Indicador de Vendas e Inadimplência, dezembro de 2010

INDICADOR CNDL – SPC BRASIL
DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA

Dezembro/2010

Presidentes
CNDL – Roque Pellizzaro Junior
SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes

Janeiro 2011

SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009
CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil

NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL

Na comparação Dezembro/10 com A consulta para 1 (uma) parcela foi de 81,55% e o
Novembro/10, o número de consultas realizadas valor médio foi R$680,07; de 2(duas) parcelas 7,32%
para compras a prazo e pagamentos em cheque, de (R$383,23); de 3(três) 6,3% (R$265,63); de 4(quatro)
acordo com os dados do SPC Brasil, maior entidade e 2,69% (R$ 288,13); de até 5(cinco) 0,98%
banco de dados da América Latina em informações (R$330,55); de 6(seis) 0,57% (R$342,04); de até
econômicas apresentou um crescimento de 7(sete) 0,08% (R$524,22); de 8(oito) 0,07%
+34,17%. O resultado verificado justifica-se pela (R$938,04); de 9(nove) 0,08% (R$242,67); de até
maior dinâmica no comércio da capital que, por sua 10(dez) 0,31% (R$221,74); de até 11(onze) 0,01%
vez, fora induzida pelas vendas de natal - melhor data (R$167,48); de até 12(doze) 0,02% (R$358,09) e
para o comércio. O comércio varejista em 2010 acima de 12(doze) 0,02% (R$948,88).
manteve o ritmo acelerado todo o ano. O bom Na comparação com o mesmo mês do ano anterior
resultado do comércio deve-se ao aumento da (Dezembro/09), o número de consultas apresentou
absorção de mão de obra formal, crescimento do crescimento de +10,56%. E no acumulado do ano
crédito e sucessivos aumentos do poder de compra do +8,25%. O consumidor chegou ao Natal de 2010 em
trabalhador, que impactou diretamente na cesta de melhores condições que as verificadas na mesma
compra do consumidor que garantiu neste natal o data do ano passado. Os fatores que contribuíram
maior acesso a produtos de maior qualidade e em para os aumentos observados foram: o crescimento
maior quantidade, tornando o Natal 2010 o melhor da do emprego formal com a geração de um pouco mais
década. Outro fator que pode ter favorecido as vendas de 2,5 milhões de postos de trabalho no acumulado do
de natal foi o dólar em baixa que contribuiu para a ano até novembro 80% a mais que o mesmo período
queda do preço dos importados como produtos do ano anterior, a recuperação da massa de
alimentícios da cesta natalina, roupas, calçados, rendimento real que alcançou R$34,4 bilhões
perfumes entre outros itens de desejo do consumidor. registrando um crescimento de 10,4% no ano,
No mês de Dezembro de 2010, a maioria das aumento do poder aquisitivo das classes mais baixas,
consultas 56,63 % foi realizada pelo sexo feminino injeção de R$102 bilhões com o 13º salário, a
e 43,37 % pelo masculino. inadimplência sob controle e a maior oferta de crédito.

Indicador - Consultas ao SPC BRASIL

Período Variação (%)
Dez.10/Nov.10 +34,17

Dez.10/Dez.09 +10,56

Jan – Dez.10/Jan – Dez.09 +8,25


Consultas (%)

Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado
MÊS anterior anterior do ano

Setembro -4,65 +8,23 +8,18

Outubro -0,11 +8,93 +8,27

Novembro +2,87 +4,92 +7,9

Consultas/Número de parcelas


REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL

O número de registros junto ao SPC BRASIL confiança do consumidor, o que o faz gastar mais e
a p re s e n t o u , n a c o m p a r a ç ã o c o m o m ê s ficar mais otimista, mas ao mesmo tempo pode
imediatamente anterior, uma queda de - 4,49% em aumentar as suas dívidas, quando sua confiança é
Dezembro/10. maior do que sua capacidade de honrar seus
A liberação da segunda parcela do 13°, a compromissos. Deve-se levar em conta que no ano
injeção recursos na economia via crédito, fez com que passado as pessoas estavam mais preocupadas
grande parte dos inadimplentes, aproveitasse este devido às incertezas quanto ao momento delicado da
mês para quitar seus débitos junto ao SPC, podendo economia e por isso recorriam a prazos menores e
assim voltar ao mercado de consumo. pagamento à vista.
No mês de Dezembro de 2010 a maioria E no acumulado do ano houve uma variação
53,28%, das pessoas registradas no SPC BRASIL foi de -1,85%. A maior dinâmica da economia reflete-se
do sexo feminino e a minoria 46,75% do sexo no mercado de trabalho com menor rotatividade de
masculino. Por faixa etária, 26,45% dos registros mão de obra e maiores contratações formais (2,5
ocorreram na faixa de idade entre 30 a 39 anos, e a milhões de empregos formais no acumulado do ano–
minoria, 6,83% com idade acima de 65 anos. Já as CAGED), aliado aos níveis de rendimento que obteve
pessoas entre 40 a 49 tiveram 21,67 %, de 50 a 64 um crescimento 5,7% na comparação com o mesmo
(17,66%), os de idade entre 18 a 24 (13,76%), e de período do ano anterior (Nov.10 R$1.516,7/Nov.09
25 a 29 (13,26%). R$1.434,28), e vêm seguindo trajetória crescente, o
Na comparação com o mesmo mês do ano que permite aos consumidores manter o orçamento
anterior (Dezembro/09) verificou-se um aumento em dia.
de +2,73%. O cenário econômico positivo aumenta a

