O documento apresenta informações sobre o Pine, incluindo sua história, estratégia de negócios, resultados financeiros do terceiro trimestre de 2015 e principais indicadores operacionais. O foco do Pine é oferecer soluções financeiras para grandes clientes corporativos por meio de três linhas de negócios: crédito corporativo, mesa para clientes e investimentos.
O documento resume a reunião pública anual de 2015 da Pine, destacando: (1) seu perfil de atuação focado em soluções financeiras para grandes clientes; (2) sua história desde 1939 e estratégia de negócios segmentada em três linhas; (3) seus resultados financeiros no 3T15, com redução da carteira de crédito e controle de despesas.
O documento fornece um resumo do PINE no 1o trimestre de 2013. O PINE é um banco especializado em soluções financeiras para grandes clientes, com história desde 1939. Apresenta seus resultados financeiros, estratégia de negócios focada no cliente, elevação dos ratings reconhecida pelo mercado.
1. O documento apresenta informações sobre o perfil, história e estratégia de negócios do Banco PINE.
2. Destaca os principais negócios do Banco como Crédito Corporativo, Mesa para Clientes (FICC) e PINE Investimentos, além de resultados operacionais e financeiros do 3T13.
3. Inclui detalhes sobre a elevação dos ratings do Banco pelas principais agências de classificação de risco.
O documento resume a reunião da APIMEC São Paulo de novembro de 2013. Ele discute o perfil e história do PINE, sua estratégia de negócios, cenário competitivo e foco no cliente. Também aborda os principais produtos e serviços do PINE, como crédito corporativo, mesa para clientes e investimentos, além de resultados financeiros e elevação dos ratings da instituição.
1) O documento apresenta o perfil e histórico do Banco PINE, destacando sua especialização em soluções financeiras para grandes clientes corporativos e seu sólido processo de originação e aprovação de crédito.
2) Apresenta os destaques dos resultados do 2o trimestre de 2013, com destaque para a manutenção da recorrência de resultados positivos em todas as linhas de negócios.
3) Discutem a elevação dos ratings do PINE reconhecida pelas agências, reflexo da estabilidade dos indicadores financeiros e qual
Banco Pine - Apresentação Institucional 1T13Banco Pine
O documento apresenta os resultados do primeiro trimestre de 2013 do PINE, banco brasileiro especializado em soluções financeiras para grandes clientes. Os principais destaques foram a manutenção da recorrência de resultados positivos em todas as linhas de negócios, o aumento de capital realizado com a participação do DEG e Proparco, e a primeira transação realizada pela subsidiária em Nova York.
Banco Pine - Apresentação Institucional 3T12Banco Pine
O documento apresenta o perfil e a história do PINE, destacando que é especializado em soluções financeiras para grandes clientes. Também descreve as estratégias de negócios do banco, incluindo seu foco no cliente, processo de crédito corporativo, atuação na mesa de clientes e investimentos, e distribuição de produtos. Por fim, ressalta os pilares do PINE como capitalização adequada e equipe preparada.
O documento apresenta um relatório trimestral do Banco PINE. Resume seus principais pontos de destaque no período, incluindo crescimento da carteira de crédito, captação total e lucro líquido. Além disso, descreve a estrutura organizacional do banco e perspectivas positivas com base em sua capitalização adequada e equipe qualificada.
O documento resume a reunião pública anual de 2015 da Pine, destacando: (1) seu perfil de atuação focado em soluções financeiras para grandes clientes; (2) sua história desde 1939 e estratégia de negócios segmentada em três linhas; (3) seus resultados financeiros no 3T15, com redução da carteira de crédito e controle de despesas.
O documento fornece um resumo do PINE no 1o trimestre de 2013. O PINE é um banco especializado em soluções financeiras para grandes clientes, com história desde 1939. Apresenta seus resultados financeiros, estratégia de negócios focada no cliente, elevação dos ratings reconhecida pelo mercado.
1. O documento apresenta informações sobre o perfil, história e estratégia de negócios do Banco PINE.
2. Destaca os principais negócios do Banco como Crédito Corporativo, Mesa para Clientes (FICC) e PINE Investimentos, além de resultados operacionais e financeiros do 3T13.
3. Inclui detalhes sobre a elevação dos ratings do Banco pelas principais agências de classificação de risco.
O documento resume a reunião da APIMEC São Paulo de novembro de 2013. Ele discute o perfil e história do PINE, sua estratégia de negócios, cenário competitivo e foco no cliente. Também aborda os principais produtos e serviços do PINE, como crédito corporativo, mesa para clientes e investimentos, além de resultados financeiros e elevação dos ratings da instituição.
1) O documento apresenta o perfil e histórico do Banco PINE, destacando sua especialização em soluções financeiras para grandes clientes corporativos e seu sólido processo de originação e aprovação de crédito.
2) Apresenta os destaques dos resultados do 2o trimestre de 2013, com destaque para a manutenção da recorrência de resultados positivos em todas as linhas de negócios.
3) Discutem a elevação dos ratings do PINE reconhecida pelas agências, reflexo da estabilidade dos indicadores financeiros e qual
Banco Pine - Apresentação Institucional 1T13Banco Pine
O documento apresenta os resultados do primeiro trimestre de 2013 do PINE, banco brasileiro especializado em soluções financeiras para grandes clientes. Os principais destaques foram a manutenção da recorrência de resultados positivos em todas as linhas de negócios, o aumento de capital realizado com a participação do DEG e Proparco, e a primeira transação realizada pela subsidiária em Nova York.
Banco Pine - Apresentação Institucional 3T12Banco Pine
O documento apresenta o perfil e a história do PINE, destacando que é especializado em soluções financeiras para grandes clientes. Também descreve as estratégias de negócios do banco, incluindo seu foco no cliente, processo de crédito corporativo, atuação na mesa de clientes e investimentos, e distribuição de produtos. Por fim, ressalta os pilares do PINE como capitalização adequada e equipe preparada.
O documento apresenta um relatório trimestral do Banco PINE. Resume seus principais pontos de destaque no período, incluindo crescimento da carteira de crédito, captação total e lucro líquido. Além disso, descreve a estrutura organizacional do banco e perspectivas positivas com base em sua capitalização adequada e equipe qualificada.
O documento apresenta informações sobre o perfil e história do Pine, sua estratégia de negócios focada em soluções financeiras para grandes clientes corporativos, e seus principais destaque e resultados no 2T15, incluindo a manutenção de um sólido patrimônio líquido e índice de cobertura, além de rigoroso controle de despesas.
Banco Pine - Apresentação Institucional 2T12Banco Pine
O documento fornece um resumo da estratégia de negócios do PINE. O PINE atua principalmente no mercado corporativo de médio e grande porte, oferecendo uma variedade de produtos financeiros, com foco no relacionamento de longo prazo com os clientes. O banco busca manter pilares sólidos como capitalização adequada e equipe preparada para apoiar o crescimento sustentável.
Este documento fornece um resumo dos resultados financeiros e operacionais do Banco PINE no 2T10. O Banco apresentou crescimento consistente nos resultados trimestrais, com destaque para o aumento de 18% no lucro líquido em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito para empresas cresceu 7,5% no trimestre, enquanto o índice de rentabilidade ROAE atingiu 17,9%. O documento também descreve a estratégia de cross-selling de produtos e a estrutura organizacional do Banco.
This document provides an overview of Pine Bank, including its profile, history, business strategy, competitive landscape, focus on clients, credit products, treasury desk, investment banking division, strategic partnerships, governance structure, and macroeconomic outlook. The key points are:
1) Pine Bank specializes in providing financial solutions for corporate clients and has a long history and experience in Brazil.
2) Its business strategy focuses on establishing long-term relationships with large corporate clients through customized products and solutions.
3) It has a solid credit approval process and treasury desk to serve clients' needs.
Este documento fornece um resumo institucional do Pine Bank. Apresenta seu perfil, história desde 1939, estratégia de negócios focada em crédito corporativo, governança corporativa e resultados do terceiro trimestre de 2016. Descreve também suas linhas de negócios de crédito, mesa para clientes, investimentos e parcerias.
