O documento fornece informações sobre finanças pessoais e investimentos. Ele discute a importância do planejamento financeiro, metas e objetivos claros, e alerta sobre gastos ocultos. Também apresenta a TBCS Investimentos e conceitos básicos de economia e perspectivas do mercado financeiro brasileiro.

1. Finanças Pessoais:Finanças Pessoais:
Cuidado com GastosCuidado com Gastos
FantasmasFantasmas

2. TBCS Investimentos, o maior escritório deTBCS Investimentos, o maior escritório de
investimentos do sul do Brasil, tem como finalidadeinvestimentos do sul do Brasil, tem como finalidade
intermediar investimentos dos clientes em conjuntointermediar investimentos dos clientes em conjunto
com as instituições financeiras que mantém contrato,com as instituições financeiras que mantém contrato,
através deatravés de atendimento personalizadoatendimento personalizado..
• No mercado desde 2006.
• Atua em Porto Alegre e mais doze
cidades.
• Movimento médio maior do que R$ 1
Bilhão por mês em bolsa de valores.
TBCS Investimentos, uma empresa voltadaTBCS Investimentos, uma empresa voltada
exclusivamente ao trabalho de assessoria eexclusivamente ao trabalho de assessoria e
educação financeira.educação financeira.

3. Algumas de nossas filiaisAlgumas de nossas filiais
CAMPO GRANDE
NOVA PRATA
PELOTAS
CUIABÁPASSO FUNDOBAGÉ
SANTA MARIA

4. O QUE PRETENDEMOS:
• Introduzir o conceito de Planejamento
Financeiro;
• Apresentar a importância de metas e
objetivos;
SAIR DO ÓBVIO:
• O Planejamento de Finanças pessoais não
se resume ao corte de gastos.

5. PLANEJAMENTOPLANEJAMENTO
FINANCEIROFINANCEIRO
O que você quer?
M
E
T
A
S
- mensurável (quanto)
- específica (o que)
- temporal (quando)
- alcançável (como)
- significado pessoal (porque)
Defina objetivos de curto, médio eDefina objetivos de curto, médio e
longo prazo;longo prazo;
Não há um vento que favoreça a quemNão há um vento que favoreça a quem
não sabe onde quer chegar.não sabe onde quer chegar.

6. O que você quer?
• O segredo está em traçar objetivos claros, determinar
metas e estabelecer tempo para isso.
• Assim, você consegue visualizar o caminho a ser
percorrido, sem perder o foco.
Portanto...
• Defina metas;
• Estabeleça objetivos de curto, médio e longo prazo;
• Determine prazos.
• Comece, organize.

7. Verifique quanto você precisa para concretizar sua
meta e, a partir daí, calcule quanto você precisará
economizar para alcançá-la no tempo estipulado.
• Não deixa para determinar valores tarde demais.
• INVESTIGUE O VALOR REAL DAS
COISAS.
• CUIDADO COM GASTOS
FANTASMAS.
Quanto custa?Quanto custa?

8. ASTOS FANTASMASASTOS FANTASMAS
Compra de um carro 0Km
GOL 1.6 FLEX – R$ 32.700,00
60x R$ 988,00 sem entrada
Seguro: R$ 1.200,00 = 12x R$ 100,00
IPVA 2,5%: R$ 800,00 = 12 x R$ 67,00
Multas: R$ 120,00 / ano = 12 x R$ 10,00
(média de uma multa por ano)
Estacionamento: R$ 600,00 / ano = 12 x R$ 50,00
(média de R$ 12,50 / semana)
Gasolina: R$ 1.800,00 / ano = 12 x R$ 150,00
(média de R$ 5,00 / dia)
Depreciação: -10% / ano = R$ 3.270,00 = 12 x R$ 272,50
(considerando média de desvalorização de 10% a.a.)
CUSTO MENSAL TOTAL DO BEMCUSTO MENSAL TOTAL DO BEM
R$ 1.637,50R$ 1.637,50
GASTO FANTASMA MENSAL
R$ 649,50
(aumento de 65% no gasto mensal)
GASTO FANTASMA ANUAL
R$ 7.794,00

9. • Busque conhecimento: Leia obras
especializadas, esteja sempre atento.
• Aceite ajuda: É sempre mais difícil
alcançar objetivos sozinho.
• Organize: Dedique um tempo para analisar para onde vai seu
dinheiro e organizar suas finanças.
ComoComo
conseguir?conseguir?

10. ESPECTABILITY 2002
Loss Aversion (Not Risk Aversion)
Prospect Theory
 Integrates insights from psychological research into economic science, concerning
human judgment and decision-making under uncertainty;
 The model is descriptive: it tries to model real-life choices, rather than optimal decisions.

11. XAMPLE: PROSPECT THEORY
Situation A
 Win $3,000 or gamble…
 80% chance of winning
$4,000 + a 20% chance of
winning nothing
Situation B
 Lose $3,000 or gamble…
 80% chance of losing
$4,000 + a 20% chance of
losing nothing

12. Fique Mais Perto daFique Mais Perto da
Bolsa de Valores eBolsa de Valores e
dos Seus Sonhosdos Seus Sonhos

13. Alguns conceitos básicos deAlguns conceitos básicos de
economiaeconomia
Taxa SELICTaxa SELIC
Que momento vivenciamosQue momento vivenciamos
agora?agora?
Visão econômicaVisão econômica
de curto e médiode curto e médio
prazoprazo

14. Alguns conceitos básicos deAlguns conceitos básicos de
economiaeconomia
Taxa SELICTaxa SELIC

15. PASSADO RECENTEPASSADO RECENTE
• Contas externas do Brasil eram frágeis:
- Nas crises externas o país tinha que subir muito as taxas de juros
internas para conseguir rolar suas dívidas externas.
• Histórico longo de hiper-inflação:
- Precisava de juros altos para quebrar essa inércia.

