Apresentação
Institucional
Setembro 2009
Sumário
Perfil     1

Informações Financeiras        7

Características Operacionais        13

Governança Corporativa    ...
Perfil   Agência Blumenau – SC
Perfil

  Fundado em 1938, o BICBANCO é um dos                           A especialidade
  bancos privados mais antigos do...
Principais Números

                                                                  Set/2009
As Operações         Operaç...
Posicionamento no Sistema Financeiro
                                                                Ranking por Operações...
Pontos de Atendimento
                                     Cidade                Ponto de Atendimento
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Ratings
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                Rating/
    ...
Vantagens Competitivas


Expertise e credibilidade acumulados ao longo de décadas
com foco no segmento de Middle Market;
F...
Informações
Financeiras   Agência Paulista – SP
Destaques do 3º Trimestre de 2009
Carteira de Crédito                  Depósitos a Prazo                          BICBANCO...
Carteira de Crédito

R$ milhões                                                             96% dos
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Carteira de Crédito por Produto – Setembro 2009


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Captação Total

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Patrimônio Líquido


R$ milhões                                          O PL mantém
                                     ...
Lucro Líquido

R$ milhões                                                     O Índice
                              320,5...
Características
Operacionais      Agência Aracaju – SE
Descrição do Negócio

Fornecimento de produtos e serviços bancários
a empresas de portes médio e grande;
Base principal da...
Características Operacionais




   Os objetivos da Instituição
   e sua sustentabilidade dão ênfase à
   pulverização de ...
Diversidade
    Das regiões geográficas cobertas – % – Set/09

                                                           ...
Diversidade

Dos segmentos econômicos atendidos – %

Set/09



                                  47,1%   Indústria
       ...
Diversidade

Dos produtos oferecidos – %

Set/09


                              55,5% Capital de giro
                   ...
Pulverização dos Principais Riscos


                                               A política de
Set/09                  ...
Vencimento das Operações de Crédito

Set/09                                                                    Predomínio ...
Origens da Captação


  Set/09                                                                               Os CDBs
     ...
Depósitos por Tipo de Cliente


Sobre depósitos a prazo – %                                         Os depósitos do
      ...
Caixa Livre
R$ milhões                                                        O Banco mantém
                             ...
Acesso ao Mercado Internacional

Linhas para Comércio Exterior providas por diversos bancos
internacionais;

Empréstimos e...
Governança
Corporativa
Sustentabilidade

Sustentabilidade é prover o melhor para as pessoas e para o
ambiente, tanto agora como no futuro;

Cada ...
Missão, Visão e Valores
Missão Institucional
Desenvolver uma atividade financeira que, ao mesmo tempo e de forma integrada...
Compromissos


              Transparência sistemática;

              Sistema moderno e completo de Gestão de Riscos;

  ...
Reconhecimentos




O BICBANCO foi considerado    Pela terceira vez consecutiva,   "O maior Banco por
pela consultoria Man...
Contatos   Agência Goiania – GO
                   Goiânia
Contatos

  RELAÇÕES COM INVESTIDORES               CEARÁ – CE                              PIAUÍ – PI
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Contatos
  PARANÁ – PR                         RIO GRANDE DO SUL – RS             Santo André
Curitiba                    ...
Administração Central


Avenida Paulista nº 1048 11º andar
01310 100 São Paulo/SP – Brasil
Tel.: (11) 2173-9190
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BICBANCO - Apresentação Institucional - Setembro 2009