Este documento fornece um resumo institucional do Pine Bank. Apresenta seu perfil, história desde 1939, estratégia de negócios focada em crédito corporativo, mesa para clientes e investimentos. Detalha também sua governança corporativa, estrutura organizacional, comitês e parcerias estratégicas com DEG e PROPARCO.
O documento apresenta informações sobre o perfil, história, estratégia de negócios e desempenho do Pine. O Pine é um banco especializado em soluções financeiras para grandes clientes corporativos, com carteira focada em empresas com faturamento anual acima de R$2 bilhões. Apresenta três linhas de negócios principais: crédito corporativo, mesa para clientes (produtos de gestão de riscos) e investimentos. O documento destaca o sólido processo de crédito, a diversificação de produtos e canais de
O documento fornece um resumo do perfil, história, estratégia de negócios e desempenho do Pine. Apresenta as três linhas de negócios do banco (Crédito Corporativo, Mesa para Clientes e Pine Investimentos), além de destacar os principais resultados financeiros de 2014, como a carteira de crédito, captação total e patrimônio líquido.
O documento apresenta o perfil e história do Pine, destacando sua atuação no mercado corporativo brasileiro há 17 anos. Descreve também suas três linhas de negócios (Crédito Corporativo, Mesa para Clientes e Pine Investimentos), seu processo de aprovação de crédito, a elevação dos ratings da instituição e seus principais resultados no primeiro trimestre de 2014.
This document provides an overview of Pine Bank, including its profile, history, business strategy, competitive landscape, focus on clients, credit products, treasury desk, investment banking division, strategic partnerships, governance structure, and economic outlook. The key points are:
1) Pine Bank specializes in providing financial solutions for corporate clients and has a long history and experience in Brazil.
2) Its business strategy focuses on establishing long-term relationships with large corporate clients through customized products and solutions.
3) It has a solid credit approval process and treasury desk to serve clients' needs.
O documento apresenta o perfil e história do Pine, destacando sua estratégia de negócios focada em estabelecer relacionamentos de longo prazo com clientes corporativos. Detalha suas três linhas de negócios - Crédito Corporativo, Mesa para Clientes e Pine Investimentos - e seu sólido processo de originação e aprovação de crédito. Apresenta também os principais indicadores financeiros do 1T15, como a retração da carteira de crédito e do patrimônio líquido e a manutenção da marg
O documento fornece um resumo da estratégia de negócios e operações do Pine Bank. Apresenta seu perfil de clientes corporativos, sua história, estrutura organizacional, processos de crédito e produtos como crédito corporativo, mesa de clientes, investimentos e parcerias.
Este documento resume a reunião da APIMEC de dezembro de 2011 sobre o PINE. Ele discute a história, estratégias de negócios e cenário competitivo do PINE, com foco no atendimento ao cliente por meio de produtos de crédito corporativo, mesa para clientes e investimentos. Também destaca os pilares do PINE, a elevação de seus ratings e desempenho financeiro.
O documento resume os resultados do primeiro trimestre de 2017, destacando: 1) a carteira de crédito cresceu 0,3% e a captação total caiu 9,1%; 2) a margem financeira aumentou para 3,4%; 3) a mesa para clientes apresentou sólido desempenho com risco de crédito controlado.
This document provides an overview of Pine Bank, including its profile, history, business strategy, competitive landscape, focus on clients, credit operations, treasury operations, investment banking division, strategic partnerships, governance structure, and recent economic and market developments.
O documento fornece um resumo da estratégia de negócios e desempenho do Pine no 2T17. O Pine é um banco especializado em soluções financeiras para grandes empresas, com foco no crédito corporativo, produtos de administração de riscos e banco de investimento. O documento também descreve a estrutura de governança do banco e realiza uma análise do cenário macroeconômico e setorial.
O documento fornece um resumo da estratégia e operações do Pine Bank. Apresenta seu perfil de clientes corporativos, sua história desde 1939, estratégia de negócios focada em crédito corporativo, mesa para clientes e investimentos. Detalha também sua governança corporativa com conselho independente e estrutura organizacional dividida em três linhas de negócios.
O documento apresenta o perfil e história do Pine, destacando seu foco em soluções financeiras para grandes clientes corporativos. Detalha também sua estratégia de negócios, com ênfase nos segmentos de crédito corporativo, mesa para clientes e investimentos, e descreve seu sólido processo de aprovação de crédito. Por fim, comenta a elevação dos ratings do Pine por agências como Standard & Poor's e Fitch, reconhecendo sua estabilidade e qualidade de ativos.
O documento apresenta o perfil e a estratégia do Banco PINE, focado no atendimento a empresas. Apresenta a história do banco desde sua fundação em 1997, sua gestão durante a crise financeira de 2008-2009 e seu posicionamento no mercado. Detalha também a estrutura organizacional do banco e suas estratégias de crescimento por meio de cross-selling e aumento da carteira de crédito.
Banco Pine - Apresentação Institucional 1T12Banco Pine
Este documento apresenta o perfil e história do Banco PINE, suas estratégias de negócios e resultados. O PINE é um banco especializado em soluções financeiras para grandes empresas, com vasta experiência no crédito corporativo no Brasil. Sua estratégia foca em estabelecer relacionamentos de longo prazo com clientes corporativos oferecendo uma variedade de produtos e serviços. Recentemente, o PINE tem diversificado suas fontes de captação e melhorado seus ratings de crédito.
Este documento fornece um resumo do perfil e história do Pine, sua estratégia de negócios e desempenho no quarto trimestre de 2015. O Pine é um banco especializado em soluções financeiras para grandes clientes corporativos com 18 anos de história. Sua estratégia é focada em crédito corporativo, mesa de clientes e investimentos, com baixa inadimplência e sólido processo de aprovação de crédito. No 4T15, os principais indicadores financeiros apresentaram desempenho dentro do esperado, com diversific
O documento apresenta o perfil e história do Pine, destacando seu foco no atendimento a grandes clientes corporativos. Detalha também sua estratégia de negócios, com ênfase nas linhas de crédito corporativo, mesa para clientes e investimentos, e apresenta os principais resultados do primeiro trimestre de 2016, incluindo a redução de despesas e a manutenção de bons índices de capital e qualidade de ativos.
O documento apresenta informações sobre o perfil e história do Pine, sua estratégia de negócios focada em soluções financeiras para grandes clientes corporativos, e seus principais destaque e resultados no 2T15, incluindo a manutenção de um sólido patrimônio líquido e índice de cobertura, além de rigoroso controle de despesas.
Banco Pine - Apresentação Institucional 2T12Banco Pine
O documento fornece um resumo da estratégia de negócios do PINE. O PINE atua principalmente no mercado corporativo de médio e grande porte, oferecendo uma variedade de produtos financeiros, com foco no relacionamento de longo prazo com os clientes. O banco busca manter pilares sólidos como capitalização adequada e equipe preparada para apoiar o crescimento sustentável.
Este documento fornece um resumo dos resultados financeiros e operacionais do Banco PINE no 2T10. O Banco apresentou crescimento consistente nos resultados trimestrais, com destaque para o aumento de 18% no lucro líquido em relação ao trimestre anterior. A carteira de crédito para empresas cresceu 7,5% no trimestre, enquanto o índice de rentabilidade ROAE atingiu 17,9%. O documento também descreve a estratégia de cross-selling de produtos e a estrutura organizacional do Banco.
This document provides an overview of Pine Bank, including its profile, history, business strategy, competitive landscape, focus on clients, credit products, treasury desk, investment banking division, strategic partnerships, governance structure, and macroeconomic outlook. The key points are:
1) Pine Bank specializes in providing financial solutions for corporate clients and has a long history and experience in Brazil.
2) Its business strategy focuses on establishing long-term relationships with large corporate clients through customized products and solutions.
3) It has a solid credit approval process and treasury desk to serve clients' needs.
Este documento fornece um resumo institucional do Pine Bank. Apresenta seu perfil, história desde 1939, estratégia de negócios focada em crédito corporativo, governança corporativa e resultados do terceiro trimestre de 2016. Descreve também suas linhas de negócios de crédito, mesa para clientes, investimentos e parcerias.
Este documento fornece um resumo institucional do Pine Bank. Apresenta seu perfil, história desde 1939, estratégia de negócios focada em crédito corporativo, mesa para clientes e investimentos. Detalha também sua governança corporativa, estrutura organizacional, comitês e parcerias estratégicas com DEG e PROPARCO.
