o processo de abertura de capital (IPO), com ações negociadas na Bovespa. É o 6º maior banco de capital nacional privado por operações de crédito*. * (Fonte: BACEN – dezembro/2007).
  5. 5. Principais Números As Operações de Crédito correspondem Mar/08 a 71% dos Operações de Crédito R$ 7,8 bilhões ativos do Ativos Totais R$ 10,9 bilhões Banco. Captação Total R$ 7,7 bilhões Patrimônio Líquido R$ 1,6 bilhão Lucro Líquido (3 meses) R$ 91,9 milhões ROAE* (%) 25,1% Índice de Basiléia (%) 19,20% * Retorno sobre o PL médio anualizado
  6. 6. Posicionamento no Sistema Financeiro Ranking por Operações de Crédito (*) Ranking por Operações de Crédito (*) – R$ mil Ranking Bancos Bancos Nacionais Operações de Instituição Geral Privados Privados Crédito (*) 7º 7º 1 Banco do Brasil 148.851 6º 2 1 1 Bradesco 115.955 3 2 2 Itaú 78.160 12º 11º 10º 4 3 ABN Amro 58.487 11º 5 Caixa Econômica Federal 55.888 16º 14º 6 4 3 Unibanco 50.253 16º 17º 7 5 Santander 39.354 8 6 HSBC 26.897 21º 9 7 4 Votorantim 26.173 10 8 5 Safra 22.234 11 Nossa Caixa 8.632 12 9 Citibank 8.064 dez/04 dez/05 dez/06 dez/07 13 Banrisul 7.640 14 10 6 BICBANCO 6.686 15 11 7 Alfa 5.178 Bancos Privados Nacionais 16 12 BNP Paribas 4.352 17 Banco do Nordeste do Brasil 4.193 Bancos Privados (nacionais e estrangeiros) 18 13 8 BMG 4.151 Ranking Geral 19 14 Ibibank 3.807 20 15 9 Mercantil do Brasil 3.633 21 16 ABC-Brasil 3.533 22 17 10 Fibra 3.475 23 18 11 Daycoval 3.122 24 19 12 Panamericano 3.046 25 20 13 BBM 3.031 26 21 14 Pine 2.732 27 22 15 Sofisa 2.108 28 23 16 Banco Cooperativo Sicredi 1.994 29 Banco de Brasília 1.949 (*) Não inclui ACC 30 24 Credit Suisse 1.738 Fonte: Banco Central do Brasil, data-base dezembro/2007
  7. 7. Pontos de Atendimento Ponto de Cidade Atendimento AL Maceió Maceió BA Salvador Salvador Aldeota Fortaleza Bezerra CE Centro Juazeiro do Norte Juazeiro do Norte DF Brasília Brasília Goiânia GO Goiânia Goiás MA São Luís São Luís Belo Horizonte Belo Horizonte MG Minas Gerais Uberlândia Uberlândia MT Cuiabá Cuiabá PB João Pessoa João Pessoa PE Recife Recife PI Teresina Teresina Curitiba Curitiba PR Londrina Londrina Assembléia RJ Rio de Janeiro Rio de Janeiro Presente nas principais RN Natal Natal Carlos Gomes capitais e cidades do País. RS Porto Alegre Porto Alegre Caxias do Sul Caxias do Sul Blumenau Blumenau SC Florianópolis Florianópolis No Brasil: 39 pontos de SE Aracaju Aracaju Campinas Campinas atendimento. Guarulhos Guarulhos Santo André ABC Santos Santos Augusta Em Grand Cayman: SP Berrini São Paulo Central 1 agência. Masp Paulista Trianon Ribeirão Preto Ribeirão Preto 4
  8. 8. Ratings O Banco é Rating/ Data do Balanço Data de Publicação Âmbito/Classificação avaliado por Índice Analisado do Rating seis Agências Escala Global Depósito em moeda trangeira de Rating, Ba/NP Longo prazo/Curto prazo Depósito em moeda local três delas Moody´s Ba/NP Longo prazo/Curto prazo //07 8/0/08 Escala Nacional internacionais Depósitos Aa.br/BR- Longo prazo/Curto prazo (Moody´s, Estável Perspectiva Standard Escala Global – Rating de Contraparte Poor’s e Fitch). Moeda estrangeira e Standard Moeda local //07 /04/08 Poor’s BB-/B Longo prazo/Curto prazo Escala Nacional A LF Rating brA- Longo prazo e a Austin Estável Perspectiva Escala Nacional elevaram o Fitch Ratings A-(bra) F(bra) Longo prazo Curto prazo 0/09/07 8//07 rating de “A” Austin Positiva Perspectiva A+ Escala nacional de longo prazo //07 08/04/08 para “A+”. Rating LF Rating A+ Moeda nacional //07 9/0/08 RISKbank 0,45 Baixo risco para médio prazo //07 Abril/08 5
  9. 9. Vantagens Competitivas Expertise e credibilidade acumuladas ao longo de 70 anos, com foco no segmento de Middle Market; Forte capacidade de originação de operações de crédito e potencial crescimento com os recursos atualmente existentes; Agilidade na percepção das oportunidades, na análise de risco e na aprovação de créditos; Intensidade de relacionamento com seus clientes; Estrutura tecnológica customizada e eficiente; Pulverização dos riscos; e Comprometimento com as melhores práticas de Governança 6 Corporativa e controles internos.