  1. 1. Apresentação Institucional Setembro 2009
  2. 2. Sumário Perfil 1 Informações Financeiras 7 Características Operacionais 13 Governança Corporativa 25 Contatos 29
  3. 3. Perfil Agência Blumenau – SC
  4. 4. Perfil Fundado em 1938, o BICBANCO é um dos A especialidade bancos privados mais antigos do Brasil; do BICBANCO é É controlado pelo Grupo Financeiro Bezerra conceder crédito de Menezes desde a sua fundação; às empresas de médio e grande Foi um banco regional até os anos 80; a partir de então, passou a operar em escala nacional; portes. Adota as melhores práticas de Governança Corporativa; Em outubro de 2007, o Banco concluiu o processo de abertura de capital (IPO), com ações negociadas na Bovespa; É o 5º maior Banco de capital nacional privado por operações de crédito*. * (Fonte: BACEN – junho/2009). 1
  5. 5. Principais Números Set/2009 As Operações Operações de Crédito R$ 7,7 bilhões de Crédito correspondem a Ativos Totais R$ 9,8 bilhões 79% dos ativos Captação Total R$ 7,0 bilhões do Banco. Patrimônio Líquido (9 meses) R$ 1,7 bilhão Lucro Líquido (9 meses) R$ 232,4 milhões ROAE* (9 meses) 18,6% Índice de Basileia 17,5% *Retorno sobre o PL médio anualizado. 2
  6. 6. Posicionamento no Sistema Financeiro Ranking por Operações de Crédito* – R$ milhões Ranking Bancos Bancos Nacionais Crédito + Instituição Bancos Geral Privados Privados Leasing(*) 1 Banco do Brasil 231.871 Privados 2 1 1 Itaú-Unibanco 166.210 3 2 2 Bradesco 137.943 Nacionais 4 BNDES 115.282 5 3 Santander 113.047 Operações de Crédito 5º 6 Caixa Econômica Federal 99.233 7 4 3 Votorantim 34.529 Ativos Totais 7º 8 5 HSBC 31.224 9 6 4 Safra 15.753 10 Banrisul 11.454 Depósitos Totais 5º 11 7 Volkswagen 9.750 12 8 Citibank 9.497 Patrimônio Líquido 7º 13 Banco do Nordeste do Brasil 7.701 14 9 5 BICBANCO 6.309 Lucro Líquido 6º 15 10 6 Alfa 5.368 16 11 BNP Paribas 5.217 17 12 7 BMG 5.183 18 Bco. Reg. Desenv. Extremo Sul 5.115 19 13 8 Panamericano 4.204 20 14 ABC-Brasil 4.081 21 15 9 Mercantil do Brasil 3.978 22 16 Mercedes-Benz 3.753 23 17 CNH Capital 3.372 24 18 10 Fibra 3.181 25 19 Credit Suisse 3.178 26 20 Société Generale 3.088 27 21 11 Daycoval 3.030 28 Banco de Brasília 2.999 (*) Não inclui ACC. 29 22 Ibibank 2.898 Fonte: Banco Central do Brasil, data-base junho/2009. 30 Banestes 2.864 3
  7. 7. Pontos de Atendimento Cidade Ponto de Atendimento AL Maceió Maceió BA Salvador Salvador Aldeota Fortaleza Bezerra CE Centro Juazeiro do Norte Juazeiro do Norte DF Brasília Brasília GO Goiânia Goiânia MA São Luís São Luís Belo Horizonte Belo Horizonte MG Minas Gerais Uberlândia Uberlândia MT Cuiabá Cuiabá PB João Pessoa João Pessoa PE Recife Recife PI Teresina Teresina Curitiba Curitiba PR Londrina Londrina Assembleia RJ Rio de Janeiro Rio de Janeiro RN Natal Presente nas principais Porto Alegre Natal Carlos Gomes RS capitais e cidades do País. Caxias do Sul Porto Alegre Caxias do Sul Blumenau Blumenau SC Florianópolis Florianópolis No Brasil: SE Aracaju Aracaju Campinas Campinas 36 pontos de atendimento. Guarulhos Guarulhos Santo André ABC Santos Santos Em Grand Cayman: SP Augusta São Paulo Berrini Uma agência. Masp Paulista Ribeirão Preto Ribeirão Preto 4
