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Balanço integral final

  1. 1. RELATÓRIO DA ADMINISTRAÇÃOA Administração do Paraná Banco S.A. (BOVESPA: PRBC4/ADR Nível I: PARPY), banco Juros sobre Capital Próprio e Dividendos Do total da carteira de crédito consolidada do Paraná Banco em junho o créditomúltiplo privado, especializado em crédito consignado, crédito para pequenas e médias Foram destacados R$ 14.992 de juros sobre o capital próprio referente ao 1º semestre de consignado representava 83,0%, seguida de uma participação de 12,7% de crédito aempresas (PME), seguro garantia e resseguros, através de suas controladas, em 2011, correspondente a R$ 0,17 por ação. Os referidos juros reduziram os encargos middle market, 1,8% de CDC Lojista e 2,5% referente à aquisições de crédito e ao saldoconformidade com as disposições legais e estatutárias apresenta a seus acionistas as remanescente da carteira de CDC Veículos, descontinuada em 2008. A maior parte dos tributários registrados no resultado do semestre em R$ 5.997 e ainda foram destacadosDemonstrações Financeiras do Banco e consolidado do 1º semestre de 2011, juntamente R$ 43,5 milhões de carteira classificadas em “outros” também é formada pelo avanço docom o Relatório dos Auditores Independentes. Todas as informações financeiras aqui R$ 0,23 por ação de dividendos totalizando R$ 20.280 que serão incluídos nos dividendos Paraná Banco no mercado de varejo de financiamento ao consumo, firmando novasapresentadas são consolidadas, abrangendo as informações financeiras trimestrais do mínimos obrigatórios do exercício, o equivalente a um pay-out de 11,8% no semestre. parcerias com lojistas para exercer o papel de provedor de funding na emissão de cartõesBanco e suas controladas, a JMalucelli Seguradora, a JMalucelli Re., a JMalucelli de crédito principalmente nos estados do Paraná, Santa Catarina e Rio Grande do Sul.Seguradora de Crédito, a JMalucelli Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários, a JMalucelli Seguradora, JMalucelli Resseguradora e JMalucelli A estratégia do Banco é aumentar a participação da carteira de middle market na carteiraJMalucelli Agenciamento e Serviços e Paraná Administradora de Consórcio. As Seguradora de Crédito consolidada por meio do foco em empresas do Paraná, onde o Grupo JMalucelli teminformações, exceto quando indicado de forma diferente, são expressas em moeda uma atuação intensa, e em São Paulo por meio de uma sinergia com os clientes da Com a aprovação da parceria firmada com a Travelers, inicia-se agora uma nova fase nocorrente nacional (em milhares reais) e foram elaboradas com base nas práticas contábeis braço de seguros do Paraná Banco em termos de perspectivas de mercado, de perspectivas JMalucelli Seguradora.emanadas da legislação societária brasileira, associadas às normas e instruções do geográficas e também de uma operação cada vez mais forte no setor de seguros. A principal fonte de captação do Paraná Banco são os depósitos a prazo. Em junho de 2011,Conselho Monetário Nacional (CMN), do Banco Central do Brasil (BACEN), da Comissãode Valores Mobiliários (“CVM”), do Conselho Nacional de Seguros Privados - (CNSP) e da O resultado imediato será visto nas operações de seguro garantia. O expressivo incremento os depósitos totais somaram R$ 1.476,9 milhões, 25,8% superior a junho de 2010. Desde queSUSEP - Superintendência de Seguros Privados, quando aplicável. na retenção da JMalucelli Resseguradora possibilitará um maior volume de prêmios e realizou IPO, em junho de 2007, e excluindo-se os já encerrados FIDCs I e II, o Paraná Banco rentabilidade mantidos em balanço. No segmento de Property and Casualty (P&C) os apenas se utilizou de cessão de crédito em dezembro de 2008, no ápice da crise econômicaMENSAGEM DA ADMINISTRAÇÃO resultados serão gradativamente alcançados de acordo com a nossa estratégia já posta mundial, visando liquidez. O saldo remanescente desta cessão é de R$ 7,3 milhões. Do total de depósitos a prazo emitidos, apenas um saldo de R$ 170,6 milhões foramEnfim podemos dizer que a parceria firmada com a Travelers em novembro de 2010 tem em prática. A liderança no mercado de