O documento apresenta informações sobre o perfil, história, estratégia de negócios e desempenho do Pine. O Pine é um banco especializado em soluções financeiras para grandes clientes corporativos, com carteira focada em empresas com faturamento anual acima de R$2 bilhões. Apresenta três linhas de negócios principais: crédito corporativo, mesa para clientes (produtos de gestão de riscos) e investimentos. O documento destaca o sólido processo de crédito, a diversificação de produtos e canais de
O documento fornece um resumo do perfil, história, estratégia de negócios e desempenho do Pine. Apresenta as três linhas de negócios do banco (Crédito Corporativo, Mesa para Clientes e Pine Investimentos), além de destacar os principais resultados financeiros de 2014, como a carteira de crédito, captação total e patrimônio líquido.
O documento apresenta o perfil e história do Pine, destacando sua atuação no mercado corporativo brasileiro há 17 anos. Descreve também suas três linhas de negócios (Crédito Corporativo, Mesa para Clientes e Pine Investimentos), seu processo de aprovação de crédito, a elevação dos ratings da instituição e seus principais resultados no primeiro trimestre de 2014.
This document provides an overview of Pine Bank, including its profile, history, business strategy, competitive landscape, focus on clients, credit products, treasury desk, investment banking division, strategic partnerships, governance structure, and economic outlook. The key points are:
1) Pine Bank specializes in providing financial solutions for corporate clients and has a long history and experience in Brazil.
2) Its business strategy focuses on establishing long-term relationships with large corporate clients through customized products and solutions.
3) It has a solid credit approval process and treasury desk to serve clients' needs.
O documento apresenta o perfil e história do Pine, destacando sua estratégia de negócios focada em estabelecer relacionamentos de longo prazo com clientes corporativos. Detalha suas três linhas de negócios - Crédito Corporativo, Mesa para Clientes e Pine Investimentos - e seu sólido processo de originação e aprovação de crédito. Apresenta também os principais indicadores financeiros do 1T15, como a retração da carteira de crédito e do patrimônio líquido e a manutenção da marg
O documento fornece um resumo da estratégia de negócios e operações do Pine Bank. Apresenta seu perfil de clientes corporativos, sua história, estrutura organizacional, processos de crédito e produtos como crédito corporativo, mesa de clientes, investimentos e parcerias.
Este documento resume a reunião da APIMEC de dezembro de 2011 sobre o PINE. Ele discute a história, estratégias de negócios e cenário competitivo do PINE, com foco no atendimento ao cliente por meio de produtos de crédito corporativo, mesa para clientes e investimentos. Também destaca os pilares do PINE, a elevação de seus ratings e desempenho financeiro.
O documento resume os resultados do primeiro trimestre de 2017, destacando: 1) a carteira de crédito cresceu 0,3% e a captação total caiu 9,1%; 2) a margem financeira aumentou para 3,4%; 3) a mesa para clientes apresentou sólido desempenho com risco de crédito controlado.
This document provides an overview of Pine Bank, including its profile, history, business strategy, competitive landscape, focus on clients, credit operations, treasury operations, investment banking division, strategic partnerships, governance structure, and recent economic and market developments.
O documento fornece um resumo da estratégia de negócios e desempenho do Pine no 2T17. O Pine é um banco especializado em soluções financeiras para grandes empresas, com foco no crédito corporativo, produtos de administração de riscos e banco de investimento. O documento também descreve a estrutura de governança do banco e realiza uma análise do cenário macroeconômico e setorial.
O documento fornece um resumo da estratégia e operações do Pine Bank. Apresenta seu perfil de clientes corporativos, sua história desde 1939, estratégia de negócios focada em crédito corporativo, mesa para clientes e investimentos. Detalha também sua governança corporativa com conselho independente e estrutura organizacional dividida em três linhas de negócios.
O documento apresenta o perfil e história do Pine, destacando seu foco em soluções financeiras para grandes clientes corporativos. Detalha também sua estratégia de negócios, com ênfase nos segmentos de crédito corporativo, mesa para clientes e investimentos, e descreve seu sólido processo de aprovação de crédito. Por fim, comenta a elevação dos ratings do Pine por agências como Standard & Poor's e Fitch, reconhecendo sua estabilidade e qualidade de ativos.
O documento apresenta o perfil e a estratégia do Banco PINE, focado no atendimento a empresas. Apresenta a história do banco desde sua fundação em 1997, sua gestão durante a crise financeira de 2008-2009 e seu posicionamento no mercado. Detalha também a estrutura organizacional do banco e suas estratégias de crescimento por meio de cross-selling e aumento da carteira de crédito.
Banco Pine - Apresentação Institucional 1T12Banco Pine
Este documento apresenta o perfil e história do Banco PINE, suas estratégias de negócios e resultados. O PINE é um banco especializado em soluções financeiras para grandes empresas, com vasta experiência no crédito corporativo no Brasil. Sua estratégia foca em estabelecer relacionamentos de longo prazo com clientes corporativos oferecendo uma variedade de produtos e serviços. Recentemente, o PINE tem diversificado suas fontes de captação e melhorado seus ratings de crédito.
Este documento fornece um resumo do perfil e história do Pine, sua estratégia de negócios e desempenho no quarto trimestre de 2015. O Pine é um banco especializado em soluções financeiras para grandes clientes corporativos com 18 anos de história. Sua estratégia é focada em crédito corporativo, mesa de clientes e investimentos, com baixa inadimplência e sólido processo de aprovação de crédito. No 4T15, os principais indicadores financeiros apresentaram desempenho dentro do esperado, com diversific
O documento apresenta o perfil e história do Pine, destacando seu foco no atendimento a grandes clientes corporativos. Detalha também sua estratégia de negócios, com ênfase nas linhas de crédito corporativo, mesa para clientes e investimentos, e apresenta os principais resultados do primeiro trimestre de 2016, incluindo a redução de despesas e a manutenção de bons índices de capital e qualidade de ativos.
O documento apresenta o perfil e história de um banco brasileiro focado em grandes clientes corporativos. Detalha suas linhas de negócios, incluindo crédito corporativo, mesa de clientes e investimentos, além de resultados operacionais no primeiro trimestre de 2016.
O documento fornece um resumo do perfil e história do PINE, um banco brasileiro especializado em soluções financeiras para grandes clientes corporativos. O documento descreve a estratégia de negócios do PINE, focada em estabelecer relacionamentos de longo prazo com clientes corporativos por meio de uma variedade de produtos e serviços financeiros, incluindo crédito corporativo, mesa para clientes, investimentos e distribuição. O documento também destaca a equipe preparada e capitalização sólida do PINE.
O documento fornece um resumo da estratégia de negócios e desempenho do Pine no 2T17. O Pine é um banco especializado em soluções financeiras para grandes empresas, com foco no crédito corporativo, produtos de administração de riscos e banco de investimento. O documento também descreve a estrutura de governança do banco e realiza uma análise do cenário macroeconômico e setorial.
O documento apresenta o perfil e história do Pine, destacando sua fundação em 1997 e foco em soluções financeiras para clientes corporativos. Detalha também sua estratégia de negócios, cenário competitivo, linhas de negócios, governança corporativa e resultados.
Este documento fornece um resumo institucional do Pine Bank. Apresenta seu perfil, história desde 1939, estratégia de negócios focada em crédito corporativo, mesa para clientes e investimentos. Detalha também sua governança corporativa, estrutura organizacional, comitês e parcerias estratégicas com DEG e PROPARCO.
O documento apresenta o perfil e história do Pine, seu foco no atendimento a grandes clientes corporativos, e sua estratégia de negócios baseada em três linhas principais: crédito corporativo, mesa para clientes, e investimentos. Também destaca os resultados positivos da instituição em 2013, com crescimento consistente e melhoria nos ratings de crédito.
Este documento fornece um resumo da história, estratégias de negócios e desempenho do PINE. O PINE é um banco especializado em soluções financeiras para grandes clientes corporativos, com foco em crédito corporativo, mesa de clientes e investimentos. Nos últimos anos, o PINE diversificou suas fontes de captação e melhorou seus ratings, reconhecimento do mercado de sua sólida posição.