  8. 8. Ratings Data do Data da Rating/ Âmbito/Classificação Balanço Publicação Índice Analisado do Rating O Banco é Escala Global – Depósitos avaliado por Moody´s Ba1/Ba1 – Moeda estrangeira/local Escala Nacional 31/12/2008 02/03/2009 6 Agências de Aa2.br – Longo prazo Rating, 3 delas BR-1 – Curto prazo Estável Perspectiva internacionais Escala Global (Rating de contraparte) (Moody´s, – Moeda estrangeira/local Standard BB- – Longo prazo 31/03/2009 24/06/2009 Standard & & Poor’s B – Curto prazo brA- Escala Nacional Poor’s e Fitch Estável Perspectiva Escala Nacional Ratings). A-(bra) – Longo prazo Fitch Ratings 31/03/2009 21/05/2009 F2(bra) – Curto prazo Estável Perspectiva Austin Rating A+ Escala nacional de longo prazo 31/12/2008 19/03/2009 LF Rating A+ Moeda nacional 30/06/2009 22/10/2009 RISKbank 10,10 Baixo risco para médio prazo (-) 30/06/2009 Outubro/2009 Management& AAA Sustentabilidade - Novembro/2009 Excellence 5
  9. 9. Vantagens Competitivas Expertise e credibilidade acumulados ao longo de décadas com foco no segmento de Middle Market; Forte capacidade de originação de operações de crédito e potencial crescimento com os recursos atualmente existentes; Agilidade na percepção das oportunidades, na análise de risco e na aprovação de créditos; Intensidade de relacionamento com seus clientes; Estrutura tecnológica customizada e eficiente; Pulverização dos riscos; Comprometimento com as melhores práticas de Governança Corporativa e controles internos. 6
  10. 10. Informações Financeiras Agência Paulista – SP
  11. 11. Destaques do 3º Trimestre de 2009 Carteira de Crédito Depósitos a Prazo BICBANCO – “150 melhores R$ milhões R$ milhões empresas para se trabalhar” +4,5% +3,1% 7.369,8 7.669,5 3.723,9 3.838,8 2T09 3T09 2T09 3T09 Expansão de 4,5% da carteira A recuperação da liquidez doméstica está Pela terceira vez consecutiva, o de crédito nos últimos três meses. refletida no crescimento da captação BICBANCO é uma das 150 melhores dos depósitos a prazo que atingiram empresas para se trabalhar, R$ 3,8 bilhões no final de setembro segundo o Guia Exame – Revista Você S.A. 2009, montante 3,1% superior ao final de junho de 2009. 7
  12. 12. Carteira de Crédito R$ milhões 96% dos 8.066 créditos são 7.700 7.618 6% 5% 4% direcionados a 21% 24% 21% empresas. 4.434 10% 25% 73% 71% 75% 65% dez/06 dez/07 dez/08 set/09 Créditos corporativos em reais Trade Finance Crédito Consignado 8
  13. 13. Carteira de Crédito por Produto – Setembro 2009 % da Set/09 Carteira Carteira comercial (capital de giro, contas garantidas, 96,3% Crédito arrendamento mercantil) 5.781,6 75,1% Corporativo Trade finance (ACC, financiamento à importação e exportação) 1.634,9 21,2% Crédito consignado 283,0 3,7% 3,7% Crédito Consignado Total 7.699,5 100,0% O Crédito Corporativo representa 96% das operações. 9
  14. 14. Captação Total R$ milhões A captação total apresenta- 8.829 se diversificada 17% e adequada 6.936 6.962 ao perfil da 13% 32% 12% Carteira de 4.596 25% 22% Crédito, tanto 20% em volumes 24% 51% quanto em 62% 66% 56% prazos. dez/06 dez/07 dez/08 set/09 Captações em reais - principalmente CDB´s Captações para Trade Finance Captações em Moeda Estrangeira 10