garantia neste momento torna-se um bem valioso emitidos na forma de DPGE (Depósito a Prazo com Garantia Especial do Fundo Garantidorinício. Após aprovação prévia da SUSEP e a subscrição e integralização de 191.651.225 para o crescimento das operações de P&C, pois permite a sinergia de informações na de Crédito). O limite para captação por meio de DPGE será reduzido progressivamente aações ordinárias de emissão da Holding de Seguros pelo valor total de R$ 657,1 milhões, prospecção de novos clientes. partir de 2012, conforme resolução 3.931 do Banco Central de dezembro de 2010.colocamos em prática a nossa estratégia para o braço de seguros do Paraná Banco. E para Dois produtos já estão definidos para o lançamento da estrutura de P&C: riscosaumentar o nosso entusiasmo fomos reconhecidos com o 2º lugar no prêmio de “Melhor de engenharia e responsabilidade civil de administradores e diretores (D&O). O seguro RATINGSRetorno ao Acionista” organizado pelo portal IG e o Instituto de Pesquisa e Ensino, o de riscos de engenharia se caracteriza por ser bastante técnico e por proteger contratantesInsper, em julho de 2011 quando considerados os retornos diários acumulados em O Paraná Banco possui cobertura de quatro agências de rating que corroboram a sua5 pregões em torno da data do anúncio do negócio. de obras contra prejuízos decorrentes de acidentes em obras civis ou instalações, de solidez e confortável situação econômico-financeiro, fundamentados em um crescimentoEstamos otimistas com as perspectivas dos mercados em que já atuamos e nos quais acordo com as especificações da apólice. Este mercado não é tão concentrado como o de sustentável e conservadora gestão dos seus ativos e exposição aos riscos.pretendemos atuar. A perspectiva do nosso negócio de seguros é de longo prazo e com garantia, já que na prática, segundo dados da SUSEP de maio de 2011, 28 seguradoras Em julho de 2011 a agência de classificação de risco Fitch Ratings elevou os ratingsuma abordagem conservadora em relação aos riscos. No que diz respeito ao seguro oferecem este produto. Nesta mesma data este mercado era liderado por seguradoras de nacionais de longo e curto prazo do Paraná Banco de “A-(bra)” para “A(bra)”, comgarantia, desde a promulgação da Lei 8.666 em 1993, que regulamenta as normas para ampla oferta. perspectiva estável, e de “F2(bra)” para “F1(bra)”, respectivamente. A elevação doslicitações e contratos da Administração Pública, esta modalidade de seguro passou a ser, No acumulado até maio de 2011 o mercado de riscos de engenharia e D&O representavam ratings reflete a opinião da Fitch de que o Banco tem sido bem-sucedido na sua estratégiajuntamente com a caução e a fiança bancária, uma opção de garantia na contratação de juntos 2,5% do mercado de seguro de danos, enquanto o seguro garantia nesta mesma de buscar maior diversificação de operações de forma prudente, agregando resultadosobras, serviços e compras públicas. Desta forma, por estar diretamente ligado aos data representava 1,8%, segundo dados da SUSEP. Quando comparado com o mercado notoriamente operacionais e da prudência na condução de suas operações, dosinvestimentos em infraestrutura, a expectativa de crescimento do seguro garantia no adequados índices de liquidez e de qualidade dos ativos de crédito, além da elevada base total de seguros, o que inclui seguro de danos e de pessoas, o riscos de engenharia,Brasil é bastante otimista. Nestes primeiros cinco meses de 2011, e com a JMalucelli de capital.Seguradora mantendo a liderança, o mercado de seguro garantia apresentou um volume D&O e seguro garantia representavam em maio 1,7% do mercado.de prêmios emitidos de R$ 304,5 milhões, valor acima do alcançado no mesmo período O capital investido pela Travelers de R$ 657,1 milhões aumentou o capital social dade 2010 de R$ 263,6 milhões. Com o aporte de capital da Travelers, a JMalucelli JMalucelli Seguradora em R$ 80,0 milhões, da JMalucelli Resseguradora em R$ 492,1Resseguradora passa a contar com um novo limite de retenção, o que alavancará a nossa milhões e da JMalucelli Seguradora de Crédito em R$ 85,0 milhões. Após a distribuiçãooperação. Paralelamente a esta