Este documento fornece um resumo da apresentação institucional do Pine para o 2T16. Ele discute o perfil e história do Pine, sua estratégia de negócios focada em crédito corporativo, mesa para clientes e investimentos, além de governança corporativa e responsabilidade socioambiental.
O documento apresenta o perfil e história do Banco PINE, destacando sua especialização em soluções financeiras para grandes empresas. Detalha também suas estratégias de negócios, com foco no cliente, e pilares como capitalização adequada e equipe preparada. Apresenta ainda os ratings elevados do banco, reconhecidos pelo mercado.
This document provides an overview of Pine Bank, including its history, business strategy, competitive landscape, credit products, treasury services, and governance structure. The key points are:
1) Pine Bank specializes in providing financial solutions to corporate clients and has a long history in corporate banking dating back to 1939.
2) Its business strategy focuses on establishing long-term relationships with approximately 500 corporate groups through personalized service and customized products.
3) It faces limited competition as most large banks have reduced offerings for corporate clients while Pine remains fully dedicated to this segment.
O documento apresenta informações sobre o Banco PINE, incluindo sua história, estratégias para enfrentar a crise, posicionamento no mercado, estrutura organizacional e oportunidades de cross-selling.
O documento fornece informações sobre o Pine Bank, incluindo seu perfil, história, estratégia de negócios e governança corporativa. Resume que o Pine é um banco focado em relacionamentos de longo prazo, com produtos customizados e presença em grandes cidades brasileiras. Também apresenta sua estrutura acionária, com o controlador detendo 68% das ações.
O documento apresenta informações sobre o PINE, incluindo sua história, estratégias de negócios, segmentos de atuação e desempenho no quarto trimestre de 2012. Destaca-se o foco no atendimento a grandes clientes corporativos, a diversificação de produtos e serviços oferecidos, e os bons resultados obtidos, com crescimento consistente e elevação dos ratings da instituição.
O documento fornece um resumo dos seguintes tópicos sobre o Pine Banco:
1) Perfil e história do banco desde sua fundação em 1939;
2) Estratégia de negócios focada em crédito corporativo, mesa de clientes e investimentos;
3) Governança corporativa com dois membros independentes no conselho.
Semelhante a Apresentação institucional 3 t15 (16)
The document is a 1Q17 institutional presentation that provides an overview of Pine including:
- History as a specialized corporate bank focused on credit and risk management products.
- Business lines of corporate credit, FICC (fixed income, currencies and commodities), and investment banking.
- Strong credit approval process and track record with clients.
- Strategic partnerships with DEG and PROPARCO that provide long-term funding.
- Commitment to corporate governance and social responsibility.
- Macroeconomic overview of Brazil including GDP growth, inflation and interest rates.
The document summarizes the 1Q17 earnings release of Pine Bank. Key highlights include:
- The bank maintained a strong liquidity position with cash of R$1.1 billion and a BIS capital ratio of 15.1%.
- The loan portfolio decreased slightly by 2.2% while funding decreased by a larger 9.1%.
- Net interest margin improved significantly to 3.4% in 1Q17 compared to 1% in 4Q16 and 2% in 1Q16.
- Revenue was diversified across business lines including corporate credit, fixed income, and financial advisory services.
- Asset quality remained stable with non-performing loans below 1% and loan loss reserves covering over 5
This document provides an overview of Pine Bank including:
- A history of Pine Bank dating back to 1939 and its focus on corporate clients.
- An overview of Pine Bank's business lines including corporate credit, FICC (financial instruments), and Pine Investimentos (capital markets).
- A discussion of Pine Bank's strategy, competitive advantages, and corporate governance practices.
- Economic overviews including trends in GDP, inflation, interest rates, and government debt in Brazil.
The document is a presentation from Pine Bank covering their 4th quarter 2016 results. It includes sections on the bank's profile and history, business strategy, competitive landscape, focus on clients, business lines including corporate credit, FICC (fixed income, currency and commodities), and Pine Investimentos. It also discusses the bank's strategic partnerships, corporate governance, social responsibility efforts, and an economic overview. Pine is a specialized corporate bank that provides financial solutions to large and mid-sized companies in Brazil, with a focus on long-term client relationships and customized products.
O documento resume os resultados financeiros do 3T16, destacando:
1) Balanço líquido com caixa equivalente a R$1,8 bilhões e folga de capital de 15,8% no índice de Basileia.
2) Retração de 8% nas despesas de pessoal e administrativas no acumulado do ano.
3) Carteira de crédito encerrou em R$6,2 bilhões, com queda de 18,9% no trimestre e diversificação setorial.
The document provides an overview of Pine bank including:
- Its history and focus on corporate clients since 1997
- Business lines in corporate credit, FICC (hedging instruments), and investment banking
- Strong credit approval process and long-term client relationships
- Strategic partnerships with DEG and PROPARCO which provide long-term financing
- Corporate governance structure with an entrepreneurial culture
This document summarizes the 3Q16 earnings release of a Brazilian financial institution. Key highlights include a cash position of R$1.8 billion, a BIS capital ratio of 15.8%, a loan portfolio coverage ratio over 6%, an 8% reduction in expenses, and continued diversification of funding sources and loan portfolio sectors. Financial results showed declines in the loan portfolio, funding, and shareholders' equity compared to previous periods.
The document is a 2Q16 institutional presentation for investors that covers the following topics:
1. Profile and history of Pine bank, which was founded in 1939 and focuses on corporate clients.
2. Business strategy of maintaining long-term client relationships and offering specialized, customized products across corporate credit, treasury, and investment banking.
3. Overview of 2Q16 financial results and macroeconomic environment in Brazil, which faces challenges of low GDP growth and high inflation and interest rates.
- The company reported a cash position of R$1.5 billion and a BIS capital ratio of 15.9% in the 2Q16 earnings release conference call.
- The loan portfolio decreased by 27.3% compared to the previous year due to significant increases in provisions. Expenses also decreased by 8% in the first half of the year from rigorous cost control.
- The portfolio is diversified across sectors such as sugar and ethanol (12%), energy (12%), and real estate (12%). Funding sources remain diversified including deposits, which accounted for 51% of total funding.
O documento resume os resultados do 2T16, destacando: 1) Balanço líquido com caixa equivalente a 52% dos depósitos a prazo; 2) Índice de Basileia de 15,9% e folga de capital; 3) Índice de cobertura em torno de 6% devido a provisões.
1) The document provides an overview of Pine bank, including its history, business lines, portfolio, and 1Q16 highlights and results.
2) Pine is specialized in providing financial solutions for corporate clients and has extensive knowledge of Brazil's corporate credit cycle, with business lines in corporate credit, FICC, and capital markets.
3) In 1Q16, Pine maintained a liquid balance sheet and excess capital while reducing personnel expenses, with highlights including a diversified loan portfolio and continued liability management.
This document provides an overview and highlights of Pine Bank for the first quarter of 2016. It discusses Pine's profile and history as a specialized bank focused on providing financial solutions for corporate clients. It outlines Pine's business strategy, competitive landscape, and the three primary business lines of corporate credit, FICC (fixed income, currencies, and commodities), and Pine Investimentos. The document reviews Pine's financial highlights for 1Q16, including margins, expenses, earnings, and capital ratios. It also summarizes the performance and portfolio composition of each business line.
O resumo da teleconferência de resultados do 1T16 é: A alavancagem do banco encontra-se em seu ponto de inflexão, com folga de capital e índice de cobertura em torno de 5%. As despesas administrativas caíram 14,9% mesmo em cenário inflacionário, enquanto a carteira de crédito tende à manutenção dos níveis atuais.
1) The document is the 1Q16 earnings release and conference call for a bank. It provides highlights of the bank's financial results and performance in key areas like loans, funding, expenses and capital ratios.
2) Loan portfolio decreased 4.7% year-over-year but the bank improved sector diversification. Expenses fell 14.9% due to cost control efforts. Liquidity remained strong with a cash position of 53% of deposits.
3) Business lines like corporate credit, treasury products and capital markets advisory contributed to revenue. The bank maintained a diversified funding profile and excess capital with BIS ratio of 15.1%.
