O documento discute os riscos associados à carreira de planejadores financeiros CFP e aos clientes, incluindo riscos regulatórios, mudanças tecnológicas, demografia de millennials, fim de planos de pensão, seguro social, riscos de morte prematura e invalidez.

1. CONGRESSO DE
PLANEJAMENTO
FINANCEIRO 2017

2. CULTURA DE GESTÃO
DE RISCO

3. CFP BOARD
77.784 CFPs
(Aproximadamente 280,000 financial
advisors)
Fundada em 1985
Requerimentos:
- Educação
- Exame
- Experiência
- Código de Ética e Background check

4. RISCO ASSOCIADO A
CARREIRA DO CFP
1

5. RISCO ASSOCIADO A CARREIRA DO CFP
Risco regulatório
DOL Fiduciary Rules
Social Media e Millennnials
mudança na forma de fazer negócio
TECH
Robo Advisor

6. DOL FIDUCIARY RULES
Consultores de investidores aposentados têm
uma responsabilidade fiduciária e devem
obedecer a conduta de imparcialidade.
A regra expande a definição de “investment
advice fiduciary”*. Eleva todos os consultores
financeiros que trabalham no planejamento de
aposentadoria com um compromisso de
responsabilidade fiduciária, legalmente e
eticamente (1.023 pp).
O maior impacto será para os profissionais que
trabalham no sistema de comissão.
* Employee Retirement Income Security Act of 1974

7. SOCIAL MEDIA E MILLENNIALS
» Maior geração: 92 mi nos USA
» Herdarão US$ 40 tri
» 83% dormem com o seus smartphones
» 55% dos Millennials esperam que as marcas
tenham apps ou websites que sejam mobile
friendly
» 52% levam em consideração o uso de
tecnologia pela marca antes de efetuar uma
compra
» 39% dizem que são mais leais a marcas que
usam tecnologia de ponta
» 47% dizem que ficaram sabendo de alguma
marca através da social media
» Somente 8% têm confiança nas instituições
financeiras

8. DESAPARECIMENTO DE CERTAS PROFISSŌES

9. MUDANÇA NA FORMA DE SE FAZER NEGÓCIOS
ECONOMIA DE COMPARTILHAMENTO

10. ROBO-ADVISOR
Robo-advisors or Robo-advisers are a class
of financial adviser that provide financial
advice or portfolio management online with
moderate to minimal human intervention.
They provide digital financial advice based
on mathematical rules or algorithms.
Digital Advice
US$ 285 bi em 2017
Aumento da pressão pela redução de
está levando a migração da remuneração
baseada em uma porcentagem dos ativos
pela cobrança dos serviços por hora, tais
como advogados e contadores.

11. RISCO ASSOCIADO AO PLANEJAMENTO
DOS CLIENTES
2

12. RISCO ASSOCIADO AO PLANEJAMENTO DOS CLIENTES
» Fim dos planos de pensão
» Planejando em um ambiente de juros
baixo
» Social Security
» Risco de morte prematura
» Invalidez
» Long Term Care
» Property & Casualty Insurance
» Envelhecimento - perda das habilidades
financeiras
» Concentração excessiva em imóvel
» Annuity - risco de viver muito e acabar o
dinheiro
» Seguro de Saúde

13. FIM DOS PLANOS DE PENSÃO
RETIREMENT INCOME: YOUR PARENT vs. YOU

14. PLANEJAMENTO EM UM AMBIENTE DE JUROS BAIXO
FUNDING RETIREMENT WITH LOW RETURNS

15. MUDANÇA NA FORMA DE SE FAZER NEGÓCIOS
ASSETS NEEDED TO SUPPORT $1,000 OF INCOME

16. SOCIAL SECURITY
De acordo com os atuários do próprio
sistema, o déficit atual do Social Security é
de US$ 32 tri
(diferença do valor presente de todos os futuros
benefícios menos a soma do valor presente da
projeção das futuras arrecadações)
Em 2034 o Trust Fund do Social Security
irá acabar.

17. RISCO DE MORTE PREMATURA
» 85% dos consumidores americanos
acreditam que a maioria das pessoas deveriam
ter seguro de vida.
» Porém, apenas 62% dizem possuir algum
tipo de seguro de vida. Metade deles não tem
uma cobertura suficiente.
» Em 2010, 44% dos US households tinham
algum tipo de seguro de vida individual. Em
1960 eram 72%.
» As duas maiores preocupações financeiras
são a aposentadoria e o pagamento das contas
mensais. Seguro de vida é apenas a sétima.
» 859 seguradoras de vida nos EUA
» US$ 635 bi em prêmios (2015)

18. INVALIDEZ
» Apenas 20% da população
economicamente ativa tem algum
tipo de seguro contra invalidez.
» 25% das pessoas que trabalham sofrerão
algum tipo de lesão que acarretará em
invalidez antes de chegar à aposentadoria.
» Social Security oferece cobertura, mas a
elegibilidade é complexa e o valor pago, na
maioria da vezes, é inadequado.
» A média do beneficio pago em
2017 é de US$1.171/mês. O máximo é
US$ 2.687

19. LONG TERM CARE
» Tipo de seguro que ajuda a pagar pelo
custo diário caso a pessoa não consiga
performar 2 das 6 atividades diárias: trocar-se;
tomar banho; comer; ir ao banheiro; controlar
fezes e urina; sair e entrar em uma cama ou
cadeira; andar.
» As pessoas estão vivendo mais e cada vez
mais precisando de algum tipo de ajuda nas
suas atividades diárias.

20. PROPERTY & CASUALTY INSURANCE
» Cobre o risco relativo à perda ou estrago de
um bem
» A maioria é obrigatória: Auto Policy,
HO, E&O
» Desafio para a indústria: baixo crescimento
econômico, aumento dos sinistros e
regulamentação mais rigorosa
» US$ 1,5 tri em cash e invested assets (2015)
» 2.544 seguradoras de P&C nos EUA
» US$ 519 bi em prêmios (2015)

21. ENVELHECIMENTO DO CÉREBRO
» Perda das habilidades cognitivas.
» Uma das primeiras habilidades a se
perder é o gerenciamento financeiro.
» É um problema público seríssimo:
Obama decretou o dia 15 de Junho
como “World Elder Abuse Awareness
Day”

22. ENVELHECIMENTO DO CÉREBRO

23. TOP 20 COUNTRIES’ POPULATION 60+

24. CONCENTRAÇÃO EXCESSIVA EM IMÓVEL
» Na população americana, a casa própria
é um ativo que representa uma parcela
grande dos ativos que não são passíveis
de diversificação. Isso acaba forçando a
ter uma parcela muito maior do que o
recomendável em imóveis
» Resulta em um menor investimento no
mercado acionário
» Dificulta a mobilidade das famílias
» Baixa liquidez

25. ANNUITY
» Mitiga o risco de se viver muito e
o dinheiro acabar antes de falecer
» Transfere o ativo para a seguradora em
troca de um pagamento vitalício
» Aproximadamente US$ 200 bi de vendas
anuais de Annuities
» Quase US$ 2 tri investido em Variable
Annuities

26. SEGURO DE SAÚDE
» Empresas com mais de 50
funcionários são obrigadas a oferecer
plano de saúde
» Desafio para o self-employed
» PPACA - OBAMACARE
» Custo de Health Care
em 2015: US$ 3,2 tri

27. Q & A

28. OBRIGADO.