expectativa, o mercado de riscos de engenharia mantêm de dividendos das seguradoras ao Paraná Banco no valor de R$ 110,0 milhões, oo mesmo sentimento, uma vez que é um produto também requisitado em licitações e que patrimônio líquido da JMalucelli Seguros passou para R$ 102,0 milhões no 2T11, o dacresce correlacionado ao garantia. E é justamente por este motivo que a nossa tradição no JMalucelli Resseguradora para R$ 575,5 milhões e o da JMalucelli Seguradora paramercado de seguro garantia será valiosa no momento de explorarmos o mercado de riscos R$ 188,5 milhões.de engenharia.Parte de outra linha estratégica do negócio, e com características diversas das modalidades De acordo com o novo organograma as diretorias estratégicas (administrativo, compliance,de garantia, o mercado de responsabilidade civil de administradores e diretores (D&O) financeiro e planejamento estratégico) ficam abaixo da Holding de Seguros, enquanto as diretorias técnicas (subscrição, comercial, e sinistros) abaixo de cada seguradora. Julho 2011 Agosto 2010mostra-se ainda como muito recente e pouco explorado no nosso país. Atualmente oscontratantes desta modalidade de seguro no Brasil se resumem a empresas de capital As empresas controladas pela Holding de Seguros passam a apresentar suas marcas emaberto, enquanto nos mercados americano e europeu este produto já está bem difundido. conjunto com a da Travelers, evidenciando a associação das duas empresas.Entendendo esta tendência, a JMalucelli Seguros, novo nome da JMalucelli Seguradora de Individualmente, no 1º semestre de 2011 o lucro líquido da JMalucelli Seguradora foi deCrédito, prepara-se para entrar neste mercado em parceria com a Travelers, seguradora R$ 17,7 milhões e o da JMalucelli Resseguradora R$ 6,1 milhões. O resultado destenorte-americana que atua neste mercado desde 1964. semestre foi impactado pela despesa com assessor financeiro contratado em maio deOlhando para o banco estamos confiantes de que a nossa estratégia bem desenhada de 2010 para auxílio na prospecção do parceiro estratégico. Quando ajustado para estacrescimento no segmento de middle market por meio da sinergia da base de clientes doGrupo JMalucelli e da JMalucelli Seguradora está no caminho certo. Com a troca de despesa extraordinária, o lucro líquido da JMalucelli Seguradora no 1º semestre de 2011informações podemos explorar o diferencial de maximizar os relacionamentos entre as foi de R$ 27,5 milhões e o da JMalucelli Resseguradora R$ 10,9 milhões, crescimento deempresas, prospectando novos clientes com propostas de negócio e análise de crédito 41,7% e 62,5% respectivamente em relação ao semestre imediatamente anterior.bem definidos. Em junho a carteira de middle alcançou R$ 224,4 milhões, um crescimento A JMalucelli Seguros permanece operacionalizando apenas o seguro DPVAT, mas deve Abril 2011 Julho 2011de 16,1% no semestre, e parte deste crescimento já reflete o alinhamento de nossa iniciar sua atuação em produtos de Property & Casualty (P&C) ainda este ano.estratégia. Hoje, da nossa base de clientes de middle market, apenas 18,8% foram Juntas, as operações de seguro JMalucelli obtiveram um lucro líquido ajustado de R$ 38,4originados da sinergia com a base da JMalucelli Seguradora, e nós só exploramos 3% de milhões no semestre, contribuindo com 13% do resultado consolidado da Companhia no GERENCIAMENTO DE RISCOStodo potencial. Acreditamos na nossa estratégia e temos convicção de que temos período. O Banco incorporou 100,0% do resultado das seguradoras de janeiro a maio e A descrição da estrutura de gerenciamento de riscos está divulgada no sítio do Paranácapacidade de alcançar volumes relevantes, diversificados e, com exposição individuallimitada a valores condizentes ao porte de cada tomador. 