The document provides an overview of Pine's business for 4Q15, including:
- A history of Pine since 1997 and profile of its focus on corporate clients.
- An overview of its three primary business lines: corporate credit, FICC (financial instruments), and Pine Investimentos (capital markets).
- Highlights of its financial results for 4Q15, including a 7.4% decrease in total funding and a 1.5% decrease in shareholders' equity from the prior quarter. Revenue contributions came from all business lines, and expenses declined 12.6% year-over-year through cost controls.
This document is the 4Q15 earnings release and conference call presentation for a bank. Key highlights include:
- The bank maintained a strong liquidity position with cash of R$1.5 billion.
- Loan portfolio decreased by 29.4% year-over-year to R$6.9 billion due to deleveraging.
- Net interest margin improved slightly to 3.2% compared to 3Q15.
- Personnel and administrative expenses declined 12.6% year-over-year through cost control measures.
- The bank continued liability management with a diversified funding portfolio and adequate terms.
- O balanço apresentou caixa equivalente a R$1,5 bilhões, com índice de Basileia de 15% e cobertura da carteira acima de 5%
- As receitas operacionais melhoraram no trimestre, com redução de 12,6% nas despesas administrativas
- A carteira de crédito encerrou em R$6,9 bilhões com diversificação setorial, enquanto a mesa de clientes manteve sólido desempenho
Pine is a Brazilian bank focused on providing financial solutions to corporate clients. It has a long history dating back to 1939 and focuses on establishing long-term client relationships. The bank has three primary business lines: corporate credit, financial instruments and commodities trading (FICC), and investment banking services. In 3Q15, Pine emphasized deleveraging its loan portfolio due to Brazil's worsening economic conditions, pre-paid some funding obligations, and continued reducing expenses to maintain strong capital ratios and asset quality.
1. Resumo financeiro do 3T15 com destaque para a redução da carteira de crédito e da captação total.
2. Análise dos principais indicadores como margem financeira, despesas e índice de eficiência.
3. Discussão sobre a qualidade da carteira de crédito e os setores mais representativos.
2. 2/32Relações com Investidores | 3T15 |
Perfil e História
O Pine
História
Estratégia de Negócios
Cenário Competitivo
O Foco é Sempre o Cliente
Crédito Corporativo
Mesa para Clientes (FICC)
Pine Investimentos
Destaques e Resultados
Governança Corporativa
Governança Corporativa
Comitês
Responsabilidade Socioambiental
Índice
4. 4/32Relações com Investidores | 3T15 |
> R$ 2 bilhões
36%
R$ 500 milhões
a R$ 2 bilhões
34%
Até R$ 500
milhões
30%
O Pine
Especializado em prover soluções financeiras para grandes clientes...
Carteira de crédito por faturamento anual dos clientes
Perfil
30 de setembro de 2015
Focado em estabelecer relacionamentos de longo prazo
Conhecimento profundo e penetração de produtos
Negócio segmentado em 3 linhas de negócios
• Crédito Corporativo: produtos de crédito e
financiamento
• Mesa para Clientes: produtos de administração
de riscos e hedge
• Pine Investimentos: Mercado de Capitais,
Assessoria Financeira, Project & Structured
Finance e Research
5. 5/32Relações com Investidores | 3T15 |
184 222 341 521 620 755 663 761 1.214
2.854 3.105
4.192
5.763
6.963
7.912
9.920 9.826
7.691
62
121 126 140 136 152 171
209
335
801
827 825
867
1.015
1.220 1.272 1.256
1.181
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
set/15
Carteira de Crédito Corporativo (R$ Milhões)
Patrimônio Líquido (R$ Milhões)
...com vasto conhecimento do ciclo de crédito corporativo no Brasil.
História
Março, 2007
IPO
1997
Noberto e Nelson
Pinheiro vendem
suas participações no
BMC e fundam o Pine
1939
A família Pinheiro
funda
o Banco Central do
Nordeste
1975
Noberto Pinheiro
torna-se um dos
controladores do
Banco BMC
Desvaloriza-
ção do Real
Nasdaq WTC Eleições
Brasileiras
(Lula)
SubprimeCrise
Russa
Comunidade
Europeia
Maio, 2015
18 anos
Final de 2007
Foco em expandir o negócio Corporativo
Decisão de descontinuar o negócio de Crédito Consignado
Maio 2007
Criação da linha de produtos da Pine Investimentos e
abertura da Agência Cayman
2005
Noberto Pinheiro torna-se o único
acionista do Pine
Outubro 2007
Criação da Mesa para Clientes
Outubro 2011
Aumento de Capital com participação do DEG
Agosto 2012
Aumento de Capital com participação do DEG, Proparco, controlador e administradores
Novembro 2012
Inauguração da Pine Securities USA LLC, broker dealer em Nova York
7. 7/32Relações com Investidores | 3T15 |
Cenário Competitivo
O Pine atende a um nicho de empresas com poucas opções de bancos.
MERCADO
Consolidação do setor bancário diminuiu a oferta de
linhas de crédito e instrumentos financeiros para
empresas
Processo de desalavancagem dos bancos estrangeiros
PINE
Completa gama de serviços – Crédito, Hedging e Banco
de Investimentos – com espaço para crescimento
~ 15 clientes por officer
Vantagens competitivas:
Foco
Resposta ágil: Forte relacionamento com o
cliente; Comitê de Crédito duas vezes por
semana e resposta aos clientes em até uma
semana
Atendimento especializado
Soluções sob medida
Diversidade de produtos
Grandes Bancos
Múltiplos
Varejo
PMEs e Varejo
Corporate e PMEs
100% Corporate
100% focado no atendimento completo a
empresas, oferecendo produtos customizados
Bancos
Estrangeiros e de
Investimento
8. 8/32Relações com Investidores | 3T15 |
O Foco é Sempre o Cliente
Produtos que permitem atender individualmente às necessidades de cada cliente.
CDIs
Fianças
Fundos Exclusivos
Gestão de Carteiras
Underwriting
Swap NDF
Swaps Estruturados
Conta Garantida
Repasses BNDES
Fianças
Compror
ACC/ACE
Exportação
Finimp
Carta de Crédito
Resolução 3.844
Capital de Giro
Empréstimos
Sindicalizados e
Estruturados
Juros
Moedas
Commodities
Renda Variável
CDBs
CDs
RDBs
LCAs
LCIs
Debêntures
CRIs
Eurobonds
Private
Placements
Letras
Financeiras
Cliente
Tesouraria
Crédito
Corporativo
Mesa para
Clientes
Pine
Investimentos
Distribuição
Mercado de
Capitais
Corporate &
Structured
Finance
Moeda Local
Moeda Estrangeira
Juros Moedas
Commodities
Pricingde Ativos
e Passivos
Gestão de
Liquidez
Trading
Moeda Local
Repasses
Moeda
Estrangeira
Trade Finance
Financiamentos
Estruturados
Project Finance
Assessoria
Financeira
Fundos de
Crédito Privado
Opções
Financiamento
de Aeronaves
Investment
Management
Crédito Rural
M&A
Fundos de
Fundos Imobiliários
Além da matriz em São
Paulo/SP, possuímos 7
agências espalhadas pelo
Brasil, nos estados do Ceará,
Mato Grosso,
Paraná, Pernambuco, Rio de
Janeiro, Rio Grande do Sul
e São Paulo.
A rede de originação se
completa com a agência das
Ilhas Caymane a broker
dealer de Nova Iorque (EUA).
Participação
9. 9/32Relações com Investidores | 3T15 |
Reunião uma vez por semana – análise de 20 propostas em
média
Quorum mínimo: 4 membros - obrigatória a presença do
Presidente do Conselho ou do Presidente Executivo
Membros:
Presidente do Conselho
Presidente (CEO)
Vice-Presidente de Riscos (CRO)
Vice-Presidente de Finanças (CFO)
Participantes:
Diretor Executivo da Mesa de Clientes
Equipe de Analistas de Crédito
Outros membros da área de Originação (Corporate
Banking)
Crédito Corporativo
Atuação Comitê de Crédito
Sólido processo de originação e aprovação de crédito.
