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Educação Financeira

Brasil
Outubro, 2013
Agenda
● Conceitos Básicos
● O ciclo do empobrecimento
● O ciclo do enriquecimento

● Como organizar seus gastos e cortar desperdícios?
● Como criar o hábito de guardar dinheiro todos os meses para
seus sonhos?

● Quanto devo economizar de acordo com minha idade?
● Os 10 mandamentos
● Muito legal... Mas e agora, o que fazer? Por onde começar? 2
Conceitos básicos
● Balanço Patrimonial
Ativo – O que temos

Passivo – O que devemos pra
terceiros

Celular

Empréstimos

Moto / Carro

Financiamentos

Casa / Apto
Investimentos (ex: CDI)

● Fluxo de caixa
+ Receita
- Despesas
= Receita Liquida
3
O ciclo do empobrecimento
Ativo – O que temos

Passivo – O que devemos pra
terceiros

Carro financiado

Financiamento

+ Juros

Fluxo de caixa
+ Receita
- Despesas

=

+ Juros
+ Juros
+ Gasolina
+ Seguro
+ IPGA

= Receita Liquida
4
O ciclo do enriquecimento
Ativo – O que temos

Passivo – O que devemos pra
terceiros

Renta Fixa (exemplo: CDI)

Fluxo de caixa
+ Receita

- Despesas

=

= Receita Liquida

5
Só um minuto para você pensar...
● Em qual ciclo você se
encontra, empobrecimento
ou enriquecimento?
● Os ativos que você possui
geram receita ou despesa
ao longo do mês?
● Analisando Balanço e
Fluxo você conseguiu
entender que uma vida de
muita ostentação prejudica
a acumulação de riqueza?
Isto é, nem sempre quem
anda como carro do ano é
rico…

6
Como organizar seus gastos e cortar
desperdícios?

7
Como organizar seus gastos e cortar
desperdícios?
Conclusões do vídeo:
• Cuidado com os desperdícios!
• 10% a 15% dos seus gastos mensais
são desperdícios!
• Cortar e guardar!!

8
Como criar o hábito de guardar dinheiro todo
mês para seus sonhos?

9
Como criar o hábito de guardar dinheiro todo
mês para seus sonhos?
Conclusões do vídeo:
• Planejar
• Definir as metas
• Mais cedo você começa, mais fácil fica
• Criar uma Rotina

10
Quanto devo economizar de acordo com
minha idade?

11
Quanto devo economizar de acordo com
minha idade?
Conclusões do vídeo:
• Guardar AGORA um pedaço de seus ganhos!
• 25 a 45 anos  Idade – 15 = % a guardar!
• 45 a 50 anos  Idade – 10 = % a guardar!
• + 50 anos  Idade = % a guardar!
• Começa cedo!!

12
Os 10 mandamentos
● Não gastarás mais do que ganhas
● Não utilizarás o limite do cheque especial
● Não utilizaras o limite do cartão de crédito

● Não emprestaras cheques ou o seu nome
● Não atrasaras o pagamento do cartão de credito
● Não compraras apenas por desejo

● Na duvida não comprarás
● Os problemas dos outros não poderão ser seus
● Farás mensalmente o orçamento financeiro familiar
● Pouparás hoje para que tenhas amanha
13
Muito legal... Mas e agora, o que fazer?
Por onde começar?
1. Definir qual é minha situação atual (tirar uma foto da
minha situação financeira)
2. Definir metas concretas
3. Desintoxicação financeira (sair do ciclo do
empobrecimento)
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5. Ação!

14

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Educacão financeira

  • 2. Agenda ● Conceitos Básicos ● O ciclo do empobrecimento ● O ciclo do enriquecimento ● Como organizar seus gastos e cortar desperdícios? ● Como criar o hábito de guardar dinheiro todos os meses para seus sonhos? ● Quanto devo economizar de acordo com minha idade? ● Os 10 mandamentos ● Muito legal... Mas e agora, o que fazer? Por onde começar? 2
  • 3. Conceitos básicos ● Balanço Patrimonial Ativo – O que temos Passivo – O que devemos pra terceiros Celular Empréstimos Moto / Carro Financiamentos Casa / Apto Investimentos (ex: CDI) ● Fluxo de caixa + Receita - Despesas = Receita Liquida 3
  • 4. O ciclo do empobrecimento Ativo – O que temos Passivo – O que devemos pra terceiros Carro financiado Financiamento + Juros Fluxo de caixa + Receita - Despesas = + Juros + Juros + Gasolina + Seguro + IPGA = Receita Liquida 4
  • 5. O ciclo do enriquecimento Ativo – O que temos Passivo – O que devemos pra terceiros Renta Fixa (exemplo: CDI) Fluxo de caixa + Receita - Despesas = = Receita Liquida 5
  • 6. Só um minuto para você pensar... ● Em qual ciclo você se encontra, empobrecimento ou enriquecimento? ● Os ativos que você possui geram receita ou despesa ao longo do mês? ● Analisando Balanço e Fluxo você conseguiu entender que uma vida de muita ostentação prejudica a acumulação de riqueza? Isto é, nem sempre quem anda como carro do ano é rico… 6
  • 7. Como organizar seus gastos e cortar desperdícios? 7
  • 8. Como organizar seus gastos e cortar desperdícios? Conclusões do vídeo: • Cuidado com os desperdícios! • 10% a 15% dos seus gastos mensais são desperdícios! • Cortar e guardar!! 8
  • 9. Como criar o hábito de guardar dinheiro todo mês para seus sonhos? 9
  • 10. Como criar o hábito de guardar dinheiro todo mês para seus sonhos? Conclusões do vídeo: • Planejar • Definir as metas • Mais cedo você começa, mais fácil fica • Criar uma Rotina 10
  • 11. Quanto devo economizar de acordo com minha idade? 11
  • 12. Quanto devo economizar de acordo com minha idade? Conclusões do vídeo: • Guardar AGORA um pedaço de seus ganhos! • 25 a 45 anos  Idade – 15 = % a guardar! • 45 a 50 anos  Idade – 10 = % a guardar! • + 50 anos  Idade = % a guardar! • Começa cedo!! 12
  • 13. Os 10 mandamentos ● Não gastarás mais do que ganhas ● Não utilizarás o limite do cheque especial ● Não utilizaras o limite do cartão de crédito ● Não emprestaras cheques ou o seu nome ● Não atrasaras o pagamento do cartão de credito ● Não compraras apenas por desejo ● Na duvida não comprarás ● Os problemas dos outros não poderão ser seus ● Farás mensalmente o orçamento financeiro familiar ● Pouparás hoje para que tenhas amanha 13
  • 14. Muito legal... Mas e agora, o que fazer? Por onde começar? 1. Definir qual é minha situação atual (tirar uma foto da minha situação financeira) 2. Definir metas concretas 3. Desintoxicação financeira (sair do ciclo do empobrecimento) 4. Foco, foco, foco!!! 5. Ação! 14