O documento fornece informações sobre finanças pessoais, incluindo a diferença entre receita e custos, como elaborar um orçamento, e dicas para manter o equilíbrio financeiro, como controlar gastos e evitar endividamento desnecessário.

1. CLSS
Por
trás de
uma
vida
existe
m
muitas
outras.
Finanças Pessoais
GASOG
GASOG
Gerência de Saúde e Segurança Ocupacional da Logística Norte

2. Conceitos básicos
Receita é o dinheiro que uma pessoa recebe,
proveniente de seu trabalho ou de outras fontes. Ou
seja, é a entrada de dinheiro na conta corrente.
Receita
Salário, pensão, aluguel, horas extras,
etc.
Os custos são os gastos desembolsados, necessários
para a subsistência e para desenvolvimento de suas
atividades pessoais. Ou seja, é a saída de dinheiro da
conta corrente.
Custo
Aluguel, escolas, prestação de aptos,
carros, alimentação, luz, telefone,
impostos, médico, viagens,
manutenção de imóvel, etc.
O que significa?O que significa? ExemploExemplo
Custo Fixo
São aqueles em que o valor não se altera ao longo do tempo.
Ou seja, o valor é o mesmo mensalmente.
Custo Variável
São aquelas em que o valor varia ou pode variar ao longo do tempo. Ou seja, o valor não é o
mesmo mês a mês.

3. O equilíbrio (ou desequilíbrio) na vida financeira é resultante
das seguintes equações:
Receita
Entrada
Custo
Saída
Salário e outros
rendimentos
Aluguél, água,
luz,
condomínio...
Equilíbrio
Financeiro
=
Sobra de recursos:
- Investir / poupar?
- Comprar?
Resultado Positivo
(lucro)
Receita
Entrada
Custo
Saída
Salário e outros
rendimentos
Aluguél, água,
luz,
condomínio...
Desequilíbrio
Financeiro
=
Falta de recursos:
- Empréstimos /
Endividamento?
Resultado Negativo
(prejuízo)

4. Por que geralmente atingimos o desequilíbrio
financeiro?
• Obedecemos a emoção de adquirir coisas que não
necessitamos e esquecemos a razão de poupar para
investir;
• Esquecemos de alguns gastos recorrentes, geralmente os
gastos anuais (material escolar, seguros, matriculas, festas
de fim de ano, etc.);
• Não temos visão de longo prazo;
• Não poupamos os nossos recursos financeiros quando
temos sobra; e
• Não preparamos um orçamento pessoal e familiar,
considerando os gastos fixos e variáveis ao longo do ano.

5. Desequilíbrio
Financeiro
Receita < Custo
• Exclusão de alguns
produtos / serviços (Ex.:
automóveis, TV por
assinatura, revistas).
• Redução do consumo de
serviços (Ex.: água, luz...)
• Revisão do consumo (Ex.:
opção por produtos mais
baratos).
• Priorizar recursos.
• Reeducação financeira.
• Revisão detalhada de todos
os gastos pessoais / familiar.
• Calcular a renda líquida
(descontada os impostos)
pessoal / familiar.
• Definir metas para redução de
gastos.
• Consumir com consciência
(sem exageros).
Desafios Soluções
Principais desafios na gestão financeira pessoal e
familiar

6. Vantagens do orçamento
• Permite monitorar sua situação financeira;
• Ajuda a criar um quadro visual de gastos;
• Faz com que você evite os gastos por impulso
(desnecessários);
• Auxilia na decisão quanto ao que pode ou não gastar;
• Possibilita que saiba exatamente como gastar o seu
dinheiro;
• Apóia a criação de um plano de poupança e investimento;
• Ajuda a decidir sobre como é possível se proteger contra
as conseqüências financeiras de eventos imprevistos.

7. TABELA
Auxilia no
Planejamento Prévio.
Nela identificamos de
maneira clara os Gastos
e Receitas.

8. Como elaborar um orçamento
Analise sua renda Analise seus gastos
• Observe seu contra-cheque.
• Entenda os descontos realizados
(impostos retidos, contribuições, etc).
• Veja o valor líquido recebido mensalmente.
• Inclua também rendimento dos
investimentos, aluguel, pensão, etc.)
• Liste todos seus gastos.
• Separe-os em fixos e variáveis.
• Verifique os gastos financeiros que seu banco
cobra (tarifas, juros sobre operações, etc...).
Análise e Levantamento
Faça o cálculo da diferença entre
renda e gastos Monitore e controle
• Faça o cálculo da diferença entre a soma
da sua renda e a soma dos seus gastos
previstos (orçados).
• Verifique se o resultado é o equilíbrio ou
desequilíbrio financeiro.
• Caso os gastos superem a renda, terá que cortar
gastos.
• Caso a renda supere os gastos, reflita sobre a
qualidade dos seus gastos.
• Caso os gastos estejam em linha com sua renda,
procure cortar gastos para que sobre ao menos
10% para investimento.

