O documento discute os impactos da greve dos bancários no crédito. A paralisação levou a uma queda de 11% nos desembolsos de empréstimos em setembro, afetando linhas como crédito para pessoas físicas e pequenas empresas. Além disso, a greve pressiona os bancos em meio aos esforços para controlar custos, já que os salários dos funcionários representam grande parte das despesas. Por outro lado, analistas acreditam que os efeitos negativos no crédito podem ser temporários.
O documento fornece uma apresentação institucional do Banco Industrial do Brasil S.A. Resumidamente: (1) o banco é privado e atua principalmente com crédito para médias empresas; (2) sua carteira de crédito totalizou R$2,1 bilhões em junho de 2016, sendo 85% destinados a empresas e 15% a crédito consignado; (3) sua carteira de captação totalizou R$811,8 milhões em junho de 2016, provenientes principalmente de depósitos a prazo.
1) A administradora de cartões Mais Fácil surgiu para fornecer crédito aos clientes dos supermercados GF por meio de um cartão private label.
2) Ao longo do tempo, o cartão passou a ser aceito em outros estabelecimentos da região, tornando-se um cartão do tipo open private.
3) Após sete anos no mercado, a Mais Fácil precisa decidir se adere a uma bandeira de crédito nacional ou permanece como cartão regional.
O documento fornece uma apresentação institucional do Banco Industrial do Brasil (BIB). Resume que o BIB é um banco privado fundado em 1994 que atende principalmente empresas de médio porte, com foco em financiamento, capital de giro e repasses do BNDES. Detalha a estrutura acionária, administração, ativos, passivos, carteira de crédito e captação do banco.
O setor varejista foi o que mais recebeu investimentos estrangeiros no primeiro semestre de 2013 no Brasil, totalizando R$ 448 milhões. Em segundo lugar ficou o segmento de hotéis, com R$ 366 milhões investidos. Para o segundo semestre de 2013, o setor de óleo e gás deve ser destaque para investimentos estrangeiros no Brasil.
O Itaú Unibanco demitiu 1.964 funcionários no primeiro trimestre de 2012 apesar de lucros recordes, e continua com sua política de rotatividade que demite funcionários antigos para contratar novos com salários menores. Os bancários realizarão um Dia Nacional de Luta contra as demissões e pela melhora das condições de trabalho. Além disso, as políticas de segurança do Itaú, como remover portas giratórias, colocam em risco a vida de funcionários e clientes e facilitam assaltos.
Uma introdução ao marketing jurídico para futuros advogados, mostrando como a disciplina pode ser uma forte aliada em suas carreiras profissionais e um grande diferencial para atuar no mercado.
O Itaú Unibanco demitiu 1.964 funcionários no primeiro trimestre de 2012 apesar de lucros recordes, e continua com sua política de rotatividade que demiti funcionários antigos para contratar novos com salários menores. Os bancários realizarão protestos em todo o país contra as demissões e pela melhora das condições de trabalho. Além disso, as políticas de segurança do Itaú, como remover portas giratórias em agências, colocam em risco a vida de funcionários e clientes e facilitam assaltos.
El documento describe el Plan Nacional para el Buen Vivir de Ecuador. El plan se basa en la nueva Constitución del país y tiene como objetivo promover la equidad social y territorial. El proceso de desarrollo del plan involucró consultas públicas y diálogos con varios actores para incorporar diferentes perspectivas y conocimientos. El plan busca establecer objetivos nacionales y estrategias territoriales para mejorar las condiciones de vida de los ecuatorianos.
O documento fornece uma apresentação institucional do Banco Industrial do Brasil S.A. Resumidamente: (1) o banco é privado e atua principalmente com crédito para médias empresas; (2) sua carteira de crédito totalizou R$2,1 bilhões em junho de 2016, sendo 85% destinados a empresas e 15% a crédito consignado; (3) sua carteira de captação totalizou R$811,8 milhões em junho de 2016, provenientes principalmente de depósitos a prazo.
1) A administradora de cartões Mais Fácil surgiu para fornecer crédito aos clientes dos supermercados GF por meio de um cartão private label.
2) Ao longo do tempo, o cartão passou a ser aceito em outros estabelecimentos da região, tornando-se um cartão do tipo open private.
3) Após sete anos no mercado, a Mais Fácil precisa decidir se adere a uma bandeira de crédito nacional ou permanece como cartão regional.
