BICBANCO - Apresentação Institucional - Junho 2007

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Apresentação Institucional - Junho 2007

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BICBANCO - Apresentação Institucional - Junho 2007

  1. 1. Apresentação Institucional Junho 2007
  2. 2. Sumário Perfil 1 Informações Financeiras 7 Descrição do Negócio e Características Operacionais 15 Governança Corporativa 25 Contatos 31
  3. 3. Perfil
  4. 4. Perfil A especialidade • Fundado em 1938, o BICBANCO é um dos bancos privados mais do BICBANCO é antigos do Brasil; conceder crédito • É controlado pelo Grupo Financeiro Bezerra de Menezes desde a às empresas sua fundação; de médio e grande portes. • Foi um banco regional até os anos 80; a partir de então, passou a operar em escala nacional; • Adota as melhores práticas de Governança Corporativa; • Posição no Ranking do Sistema Financeiro por Operações de Crédito*: » 6º Maior Banco de capital nacional privado; » 10º Maior Banco privado (capital nacional + estrangeiro); » 14º Maior Banco (capital privado + público). * (Fonte: BACEN – junho/2007). 1
  5. 5. Principais Números As Operações de Crédito Jun/07 correspondem a 66% dos ativos Operações de Crédito R$ 5,8 bilhões do Banco. Ativos Totais R$ 8,8 bilhões Captação Total R$ 5,9 bilhões Patrimônio Líquido R$ 1,0 bilhão Lucro Líquido (no semestre) R$ 81,2 milhões ROAE* (%) 24,9% Índice de Basiléia (%) 17,82% *Retorno sobre o PL médio anualizado. 2
  6. 6. Ranking Nacional dos Bancos Por operações de crédito e leasing* – Base: 30/06/2007 – R$ milhões Ranking Bancos Bancos Nacionais Operações de Depósitos Total de Patrimônio Lucro Instituição Geral Privados Privados Crédito e Leasing* Totais Ativos Líquido Líquido 01 Banco do Brasil 134.650 164.545 332.968 22.305 2.477 02 1 1 Bradesco 96.940 82.700 236.769 27.637 4.028 03 2 2 Itaú 68.647 69.451 248.014 28.514 597 04 Caixa Econômica Federal 49.788 127.592 237.518 10.525 1.716 05 3 ABN Amro 49.728 55.977 152.715 10.733 1.065 06 4 3 Unibanco 43.360 35.118 126.230 10.921 1.449 07 5 Santander Banespa 35.992 34.479 118.073 9.960 965 08 6 HSBC 23.836 41.751 67.999 4.539 547 09 7 4 Safra 20.997 11.620 71.790 4.037 447 10 8 5 Votorantim 20.234 17.699 60.050 5.692 612 11 Nossa Caixa 8.100 27.212 44.952 2.902 386 12 9 Citibank 7.758 6.715 45.398 3.808 448 13 Banrisul 6.498 11.044 17.253 1.846 725 14 10 6 BICBANCO 4.837 3.503 8.864 1.009 81 15 11 7 Alfa 4.429 3.528 11.832 1.291 81 16 12 BNP Paribas 4.327 3.545 16.596 1.052 103 17 Banco do Nordeste do Brasil 3.796 2.858 12.879 1.563 76 18 13 8 BMG 3.504 1.279 5.348 1.171 253 19 14 Ibibank 3.126 1.752 4.456 530 69 20 15 9 Fibra 2.967 2.407 12.151 515 38 21 16 10 Mercantil do Brasil 2.941 2.757 5.973 532 19 22 17 ABC-Brasil 2.581 1.714 4.032 483 44 23 18 11 BBM 2.321 3.044 16.654 903 240 24 19 12 Panamericano 2.100 1.740 4.525 568 101 25 20 13 Daycoval 2.003 1.660 5.088 1.451 86 (*) Não inclui ACC. – Fonte: Banco Central do Brasil – Dados processados até 03/09/2007. 3