Processo de Aprovação de Crédito: Esteira Eletrônica
Officer de Originação
Originação do crédito Análise de crédito, visita a clientes,
atualização de dados, interação com a
equipe interna de análise
Analista de Crédito
Opinião sobre o volume da
operação, garantias, estruturas
etc.
Superintendentes de
Originação e Análise de
Crédito
Exposição das propostas ao comitê
CRO, Diretores
Executivos e Analistas
de Crédito
Processo de tomada de decisão
centralizada e unânime
COMITÊ DE CRÉDITO
Atendimento personalizado, muito próximo e ágil, graças ao
baixo número de clientes por officer: cada um atende ~15
grupos econômicos
Equipe de originadores organizados regionalmente, o que
garante informações de crédito extremamente atualizadas
Relacionamento de longo prazo com mais de 600 grupos
econômicos
Originação organizada em 10 agências, divididas em 14
plataformas de negócios, nos principais centros econômicos do
país
O Pine possui um time de aproximadamente 25 profissionais na
área de análise de crédito, que garantem uma análise
fundamentalista e baseada em inteligência setorial
Processos eficientes de empréstimo, garantias, documentação e
controles, que resultam, historicamente, em baixos índice de
inadimplência
10. 10/32Relações com Investidores | 3T15 |
8.376 7.703 7.482 7.948 3.270 6.045
288
221
349 366
560 514
(47)
(365)
(103)
33
894
239
Set-14 Dez-14 Mar-15 Jun-15 Set-15 Out-15
Valor Nocional
MtM
MtM Estressado
Commodities
13%
Juros
15%
Moeda
72%
30 de setembro de 2015
Cenário em 30 de setembro de 2015:
Duration: 220 dias
MtM: R$ 560 milhões
Cenário de Estresse (Dólar: +31% e Preço Commodities: -30%):
MtM Estressado: R$ 894 milhões
R$ milhões
Mesa para Clientes (FICC)
Sólido trackrecord
Valor Nocional por Mercado de Atuação
Segmentos de Mercado
Valor Nocional e Risco de Crédito de Contraparte (MtM)
Perfil da Carteira
Juros: Pré-fixado, Flutuante, Inflação, Libor
Moedas: Dólar, Euro, Iene, Libra, Dólar Canadense, Dólar
Australiano
Commodities: Açúcar, Soja (Grãos, Farinha e Óleo), Milho,
Algodão, Metais, Energia
11. 11/32Relações com Investidores | 3T15 |
Coordenador Lider
setembro, 2015
Debêntures de
estrutura
Coordenador Líder
setembro, 2015
Debêntures
Coordenador
R$ 10.300.000R$ 500.000.000
R$ 20.000.000
junho, 2015
CRI
Coordenador Líder
julho, 2014
Project Finance
R$ 104.000.000
Coordenador
R$ 45.200.000
novembro, 2014
Debêntures
Coordenador Líder
dezembro, 2014
Repasse BNDES
R$ 630.000.000
Coordenador
Contratado
julho, 2015
fevereiro, 2015
março, 2015
Project Finance
R$ 78.000.000
Coordenador
Project Finance
R$ 30.000.000
Estruturação de CPR
R$ 24.000.000
Coordenador Líder
2
5
2T15 3T15
11
10
9M14 9M15
R$ milhões
Pine Investimentos
Receitas
Operações Selecionadas
Mercado de Capitais: Estruturação e Distribuição de
Operações de Renda Fixa.
Assessoria Financeira: Project & Structured Finance,
M&A e operações híbridas de capital.
Research: Macro e Commodities.
13. 13/32Relações com Investidores | 3T15 |
Eventos e Destaques de 3T15
1.Gap positivo de liquidez, mantido ao longo dos últimos anos, com 401 dias para o Crédito e 486 dias para a Captação.
2.Balanço líquido com caixa equivalente a 41% dos depósitos a prazo.
3.Aceleração na estratégia de desalavancagem da carteira dada a piora do cenário econômico.
4.Contínua gestão de passivos que levou ao pré-pagamento voluntário e parcial das cotas seniores do FIDC AGRO, no montante de R$
340 milhões.
5.Índice de cobertura da carteira acima de 4%, resultado do incremento preventivo em provisões ao longo dos últimos 15 meses.
6.Retração nas despesas de pessoal e administrativas, fruto da diligência e da antecipação de um cenário adverso em 2015.
14. 14/32Relações com Investidores | 3T15 |
8.621 7.691
Jun-15 Set-15
Carteira de Crédito
1
-10,8%
Destaques Financeiros de 3T15
1 Inclui Cartas de Crédito a utilizar, Fianças, Títulos de Creditos a Receber e Títulos (debêntures, CRIs, eurobonds e cotas de fundos)
R$ milhões
Os principais indicadores apresentaram desempenho dentro do esperado no período.
7.564 7.409
Jun-15 Set-15
Captação Total
-2,0%
1.208 1.181
Jun-15 Set-15
Patrimônio Líquido
-2,2%
10 10
2T15 3T15
Lucro Líquido
3,3%
2,9%
2T15 3T15
Margem Financeira
-0,4 p.p.
3,3% 3,5%
2T15 3T15
ROAE
+0,2 p.p
15. 15/32Relações com Investidores | 3T15 |
R$ milhões
3T15 2T15 3T14 9M15 9M14
Margem Financeira
Resultado da intermediação financeira 1 80 92 135 297
Efeito do overhedge 55 (10) 4 79 (2)
Resultado da intermediação financeira desconsiderando overhedge 56 70 96 214 296
3,3%
2,9%
2T15 3T15
-0,4 p.p.
Margem Financeira
Evolução da Margem Impactos no Período
Composição da Margem
Menor participação da Mesa de Clientes e Tesouraria nas
receitas;
Marcação a mercado de títulos e derivativos (Res. 4277);
Amortização antecipada do FIDC;
Reprecificação positiva de spreads na ponta.
16. 16/32Relações com Investidores | 3T15 |
24
22 2222
17
20
35,4%
44,9%
50,6%
-100,0%
-80,0%
-60,0%
-40,0%
-20,0%
0,0%
20,0%
40,0%
60,0%
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
3T14 2T15 3T15
70
6668
55
37,5%
44,3%
-100,0%
-80,0%
-60,0%
-40,0%
-20,0%
0,0%
20,0%
40,0%
60,0%
0
20
40
60
80
100
120
140
9M14 9M15
Despesas de
pessoal
Outras despesas
administrativas
Índice de
Eficiência
Recorrente (%)
Despesas e Índice de Eficiência
Despesas
Índice de Eficiência
Rigoroso controle de despesas
R$ milhões
3T15 2T15 3T14 9M15 9M14
Despesas operacionais1
44 48 49 137 146
(-) Despesas não recorrentes (4) (4) (4) (9) (9)
Despesas operacionais recorrentes (A) 41 44 45 128 137
Receitas 2
recorrentes (B) 81 98 127 289 365
Índice de Eficiência Recorrente (A/B) 50,6% 44,9% 35,4% 44,3% 37,5%
1
Outras despesas administrativas + despesas tributárias + despesas de pessoal
2
Resultado da intermediação financeira - provisão para perdas com crédito + receitas de prestação de serviços + efeito do overhedge - efeito
hedge de passivos
17. 17/32Relações com Investidores | 3T15 |
-21,5%
-10,8%
1 Inclui cartas de crédito a utilizar.
2 Inclui debêntures, CRIs, cotas de fundo, eurobonds, carteira de crédito adquirida de instituições financeiras com coobrigação e pessoa física.
R$ milhões
Carteira de Crédito
A carteira encerrou o período em R$ 7,7 bilhões...
1
2
4.509
5.050 5.093 4.904 4.731 4.730 4.440
4.066
3.650
990
1.068 1.103
1.071 1.248 1.302
1.118
1.074
924
3.073
2.909 2.905
2.941 2.896 2.969
3.191
2.896
2.492
965
903 989 1.116 924 826
909
585
626
Set-13 Dez-13 Mar-14 Jun-14 Set-14 Dez-14 Mar-15 Jun-15 Set-15
Trade finance: 8,1%
Fiança: 32,4%
Repasses: 12,0%
Capital de giro : 47,5%
9.657
8.621
7.691
9.537
9.930 10.090 10.032
9.800 9.826
18. 18/32Relações com Investidores | 3T15 |
38%38%40%41%41%
7%7%6%5%6%
9%9%8%9%6%
10%10%11%8%9%
12%12%14%14%16%
12%12%
12%14%12%
12%12%9%9%10%
Set-15Jun-15Set-14Set-13Set-12
Energia
Imobiliário
Açúcar e Etanol
Agricultura
Engenharia
Transportes e
Logística
Outros
Contínua Gestão do Portfólio de Crédito
Setores Rebalanceamento
...com importante diversificação setorial.