O documento fornece uma apresentação institucional do Banco Industrial do Brasil (BIB). Resume que o BIB é um banco privado fundado em 1994 que atende principalmente empresas de médio porte, com foco em financiamento, capital de giro e repasses do BNDES. Detalha a estrutura acionária, administração, ativos, passivos, carteira de crédito e captação do banco.
O setor varejista foi o que mais recebeu investimentos estrangeiros no primeiro semestre de 2013 no Brasil, totalizando R$ 448 milhões. Em segundo lugar ficou o segmento de hotéis, com R$ 366 milhões investidos. Para o segundo semestre de 2013, o setor de óleo e gás deve ser destaque para investimentos estrangeiros no Brasil.
O Itaú Unibanco demitiu 1.964 funcionários no primeiro trimestre de 2012 apesar de lucros recordes, e continua com sua política de rotatividade que demite funcionários antigos para contratar novos com salários menores. Os bancários realizarão um Dia Nacional de Luta contra as demissões e pela melhora das condições de trabalho. Além disso, as políticas de segurança do Itaú, como remover portas giratórias, colocam em risco a vida de funcionários e clientes e facilitam assaltos.
Uma introdução ao marketing jurídico para futuros advogados, mostrando como a disciplina pode ser uma forte aliada em suas carreiras profissionais e um grande diferencial para atuar no mercado.
O Itaú Unibanco demitiu 1.964 funcionários no primeiro trimestre de 2012 apesar de lucros recordes, e continua com sua política de rotatividade que demiti funcionários antigos para contratar novos com salários menores. Os bancários realizarão protestos em todo o país contra as demissões e pela melhora das condições de trabalho. Além disso, as políticas de segurança do Itaú, como remover portas giratórias em agências, colocam em risco a vida de funcionários e clientes e facilitam assaltos.
El documento describe el Plan Nacional para el Buen Vivir de Ecuador. El plan se basa en la nueva Constitución del país y tiene como objetivo promover la equidad social y territorial. El proceso de desarrollo del plan involucró consultas públicas y diálogos con varios actores para incorporar diferentes perspectivas y conocimientos. El plan busca establecer objetivos nacionales y estrategias territoriales para mejorar las condiciones de vida de los ecuatorianos.
Exclusivo: recuperação judicial de pequenas empresa pode comprometer estratég...Andre Riva
O aumento dos pedidos de recuperação judicial por pequenas e médias empresas está preocupando os grandes bancos brasileiros e levando-os a restringir o crédito para este segmento de modo a reduzir riscos e calotes. Embora os volumes ainda não sejam grandes, a tendência pode comprometer a estratégia de alguns bancos, principalmente Santander, de expandir empréstimos para PMEs.
O documento resume as seguintes informações essenciais:
1) O Santander demitiu 2.604 funcionários no primeiro semestre de 2013, sendo 1.820 sem justa causa, superando as demissões no mesmo período do ano passado.
2) Os funcionários reivindicam o fim das demissões e da rotatividade, além de mais contratações para acabar com a sobrecarga de trabalho.
3) O Encontro Nacional dos Dirigentes Sindicais aprovou uma pauta de reivindicações que inclui emprego, con
2561 07 itaú lucra r$ 7,12 bi no 1º semestre, mas fecha 9 …Seeb Friburgo
O Itaú lucrou R$ 7,12 bilhões no primeiro semestre de 2012, porém demitiu 9 mil funcionários no período. O sindicato critica as demissões em meio a lucros recordes e acusa os bancos de inflar provisões para créditos de forma artificial para justificar as demissões. O Santander planeja fechar 96 agências no Reino Unido como parte da integração de bancos adquiridos durante a crise financeira.
O documento descreve várias medidas de apoio financeiro para empresas afetadas pela pandemia do COVID-19, como linhas de crédito emergenciais com taxas reduzidas e carência nos pagamentos. Bancos públicos e privados estão oferecendo opções de empréstimos e renegociação de dívidas.
Informativo da secretaria de comércio e serviços 219fopemimpe
O documento discute a onda de fusões e aquisições no setor de drogarias no Brasil. Grandes redes varejistas e bancos de investimento têm comprado pequenas drogarias nos últimos anos, em busca de expansão e consolidação do mercado. A expectativa é que essa tendência continue em 2011, com o BTG Pactual, que vem adquirindo várias redes, liderando as aquisições no setor. O documento também menciona a compra recente do Grupo Rosário Distrital pelo BTG Pactual.