  7. 7. Pontos de Atendimento Cidade Ponto de Atendimento AL Maceió Maceió BA Salvador Salvador CE Fortaleza Aldeota Bezerra Centro JuazeirodoNorte JuazeirodoNorte DF Brasília Brasília GO Goiânia Goiânia MA SãoLuis SãoLuis(*) MG BeloHorizonte BeloHorizonte MinasGerais Uberlândia Uberlândia(*) MT Cuiabá Cuiabá PB JoãoPessoa JoãoPessoa(*) PE Recife Recife PI Teresina Teresina(*) PR Curitiba Curitiba Londrina Londrina RJ RiodeJaneiro Assembléia Presente nas principais RN Natal RiodeJaneiro Natal(*) capitais e cidades do País. RS PortoAlegre CarlosGomes PortoAlegre CaxiasdoSul CaxiasdoSul No Brasil: SC Blumenau Florianópolis Blumenau Florianópolis(*) 30 pontos de atendimento. SE SP Aracaju Campinas Aracaju(*) Campinas Guarulhos Guarulhos Em Grand Cayman: SantoAndré Santos ABC Santos SãoPaulo Augusta 1 agência. Berrini Central Masp (*) Abertura projetada para 2007 Paulista RibeirãoPreto RibeirãoPreto
  8. 8. Ratings Data do Data da O Banco é Rating/ Âmbito/Classificação Balanço Publicação avaliado por Índice Analisado do Rating seis Agências de • Depósito na escala global Ba2/Ba1 em moeda estrangeira/local Rating, três delas Moody´s 31/12/06 23/08/07 internacionais • Depósito na escala nacional: Aa2.br – Longo prazo (Moody´s, BR-1 – Curto prazo Standard Poor’s • Escala global em moeda e Fitch). BB- estrangeira e moeda local - Longo prazo Standard Poor’s B 31/12/06 22/06/07 - Curto prazo brA- • Escala Nacional • Escala Nacional Fitch Ratings BBB+(bra) - Longo prazo 31/12/06 02/08/07 F2(bra) - Curto prazo Austin Rating A • Escala nacional de longo prazo 31/12/06 22/02/07 LF Rating A • Moeda Nacional 31/03/07 18/05/07 RISKbank 10,43 • Baixo risco para médio prazo 31/03/07 12/07/07 5
  9. 9. Vantagens Competitivas • xpertiseacumuladaaolongodedécadasnosegmentode E Middle Market; •Agilidadenapercepçãodasoportunidades,naanálisederisco enaaprovaçãodecréditos; •Intensidadederelacionamentocomseusclientes; •Pulverizaçãodosriscos; • ráticasdeGovernançaCorporativaeambientede P controlesinternosfortalecidosesuperioresaoexigidopela regulamentaçãovigente.
  10. 10. Informações Financeiras
  11. 11. Destaques do 1º Semestre de 2007 O Banco Operações de crédito – R$ milhões Captação total – R$ milhões apresenta um 62% 5.845 63% 5.873 crescimento consistente e 44% 3.609 48% 3.592 robusto na sua 2.511 2.423 Carteira de crédito e no seu Funding. Jun/05 Jun/06 Jun/07 Jun/05 Jun/06 Jun/07 AexpansãodaCarteirade Evoluçãodototaldosrecursos créditoem62%refleteoforte captadosem63%. crescimentoobtidoemtodas Destaca-seomontantede asmodalidadeseprodutos. R$ 3,1 bilhões de CDB. Destaca-seaevoluçãode 81,4%daslinhasdeCapital deGiro,principalprodutoda carteira. 7
  12. 12. Evolução da Carteira de Crédito R$ milhões TMCA = 52,6% 5.845 3.609 2.511 Jun/05 Jun/06 Jun/07 TMCA = Taxa média de crescimento anual.
  13. 13. Evolução da Carteira de Crédito R$ milhões Jun/06 Jun/07 Variação Carteira Comercial 2.380,2 4.011,1 68,5% (capital de giro, contas garantidas, repasses BNDES) Trade finance 889,4 1.337,3 50,4% (ACC, financiamento à importação e exportação) Crédito consignado 339,5 496,6 46,3% Total 3.609,1 5.845,0 62,0% Ocréditocorporativorepresentaaproximadamente90%dasoperações.