16. • Contas externas do Brasil estão muito mais sólidas
• Risco Brasil em torno de 200 pontos
• Inflação sob controle
• Agora a taxa de juros pode baixar de forma consistente
NOS DIAS DE HOJENOS DIAS DE HOJE

17. Taxa de juros em quedaTaxa de juros em queda
Faz o investimento em renda fixa ser menos atraente, forçando as
pessoas a procurar alternativas mais rentáveis.
Antes...Antes...
SELIC = 19,75% a.a.
Banco cobra geralmente 1% =
sobra 18,75%
Imposto de Renda de 20% em
média = sobra 15,00%
Inflação de 4% a.a. = sobra
11,0% a.a. líquido
Hoje ...Hoje ...
SELIC = 10,00% a.a.
Banco cobra geralmente 1% =
sobra 9,00%
Imposto de Renda de 20% em
média = sobra 7,20%
Inflação de 4,5% a.a. = sobra
2,70% a.a. Líquido

18. Brasil: juros ainda têm muito o que cair.Brasil: juros ainda têm muito o que cair.
Taxa de juros básica. % a.a.Fontes: Bloomberg. RICAM
Consultoria

19. Alguns conceitos básicos deAlguns conceitos básicos de
economiaeconomia
Visão econômicaVisão econômica
nacional de curto enacional de curto e
médio prazomédio prazo

21. Alguns conceitos básicos deAlguns conceitos básicos de
economiaeconomia
Que momento vivenciamosQue momento vivenciamos
agora?agora?

22. REVISTA DE
INFORMAÇÃO
MAIS VENDIDA
EM 2009 NOS
EUA

23. População Brasileira:
191 milhões

24. Perspectivas da bolsa de valores
no Brasil
PARTICIPAÇÃO TOTAL DE PESSOAS FÍSICAS
0
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
600.000
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009*

25. Ibovespa de 2000 a 2010Ibovespa de 2000 a 2010

26. Lojas Renner de 2005 a 2010Lojas Renner de 2005 a 2010

27. Banco do Brasil de 2005 a 2010Banco do Brasil de 2005 a 2010

28. Curiosidade
Nos Estados Unidos na década de 80/90, a taxa de juros era 17% a.a e
caiu para 5%. No mesmo período a Bolsa subiu 800% em 10 anos.

29. PIB x IBOV
100
120
140
160
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
0
20000
40000
60000
80000
PIB IBOV
Correlação Crescimento PIB x IBOVCorrelação Crescimento PIB x IBOV

30. Você sabia?Você sabia?
Que R$ 10.000,00 em ações da
Lojas Americanas em 2002, hoje
valem R$ 583.000,00?
E que R$ 10.000,00 em ações
da Randon em 1998, hoje valem
R$ 1.165.100,00?
E ainda, que R$ 10.000,00 em ações
da Petrobrás em 1995, hoje valem R$
624.800,00?
Além disso, R$ 10.000,00
em ações da Gerdau em
1995, hoje valem
R$ 2.851.000,00?

31. • Estratégia 1 – Longo Prazo (Buy and Hold)
• Estratégia 2 – Curto Prazo (Swing Trade)
• Estratégia 3 – Clube de Investimento
31
ESTRATÉGIASESTRATÉGIAS

32. Veja o que
aconteceu com
as ações na
Net.
-62%
-67%
-56%
-28%
Buy and Hold x Grandes Quedas

33. Veja o que
aconteceu
com as ações
na Net.
+560%
+316%
+198%
+320%
Buy and Hold x Grandes Altas

34. • Estratégia 2 – Curto Prazo (Day-Trade e Swing
Trade)
34
ESTRATÉGIASESTRATÉGIAS

35. VALE5VALE5
(Vale do Rio Doce)(Vale do Rio Doce)

36. Bolsa de Valores para
Iniciantes
Data: 30 de Outubro
Hora: 09:00 às 18:00
Local: LABCAP Ulbra Canoas
INFORMAÇÕES E INSCRIÇÕES:
(51) 3077-3200
ulbra@tbcs.com.br
36
Próximo cursoPróximo curso

37. PerspectivasPerspectivas
MacroeconômicasMacroeconômicas

43. Fontes
• www.ini.com.br
• www.expomoney.com.br
• www.fundamentus.com.br
• www.bovespa.com.br
• www.economist.com
• www.bloomberg.com
• www.marketwatch.com
• www.infomoney.com.br
• www.portalexame.com.br
• Agência Estado
• Relatórios JP Morgan, Citi, Credit Suisse, Bradesco, Itaú e
HSBC

44. Muito Obrigado!
Felipe Mahler
(51) 3077-3200
8100-2080
felipe.mahler@tbcs.com.br
ulbra@tbcs.com.br