Informativo da secretaria de comércio e serviços 219fopemimpe
O documento discute o crescimento da formalização de microempreendedores individuais no Brasil. Isso está acelerando o processo de inclusão financeira ao dinamizar a formalização da economia e abrir oportunidades para políticas públicas voltadas para trabalhadores por conta própria. Recentemente, 7.275 novos registros foram feitos em um dia, com a Bahia e São Paulo liderando. O diretor do Sebrae destaca que esse aumento representa uma revolução silenciosa semelhante ao crescimento dos correspondentes bancários no passado.
Informativo da secretaria de comércio e serviços 219fopemimpe
O documento discute as seguintes informações:
1. O banco de investimentos BTG Pactual vem comprando redes de drogarias desde o ano passado e ficou em terceiro lugar no ranking de fusões e aquisições em 2010.
2. BTG Pactual comprou o Grupo Rosário Distrital em setembro de 2010.
3. A onda de fusões de drogarias deve continuar em 2011, com mais empresas buscando crescer por meio de aquisições.
Prova de aptidão profissional apresentação - marianaMariana Martins
- O documento descreve um projeto sobre operações de crédito passivo realizado numa Caixa de Crédito Agrícola, com o objetivo de analisar e comparar diferentes produtos financeiros de depósitos e poupança. Apresenta também uma análise SWOT da instituição e simulações dos diferentes produtos.
O documento discute:
1) Projeto de lei em tramitação na Assembleia Legislativa do Espírito Santo que obriga bancos a contratarem vigilância armada 24 horas;
2) Fechamento de 450 agências do Bradesco até 2020 para conter aumento de despesas;
3) Relatório aprovado pelo Congresso que determina que empregadores paguem auxílio-doença por até 4 meses.
Créditos consignados e os correspondentes bancários 1Rozangela Silva
O documento discute o mercado de crédito consignado no Brasil, incluindo seu crescimento sob o governo Lula, as vantagens para os clientes em termos de taxas mais baixas, e a mudança de participação no mercado com os grandes bancos capturando fatia maior devido à escala necessária para ser rentável.
Créditos consignados e os correspondentes bancários 1Rozangela Silva
O documento discute o mercado de crédito consignado no Brasil, incluindo seu crescimento sob o governo Lula, as vantagens para os clientes em termos de taxas mais baixas, e a mudança no perfil dos bancos que operam neste mercado, com grandes bancos ganhando participação.
Créditos consignados e os correspondentes bancários 1Rozangela Silva
O documento discute o mercado de crédito consignado no Brasil, incluindo seu crescimento sob o governo Lula, as vantagens para os clientes em termos de taxas mais baixas, e a mudança no perfil dos bancos que operam neste mercado, com grandes bancos ganhando participação.
Mudanças nos planos de pensão de benefício definido Daniel Fuks
O documento discute como investidores podem se proteger da volatilidade dos mercados financeiros durante o período de eleições no Brasil e aumento de juros nos EUA. Ele recomenda a diversificação de investimentos em diferentes classes de ativos e gestores para reduzir riscos. Também sugere que a escolha de ativos deve considerar os objetivos e perfil de risco de cada investidor.
Bancos buscam melhorar produtos e atendimento ao cliente para competir pelo financiamento imobiliário, já que a taxa de juro aplicada não pode ser reduzida. Certificados de Recebíveis Imobiliários e Letras de Crédito Imobiliário são opções importantes de financiamento à medida que os recursos da poupança se esgotam. Essas opções devem ganhar participação significativa no financiamento imobiliário nos próximos anos.
O documento discute as estratégias que a Cielo está adotando para fidelizar lojistas e portadores de cartões em meio à maior concorrência no mercado de maquininhas, como programas de benefícios e promoções. Analistas preveem que a maior competição entre Cielo, Redecard e novas entrantes deve reduzir os lucros das duas maiores credenciadoras até 2012.
Mercado de meios de pagamento: uma visão além das manchetesPonto Futuro
O paper propõe uma leitura mais atenta das informações disponíveis, indo além das manchetes e números agregados de crescimento, e revelando tendências mais sutis cujas implicações, acreditamos, resultarão em mudanças profundas na configuração da indústria nos próximos anos, e deveriam estar desde já na pauta estratégica de todos os agentes do setor.