  15. 15. Patrimônio Líquido R$ milhões O PL mantém nível apreciável, 1.685 1.726 mesmo com 1.563 importantes distribuições de lucros e recompras de ações. 527 dez/06 dez/07 dez/08 set/09 11
  16. 16. Lucro Líquido R$ milhões O Índice 320,5 de retorno manteve-se constante, 232,4 apesar da crise. 181,9 104,1 20,2 19,7 18,7 18,6 dez/06 dez/07 dez/08 set/09 (lucro de 12 meses) (9 meses) Lucro Líquido ROAE (%) – Rentabilidade sobre o patrimônio líquido médio anualizada 12
  17. 17. Características Operacionais Agência Aracaju – SE
  18. 18. Descrição do Negócio Fornecimento de produtos e serviços bancários a empresas de portes médio e grande; Base principal da formação de receitas: margens advindas da atividade de crédito; Participação ativa e tradicional no Comércio Exterior; A Tesouraria atua, em complemento à atividade creditícia, para servir aos clientes em suas demandas de hedges e, em menor escala, na administração de posições proprietárias. 13
  19. 19. Características Operacionais Os objetivos da Instituição e sua sustentabilidade dão ênfase à pulverização de riscos e à diversificação das fontes de recursos. 14
  20. 20. Diversidade Das regiões geográficas cobertas – % – Set/09 A dispersão regional das 0–5 13 – 23 Operações de Crédito do Banco apresenta proporções semelhantes à distribuição 12 – 9 57 – 44 do PIB. Cayman – 3 16 – 18 BICBANCO – Operações de crédito – % PIB – % Fonte: IBGE – 2006. 15
  21. 21. Diversidade Dos segmentos econômicos atendidos – % Set/09 47,1% Indústria 31,2% Serviços 10,8% Comércio 5,1% Pessoa física 2,5% Setor público 2,3% Agricultura 1,0% Intermediários financeiros 16
  22. 22. Diversidade Dos produtos oferecidos – % Set/09 55,5% Capital de giro 21,2% Trade Finance (ACC, Financiamento à importação e Financiamento à exportação) 10,6% Contas garantidas 3,7% Crédito consignado 2,3% Financiamentos Agrícolas 2,2% Arrendamento Mercantil 0,7% Resolução 2770 3,8% Outros créditos (Cheque empresarial, Compror, Vendor, etc.) 17
  23. 23. Pulverização dos Principais Riscos A política de Set/09 % da Carteira pulverização de Crédito da carteira de Maior risco 2,5 crédito se traduz em não haver 10 Maiores riscos 10,6 concentração de 20 Maiores riscos 15,8 risco, tanto para um único cliente, quanto para um pequeno número de clientes. 18
  24. 24. Vencimento das Operações de Crédito Set/09 Predomínio das 1,2% 0,7% 1,6% 2,5% operações de 16,7% curto prazo. 20,6% 19,6% 23,6% Cerca de 74% dos créditos 33,1% 41,7% 37,7% 36,3% possuem vencimentos inferiores a um 40,4% 41,0% 45,7% ano. 37,6% Historicamente dez/06 dez/07 dez/08 set/09 é bastante baixa Até 3 meses a inadimplência De 3 meses a 1 ano da carteira. Acima de 1 ano Parcelas vencidas a partir de 15 dias 19
  25. 25. Origens da Captação Set/09 Os CDBs representam a Captação total – R$ 6.961,6 milhões modalidade de funding mais expressiva. 55,1% Depósito a prazo 16,7% Obrigações por empréstimos no exterior Em Setembro/09 9,2% Outros depósitos (à vista, poupança e interfinanceiros) os CDBs 7,1% Emissões de títulos no exterior atingiram 5,1% Obrigações por repasses 3,0% Dívida Subordinada R$ 3,8 bilhões. 2,7% FIDC 1,1% Debêntures 20