  10. 10. Destaques do 1º Trimestre de 2008 O BICBANCO é referência em Captação Total – R$ milhões Sustentabilidade na América Latina 0% 5% 7.678 6.95 M 4.596 M ANAGEMENT E E XCELLENCE dez/06 dez/07 mar/08 CDBs Outros O BICBANCO foi considerado o Banco mais sustentável da América Latina, de acordo A Captação Total evoluiu 10% no trimestre. com a consultoria espanhola Management Destaca-se o volume de R$ 4,5 bilhões de Excellence, em parceria com a Latin Finance. CDBs, que apresentou crescimento de 18% no período. 7
  11. 11. Informações Financeiras
  12. 12. Carteira de Crédito O Banco R$ milhões apresenta um crescimento +54,7 consistente e 7.68 7.766 robusto na sua 8% 7% 6.46 Carteira de 5.845 0% 9% 0% Crédito. 5.09 % 0% % % 5% 7% 74% 70% 66% 6% mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 Créditos Corporativos em R$ Trade Finance 8 Crédito Pessoal e Consignado
  13. 13. Carteira de Crédito por Produto R$ milhões % da Mar/08 Carteira Carteira comercial (capital de giro, contas % da Carteira de Crédito garantidas, repasses BNDES) 5.715,2 73,6% 9% Corporativo Trade finance Crédito (ACC, financiamento à importação e exportação) 1.471,1 18,9% Crédito consignado 443,3 5,7% Crédito 7% Crédito pessoal 136,6 1,8% Pessoal Total 7.766, 00% 9 O crédito corporativo representa cerca de 9% das operações.
  14. 14. Ativo Total R$ milhões 8,0% .009 0.97 9.606 8.858 7.94 mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 0
  15. 15. Captação Total A captação total R$ milhões apresenta-se +49,% 7.678 diversificada 6.95 e adequada 5.87 6.0 ao perfil da 5.44 Carteira de Crédito. mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 Captações em R$ – principalmente CDBs Captações para Trade Finance Captações em Moeda Estrangeira
  16. 16. Patrimônio Com a abertura R$ milhões de capital, o patrimônio +76,7% líquido do .56 .60 BICBANCO ultrapassou R$ 1,6 bilhão. .004 .055 No ano de 589 2007, o PL do Banco cresceu três vezes. mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08
  17. 17. Lucro Líquido R$ milhões 8,9 04, 9,9 8, 5, 0, 8,7 7, dez/05 dez/06 dez/07 mar/08 meses meses Lucro Líquido ROAE (%) – Rentabilidade sobre o patrimônio líquido médio anualizado
  18. 18. Descrição do Negócio e Características Operacionais
  19. 19. Descrição do Negócio Fornecimento de produtos e serviços bancários a empresas de portes médio e grande; Base principal da formação de receitas: margens advindas da atividade de crédito; Participação ativa e tradicional no Comércio Exterior; e A Tesouraria atua, em complemento à atividade creditícia, para servir aos clientes em suas demandas de hedges e, em menor escala, na administração de posições proprietárias. 5
  20. 20. Características Operacionais Os objetivos da Instituição e sua sustentabilidade dão ênfase à pulverização de riscos e à diversificação das fontes de recursos. 6
  21. 21. Diversidade A dispersão Das regiões geográficas cobertas – % – Mar/08 regional das Operações de Crédito 0–5 do Banco – apresenta proporções semelhantes à distribuição do PIB. 5 – 9 46 – 56 Cayman – 7 – 7 BICBANCO – Operações de crédito – % 7 Fonte: IBGE – 005 PIB – %
  22. 22. Diversidade Dos segmentos econômicos atendidos – % Mar/08 47,0% Indústria 6,5% Serviços ,0% Comércio 7,9% Pessoa física ,% Setor público ,% Intermediários financeiros ,% Agronegócio 8
  23. 23. Diversidade Dos produtos oferecidos – % Mar/08 54,7% Capital de giro 8,9% Trade finance ,8% Contas garantidas 5,7% Crédito consignado ,8% Crédito pessoal 5,% Outros créditos (Leasing, Resolução 63, Cheque Empresarial, Financiamento Agroindustrial, etc.) 9