O documento discute (1) o crescimento do uso de biomassa para geração de energia na Bahia, (2) a defesa do uso do eucalipto pelo presidente da ERB, e (3) as expectativas de recorde de turistas nos aeroportos da Bahia no primeiro semestre deste ano.
A Nestlé busca expandir suas vendas em mercados emergentes como o Brasil para se proteger da crise mundial. A empresa planeja conquistar 1 bilhão de novos consumidores nesses países nos próximos 10 anos e aumentar a produção de fábricas no Brasil destinadas a classes de menor renda. O governo brasileiro sinalizou que pode ajudar a indústria de açúcar e álcool, que está altamente endividada e sem crédito devido à crise financeira.
Aqui estão os principais pontos sobre a relação entre risco e retorno no contexto da concessão de crédito para pessoas físicas:
- Quanto maior o risco de uma operação de crédito, maior deve ser o retorno esperado (em forma de taxas de juros mais elevadas). Isso é fundamental para compensar o maior risco assumido.
- Diferentes linhas de crédito possuem diferentes níveis de risco. Por isso, é comum taxas de juros variarem entre as linhas, sendo maior para aquelas consideradas mais arriscadas.
O caixa das empresas brasileiras listadas em bolsa cresceu 33% em relação ao ano passado e atingiu R$ 237,5 bilhões, enquanto a dívida cresceu 17%, mostrando que as empresas estão em melhor situação financeira. Algumas empresas têm planos de investimento usando seu caixa, mas outras estão esperando para ver se a infraestrutura melhora antes de grandes investimentos. Alguns especialistas acreditam que o excesso de caixa pode ser sinal de precaução ou má gestão caso não seja usado para investimentos.
Este documento lista vários itens à venda, incluindo móveis como conjuntos de sala e jantar, eletrodomésticos como geladeira e fogão, e outros itens como roupas e louça. Os preços de venda são listados para cada item e a maioria requer retirada. Contatos são fornecidos no final para perguntas.
Exposição de grandes bancos à estatal soma r$ 41 biAndre Riva
O documento descreve que os quatro maiores bancos brasileiros tinham um total de R$ 41 bilhões em créditos concedidos à Petrobras no fim de 2014. O Banco do Brasil tinha a maior exposição à Petrobras, com R$ 19,48 bilhões. Analistas estão preocupados que os bancos possam ter que reforçar as provisões para perdas de crédito devido aos empréstimos à Petrobras e outras empresas ligadas à Operação Lava Jato.
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O documento resume as seguintes informações essenciais:
1) O Santander demitiu 2.604 funcionários no primeiro semestre de 2013, sendo 1.820 sem justa causa, superando as demissões no mesmo período do ano passado.
2) Os funcionários reivindicam o fim das demissões e da rotatividade, além de mais contratações para acabar com a sobrecarga de trabalho.
3) O Encontro Nacional dos Dirigentes Sindicais aprovou uma pauta de reivindicações que inclui emprego, con
2561 07 itaú lucra r$ 7,12 bi no 1º semestre, mas fecha 9 …Seeb Friburgo
O Itaú lucrou R$ 7,12 bilhões no primeiro semestre de 2012, porém demitiu 9 mil funcionários no período. O sindicato critica as demissões em meio a lucros recordes e acusa os bancos de inflar provisões para créditos de forma artificial para justificar as demissões. O Santander planeja fechar 96 agências no Reino Unido como parte da integração de bancos adquiridos durante a crise financeira.
O documento descreve várias medidas de apoio financeiro para empresas afetadas pela pandemia do COVID-19, como linhas de crédito emergenciais com taxas reduzidas e carência nos pagamentos. Bancos públicos e privados estão oferecendo opções de empréstimos e renegociação de dívidas.
Informativo da secretaria de comércio e serviços 219fopemimpe
O documento discute a onda de fusões e aquisições no setor de drogarias no Brasil. Grandes redes varejistas e bancos de investimento têm comprado pequenas drogarias nos últimos anos, em busca de expansão e consolidação do mercado. A expectativa é que essa tendência continue em 2011, com o BTG Pactual, que vem adquirindo várias redes, liderando as aquisições no setor. O documento também menciona a compra recente do Grupo Rosário Distrital pelo BTG Pactual.