  26. 26. Depósitos por Tipo de Cliente Sobre depósitos a prazo – % Os depósitos do Banco proveem Set/09 de uma base tradicional de clientes e 65,3% Pessoas jurídicas mantêm uma 17,9% Pessoas físicas 15,6% Investidores institucionais diversidade 1,2% Instituições financeiras equilibrada de origens. 21
  27. 27. Caixa Livre R$ milhões O Banco mantém Set/08 Dez/08 Set/09 um volume Caixa e títulos de alta liquidez 1.165 1.964 1.255 confortável de recursos de alta liquidez, em função das necessidades sugeridas pelo cenário econômico. 22
  28. 28. Acesso ao Mercado Internacional Linhas para Comércio Exterior providas por diversos bancos internacionais; Empréstimos e garantias concedidas por Instituições Multilaterais – IFC, BID e IIC em valores superiores a US$ 240 milhões; CD/Short-Term Notes Program de US$ 500 milhões (através da Agência de Grand Cayman) com emissões permanentes; Medium-Term Notes Program de US$ 1 bilhão; Emissão de Dívida Subordinada de US$ 120 milhões em 2006 com prazo de dez anos. Esta modalidade representa uma extensão do capital, de acordo com o Banco Central. 23
  29. 29. Governança Corporativa
  30. 30. Sustentabilidade Sustentabilidade é prover o melhor para as pessoas e para o ambiente, tanto agora como no futuro; Cada ação, cada escolha, cada atitude, individual e coletiva deve ter a consciência de que outras áreas são atingidas; você ambiental financeiro social O símbolo representa a iniciativa individual repercurtindo nos negócios, no ambiente e na sociedade. 25
  31. 31. Missão, Visão e Valores Missão Institucional Desenvolver uma atividade financeira que, ao mesmo tempo e de forma integrada, maximize o retorno dos Acionistas, garanta um crescimento consistente e sadio da Instituição e valorize a Comunidade em que está inserida. Visão Como corolário do cumprimento de sua Missão, a Instituição ambiciona ter seus Colaboradores reconhecidos pelos Clientes e pelo Mercado como a melhor equipe de profissionais em produtos e serviços financeiros voltados para o Middle Market. Valores Respeito aos Colaboradores; Conformidade às normas da Instituição; Reconhecimento do desempenho; Incentivo ao trabalho em equipe; Promoção da Transparência; Ênfase na Integridade das ações; Incentivo à inserção ativa no ambiente financeiro; Responsabilidade Social perante a Comunidade. 26
  32. 32. Compromissos Transparência sistemática; Sistema moderno e completo de Gestão de Riscos; Ênfase nos procedimentos de Responsabilidade Socioambiental; Governança Constituição de um modelo de Sustentabilidade; Corporativa Ética empresarial; Adesão ao Nível I de Governança Corporativa da BOVESPA; 100% de tag-along para ações preferenciais. 27
  33. 33. Reconhecimentos O BICBANCO foi considerado Pela terceira vez consecutiva, "O maior Banco por pela consultoria Management o BICBANCO é uma das 150 Operações de Crédito" & Excellence o banco médio melhores empresas para “O Maior por Lucro Líquido" mais sustentável do Brasil. se trabalhar, Guia Exame – No âmbito da América Latina Revista Você S.A. obteve a segunda colocação. 28