56,6% do resultado de junho, já refletindo a participação minoritária da Travelers, do Banco na rede mundial de computadores (http://www.paranabanco.b.br/) no menu:No âmbito do crédito consignado, mantemos a estratégia de priorizar os convênios de resultado de junho. A expectativa é que o resultado de seguros alcance ainda mais Relação com Investidores > Governança Corporativa > Riscos e Compliance, ou através domaior rentabilidade. Por isso desde 2008 temos estudado periodicamente a nossa relevância no resultado consolidado do Banco. link: http://paranabanco.riweb.com.br/ListNormal.aspx?id_canal=E/h4L5CCBQSSzauGZj5estrutura de convênios e nos afastado daqueles que possuem custos de manutenção No semestre o volume de prêmios emitidos pela JMalucelli Seguradora foi de R$ 140,4 HdA==&id_canalpai=DhRRRgNexHkP6lJPHdfUMwelevados. Como estratégia de distribuição, pretendemos aumentar a produção de crédito milhões, registrando crescimento de 20% quando comparado ao 1º semestre de 2010.consignado via lojas próprias, e por este motivo temos estudado os mercados onde a Analisando apenas o seguro garantia, o crescimento do volume de prêmios emitidos pelademanda justifica a abertura de um canal direto. E por fim, em julho de 2011 a agência JMalucelli Seguradora entre o 1º semeste de 2011 e o 1º semestre de 2010 foi de 29,7%.internacional de classificação de risco Fitch Rating elevou os ratings nacionais de longo e Presidência A experiência e os procedimentos na concessão de apólices de seguro garantia permitemcurto prazo do Paraná Banco de “A-(bra)” para “A(bra)” e de “F2(bra)” para “F1(bra)”, que a JMalucelli Seguradora venha mantendo sua liderança neste segmento desde 1997.respectivamente. A elevação reflete a opinião da Fitch de que o Banco tem sidobem-sucedido em sua estratégia de diversificação da carteia agregando resultados. No acumulado até maio de 2011 a JMalucelli Seguradora registrou um market share em prêmios diretos de 33,6%, 4,9 p.p. superior ao registrado no mesmo período de 2010, Comitê ExecutivoSOBRE O PARANÁ BANCO segundo dados da SUSEP. O volume de prêmios de resseguros diretos emitidos pela JMalucelli Resseguradora noPerfil semestre foi de R$ 100,4 milhões. A JMalucelli Resseguradora lidera o mercado daO Paraná Banco, banco múltiplo privado, é especializado em crédito consignado, crédito categoria de riscos financeiros, que engloba seguro garantia e seguro de crédito, com Vice-Presidênciapara pequenas e médias empresas (PME). participação de mercado de 35,7% até maio de 2011. Em agosto de 2011 a agência de classificação de risco Fitch Rating seguindo a ação deGovernança Corporativa elevação do rating do Paraná Banco elevou também o rating nacional de força financeira Compliance,Atualmente, o Paraná Banco está listado entre as empresas do Nível 1 da BM&FBovespa, de seguradora (FFS) da JMalucelli Resseguradora para “A(bra)” de “A-(bra)”, com Comitê Controles Internos esegmento que reúne empresas com diferenciadas práticas de Governança Corporativa. de Riscos perspectiva estável. Entre os motivos pela ação a Fitch Ratings evidencia o fluxo estável de Gestão de RiscosAdicionalmente às normas exigidas pelo Nível 1, o Banco confere 100% de tag-along negócios oriundos da JMalucelli Seguradora, a estrutura de custos enxuta e a boapara suas ações preferenciais. Risco Risco Risco Risco reputação da JM RE frente aos resseguradores internacionais, além dos benefícios doAbaixo, está indicada a estrutura acionária com data-base em 30 de junho de 2011. O de Mercado de Liquidez Operacional de Créditopercentual de ações em circulação na mesma data era de 25,7%. fortalecimento da sua base de capital com a conclusão do acordo com a Travelers.Estrutura Acionária ON PN Total % DESEMPENHO OPERACIONALGrupo de controle 41.121.063 7.070.863 48.191.926 54,6% Atuação da Equipe de RI Gestão de Ativos e Passivos O Paraná Banco possui uma área de relações com investidores que busca manter umaConselho de administração 3.293.400 1.532.500 4.825.900 5,5% Em junho de 2011, os ativos totais somaram R$ 3.252,7 milhões ante R$ 2.762,6 milhões postura proativa, constantemente em contato com analistas e investidores nacionais eDiretoria 740.481 162.221 902.702 1,0% na mesma data em 2010. O ROAA do semestre foi de 4,2%, com aumento de 0,3 p.p. estrangeiros, que tem como objetivo melhor atender as demandas do mercado eOutras partes relacionadas 11.570.032 – 11.570.032 13,1% fortalecer a imagem e presença do Banco. quando comparado com o 1º semestre de 2010. Em 30 de junho de 2011 as operações A área de Relações com