Recentemente fui convidado para palestrar em um fórum restrito sobre os modelos de inovação no mercado de seguros e como esse setor foi impactado pelo advento da tecnologia. Assim como muitos mercados a disrupção digital se faz necessária para o mercado de seguros e será vital estar preparado hoje para o novo mercado de amanhã. O mais interessante neste segmento é que a tecnologia em si não se configura em nenhum benefício e sim é a alavanca dos negócios. Empresas inteligentes tem usado IoT de forma a desconstruir o modelo de negócio de forma que daqui há alguns anos, eu não vejo como será o mercado de seguros se não desta forma. De acordo com o artigo: http://www.resumni.com.br/as-industrias-que-sofreram-maior-disrupcao-digital, Noventa porcento (90%) destas organizações declaram ter uma estratégia digital. Mas o simples ritmo da mudança criou um déficit de competências que está impedindo muitas dessas organizações de mover-se mais rapidamente. Nesta apresentação falo de tendências do mercado de seguros, inovação e modelos de negócios diferentes que estão realmente impactando a relação fornecedor x consumidor neste mercado tão tradicional.

1. TRANSFORMANDO O
MERCADO DE SEGUROS
IoT
Por Eric Gallardo
www.resumni.com.br

2. www.resumni.com.br
Entender o contexto e o que faz mais sentido para cada
pessoa: a indústria de seguros já começou a experimentar a
disrupção que isso significa para seu modelo de negócio,
proporcionando interações mais frequentes e uma
experiência personalizada.

3. O DIGITAL REDEFINE O
MERCADO DE SEGUROS EM
UM RITMO NUNCA VISTO
ANTES
As seguradoras
precisam inovar o
modelo de negócio
tradicional, e rápido!

4. www.resumni.com.br
O MODELO DE SEGUROS DE 1990
(OU 2015) NÃO SERÁ SUFICIENTE
EM 2020Today's Business Model The Need for 2020
Data Siloed; historical and reporting;
internal focused
Business-user empowered; enterprise-wide; real-time
and prescriptive; customer empowered
Channel
strategy
Independent channels,
inside-out development
Multichannel integration; customer-aligned; channel
agnostic platforms; social enabled; built for continuous
interactions
Business
processes
Internally (or system) designed; inflexible;
automated through business rules;
manual with human subjectivity
Agile; standardized; customer-defined; automated and
smart using machine learning
Product
strategy
Limited product innovation; slow to
market, mass market focused
Reduced speed to market; crowdsourced
development; product innovation using IoT; bundled or
created at point of sale; affinity and life-event-driven
IT strategy Legacy-system heavy; hard coded;
redundant and complex
Services oriented architecture with a strong
mid-office; agile; bimodal

5. www.resumni.com.br
GLOSSÁRIO
Telematics refers to the use of wireless
devices and “black box” technologies to
transmit data in real time back to an
organization.
The Internet of Things (IoT) is the network of
physical objects that contain embedded
technology to communicate and sense or interact
with their internal states or the external
environment.
Usage-based insurance (UBI) also known as pay as you
drive (PAYD) and pay how you drive (PHYD) and mile-
based auto insurance is a type of vehicle insurance
whereby the costs are dependent upon type of vehicle
used, measured against time, distance, behavior and
place.
Wearable devices such as activity trackers are a
good example of the Internet of Things, since they
are part of the network of physical objects or
"things" embedded with
electronics, software, sensors and connectivity to
enable objects to exchange data with a
manufacturer, operator and/or other connected
devices, without requiring human intervention.

6. IOT É CONSIDERADA A TECNOLOGIA
MAIS DISRUPTIVA EM DÉCADAS E A
MELHOR OPORTUNIDADE AO LONGO
DOS PRÓXIMOS 5 ANOS.
Sua maior capacidade é a de
transformar
automaticamente os dados
em ação sem intermediários
(máquinas ou seres
humanos).

7. www.resumni.com.br
1 - TRANSIÇÃO PARA VAREJO
Seguro Digital impulsiona a inovação de produtos
Ecommerce e Multicanalidade são as apostas da vez
Simplicidade do produto deve melhorar a compreensão do consumidor
Novos produtos e serviços são necessários para direcionar a interação
contínua
Programas de fidelidade são foco
44% dos consumidores indicam que eles querem a sua seguradora para
oferecer produtos adicionais para cobrir os riscos de propriedade e vida
Parceiros são necessários (holistic life event bundles)

8. www.resumni.com.br
2 - DE SEGURADORA PARA LIFE EVENT
MANAGEMENT
As mudanças demográficas continuam (por exemplo, a
expectativa de vida cresce)
Life Events devem orientar as decisões de seguros
Segmentação demográfica e marketing de massa não
será suficiente
Plataformas sociais e digitais torna mais fácil para
direcionar as necessidades dos consumidores
exclusivos
Apenas 24% das seguradoras têm informações de estilo
de vida ou comportamento sobre os clientes

9. www.resumni.com.br
3 - DE “RESPOSTA AO RISCOS” PARA
PREVENÇÃO DE RISCOS
31% dos consumidores querem mais fortemente a
comunicação sobre ofertas de novos produtos que melhor
atendam às suas necessidades ou informações sobre
prevenção para evitar reclamações
Sensores e IoT vão permitir modelos de monitoramento de
riscos
Os avanços tecnológicos permitem identificação, previsão e
alerta em tempo real dos riscos
A Prevenção de perda de ativos introduz uma maneira de
ter mais contato com os clientes e fornecer feedback para
alterar o comportamento de risco dos consumidores