  24. 24. Pulverização dos Principais Riscos A política de Mar/08 pulverização da carteira de crédito se % da Carteira de Crédito traduz em não haver Maior devedor 0,99 concentração 10 Maiores devedores 7,63 de risco, tanto 20 Maiores devedores 12,24 para um único cliente, quanto para um pequeno número de clientes. 0
  25. 25. Vencimento das Operações de Crédito Predomínio Mar/08 das operações ,% ,% ,0% 0,7% ,4% de curto prazo. Cerca de 75% 7,% 7,4% 8,7% 0,6% ,9% dos créditos possuem 4,% 4,4% 4,5% 7,7% 7,0% vencimentos inferiores a um ano. 9,% 9,% 6,8% 4,0% 9,7% Historicamente, é bastante baixa mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 a inadimplência da carteira. Até 3 meses De 3 meses a 1 ano Acima de 1 ano Vencidos a partir de 15 dias
  26. 26. Origens da Captação Os CDBs Mar/08 representam a modalidade de funding mais Captação total – R$ milhões 7.677,9 expressiva. No primeiro trimestre de 2008, os CDBs atingiram 58,8% Depósito a prazo (CDB) R$ 4,5 bilhões. 9,8% Obrigações por empréstimos no exterior 7,0% Emissão de títulos no exterior 6,5% Outros depósitos (à vista, poupança e interfinanceiros) ,% Obrigações por repasses (exterior + BNDES) 2,7% Dívida subordinada ,0% FIDC
  27. 27. Depósitos por Tipo de Cliente Os depósitos Sobre depósitos totais – % do Banco provêm de Mar/08 uma base tradicional 59,% Pessoa jurídica de clientes e ,5% Investidores institucionais mantêm uma ,9% Pessoa física diversidade 6,5% Instituições financeiras equilibrada de origens.
  28. 28. Acesso ao Mercado Internacional Linhas para Comércio Exterior: mais de 60 bancos internacionais concedem cerca de US$ 890 milhões; O Banco obteve empréstimos e garantias concedidas por Instituições Multilaterais – IFC, BID e IIC em valores superiores a US$ 300 milhões; CD/Short-Term Notes Program de US$ 200 milhões (através da Agência de Grand Cayman) com emissões permanentes; Medium-Term Notes Program de US$ 1 bilhão, com US$ 350 milhões já emitidos; Emissão de Dívida Subordinada de US$ 120 milhões em 2006 com prazo de dez anos. Essa modalidade representa uma extensão do capital, de acordo com o Banco Central. 4
  29. 29. Governança Corporativa
  30. 30. Missão, Visão e Valores Missão Institucional Visão Valores Desenvolver uma atividade Como corolário do Respeito aos financeira que, ao mesmo cumprimento de sua Missão, Colaboradores; tempo e de forma integrada, a Instituição ambiciona Conformidade às normas maximize o retorno dos ter seus Colaboradores da Instituição; Acionistas, garanta um reconhecidos pelos Reconhecimento do crescimento consistente Clientes e pelo Mercado desempenho; e sadio da Instituição e como a melhor equipe de Incentivo ao trabalho valorize a Comunidade em profissionais em produtos e em equipe; que está inserida. serviços financeiros voltados Promoção da Transparência; para o Middle Market. Ênfase na Integridade das ações; Incentivo à inserção ativa no ambiente financeiro; e Responsabilidade Social perante a Comunidade. 5
  31. 31. Compromissos Transparência sistemática; Sistema moderno e completo de Gestão de Riscos; Ênfase nos procedimentos de Responsabilidade Socioambiental; Governança Constituição de um modelo de Sustentabilidade; Corporativa Ética empresarial; Adesão ao nível I de Governança Corporativa da BOVESPA; 100% de tag along para ações preferenciais; e Membro independente no Conselho de Administração. 6
  32. 32. Comitês As principais Comitê de Diretoria Executiva – CDE decisões da Comitê Executivo de Crédito Administração são tomadas e Comitê Executivo de Tesouraria monitoradas Comitê de Riscos por grupos, Comitê Operacional com a participação Comitê de Controles Internos dos comitês Comitê Diretor de Informática gerenciais. Comitê de Ética Comitê de Política Ambiental Comitê de Prevenção à Lavagem de Dinheiro Comitê de Responsabilidade Social Comitê de Segurança da Informação 7 Comitê de Avaliação do Processo de Crédito