  14. 14. Ativo Total R$ milhões TMCA = 29,9% 8.858 6.636 5.251 Jun/05 Jun/06 Jun/07 TMCA = Taxa média de crescimento anual. 10
  15. 15. Captação Total A captação total R$ milhões evolui para um TMCA = 55,7% 5.873 melhor equilíbrio entre o funding doméstico e o 2.446 internacional. 3.592 1.454 O Banco tem 2.423 aproveitado a 667 3.427 estabilidade 2.138 e a liquidez 1.756 da economia Jun/05 Jun/06 Jun/07 internacional e realizado Em Reais captações Em Moeda Estrangeira bem-sucedidas. TMCA = Taxa média de crescimento anual. 11
  16. 16. Patrimônio Somada ao R$ milhões PL, a Dívida Subordinada integra o cálculo TMCA = 61,0% 1.243 do Índice de 239 Basiléia, o qual determina a alavancagem dos bancos. 1.004 480 552 Jun/05 Jun/06 Jun/07 Patrimônio Líquido Dívida Subordinada TMCA = Taxa média de crescimento anual. 12
  17. 17. Caixa Livre O Banco mantém R$ milhões um volume confortável de Jun/06 Jun/07 recursos de alta Disponibilidades 100 72 liquidez. Aplicações no mercado aberto 6 14 Títulos de alta liquidez - Carteira Própria 321 453 Total 427 539 13
  18. 18. Lucro Líquido R$ milhões TMCA = 35,4% 81,2 52,4 44,3 24,9% 20,8% 19,9% Jun/05 Jun/06 Jun/07 Lucro Líquido ROAE (%) - Rentabilidade anualizada TMCA = Taxa média de crescimento anual. 1
  19. 19. Descrição do Negócio e Características Operacionais
  20. 20. Descrição do Negócio • ornecimentodeprodutoseserviçosbancáriosaempresasde F portemédioegrande; • aseprincipaldaformaçãodereceitas:margensadvindasda B atividadedecrédito; •ParticipaçãoativaetradicionalnoComércioExterior; • Tesourariaatua,emcomplementoàatividadecreditícia,para A serviraosclientesemsuasdemandasdehedgese,emmenor escala,naadministraçãodeposiçõesproprietárias. 15
  21. 21. Características Operacionais OsobjetivosdaInstituiçãoesua sustentabilidadedãoênfaseà pulverização de riscoseà diversificação das fontes de recursos 1
  22. 22. Diversidade A dispersão Das regiões geográficas cobertas – % – Jun/07 regional das Operações de Crédito do Banco apresenta na – 5 16 – 14 proporções semelhantes à distribuição do PIB. 13 – 8 51 – 55 Cayman – 1% 19 – 18 BICBANCO - Operações de crédito - % Fonte: IBGE – 2004 PIB - % 17
  23. 23. Diversidade Dos segmentos econômicos atendidos – % Jun/07 2,5 1,3 4,1 Indústria 9,9 Serviços Comércio 46,9 Pessoa física 11,0 Setor público Intermediários financeiros Agronegócio 24,3 1
  24. 24. Diversidade Dos produtos oferecidos – % Jun/07 1,2 5,2 2,1 8,5 Capital de giro Trade finance Contas garantidas 45,3 Crédito consignado 14,8 Crédito pessoal Repasses Outros créditos (Leasing, Resolução 63, Cheque Empresarial, Financiamento 22,9 Agroindustrial, etc.) 1
  25. 25. Pulverização dos Principais Riscos A política de Jun/07 pulverização % da Carteira da carteira de de Crédito crédito se traduz Maior devedor 1,5 em não haver concentração de 10 Maiores devedores 9,3 risco, tanto para 20 Maiores devedores 14,7 um único cliente, quanto para um pequeno número de clientes. 20
  26. 26. Vencimento das Operações de Crédito Predomínio das 1,1% 0,9% 1,1% operações de 13,0% curto prazo. 14,8% 17,4% Mais de 80% dos créditos possuem 35,5% 44,2% vencimentos 42,4% inferiores a um ano. 50,4% Historicamente é 40,1% 39,1% bastante baixa a inadimplência da Jun/05 Jun/06 Jun/07 carteira. até 3 meses de 3 meses a 1 ano acima de 1 ano vencidos a partir de 15 dias 21