A carteira dos 20 maiores clientes apresentou mudança na sua composição ao redor de 20% ao longo dos últimos doze meses
A proporção dos 20 maiores clientes sobre a carteira total manteve-se abaixo dos 30%, em linha com pares
Energia
12%
Imobiliário
12%
Açúcar e Etanol
12%
Agricultura
10%
Engenharia
9%
Transportes e
Logística
7%
Serviços
Especializados
4%
Telecomunicações
4%
Química e
Petroquímica
4%
Comércio Exterior
3%
Metalurgia
3%
Comércio
Varejista
3%
Veículose Peças
3%
Materiais de
Construção e
Decoração
2%
Processamento de
Carne
2% Alimentos
1%
Outros
9%
19. 19/32Relações com Investidores | 3T15 |
Capital de
Giro
77%
Fianças
23%
Loteamento
39%
Residencial
37%
Galpões
12%
Shopping
8%
Comercial
4%
Fianças
59%Capital de
Giro
31%
Repasses
10%
Eólica
67%
UTE
1%
Distribuidoras
13%
Transmissoras
9%
Forne. de
Equip.
6%
PCHs UHEs
4%
Capital de
Giro
48%
Fianças
31%
Repasses
12%
Trade
Finance
9%
SP
68%
MG
22%
PR
8%
GO
2%
Principais Setores
Energia| Imobiliário | Açúcar e Etanol
Energia (12%) Imobiliário (12%)
Açúcar e Etanol (12%)
Exposição por SegmentoExposição por ProdutoExposição por Produto Exposição por Segmento
Exposição por Produto Exposição por Estado
20. 20/32Relações com Investidores | 3T15 |
MT
31%
SP
29%
BA
11%
PR
10%
MG
8%
Outros
11%
Concessão
33%
Transporte
33%
Industrial
25%
Óleo e
Gás
7%
Energia
2%
Capital de
Giro
64%
Repasses
19%
Trade
Finance
15%
Fianças
1%
Capital de
Giro
83%
Fianças
13%
Repasses
4%
Principais Setores
Agricultura | Engenharia
Agricultura (10%) Engenharia (9%)
Exposição por Produto Exposição por Produto
Exposição por SegmentoExposição por Estado
21. 21/32Relações com Investidores | 3T15 |
AA-A
37,7%
B
29,5%
C
25,1%
D-E
4,3%
F-H
3,4%
0,7%
0,1%
0,7%
0,3% 0,3%
1,1%
2,1%
1,8%
1,2%
set-13 dez-13 mar-14 jun-14 set-14 dez-14 mar-15 jun-15 set-15
30 de setembro de 2015
Contratos em atraso: valor total dos contratos em atraso há mais de 90 dias / Carteira de Crédito
excluindo Fianças e Cartas de Crédito a Utilizar.
1Carteira D-H: Carteira D-H / Carteira de Crédito Res. 2682
2Cobertura da Carteira Total: Provisão/Carteira de Crédito Res. 2682
3Cobertura da Carteira Vencida D-H: Provisão/Carteira D-H Vencida
Qualidade da Carteira de Crédito
92,3% dos créditos classificados entre AA-C.
Qualidade da Carteira de Crédito – Res. 2682
Índice de Cobertura
Non Performing Loans > 90 dias (Contrato Total)
Garantias
1 2 3
4,2%
6,6%
7,7%
2,1%
4,1% 4,1%
0,0%
2,0%
4,0%
6,0%
8,0%
10,0%
12,0%
0,0%
1,0%
2,0%
3,0%
4,0%
5,0%
6,0%
7,0%
8,0%
9,0%
10,0%
Set-14 Jun-15 Set-15
Carteira D-H Cobertura da Carteira Total Cobertura da Carteira Vencida D-H
1.628%
172% 127%
50%
1.050%
2.050%
Alienação
Fiduciária de
Produtos
41%
Recebíveis
15%
Alienação
Fiduciária de
Imóveis
41%
Aplicações
Financeiras
3%
23. 23/32Relações com Investidores | 3T15 |
GAP: +3 meses
472
498
514
501 486
398
371
362
385 401
Set-14 Dez-14 Mar-15 Jun-15 Set-15
Captação
Crédito
Alavancagem: Carteira de crédito expandida / PL
Carteira de crédito excluindo fianças e carta de crédito a utilizar / PL
Índice de Crédito sobre Captação Total: Carteira de crédito excluindo fianças e carta de crédito a
utilizar / Captação total
Gestão de Ativos e Passivos
... apresentando um gap positivo entre a carteira de crédito e as captações.
Alavancagem
ALM – Prazo Médio
Crédito sobre Captação Total
Depósitos totais sobre Captação Total
R$ milhõesdias
8.638 8.367 7.564 7.4098.500
7,7x 7,8x 7,8x
7,1x
6,5x
5,4x 5,4x 5,2x
4,7x 4,4x
-
1,0
2,0
3,0
4,0
5,0
6,0
7,0
8,0
9,0
10,0
Set-14 Dez-14 Mar-15 Jun-15 Set-15
Carteira Expandida
Carteira sem Fiança
80% 80%
77% 76% 70%
Set-14 Dez-14 Mar-15 Jun-15 Set-15
43% 41% 36% 37% 39%
57% 59% 64% 63% 61%
Set-14 Dez-14 Mar-15 Jun-15 Set-15
Depósitos Totais Outros
24. 24/32Relações com Investidores | 3T15 |
13,7%
12,0% 12,2% 12,2% 12,4% 12,4% 12,2% 12,3% 12,2% 12,9%
2,2%
2,1% 1,5% 1,5% 1,4% 1,4%
0,8% 0,8% 0,9%
1,0%
15,9%
14,1% 13,7% 13,7% 13,8% 13,9%
13,0% 13,1% 13,1%
13,9%
Set-13 Dez-13 Mar-14 Jun-14 Set-14 Dez-14 Mar-15 Jun-15 Set-15 Set-15*
Tier II Tier I
Capital Regulatório
Mínimo (11%)
Basileia III
O Índice de Basileia manteve-se em 13,1%.
+0,8 p.p.
* Simulação: considera a nova regra de ponderação de 50% para operações de aval ou fiança em processos judiciais ou administrativos de
natureza fiscal, conforme Carta Circular 3.770 do Banco Central de 29 de outubro de 2015.