  33. 33. Reconhecimentos Guia Você S.A. Exame – “As melhores Management Excellence empresas para você trabalhar” A consultoria espanhola Management Em 2007, foi a primeira vez que o BICBANCO Excellence considerou o BICBANCO o banco de participou dessa pesquisa, conquistando sua médio porte mais sustentável da América Latina. presença no Guia e atestando a qualidade de No ranking anual da consultoria foram avaliadas suas políticas na gestão de pessoas. A postura 330 práticas empresariais. O Banco obteve a ética foi um dos aspectos mais mencionados e primeira colocação nas áreas de estudo: enfatizados nas respostas dos funcionários. Responsabilidade Social Corporativa – RSC Transparência Ética M M ANAGEMENT E E XCELLENCE 8
  34. 34. Contatos
  35. 35. Contatos RELAÇÕES COM INVESTIDORES Juazeiro do Norte MINAS GERAIS – MG relacoes.investidores@bicbanco.com.br ag.juazeiro@bicbanco.com.br Belo Horizonte Tel.: (11) 2173-9190 PABX: (88) 2101-8000 ag.belohorizonte@bicbanco.com.br PABX: (31) 2108-3700 MESA DE OPERAÇÕES DISTRITO FEDERAL – DF ag.minasgerais@bicbanco.com.br (Tesouraria, Câmbio e Captações) ag.brasilia@bicbanco.com.br PABX: (31) 2108-3700 Tel.: (11) 2173-9290 PABX: (61) 2107-3100 Uberlândia PONTOS DE ATENDIMENTO GOIÁS – GO ag.uberlandia@bicbanco.com.br Goiás PABX: (34) 3303-5000 ALAGOAS – AL ag.goias@bicbanco.com.br Maceió PABX: (62) 2765-7700 PARAÍBA – PB ag.maceio@bicbanco.com.br João Pessoa PABX: (82) 2123-8450 Goiânia ag.joaopessoa@bicbanco.com.br ag.goiania@bicbanco.com.br PABX: (83) 3515-5200 BAHIA – BA PABX: (62) 2765-7700 Salvador PARANÁ – PR ag.salvador@bicbanco.com.br MARANHÃO – MA Curitiba PABX: (71) 2101-0199 São Luís ag.curitiba@bicbanco.com.br ag.saoluis@bicbanco.com.br PABX: (41) 2107-9550 CEARÁ – CE PABX: (98) 3334-6100 Fortaleza Londrina ag.aldeota@bicbanco.com.br MATO GROSSO – MT ag.londrina@bicbanco.com.br PABX: (85) 3304-8400 Cuiabá PABX: (43) 2101-7800 ag.bezerrademenezes@bicbanco.com.br ag.cuiaba@bicbanco.com.br PABX: (85) 3304-8300 PABX: (65) 2123-5100 ag.centro@bicbanco.com.br 9 PABX: (85) 3304-8200
  36. 36. Contatos PERNAMBUCO – PE Caxias do Sul Santos Recife ag.caxiasdosul@bicbanco.com.br ag.santos@bicbanco.com.br ag.recife@bicbanco.com.br PABX: (54) 4009-3000 PABX: (13) 4009-0166 PABX: (81) 2119-3050 SANTA CATARINA – SC São Paulo PIAUÍ – PI Blumenau ag.augusta@bicbanco.com.br Teresina ag.blumenau@bicbanco.com.br PABX: (11) 2169-0949 ag.teresina@bicbanco.com.br PABX: (47) 2102-9000 ag.berrini@bicbanco.com.br PABX: (86) 2107-2355 PABX: (11) 2167-0999 Florianópolis ag.central@bicbanco.com.br RIO DE JANEIRO – RJ ag.florianopolis@bicbanco.com.br PABX: (11) 2169-0960 Rio de Janeiro PABX: (48) 3205-2000 ag.masp@bicbanco.com.br ag.riodejaneiro@bicbanco.com.br PABX: (11) 2169-0955 PABX: (21) 2157-0600 SÃO PAULO – SP ag.paulista@bicbanco.com.br ag.assembleia@bicbanco.com.br Campinas PABX: (11) 2169-0900 PABX: (21) 2157-0600 ag.campinas@bicbanco.com.br ag.trianon@bicbanco.com.br PABX: (19) 2116-9400 PABX: (11) 2169-0955 RIO GRANDE DO NORTE – RN Natal Guarulhos Ribeirão Preto ag.natal@bicbanco.com.br ag.guarulhos@bicbanco.com.br ag.ribeiraopreto@bicbanco.com.br PABX: (84) 4009-6868 PABX: (11) 2179-9500 PABX: (16) 2111-0100 RIO GRANDE DO SUL – RS Santo André SERGIPE – SE Porto Alegre ag.abc@bicbanco.com.br Aracaju ag.carlosgomes@bicbanco.com.br PABX: (11) 2168-0700 ag.aracaju@bicbanco.com.br PABX: (51) 2129-3199 PABX: (79) 3045-2300 ag.portoalegre@bicbanco.com.br 0 PABX: (51) 2129-3199

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