10. www.resumni.com.br
4 – ANALYTICS
Os dados são um dos ativos mais importantes de uma seguradora
digital
Algumas seguradoras podem monetizar seus dados
Requisitos de dados estão crescendo e se tornando mais complexo
Estratégias e governança de dados é crítico
A maioria das seguradoras têm poucos analista de dados e muitos
dados
A maioria das seguradoras ainda não tem um big data
Menos de 20% das seguradoras tem um C-Level especialista em
dados

11. www.resumni.com.br
5 - O FUTURO INCERTO: UM MUNDO
ONDE SEGUROS
E SEGURADORAS NÃO SÃO
NECESSÁRIOSObjetos de seguros estão reduzindo e/ou alterando a
necessidade de proteção de seguro (por exemplo, carros sem
motorista)
IoT está mudando necessidades de produtos
Comoditização de produtos continua como resultado de
avanços tecnológicos
Os avanços tecnológicos estão mudando a mentalidade do
consumidor
Empresas virtuais podem desafiar grandes seguradoras

12. www.resumni.com.br
TODOS NA MESMA DIREÇÃO

13. CASES IoT

14. USANDO INTERAÇÕES
PARA MODIFICAÇÃO
COMPORTAMENTAL
IoT para Seguradoras

15. www.resumni.com.br
NOTIFICAÇÕES Os serviços incluem
serviços como alertas de
mau tempo, alertas de
excesso de velocidade,
concierge dedicado e até
mesmo um alerta que é
ativado se o carro deixa
uma pré-definida "área
segura"

16. www.resumni.com.br
FEEDBACK

17. www.resumni.com.br
INCENTIVOS À VIDA SAUDÁVEIS

18. www.resumni.com.br
INCIDENTES
Atitude proativa em contato
com o cliente e, dependendo
da gravidade do evento,
continua com o envio de
ajuda direta no local.
Inovação está agora se
concentrando mais na
simplificação do FNOL
(primeiro aviso de perda)

19. www.resumni.com.br
ROUBO
Além de localizar e recuperar
o carro em caso de roubo,
dispositivos IoT podem
enviar alertas quando o
veículo é movido ou
danificado de alguma forma.

20. www.resumni.com.br
CASES UBI
https://www.progressive.com/auto/snapshot/
https://www.metromile.com/insurance/

21. www.resumni.com.br
CASES UBI

22. www.resumni.com.br
BENEFÍCIOS

23. www.resumni.com.br
ECOSISTEMA
Estabelecer novas abordagens para apoiar a expansão do ecossistema
de parceiros

24. www.resumni.com.br
ESTRATÉGIAS DE TECNOLOGIA
Event-Based
Architecture and Real-
Time Operational
Intelligence
IoT
Analytics
Costumer
Inteligence

25. OPORTUNIDADES IoT para Seguradoras

26. www.resumni.com.br
DADOS

27. www.resumni.com.br
MAIS DO MESMO
1. Abrace transformação digital para
atender à crescente demanda dos
clientes
2. Fique em cima de mudanças regulatórias
e disparidades no mercado
3. Desenvolva os talentos certos e
ferramentas analíticas para promover
mudanças
4. Penetrar no mercado de seguros de vida
através da inovação
5. Concentre-se em produtos de seguros
gerais para a classe média em ascensão
6. Forneça soluções para um mercado de
negócios mais sofisticados

28. www.resumni.com.br
DADOS

29. www.resumni.com.br
WEARABLES
Wearables e dispositivos
conectados
o IDC demonstra que, embora
apenas 4% das pessoas
tenham um wearable, 68%
afirmaram que devem
comprar um smartwatch no
próximo ano. Porém, 52% não
sabem “o que é ou para que
serve um wearable”.

30. www.resumni.com.br
FREESTYLE LIBRE
Abbott

31. www.resumni.com.br
CARDIO
Cardio ajuda a medir
sua frequência
cardíaca, saiba como
os números dizem
respeito à sua saúde,
realize exercícios
eficazes para entrar
em forma, e
acompanhe o seu
progresso.

32. www.resumni.com.br
MYSYMPTOMS
Tenha insights sobre sua dieta e
saúde. Acompanhe as suas
refeições, definia a intensidade de
quaisquer sintomas
experimentados, e depois execute
nossos algoritmos de análise para
ver se quaisquer padrões emergem
entre sua dieta e sintomas.

33. www.resumni.com.br
REFLEXION HEALTH
O sistema de "Virtual Exercise
Rehabilitation Assistant” é uma
plataforma de tele-reabilitação
que orienta os pacientes por
meio de sua fisioterapia
prescrita e dá ferramentas para
clínicos monitorar remotamente
os seus pacientes evoluindo para
além da tradicional configuração
na clínica.
Reflexion Health raises $7.5 million for Microsoft Kinect

34. www.resumni.com.br
HIVE
Termostatos
Lâmpadas
Plugs
Sensores de Janelas e Portas
Sensores de movimeno
http://www.engadget.com/2016/01/27/hive-smart-plug-sensors/

35. www.resumni.com.br
INDÚSTRIA DE SEGUROS APOSTA
EM START-UPS

36. www.resumni.com.br
PORQUÊ INVESTIR EM START-UPS
Trazem soluções inovadoras que
empresas maiores não tem
tempo/interesse em desenvolver
Feedback mais rápido e
personalizado
Startups exitosas:
 Incentivam uso recorrente
 Economizam tempo do usuário
Seguradoras de saúde investem
principalmente em
 Diabetes
 Obesidade
 Depressão
 Doenças
cardiovasculares

37. CONCLUSÃO IoT para Seguradoras

38. www.resumni.com.br
INSURED-CENTRIC
1. IoT para construção de bigdata
2. Analytics para sensibilizar o cliente com informação
3. Social para engajar e fidelizar
4. Informação para parametrizar business
5. Investir para ganhar antecipar
6. Plataforma para construir interdependência

39. OBRIGADO Eric Gallardo
eric@gallardo.com.br