Indicador - Registros SPC BRASIL

Período Variação (%)
Dez.10/Nov.10 -4,49
Dez.10/Dez.09 +2,73
Jan – Dez.10/Jan – Dez.09 -1,85


Registro (%)


Setembro -1,62 +1,77 -1,61

Outubro +1,24 -7,54 -2,15

Novembro +4,59 -3,04 -2,23

Inclusões SPC/Faixa Etária


PERFIL DA INADIMPLÊNCIA

Faixa de Valor Percentual
De R$ 0,00 a R$ 50,00 27,58
De R$ 50,01 a R$ 100,00 22,69
De R$ 100,01 a R$ 250,00 24,90
De R$ 250,01 a R$ 500,00 11,84
Acima de R$ 500,00 12,99

40,00 %

35,00 %

30,00 % 27,58%

25,00 % 24,90%
22,69%

20,00 %

15,00 % 12,99%
11,84%
10,00 %

5,00 %

0,00 %
De R$ 0,00 De R$ 50,01 De R$ 100,01 De R$ 250,01 Acima de
a R$ 50,00 a R$ 100,00 a R$ 250,00 a R$ 500,00 R$ 500,00

Em Dezembro/10, registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$250,00
(75,17%). A concentração em valores baixos é explicada pela grande disponibilidade do crédito a juros
baixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seu
valor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo de
obrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos.


CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL

No que diz respeito ao volume de No mês de Dezembro/2010, 27,86% dos
cancelamento de registros, ou seja, pessoas que consumidores ficaram inadimplentes até 13 dias,
regularizaram seus débitos junto ao SPC BRASIL, 18,18% até 30 dias; 9,09% até 60 dias; 4,7% até 90;
observamos em Dezembro/10, um crescimento de 7,99 % até 180 e 11,25 % dos consumidores ficaram
+23,81%. À medida que os consumidores melhoram até 360 dias. Já 7,41% dos consumidores ficaram até
o orçamento via injeção de novos recursos na 2 anos; 4,17% 3 anos; 3,18% 4 anos; 5,08% 5 anos e
economia como restituição do imposto de renda, 13º 1,09% prescreveram.
salário, dissídios salariais e queda na taxa de Na comparação com Dezembro/09 ,
desemprego (Nov.10 5,7%/ Out.10 6,1%), estes observou-se uma variação de +3,54% e no
procuram regularizar seus débitos com o objetivo de acumulado do ano um aumento de +5,69%. O
voltar a consumir principalmente no Natal. desempenho favorável da economia neste ano levou
No mês de Dezembro de 2010 o sexo indicadores de emprego e renda apresentarem
feminino realizou 54,07 %, dos cancelamentos, já o evolução positiva. No intervalo entre Janeiro e
sexo masculino representou 45,93 %. Por faixa novembro desse ano segundo dados do CAGED o
etária, a maioria dos cancelamentos, 26,95%, emprego formal acumula 2,5 milhões de vagas aliado
ocorreu com idade entre 30 a 39 anos e a menor parte ao aumento da massa salarial e qualidade dos
(7,20%) ocorreu com indivíduos de idade acima de 65 empréstimos com juros menores e prazos maiores o
anos. Já os com idade entre 40 a 49 tiveram 22,55 %, que facilitou as condições de pagamento permitindo
os de 50 a 64 (18,48 %), de 25 a 29 (13,39%) e de 18 aos consumidores manter o orçamento em dia.
a 24 (11,16%).

Cancelamentos SPC BRASIL Variação (%)
Dez.10/Nov.10 +23,81
Dez.10/Dez.09 +3,54
Jan – Dez.10/Jan –Dez.09 +5,69


Cancelamentos (%)


Setembro +2,11 +4,11 +6,08

Outubro -3,72 +3,71 +5,84

Novembro +5,3 +6,91 +5,95

Exclusão SPC/Tempo de Registro


COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteis

Procurar o SPC pessoalmente, portando:

Carteira de identidade;
CPF.

Terceiros:
Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data de
nascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório.
Xerox do CPF e identidade do solicitante.
Apresentação do documento de identidade original do procurador.

O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar a
baixa junto a CDL.

A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio.

A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dados

Quem tem o nome no SPC:
não pode comprar a prazo;
não pode ser avalista;
não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras.

Como o consumidor é notificado

Recebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão do
comunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC.


CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA
EVITAR A INADIMPLÊNCIA

Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC;
Evitar vender a prazos muito longos;
Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente;
Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo;
Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques;
Não colocar o interesse da venda acima da cautela;
Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento.

CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA
NÃO FICAREM INADIMPLENTES

Privilegiar os pagamentos à vista;
Planejamento financeiro garante até a aposentadoria;
Planilha mensal dos gastos domésticos;
Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações;
Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo;
Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto;
Manter sempre uma reserva financeira por segurança;
Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários;
Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades.

O QUE É E O QUE FAZER

Cadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: ocorre quando o cheque do
correntista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do banco
que apresentou a ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois,
procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De posse
dele, vá ao seu banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução do
cheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil,
encarregado de atualizar o arquivo de CCF.

Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório.
Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com o
credor e peça uma carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne ao
cartório e peça o cancelamento do protesto.

Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista de
devedores, será comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça o
acerto.


Indicador de Vendas e Inadimplência, dezembro de 2010

Recomendados

Recomendados

Mais conteúdo relacionado

Destaque

Destaque (7)

Semelhante a Indicador de Vendas e Inadimplência, dezembro de 2010

Semelhante a Indicador de Vendas e Inadimplência, dezembro de 2010 (17)

Mais de SPC Brasil

Mais de SPC Brasil (20)

Indicador de Vendas e Inadimplência, dezembro de 2010