Investidores reforça o objetivo de criação de valor aos seusTesouraria – 34.000 34.000 0,1% de crédito representaram 53,9% dos ativos, títulos e valores mobiliários 32,4% e outros acionistas, e realiza esforços objetivando a maior liquidez de suas ações, com transparênciaFree-float – 22.684.972 22.684.972 25,7% ativos 13,7%. nas divulgações dos resultados e em constante comunicação com o mercado. A carteira de TVM apresentou evolução de 36,4% em relação a junho de 2010. A carteiraEm reunião realizada no dia 24 de junho de 2011 o Conselho de Administração aprovouum novo programa de recompra de ações com limite de aquisição de 630.000 ações de TVM é composta basicamente por operações compromissadas lastreadas em Letras Divulgação das informaçõespreferenciais de emissão da Companhia até 30 de dezembro de 2011. Através deste Financeiras do Tesouro (LFT) e com vencimentos superiores há um ano. Em 10 agosto de 2011, o Conselho de Administração autorizou a Diretoria do Banco aprograma e até 30 de junho de 2011 o Paraná Banco já havia adquirido 34.000 ações A carteira de crédito do Paraná Banco é composta por operações de crédito consignado, divulgar as informações financeiras, a partir do dia 11 de agosto de 2011.preferenciais mantidas em tesouraria para posterior cancelamento. No total a Companhia middle market e operações de CDC Lojista, conforme o quadro abaixo. Em atendimento à instrução CVM n° 480, os Diretores revisaram, discutiram e concordamjá concluiu 8 programas de recompra de ações por meio dos quais adquiriu 22.923.800 com o relatório dos auditores independentes e com as informações financeiras trimestrais.ações preferenciais já canceladas. R$ Jun-11 Jun-10 Jun-11xJun-10 Auditores Independentes Ações Custo totalProgramas Preço médio Status Carteira de Crédito Ampliada 1.766.939 1.448.164 22,0% Em atendimento à Instrução CVM n° 381, o Banco e as empresas controladas não adquiridas (R$ milhões) contrataram e nem tiveram serviços prestados pela KPMG Auditores Independentes1 4.155.600 8,85 36.768 Encerrado em 07/07/2008 Crédito Consignado 1.467.029 1.206.105 21,6% relacionados a essas empresas que não os serviços de auditoria externa. A política adotada2 4.072.300 5,06 20.604 Encerrado em 17/03/2009 atende aos princípios que preservam a independência do auditor, de acordo com os Middle Market 224.366 193.274 16,1% critérios internacionalmente aceitos, quais sejam, o auditor não deve auditar o seu próprio3 3.331.800 4,06 13.526 Encerrado em 01/04/2009 trabalho nem exercer funções gerenciais no seu cliente ou promover os interesses deste.4 2.987.2000 5,55 16.568 Encerrado em 27/05/2009 Operações de Crédito 210.501 176.501 19,3%5 2.756.400 8,61 23.746 Encerrado em 13/10/2009 Agradecimentos Fiança Bancária 13.865 16.773 (17,3%)6 2.056.100 10,00 20.557 Encerrado em 20/05/2010 Agradecemos aos nossos acionistas, clientes e parceiros de negócios pela confiança CDC Lojista 32.036 24.182 32,5% demonstrada ao longo do tempo, e aos Diretores, Conselheiros, funcionários e7 2.611.900 9,10 23.759 Encerrado em 12/08/2010 colaboradores, pelos esforços, competência, lealdade e dedicação frente aos desafios8 952.500 8,88 8.457 Encerrado em 17/12/2010 Outros 43.508 24.603 76,8% passados e do futuro.9 34.000 12,74 433 Em andamento Em junho de 2011 a carteira de crédito consolidada ampliada (que inclui avais e fianças) Alexandre MalucelliTotal 22.957.800 7,16 164.419 totalizou R$ 1.766,9 milhões, 22,0% superior a 30 de junho de 2010. Presidente do Conselho de Administração Lucro Líquido Consolidado Ativo Total Consolidado Evolução do Patrimônio Líquido Consolidado (R$ Milhões) (R$ Milhões) (R$ Milhões) 300 3.253 2.763 1.091 2.504 805 796 54 54 jun-09 jun-10 jun-11 jun-09 jun-10 jun-11 jun-09 jun-10 jun-11 Rentabilidade Consolidado - ROAE % Recursos Captados Consolidados Operações de Crédito Consolidado (R$ Milhões) (R$ Milhões)www.jmalucelli.com.br 14,3 1.706 1.753 13,9 14,1 1.418 1.431 1.158www.jmalucellire.com.br 1.235www.jmalucelliseguradora.com.br jun-09 jun-10 jun-11 jun-09 jun-10 jun-11 jun-09 jun-10 jun-11www.paranabanco.com.brwww.paranabanco.com.br continua

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