Apresentação de monografia (Trabalho de Conclusão de Curso) ao de Bacharelado em Ciências Econômicas da Universidade Federal do ABC. Tema: Programa de Educação Financeira do Exército; origem, implementação, efetividade e legado. Campus São Bernardo do Campo/ SP.
1. Monografia
“O Programa de Educação Financeira
do Exército Brasileiro: origem,
implementação, efetividade e legado.”
Trabalho apresentado ao Bacharelado em
Ciências Econômicas da UFABC
São Bernardo do Campo - SP
2015
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2. Objetivos
Apresentar o Programa de Educação Financeira
do Exército Brasileiro;
Comparar o PEF-EB com o PEF-BACEN; e
Avaliar se suas propostas atingem seus clientes.
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3. Sumário
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• Introdução
• Justificativa
• Educação Financeira
• Estratégia Nacional de Educação Financeira
• Programa de Educação Financeira do Banco Central
• Programa de Educação Financeira do Exército Brasileiro
• Comparação entre as iniciativas
• Autoavaliação pelo idealizador
• Conclusão
• Referências bibliográficas
4. Introdução
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As famílias possuem grande dificuldade em equilibrar
despesas com receitas, não efetuam planejamento e
ingressam na inadimplência;
Em geral, não há educação financeira nas escolas e
nos lares; e
Universitários são os que menos controlam a vida
financeira; e
Há necessidade de educação financeira em todas as
faixas etárias e níveis sociais.
5. Justificativa
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A educação financeira é recente no Brasil e sua
propagação visa combater práticas inadequadas na
gestão de recursos financeiros;
A estabilidade financeira advinda do Plano Real
permite o planejamento para horizontes temporais
maiores; e
A globalização da economia trouxe complexidade ao
mercado financeiro e maior diversidade de produtos e
serviços financeiros.
6. Educação Financeira
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“processo pelo qual os consumidores/ investidores
financeiros melhoram a sua compreensão dos produtos
financeiros, conceitos e riscos e, por meio de informações,
instruções e/ ou aconselhamento objetivo, desenvolvem as
habilidades e confiança para se tornar mais conscientes
dos riscos financeiros e oportunidades, para fazer escolhas
informadas, de saber onde obter ajuda, e tomar outras
medidas concretas para melhorar o seu bem-estar
financeiro”.
(OCDE, 2005)
7. Estratégia Nacional de Educação
Financeira
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Tem por finalidade:
“promover a educação financeira e previdenciária e contribuir
para o fortalecimento da cidadania, a eficiência e solidez do
sistema financeiro nacional e a tomada de decisões
conscientes por parte dos consumidores”. (Dec nº 7.397, de
22 DEZ 2010)
Público alvo: crianças, jovens e adultos (inclusive
aposentados).
8. Estratégia Nacional de Educação
Financeira
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o Iniciativa do COREMEC (Comitê de Regulação e
Fiscalização dos Mercados Financeiro, de Capitais, de
Seguros, de Previdência e Capitalização);
o O CONEF (Comitê Nacional de Educação Financeira),
instituído no MF, coordena as ações da ENEF, tendo
participação do BC, CVM, PREVIC, SUSEP, MEC, MPS, MJ
e 4 representantes da sociedade civil; e
o O Grupo de Apoio Pedagógico (GAP) presta assessoria
pedagógica à educação financeira e previdenciária.
9. Estratégia Nacional de Educação
Financeira
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A ENEF é uma política pública de caráter permanente do
Estado Brasileiro, que visa promover a Educação
Financeira em todo território nacional, coordenando ações
conjuntas, públicas e privadas.
10. Programa de Educação
Financeira do Banco Central
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Programa criado em 2003, voltado para a sociedade
brasileira em geral. Tem por finalidade:
a) Proporcionar conhecimentos sobre o uso da moeda;
b)Divulgar os canais de acesso da população ao Sistema
Financeiro Nacional (SFN);
c) Incentivar o hábito de poupança;
d) Estimular a responsabilidade do crédito; e
e) Promover mudanças de comportamento por intermédio
de boas práticas de finanças pessoais.
11. Programa de Educação
Financeira do Banco Central
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Promove o programa “BC Universidade”, para
aproximar a instituição com o ensino superior em âmbito
nacional;
Programa de Cidadania Financeira, que possui blog
com seções de orçamento familiar, gestão de dívidas,
etc;
Parceria com entidades do Sistema Nacional de
Defesa do Consumidor (SNDC); e
Curso online de Gestão de Finanças Pessoais,
oportunidade de formação de multiplicadores via EAD
12. Programa de Educação
Financeira do Banco Central
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Programa robusto e com ações diversificadas,
acompanhado de várias ferramentas de uso prático,
como a calculadora do cidadão, glossário de termos
financeiros, cartilhas, vídeos, palestras, é uma das
iniciativas que mais contribuem com a execução
descentralizada das ações da ENEF no Brasil.
13. Programa de Educação
Financeira do Exército Brasileiro
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Originou-se em 2007, tendo patrocínio da FHE/POUPEx,
com palestras na guarnição de Brasília-DF.
Tendo bons resultados no 1º ano, o programa foi
estendido em 2008 para as guarnições de todos os
Comandos Militares de Área e em algumas Escolas de
Formação e Aperfeiçoamento.
Em 2009 a educação financeira tornou-se matéria
complementar nas escolas militares. Nesse mesmo ano,
ocorreu a 1ª oportunidade de formação de multiplicadores.