  34. 34. Contatos Agência Goiania – GO Goiânia
  35. 35. Contatos RELAÇÕES COM INVESTIDORES CEARÁ – CE PIAUÍ – PI relacoes.investidores@bicbanco.com.br Fortaleza Teresina Tel. (11) 2173-9190 • ag.aldeota@bicbanco.com.br • ag.teresina@bicbanco.com.br PABX: (85) 3304-8400 PABX: (86) 2107-2355 MESA DE OPERAÇÕES • ag.bezerrademenezes@bicbanco.com.br (Tesouraria, Câmbio e Captações) PABX: (85) 3304-8300 MATO GROSSO – MT Tel. (11) 2173-9290 • ag.centro@bicbanco.com.br Cuiabá PABX: (85) 3304-8200 • ag.cuiaba@bicbanco.com.br PONTOS DE ATENDIMENTO PABX: (65) 2123-5100 Juazeiro do Norte ALAGOAS – AL • ag.juazeiro@bicbanco.com.br MARANHÃO – MA Maceió PABX: (88) 2101-8000 São Luis • ag.maceio@bicbanco.com.br • ag.saoluis@bicbanco.com.br PABX: (82) 2123-8450 DISTRITO FEDERAL – DF PABX: (98) 3334-6100 • ag.brasilia@bicbanco.com.br BAHIA – BA PABX: (61) 2107-3100 MINAS GERAIS – MG Salvador Belo Horizonte • ag.salvador@bicbanco.com.br GOIÁS – GO • ag.belohorizonte@bicbanco.com.br PABX: (71) 2101-0199 Goiânia PABX: (31) 2108-3700 • ag.goiania@bicbanco.com.br • ag.minasgerais@bicbanco.com.br PABX: (62) 2765-7700 PABX: (31) 2108-3700 PARAÍBA – PB Uberlândia João Pessoa • ag.uberlandia@bicbanco.com.br • ag. joaopessoa@bicbanco.com.br PABX: (34) 3303-5000 PABX: (83) 3515-5200 29
  36. 36. Contatos PARANÁ – PR RIO GRANDE DO SUL – RS Santo André Curitiba Porto Alegre • ag.abc@bicbanco.com.br • ag.curitiba@bicbanco.com.br • ag.carlosgomes@bicbanco.com.br PABX: (11) 2168-0700 PABX: (41) 2107-9550 PABX: (51) 2129-3199 • ag.portoalegre@bicbanco.com.br Santos Londrina PABX: (51) 2129-3199 • ag.santos@bicbanco.com.br • ag.londrina@bicbanco.com.br PABX: (13) 4009-0166 PABX: (43) 2101-7800 Caxias do Sul • ag.caxiasdosul@bicbanco.com.br São Paulo PERNAMBUCO – PE PABX: (54) 4009-3000 • ag.augusta@bicbanco.com.br Recife PABX: (11) 2169-0949 • ag.recife@bicbanco.com.br SANTA CATARINA – SC • ag.berrini@bicbanco.com.br PABX: (81) 2119-3050 Blumenau PABX: (11) 2167-0999 • ag.blumenau@bicbanco.com.br • ag.masp@bicbanco.com.br RIO DE JANEIRO – RJ PABX: (47) 2102-9000 PABX: (11) 2169-0955 Rio de Janeiro • ag.paulista@bicbanco.com.br • ag.riodejaneiro@bicbanco.com.br Florianópolis PABX: (11) 2167-0900 PABX: (21) 2157-0600 • ag.florianopolis@bicbanco.com.br • ag.assembleia@bicbanco.com.br PABX: (48) 3205-2000 Ribeirão Preto PABX: (21) 2157-0600 • ag.ribeiraopreto@bicbanco.com.br SÃO PAULO – SP PABX: (16) 2111-0100 RIO GRANDE DO NORTE – RN Campinas Natal • ag.campinas@bicbanco.com.br SERGIPE – SE • ag.natal@bicbanco.com.br PABX: (19) 2116-9400 Aracaju PABX: (84) 4009-6868 • ag.aracaju@bicbanco.com.br Guarulhos PABX: (79) 3045-2300 • ag.guarulhos@bicbanco.com.br PABX: (11) 2179-9500 30
  37. 37. Administração Central Avenida Paulista nº 1048 11º andar 01310 100 São Paulo/SP – Brasil Tel.: (11) 2173-9190 relacoes.investidores@bicbanco.com.br www.bicbanco.com.br

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