  27. 27. Origens da Captação Jun/07 Captação total – R$ milhões 5.873,1 • mercado doméstico 58,4% • mercado internacional 41,6% 4,1 4,1 1,3 7,0 Depósito a prazo (CDB) Emissão de títulos no exterior Obrigações por empréstimos no exterior 9,2 52,6 Outros depósitos (à vista, poupança e interfinanceiros) Dívida subordinada Obrigações por repasses do exterior Repasses – BNDES 21,7 22
  28. 28. Depósitos por Tipo de Cliente Os depósitos do Sobre depósitos totais – % Banco provêm Jun/07 de uma base tradicional de clientes e mantêm uma 4,4 12,1 diversidade Pessoa jurídica equilibrada de Investidores institucionais origens. Pessoa física Instituições financeiras 19,6 63,9 23
  29. 29. Acesso ao Mercado Internacional • inhasparaComércioExterior:maisde50bancosinternacionais L concedemcercadeUS$680milhões; • Bancoobteveempréstimosegarantiasconcedidaspor O InstituiçõesMultilaterais–IFC,BIDeIICemvaloressuperioresa US$250milhões; •CD/Short-Term Notes ProgramdeUS$200milhões (atravésdaAgênciadeGrandCayman)comemissões permanentes; • edium-Term Notes ProgramdeUS$500milhões,com M US$220milhõesjáemitidos; • missãodeDívidaSubordinadadeUS$120milhõesem2006 E comprazodedezanos.Estamodalidaderepresentauma extensãodocapital,deacordocomoBancoCentral. 2
  30. 30. Governança Corporativa
  31. 31. Missão, Visão e Valores Missão Institucional Visão Valores Desenvolverumaatividade Comocoroláriodo • espeitoaosColaboradores R financeiraque,aomesmo cumprimentodesuaMissão,a • onformidadeàsNormasda C tempoedeformaintegrada, Instituiçãoambicionaterseus Instituição maximizeoretornodos Colaboradoresreconhecidos • econhecimentodo R Acionistas,garantaum pelosClientesepeloMercado desempenho crescimentoconsistentee comoamelhorequipede •ncentivoaotrabalhoem I sadiodaInstituição,evalorize profissionaisemprodutose equipe aComunidadeemqueestá serviçosfinanceirosvoltados • romoçãodaTransparência P inserida. paraoMiddle Market. • nfasenaIntegridadedas Ê ações •ncentivoàinserçãoativano I ambientefinanceiro • esponsabilidadeSocial R peranteaComunidade 25
  32. 32. Diversidade dos Recursos Humanos O BICBANCO não prejulga seus Colaboradores, homens e mulheres, em função de sua cor, raça, etnia, origem, deficiências, idade, credo religioso e ideologia. O Banco valoriza a diversidade de seus funcionários e terceiros contratados e os recompensa baseando- se na meritocracia. 2
  33. 33. Diversidade dos Recursos Humanos Gênero Oshomensrepresentam64%easmulheres36%.Emboraaindaemmenornúmero,asmulheres ocupamcargosdeliderançaedealtagerêncianoBICBANCO. Cor/Raça/Etnia Profissionaisbrancos,negros,pardoseamarelosestãopresentesemtodososníveishierárquicosdo Banco.Nãoéadmitidaapráticadeatosdiscriminatóriosdequalquernatureza,sejacompúblico internoouexterno. Escolaridade OBICBANCOincentivaeapóiaoaprimoramentoeducacionaldeseusfuncionários,cercade79% possuemcursosuperiorcompletoouemandamento. Inclusão de Pessoas com Deficiências Buscamosproporcionaroportunidadesigualitáriasesaudávelconvíviodeaprendizadoatodosos Colaboradores.OBICBANCOpossuiomuitobemsucedidoProgramadeNecessidadesEspeciaisque retémhámaisdetrêsanos23talentosepretendeampliaresteprojeto. 27