14. Programa de Educação
Financeira do Exército Brasileiro
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Em 2010, a educação financeira foi adotada como uma
das pautas do Programa de Preparação para a Reserva
do Exército Brasileiro (PPREB), iniciativa específica para
servidores em vias de desligamento do serviço ativo por
ocasião de aposentadoria (reserva), término de contrato
(licenciamento), reforma, etc.
O programa foi apresentado à Marinha e Força Aérea em
2011, e aos militares em missão no exterior em 2012
(Haiti).
15. Programa de Educação
Financeira do Exército Brasileiro
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A manutenção dessas ações foi
coroada com a publicação do 1º
Caderno de Instrução de
Educação Financeira, em 2015:
16. Programa de Educação
Financeira do Exército Brasileiro
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No site do Centro Pagamento do Exército (CPEx), está
disponível para “download” a apostila do programa de
educação financeira, que é bem sintética, contendo
exercícios de matemática financeira com auxílio da
calculadora financeira HP 12C.
O material foi confeccionado com base nos maiores
especialistas em educação financeira, sendo dividido em 5
módulos: conscientização, endividamento, planejamento,
balanço patrimonial, e investimentos.
17. Comparação entre as iniciativas
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O PEF-EB é mais jovem e sintético que o PEF-BACEN;
O PEF-EB é formatado para um público específico, ao
passo que o PEF-BACEN abrange o público em geral;
O PEF-BACEN tem programa de formação de
multiplicadores de acesso mais facilitado, com curso online,
enquanto que o PEF-EB formou multiplicadores em
iniciativas esparsas, carecendo de maior investimento
nesse aspecto crucial; e
Ambos programas estão alinhados com a ENEF e
ajudam a suprir a lacuna deixada pela educação formal.
18. Autoavaliação pelo idealizador
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O General de Divisão Luiz Henrique MOURA BARRETO é o
coordenador do programa, tendo idealizado e participado
das atividades desde a origem até o presente momento.
Constatou-se que o efetivo do Exército tem necessidade de
conhecimento em várias áreas da educação financeira.
A percepção da equipe é positiva, por permitir que os
profissionais sejam mais conscientes na gestão dos recursos
financeiros e possam contribuir com a operacionalidade da
Força Terrestre.
Para a melhoria do programa, ressaltou a necessidade de
formação de multiplicadores e o atendimento pela internet
(criação de site próprio)
19. Conclusão
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O Exército Brasileiro possui um efetivo autorizado em mais
de 200.000 integrantes.
O Programa de Educação Financeira da Força ministrou
palestras a cerca de 90.000 pessoas.
A educação financeira no Exército tornou-se matéria
obrigatória nas escolas de formação e há projeto de
extensão para os Colégios Militares (CM), que labutam no
ensino fundamental e médio.
A educação financeira é uma das pautas do Programa de
Preparação para a Reserva (PPREB).
Para atingir a totalidade do contingente, a formação de
multiplicadores é fundamental importância.
20. Conclusão
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A formação consistente de multiplicadores tendo a
propagação descentralizada de ações, com supervisão
centralizada, permitirá maior amplitude e efetividade do
programa;
A criação de um site específico, seguindo os princípios
de educação financeira da OCDE e as diretrizes da ENEF,
permitem maior difusão do tema junto ao público alvo;
O intercâmbio com especialistas das entidades
integrantes do CONEF deve ser estimulada; e
A massa crítica consciente dos pressupostos da
educação financeira será o maior legado do programa.
21. Bibliografia
21
BRASIL, Decreto 7.397/2010: Institui a Estratégia Nacional de Educação Financeira - ENEF, dispõe
sobre a sua gestão e dá outras providências. Brasília, DF, 2010.
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______ . Educação Financeira: Como educar seu filho. Rio de Janeiro, Elsevier, 2008.
______ . Educação Financeira: 20 dicas para ajudar você a educar seu filho – 3ª Ed. São Paulo,
2004.
______ . ; MALDONADO, Maria Teresa. Educar para o consumo. Campinas, Papirus, 2012.
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Bertrand Brasil, 2005.
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2001.
22. Bibliografia
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MIRANDA, D. S. Proposta de implementação de um “Programa de Educação Financeira” no Ensino
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PASCHOARELLI, Raphael. Como comprar mais gastando menos. São Paulo, Saraiva, 2006.
PIAZZA, Marcelo C.. Bem vindo à bolsa de valores. 7ª Ed. São Paulo: Novo Conceito, 2008.
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RASSIER, Leandro Hirt. Conquiste sua liberdade financeira: organize suas finanças e faça o seu dinheiro
trabalhar para você. Rio de Janeiro, Elsevier, 2010.
SAITO, A.; SAVOIA J.; PETRONI, L. A educação financeira no Brasil sob a ótica da Organização de
Cooperação e Desenvolvimento econômico – OCDE. IX SEMEAD. 2006.
SOARES, Fabrício Pereira; ALVIM, Marcelo Arantes. Lar S.A. São Paulo, Saraiva: letras & Lucros, 2007.
23. Agradecimentos
Profª Dra Ana Cláudia Polato e Fava;
Prof Dr Ricardo Buscariolli;
Prof Dr José Henrique Bassi Souza Sperancini;
Prof Dr Alberto Sanyuan Suen; e
Gen Div Moura Barreto.
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