Manual do programa, nada demais, apenas fiz o slide com o ajuda do proprio programa

1. TREINAMENTO INSS
julho/2011

2. Financiamento Novo
INSS

3. INSS – TREINAMENTO
Público Alvo
Regras para concessão do crédito
Limites de crédito
Até 60 anos - - > R$ 60.000,00
De 61 até 65 anos - - > R$ 50.000,00
De 66 até 70 anos - -> R$ 40.000,00
De 71 até 75 anos - - > R$ 30.000,00
De 76 até 79 anos 11 meses e 29 dias - - > R$ 20.000,00
Até 80 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 10.000,00 até 48 meses
Até 81 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 10.000,00 até 36 meses
Até 82 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 5.000,00 até 24 meses
Até 83 anos 11 meses e 29 dias -- > R$ 3.000,00 até 12 meses
Mínimo de crédito em C/C ou C/P: R$ 200,00
Mínimo / máximo de crédito via OP: R$ 300,00 / R$ 7.000,00
Situações não aceitas ( Roteiro Operacional – págs 10 e 11 )
Contratos inferiores a R$ 200,00
Idade inferior a 18 anos
Não possuir CPF e Identidade, ou CPF cancelado na Receita Federal
Empréstimos para terceiros
Empréstimo para Aposentados / Pensionistas sem telefone para contato (seja
residencial, comercial ou para recado)
Procuração “curatela e tutela”
Benefícios consignáveis e não consignáveis vide Roteiro Operacional

4. Regras e Limites Operacionais
Régua
 3º dia útil / M0 ao 2º dia / M1 – Vencimento 07/M2
Formalização
 Contrato FBMC700 assinado em 3 vias;
 Cópia CPF, RG, comprovante de residência, Detalhamento de Crédito e cartão de
beneficio;
 Quando ocorrer solicitação por parte da Mesa de Crédito, deve-se encaminhar toda
documentação da formalização do contrato utilizando a ferramenta “Upload de Imagens”.
 Observação: contratos de analfabetos deverão conter a digital do beneficiário e
assinatura de duas testemunhas (ligadas ao cliente). Deverão também ser
encaminhados os documentos das testemunhas (RG e CPF) junto ao processo de
formalização.
Envio dos contratos físicos
 A remessa dos contratos deverá ocorrer semanalmente, utilizando o envelope vermelho e
entregando-o em uma agência Bradesco;
 A cada nova remessa, deverá ser registrado um borderô de envio através da ferramenta
“Borderô Eletrônico” (Fila – Borderô Eletrônico – INSS);
 Os contratos deverão ser encaminhados após a proposta estar com o status: Operação
Finalizada
INSS – TREINAMENTO

5. :
INSS – TREINAMENTO
Cálculo da Margem: produto 81 e 86 - Financiamento Novo
COM CARTÃO (RMC)
Benefício Líquido
Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito
Margem consignável
Benefício Líquido x 20% (Possui RMC)
Parcela Máxima a ser tomada:
( Margem consignável - ∑ Empréstimos ) – 0,10
Ex:
R$ 1.971.33 – 40,25 = R$ 1.931.08
R$ (1.931.08 X 20%) - 0,10
R$ 386.22 – 0,10 = 386.12
Margem = 386.12
SEM CARTÃO (RMC)
Benefício Líquido
Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito
Margem consignável
Benefício Líquido x 30% (não possui RMC)
Parcela Máxima a ser tomada:
( Margem consignável - ∑ Empréstimos ) – 0,10
Ex:
R$ 1.971.33 – 40,25 = R$ 1.931.08
R$ (1.931.08 X 30%) - 0,10
R$ 579.32 – 0,10 = 579.22
Margem = 579.22

6. Cálculo do valor à ser liberado ao aposentado:
 Selecionar tabela / prazo à ser utilizado
 Exemplo: Parcela máxima a ser utilizada: R$ 579,22
 Prazo desejado: 60 meses (tabela normal)
 Valor Liberado: Valor da Parcela (Margem) / Coeficiente
 Valor Liberado: R$ 579,22 / 0,03259 = R$ 17.772,94 (Coeficiente do dia 08)
Averbação:
 Arquivos enviados para averbação diariamente. Durante processamento da folha (dia 11
ao dia 20) poderá ocorrer atrasos de retorno (prazo máximo de 5 dias úteis conforme
regras do convênio).
 O prazo médio para averbação e pagamento das operações é de 2 dias.
INSS – TREINAMENTO
Cálculo de valor liberado

7. INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Financiamento Novo Produto 81 e 86
- Entrar com usuário e senha da Netcerto
- Menu Proposta/Fila/Convênio - INSS
- Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial

8.  Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem:
Procedimentos:
1. Clicar no primeiro botão Pesquisar para pré-preencher a proposta.
2. Clicar no segundo botão Pesquisar para verificar a Margem disponível do cliente.
Digitação de Propostas – Contrato Novo
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INSS – TREINAMENTO

9.  Preencher o campo conforme informado abaixo.
 Pagamento através de ‘CONTA CORRENTE”, Flegar “Sim”.
 Pagamento através de “CARTÃO MAGNÉTICO”, Flegar “Não”.
Identificar a modalidade de pagamento, com a consulta ao Detalhamento de Crédito
(internet)
http://www3.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Contrato Novo

10.  Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato
IMPORTANTE:
UF Mantenedora do Benefício: estado da agência da previdência (APS) que mantém o
benefício do aposentado/pensionista.
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Contrato Novo

11.  Dados cadastrais do financiamento:
1 - Deverá ser selecionada a tabela e o prazo escolhido para o financiamento;
2 - Informar qual o valor a ser liberado ao cliente;
3 - Apertar o botão Calcular
INSS – TREINAMENTO
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Digitação de Propostas – Contrato Novo
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12.  Preencher os dados da pessoa que efetivou o contrato junto ao cliente.
- Caso o angariador seja o usuário da Netcerto, poderá ser utilizado o botão
Pesquisar para o preenchimento automático dos dados.
• Informar no campo observação, informações relevantes ao andamento da proposta.
• Clicar no botão “Enviar” para finalizar a digitação.
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Contrato Novo

13.  Confirmação da efetivação da proposta
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Contrato Novo

14. Proposta Digitada
Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta
DATAPREV confirma averbação da proposta
Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para
o cliente, conforme a forma de recebimento.
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Contrato Novo

15. Abordar os clientes para oferecer:
• Crédito Consignado INSS
Se o cliente se interessar, verificar se
está de posse dos documentos abaixo:
• CPF
• RG
• Comprovante Residência (água,
luz, telefone, gás ou IPTU)
• Cartão do benefício
Caso o cliente se interessar, mas não
estiver de posse dos documentos, anotar os
seus dados para futuro contato:
 Nome Completo
 Telefone para contato
Realizar a simulação para consultar a
margem consignável disponível e o
valor a ser liberado.
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O andamento da proposta poderá ser
consultado pelo sistema NETCERTO.
Roteiro de Procedimentos
INSS – TREINAMENTO
Com o valor definido e a documentação
completa:
 Digitar a proposta pelo sistema NETCERTO;
 Digitalizar a documentação apresentada;
 Colher assinatura nas três vias do formulário
FBMC700;
 Orientar o cliente de que o crédito será
liberado após averbação do INSS.

16. Refinanciamento
INSS

17. Cálculo da Margem Consignável para o Produto 85 – Refinanciamento
INSS – TREINAMENTO
Benefício Líquido
Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito
Margem consignável
Benefício Líquido x 20% (possui RMC)
Parcela Máxima a ser tomada:
(( Margem consignável - ∑ Empréstimos ) + parcela do
contrato a refinanciar) x- 0,10
Ex:
R$ 2.094,01 - 418,80 = R$ 1.675,21
R$ 1.675,21 x 20% = R$ 335,04
Margem total: R$ 335,04
Consignações: R$ 37,44 e R$ 158,00
Margem líquida: (( R$ 335,04 - R$ 37,44 - R$ 158,00) +
158,00) - 0,10 = R$ 297,50
Obs.: A parcela a pagar é limitada ao valor da parcela a
refinanciar, no caso R$ 158,00

18. - Menu: Proposta > Convênios > INSS
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Produto 85 - Refinanciamento
- Selecionar: Empresa/Promotora/Produto/Loja/Filial

19.  Localização da proposta anterior:
 Selecionar contrato desejado:
Importante:
Na busca por CPF aparecerão todos os contratos do beneficiário com a BP
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas - Refinanciamento

20. - Clicar em enviar
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas - Refinanciamento
 O sistema demonstrará os dados da operação refinanciada.