25. 25/32Relações com Investidores | 3T15 |
Rating
Longo Prazo BB BB Ba3 -
Curto Prazo B B - -
Longo Prazo brA+ A+(bra) A3.br
Curto Prazo - F1+(bra) Br-2
MoedaLocal
eEstrangeira
Nacional
10,70
26. 26/32Relações com Investidores | 3T15 |
Balanço Patrimonial
R$ milhões
Set-15 Jun-15 Set-14
Ativo 9.920 10.031 10.885
Disponibilidades 123 272 71
Aplicações interfinanceiras de liquidez 445 327 1.529
Títulos e valores mobiliários e instrumentos financeiros derivativos 3.451 3.061 2.041
Relações interfinanceiras 1 1 1
Operações de crédito 4.775 5.281 6.374
(-) Provisão para operações de crédito de liquidação duvidosa (198) (217) (132)
Operações de crédito - líquido 4.577 5.064 6.243
Outros créditos 1.310 1.291 876
Permanente 13 14 125
Investimentos - - 105
Imobilizado de uso 12 13 19
Intangíveis 1 1 1
Passivo 8.739 8.823 9.612
Depósitos 1.846 1.539 2.744
Captações no mercado aberto 756 432 624
Recursos de aceites e emissão de títulos 2.036 2.182 1.960
Relações interfinanceiras /interdependentes 13 9 9
Obrigações por empréstimos e repasses 3.040 3.118 2.913
Instrumentos financeiros derivativos 264 182 165
Outras obrigações 719 1.291 1.120
Resultado de exercícios futuros 65 70 78
Patrimônio líquido 1.181 1.208 1.273
Passivo + Patrimônio líquido 9.920 10.031 10.885
27. 27/32Relações com Investidores | 3T15 |
Demonstrativo de Resultado Gerencial
(ex-feito overhedge e PDD)
R$ milhões
3T15 2T15 1T15 4T14 3T14 9M15 9M14
Receitas da intermediação financeira 758 180 633 402 437 1.570 957
Operações de crédito 178 176 201 198 222 555 584
Resultado de operações com títulos e valores mobiliários 81 83 68 79 78 232 245
Resultado com instrumentos financeiros derivativos 488 (64) 285 107 92 709 102
Resultado de operações de câmbio 11 (14) 79 19 45 75 26
Despesas da intermediação financeira (758) (153) (600) (363) (378) (1.510) (725)
Operações de captação no mercado (322) (134) (257) (201) (208) (713) (488)
Operações de empréstimos e repasses (380) 24 (288) (108) (133) (644) (174)
Provisão para créditos de liquidação duvidosa (56) (42) (55) (54) (38) (154) (64)
Resultado bruto da intermediação financeira (0) 27 33 39 59 60 232
Receitas (despesas) operacionais (53) (34) (34) (43) (36) (121) (109)
Receitas de prestação de serviços 26 25 21 23 26 72 70
Despesas de pessoal (22) (22) (23) (27) (24) (66) (70)
Outras despesas administrativas (20) (17) (18) (22) (22) (55) (68)
Despesas tributárias (2) (10) (4) (3) (3) (16) (8)
Outras receitas operacionais 2 1 11 4 5 14 21
Outras despesas operacionais (36) (12) (22) (17) (17) (70) (54)
Resultado operacional (53) (7) (1) (3) 23 (61) 123
Resultado não-operacional (1) 1 4 (1) 4 5 16
Resultado antes da tributação sobre lucro e
participações (53) (6) 3 (4) 28 (56) 139
Imposto de renda e contribuição social 73 17 20 15 3 111 (15)
Participações no resultado (10) (2) (13) (6) (12) (24) (35)
Lucro líquido 10 10 10 5 19 31 89
28. 28/32Relações com Investidores | 3T15 |
Demonstrativo de Resultado Contábil
R$ milhões
3T15 2T15 3T14 9M15 9M14
Receitas da intermediação financeira 703 190 433 1.491 959
Operações de crédito 178 176 222 555 584
Resultado de operações com títulos e valores mobiliários 81 83 78 232 245
Resultado com instrumentos financeiros derivativos 433 (54) 87 629 104
Resultado de operações de câmbio 11 (14) 45 75 26
Despesas da intermediação financeira (758) (86) (319) (1.443) (666)
Operações de captação no mercado (322) (134) (208) (713) (488)
Operações de empréstimos e repasses (380) 24 (133) (644) (174)
Provisão para créditos de liquidação duvidosa (56) 24 22 (87) (4)
Resultado bruto da intermediação financeira (55) 104 114 48 293
Receitas (despesas) operacionais (53) (101) (95) (188) (168)
Receitas de prestação de serviços 26 25 26 72 70
Despesas de pessoal (22) (22) (24) (66) (70)
Outras despesas administrativas (20) (17) (22) (55) (68)
Despesas tributárias (2) (10) (3) (16) (8)
Outras receitas operacionais 2 1 5 14 21
Outras despesas operacionais (36) (79) (77) (137) (114)
Resultado operacional (108) 3 19 (140) 125
Resultado não-operacional (1) 1 4 5 16
Resultado antes da tributação sobre lucro e
participações (108) 5 23 (135) 140
Imposto de renda e contribuição social 128 7 7 190 (16)
Participações no resultado (10) (2) (12) (24) (35)
Lucro líquido 10 10 19 31 89
30. 30/32Relações com Investidores | 3T15 |
Governança Corporativa
O Pine adota as melhores práticas de Governança Corporativa...
Dois Membros Independentes e um Membro Externo no Conselho de Administração
Mailson Ferreira da Nóbrega: Ministro das Finanças do Brasil de 1988 a 1990
Gustavo Junqueira: ex Vice-Presidente da Pine Investimentos, Membro do Conselho de
Administração na EZTEC, Assessor Financeiro da Arsenal Investimentos e Diretor
Financeiro da Gradiente Eletrônica
Susana Waldeck: ex CFO/DRI do Banco Pine, com mais de 17 anos de atuação na
companhia. Agrega ao Conselho de Administração a experiência do dia a dia do Banco.
Nível 2 de Governança Corporativa na BM&FBOVESPA
Comitê de Auditoria e Remuneração reportam diretamente ao Conselho de Administração
Tag along de 100% para todos tipos de ações, inclusive as sem direito de voto
Procedimentos de arbitragem para a resolução rápida de processos judiciais
31. 31/32Relações com Investidores | 3T15 |
Responsabilidade Socioambiental
Manutenção dos negócios no curto, médio e longo prazo.
Investimento Social Reconhecimento
Parceria
Most Green Bank
Reconhecido pelo International Finance Corporation (IFC), agência de
programas privados do Banco Mundial, como o banco mais “verde” em
decorrência de suas operações no âmbito do Global Trade Finance Program
(GTFP) e voltadas para empréstimos a empresas focadas em energia
renovável e mercado de etanol.
Eficiência Energética
Reconhecimento do Banco Mundial no Apoio ao Setor de Eficiência
Energética.
Crédito Responsável
“Listas de exclusão” no financiamento, de projetos ou organizações que
agridam o meio ambiente, que tenham práticas trabalhistas ilegais ou que
envolvam produtos ou atividades considerados nocivos à sociedade.
Sistema, financiado pelo BID e coordenado pela FGV, de monitoramento
ambiental e relatórios internos de sustentabilidade para empréstimos
corporativos.
Protocolo Verde, acordo entre a FEBRABAN e o
Ministério do Meio Ambiente em prol de um
desenvolvimento que não comprometa as gerações
futuras
Exposições e patrocínios a expoentes da arte Brasileira, como Paulo von Poser e
Miguel Rio Branco. Além de patrocínios e apoios a filmes e documentários, como
Quebrando o Tabu (Fernando Henrique Cardoso sobre combate às drogas), O
Brasil deu certo, e agora? (idealizado por Mailson da Nóbrega), Além da Estrada
(Charly Braun) e outros.
Relatório Anual de Sustentabilidade
Sexto ano consecutivo de divulgação do
Relatório de Sustentabilidade no padrão
GRI. O Relatório de 2014, com o seu alto
nível de clareza, transparência e
qualidade, foi reconhecido com a segunda
colocação do Prêmio Abrasca Relatório
Anual, considerando sua categoria de
empresas com receita líquida até R$ 3
bilhões.
32. 32/32Relações com Investidores | 3T15 |
As afirmações contidas neste documento relacionadas a perspectivas sobre os negócios, projeções sobre resultados operacionais e financeiros e aquelas relacionadas a perspectivas de crescimento do
PINE são meramente projeções e, como tais, são baseadas exclusivamente nas expectativas da administração sobre o futuro dos negócios. Essas expectativas dependem, substancialmente, das
condições de mercado, do desempenho da economia brasileira e do setor (mudanças políticas e econômicas, volatilidade nas taxas de juros e câmbio, mudanças tecnológicas, inflação, desintermediação
financeira, pressões competitivas sobre produtos e preços e mudanças na legislação tributária) e, portanto, sujeitas a mudanças sem aviso prévio. As informações financeiras são apresentadas neste
documento em milhões de Reais e, portanto, os valores totais apresentados nas tabelas podem apresentar diferenças de arredondamento em relação ao somatório dos valores individuas das respectivas
linhas.
Noberto N. Pinheiro Junior
CEO/DRI
João Brito
CFO
Raquel Varela Bastos
Superintendente Executivo de Relações com Investidores, Marketing & Imprensa
Luiz Maximo
Especialista de Relações com Investidores
Gabriel Netto
Analista de Relações com Investidores
Fone: (55 11) 3372-5343
ri.pine.com
ri@pine.com
Relações com Investidores