9. Como elaborar um orçamento
Exercício  elaborando um
orçamento pessoal
Instruções:
• Abra o arquivo acima.
• Registre toda sua renda mensal nas células azuis.
• Registre todos seus gastos nas células vermelhas.
• Verifique sua situação financeira mensal (sobra ou falta de recursos).
Controle de
finanças

10. Ciclo financeiro pessoal padrão
Precisamos ter em mente que há rendas e gastos recorrentes
(ocorrem todo mês) e não recorrentes (ocorrem eventualmente).
Jan Fev Mar Abr Mai Jun Jul Ago Set Out Nov Dez
Matrícula nas
escolas /
faculdades
Material
escolar
Salário Mensal
13º salário,
comissão e
bônus
Mensalidade escolar, condomínio, aluguel, prestação e financiamentos, tarifas bancárias, etc...
Outras Rendas (investimentos, aluguéis, pensão, etc...)
Data limite para
declaração de IR.
Data limite para
declaração de IR.
Gasto com
férias
escolares
Gastos
com festas
de final de
ano
GastosRenda
LEGENDA
Maior intensidade
de gastos
Grande intensidade
de gastos
IPTU / IPVA

11. Roteiro de atividades para o equilíbrio financeiro
• Elabore seu orçamento para o próximo ano.
• Inclua as rendas conhecidas e certas de que
ocorrerão.
• Inclua os gastos conhecidos e os gastos oriundos de
novas aquisições (ex.: novo carro, etc.)
Anualmente...
• Verifique se os rendimentos (salário e outras fontes de
renda) e os gastos foram aqueles previstos.
• Faça uma auto-análise das variações e reflita sobre seu
comportamento financeiro.
• Faça ajustes no orçamento, caso aplicável.
Mensalmente...
• Junte todos os comprovantes de gastos e registre-os
para controle e somatório do total de gastos.
• Solicite Nota Fiscal para todos os gastos.
Diariamente...

12. O que devemos sempre evitar
Controlar as finanças pessoais e familiar pode se tornar um pesadelo.
• Evitar buscar empréstimos bancários. Caso seja realmente necessário, devemos conhecer
exatamente o montante que devemos pagar mensalmente até o final do contrato.
• Evitar empréstimos bancários para pagamento de dividas já existentes. Não devemos
pagar uma dívida, assumindo outra dívida. Nestes casos, prefira a negociação do saldo
devedor com a instituição (prazo, taxa, montante).
• Evitar compras no cartão de crédito em valores superiores que realmente podemos pagar.
• Pagar o saldo mínimo no cartão de crédito;
• Parcelar as compras. Caso seja realmente necessário, devemos sempre preferir os
prazos mais curtos. Prefira descontos sobre pagamentos a vista, desde que se tenha
recursos para pagamento;
• Gastos desnecessários e feitos por impulso, sem uma prévia análise das finanças
pessoais; e
• Os grandes vilões das finanças pessoais: cheque especial e cartão de crédito (altas taxas
de juros).

13. Alguns questionamentos
Poupança, Fundos, Ações ou Imóveis?
CDC ou Leasing?
Declaração completa ou simplificada?

14. Referências e Arquivos
http://www.tveducacaofinanceira.com.brhttp://www.tveducacaofinanceira.com.br
Controle Financeiro Microsoft Excel
Worksheet
Exemplos de Arquivos para Controle de Finanças Pessoais
Dicas de Links sobre Finanças Pessoais
http://www.financaspraticas.com.brhttp://www.financaspraticas.com.br
http://www.financedesktop.com.brhttp://www.financedesktop.com.br
http://www.portaldoinvestidor.gov.brhttp://www.portaldoinvestidor.gov.br
Controle de
finanças

15. “O Gerenciamento adequado das
Finanças é o Diferencial entre
Sonhadores e Realizadores”.

16. Momento de
Compartilhar idéias e
Experiências!!