21.  Após o preenchimento dados pessoais, clicar em pesquisar para a consulta da Margem:
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas - Refinanciamento

22.  Preencher dados pessoais e realizar a pesquisa de margem:
Procedimentos:
1. Clicar no primeiro botão Pesquisar para pré-preencher a proposta.
2. Clicar no segundo botão Pesquisar para verificar a Margem disponível do cliente.
Digitação de Propostas – Contrato Novo
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2
INSS – TREINAMENTO

23.  Preencher o campo conforme informado abaixo.
 Pagamento através de ‘CONTA CORRENTE”, Flegar “Sim”.
 Pagamento através de “CARTÃO MAGNÉTICO”, Flegar “Não”.
Identificar a modalidade de pagamento, com a consulta ao Detalhamento de Crédito
(internet)
http://www3.dataprev.gov.br/cws/contexto/hiscre/index.html
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Contrato Novo

24.  Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato
IMPORTANTE:
UF Mantenedora do Benefício: estado da agência da previdência (APS) que mantém o
benefício do aposentado/pensionista.
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Contrato Novo

25.  O valor liberado ao cliente será informado no campo Valor Liberado (Vlr Financiado –
Saldo Devedor)
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas - Refinanciamento

26. - Confirmar a efetivação da proposta
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas - Refinanciamento

27. Proposta Digitada
Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta
Proposta enviada para DATAPREV para
Validação dos dados
Retorno da DATAPREV com validação de dados
e de margem consignável
Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para
o cliente, conforme a forma de recebimento.
Proposta enviada para DATAPREV para
Averbação
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas - Refinanciamento

28. Compra de dívida
INSS

29. Pagamento ao cliente:
 Pagamento ocorre após averbação pela Dataprev. Média BP: 9 dias.
Formalização
 Contrato FBMC709 assinado em 3 vias;
 Contrato FBMC700 assinado em 3 vias ;
 Comprovante de Quitação da Dívida;
 Cópia CPF, RG, comprovante de residência, Detalhamento de Crédito e cartão de
beneficio;
 Quando ocorrer solicitação por parte da Mesa de Crédito, deve-se encaminhar toda
documentação da formalização do contrato utilizando a ferramenta “Upload de Imagens”.
Observação: contratos de analfabetos deverão conter a digital do beneficiário e
assinatura de duas testemunhas (ligadas ao cliente). Deverão também ser
encaminhados os documentos das testemunhas (RG e CPF) junto ao processo de
formalização.
Envio dos contratos físicos
 A remessa dos contratos deverão ocorrer semanalmente através da utilização do
envelope vermelho (Formalização de Consignados INSS) a ser entregue em uma das
agências Bradesco;
 A cada nova remessa, deverá ser registrado um borderô de envio através da ferramenta
“Borderô Eletrônico” (Fila – Borderô Eletrônico – INSS);
 Os contratos deverão ser encaminhados após a proposta estar no status Operação
Finalizada.
Regras e Limites Operacionais
INSS – TREINAMENTO

30. 530,60530,60 2.080,152.080,152.610,752.610,75
INSS – TREINAMENTO
Cálculo da Margem Consignável para os Produto 84 e 94 – Compra de Dívida
Benefício Líquido
Rubricas de Crédito – Rubricas de Débito
Margem consignável
Benefício Líquido x 30% (quando não possui RMC)(quando não possui RMC)
Parcela máxima para compra de dívida:
Margem consignável - ( ∑ Empréstimos ) + Parcela Comprada
Ex:
R$ 2.610,75 – 0 = R$ 2.610,75
R$ 2.610,75 x 30% = R$ 783,26
Parcela Máxima: 783,26 - ( 154,66 + 153,51 + 157,29 + 65,14 ) + 153,51 =
R$ 770,17 – 530,60 + 153,51 = R$ 393,08
Parcela Máxima a ser Utilizada = R$ 153,51
Obs.: A parcela a pagar é limitada ao valor da parcela comprada, no
caso R$ 153,51