  34. 34. Diversidade dos Recursos Humanos •EmJunhode2007nossos716funcionáriosapresentavamvivênciaspessoaiseprofissionaisdiversificadas. Composição por Tempo de Casa – % Composição por Faixa Etária – % 41% 17 19 Menos de 1 ano De 1 a 2 anos 29% De 3 a 5 anos De 6 a 10 anos 20% 15 De 11 a 15 anos 21 Mais de 15 anos 5% 5% 10 16 a 24 25 a 35 36 a 45 46 a 55 mais de 18 anos anos anos anos 56 anos • ssesindicadoresrefletemumaempresaqueserenovaaomesmotempoquevalorizaaexperiênciade E seusColaboradores. 2
  35. 35. Melhores Práticas •Transparênciasistemática; •SistemamodernoecompletodeGestãodeRiscos; •ÊnfasenosprocedimentosdeResponsabilidadeSocioambiental; Governança Corporativa •ConstituiçãodeummodelodeSustentabilidade; •Éticaempresarial. 2
  36. 36. Comitês As principais •ComitêdeDiretoriaExecutiva–CDE decisões da •ComitêExecutivodeCrédito Administração são tomadas •ComitêExecutivodeTesouraria e monitoradas •ComitêdeRiscos por grupos, com •ComitêOperacional a participação dos comitês •ComitêdeControlesInternos gerenciais. •ComitêDiretordeInformática •ComitêdeÉtica •ComitêdePolíticaAmbiental • omitêdePrevençãoàLavagemdeDinheiro C •ComitêdeResponsabilidadeSocial •ComitêdeSegurançadaInformação 30
  37. 37. Contatos
  38. 38. Contatos RELAÇÕES COM INVESTIDORES CEARÁ – CE MATO GROSSO – MT relacoes.investidores@bicbanco.com.br Fortaleza Cuiabá Tel.(11)2173-9190 • g.aldeota@bicbanco.com.br a • g.cuiaba@bicbanco.com.br a PABX(85)3304-8400 PABX(65)2123-5100 • g.bezerrademenezes@bicbanco.com.br a MESA DE OPERAÇÕES PABX(85)3304-8300 MINAS GERAIS – MG (Tesouraria, Câmbio e Captações) • g.centro@bicbanco.com.br a Belo Horizonte Tel.(11)2173-9290 PABX(85)3304-8200 • g.belohorizonte@bicbanco.com.br a PABX(31)2108-3700 PONTOS DE ATENDIMENTO Juazeiro do Norte • g.minasgerais@bicbanco.com.br a • g.juazeiro@bicbanco.com.br a PABX(31)2108-3700 ALAGOAS – AL PABX(88)2101-8000 Maceió PARANÁ – PR • g.maceio@bicbanco.com.br a DISTRITO FEDERAL – DF Curitiba PABX(82)2123-8450 • g.brasilia@bicbanco.com.br a • g.curitiba@bicbanco.com.br a PABX(61)2107-3100 PABX(41)2107-9550 BAHIA – BA Salvador GOIÁS – GO Londrina • g.salvador@bicbanco.com.br a Goiânia • g.londrina@bicbanco.com.br a PABX(71)2101-0199 • g.goiania@bicbanco.com.br a PABX(43)2101-7800 PABX(62)2765-7700 31
  39. 39. PERNAMBUCO – PE SANTA CATARINA – SC São Paulo Recife Blumenau • g.augusta@bicbanco.com.br a • g.recife@bicbanco.com.br a • g.blumenau@bicbanco.com.br a PABX(11)2169-0949 PABX(81)2119-3050 PABX(47)2102-9000 • g.berrini@bicbanco.com.br a PABX(11)2167-0999 RIO DE JANEIRO – RJ SÃO PAULO – SP • g.central@bicbanco.com.br a Rio de Janeiro Campinas PABX(11)2169-0960 • g.riodejaneiro@bicbanco.com.br a • g.campinas@bicbanco.com.br a • g.masp@bicbanco.com.br a PABX(21)2157-0600 PABX(19)2116-9400 PABX(11)2169-0955 • g.assembleia@bicbanco.com.br a • g.paulista@bicbanco.com.br a PABX(21)2157-0630 Guarulhos PABX(11)2167-0900 • g.guarulhos@bicbanco.com.br a RIO GRANDE DO SUL – RS PABX(11)2179-9500 Ribeirão Preto Porto Alegre • g.ribeiraopreto@bicbanco.com.br a • g.carlosgomes@bicbanco.com.br a Santo André PABX(16)2111-0100 PABX(51)2129-3175 • g.abc@bicbanco.com.br a • g.portoalegre@bicbanco.com.br a PABX(11)2168-0700 PABX(51)2129-3199 Santos Caxias do Sul • g.santos@bicbanco.com.br a • g.caxiasdosul@bicbanco.com.br a PABX(13)4009-0166 PABX(54)4009-3000 32
  40. 40. Administração Central Avenida Paulista 1048 11º andar 01310 100 São Paulo SP Brasil Tel (11) 2173 9190 Fax (11) 2173 9277 relacoes.investidores@bicbanco.com.br www.bicbanco.com.br

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