31. Cálculo do valor à ser liberado ao aposentado:
 Selecionar tabela / prazo à ser utilizado
 Exemplo: Parcela máxima a ser utilizada: R$ 293,42
Prazo desejado: 60 meses (tabela normal)
 Valor do contrato: R$ 293,42 / 0,03259 = R$ 9.003,38 (coeficiente do dia 08l)
 Valor Liberado: R$ 9.003,38 - R$ 3.030,00 (valor da dívida) = R$ 5.973,37
Averbação:
 Averbação On-line diariamente pela Dataprev. Durante processamento da folha (dia 11 ao dia
20) poderá ocorrer atrasos de retorno (prazo máximo de 5 dias úteis conforme regras do
convênio).
 A averbação só ocorre após o Banco comprado ter excluído seu contrato liquidado. É
necessário o acompanhhamento do correspondente na desaverbação do banco comprado.
INSS – TREINAMENTO
Cálculo de valor liberado

32. INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Produto 84 e 94 Compra de Dívida
- Menu: Proposta > Convênios > INSS
- Selecionar o produto 94 – CP CONVENIO COMPRA – INSS S/PREVIA

33. Digitação de propostas
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Compra de Dívida
1. Informar o Valor da parcela Comprada no campo destacado.
.
1
2

34.  Preencher endereço residencial (obrigatória busca por CEP) e telefone para contato
IMPORTANTE:
UF Mantenedora do Benefício: estado da agência da previdência (APS) que mantém o
benefício do aposentado/pensionista.
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Compra de Dívida

35.  Preencher informações do contrato a ser comprado:
 Passos:
1. Deverá ser selecionada qual o banco comprado;
2. Informar o saldo devedor do cliente;
3. Informar o Tipo de Quitação
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Compra de Dívida
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3

36.  Dados do financiamento
 Passos:
1. Deverá ser selecionada a tabela e o prazo escolhido para o financiamento;
2. Informar qual a parcela a ser utilizada no empréstimo;
3. Apertar o botão Calcular.
INSS – TREINAMENTO
1
2
3
Digitação de Propostas – Compra de Dívida

37.  Confirmação da efetivação da proposta
INSS – TREINAMENTO
Digitação de Propostas – Produto 84 e 94 Compra de Dívida

38. INSS – TREINAMENTO
Fluxo das propostas – NetCerto Produto Compra 94
Proposta Digitada
Mesa de Crédito analisa e aprova a proposta
Mesa de Compra valida o tipo de quitação
(Boleto ou Cheque Promotora)
Área de Pagamentos paga o boleto ou libera recurso
na Conta Cheque Promotora
Mesa de Compra confirma quitação da dívida
DATAPREV confirma averbação da proposta
Área de Pagamentos disponibiliza o recurso para
o cliente, conforme a forma de recebimento.

39.  Fila > Convênios > INSS
Atenção:
 Propostas com flag vermelho estão travadas por um usuário (digitador e/ou mesa de
crédito) – verificar o usuário na coluna específica.
 Na pendência, “travar” a proposta clicando no botão verde. Após, clicar no livreto ao
lado do botão que se tornará vermelho.
 Verificar o apontamento da mesa de crédito na aba “Financiamento”, corrigir a
proposta e clicar no botão “re-ativar análise”
INSS – TREINAMENTO
Acompanhamento de Propostas – NetCerto

40.  Fila > Convênios > INSS
Passos:
1. Travar proposta no usuário da promotora.
2. Direcionar-se para a aba “Financiamento”.
3. Verificar através do campo “Observação” o motivo da pendência, ajustar conforme
solicitado pela Mesa, e salvar a alteração.
4. Reativar a análise
INSS – TREINAMENTO
Acompanhamento de Propostas – NetCerto