Informativo da secretaria de comércio e serviços 219fopemimpe
O documento discute o crescimento da formalização de microempreendedores individuais no Brasil. Isso está acelerando o processo de inclusão financeira ao dinamizar a formalização da economia e abrir oportunidades para políticas públicas voltadas para trabalhadores por conta própria. Recentemente, 7.275 novos registros foram feitos em um dia, com a Bahia e São Paulo liderando. O diretor do Sebrae destaca que esse aumento representa uma revolução silenciosa semelhante ao crescimento dos correspondentes bancários no passado.
Informativo da secretaria de comércio e serviços 219fopemimpe
O documento discute as seguintes informações:
1. O banco de investimentos BTG Pactual vem comprando redes de drogarias desde o ano passado e ficou em terceiro lugar no ranking de fusões e aquisições em 2010.
2. BTG Pactual comprou o Grupo Rosário Distrital em setembro de 2010.
3. A onda de fusões de drogarias deve continuar em 2011, com mais empresas buscando crescer por meio de aquisições.
Prova de aptidão profissional apresentação - marianaMariana Martins
- O documento descreve um projeto sobre operações de crédito passivo realizado numa Caixa de Crédito Agrícola, com o objetivo de analisar e comparar diferentes produtos financeiros de depósitos e poupança. Apresenta também uma análise SWOT da instituição e simulações dos diferentes produtos.
O documento discute:
1) Projeto de lei em tramitação na Assembleia Legislativa do Espírito Santo que obriga bancos a contratarem vigilância armada 24 horas;
2) Fechamento de 450 agências do Bradesco até 2020 para conter aumento de despesas;
3) Relatório aprovado pelo Congresso que determina que empregadores paguem auxílio-doença por até 4 meses.
Créditos consignados e os correspondentes bancários 1Rozangela Silva
O documento discute o mercado de crédito consignado no Brasil, incluindo seu crescimento sob o governo Lula, as vantagens para os clientes em termos de taxas mais baixas, e a mudança de participação no mercado com os grandes bancos capturando fatia maior devido à escala necessária para ser rentável.
Créditos consignados e os correspondentes bancários 1Rozangela Silva
O documento discute o mercado de crédito consignado no Brasil, incluindo seu crescimento sob o governo Lula, as vantagens para os clientes em termos de taxas mais baixas, e a mudança no perfil dos bancos que operam neste mercado, com grandes bancos ganhando participação.
Créditos consignados e os correspondentes bancários 1Rozangela Silva
O documento discute o mercado de crédito consignado no Brasil, incluindo seu crescimento sob o governo Lula, as vantagens para os clientes em termos de taxas mais baixas, e a mudança no perfil dos bancos que operam neste mercado, com grandes bancos ganhando participação.
Mudanças nos planos de pensão de benefício definido Daniel Fuks
O documento discute como investidores podem se proteger da volatilidade dos mercados financeiros durante o período de eleições no Brasil e aumento de juros nos EUA. Ele recomenda a diversificação de investimentos em diferentes classes de ativos e gestores para reduzir riscos. Também sugere que a escolha de ativos deve considerar os objetivos e perfil de risco de cada investidor.
Bancos buscam melhorar produtos e atendimento ao cliente para competir pelo financiamento imobiliário, já que a taxa de juro aplicada não pode ser reduzida. Certificados de Recebíveis Imobiliários e Letras de Crédito Imobiliário são opções importantes de financiamento à medida que os recursos da poupança se esgotam. Essas opções devem ganhar participação significativa no financiamento imobiliário nos próximos anos.
O documento discute as estratégias que a Cielo está adotando para fidelizar lojistas e portadores de cartões em meio à maior concorrência no mercado de maquininhas, como programas de benefícios e promoções. Analistas preveem que a maior competição entre Cielo, Redecard e novas entrantes deve reduzir os lucros das duas maiores credenciadoras até 2012.
Mercado de meios de pagamento: uma visão além das manchetesPonto Futuro
O paper propõe uma leitura mais atenta das informações disponíveis, indo além das manchetes e números agregados de crescimento, e revelando tendências mais sutis cujas implicações, acreditamos, resultarão em mudanças profundas na configuração da indústria nos próximos anos, e deveriam estar desde já na pauta estratégica de todos os agentes do setor.
O documento discute (1) o crescimento do uso de biomassa para geração de energia na Bahia, (2) a defesa do uso do eucalipto pelo presidente da ERB, e (3) as expectativas de recorde de turistas nos aeroportos da Bahia no primeiro semestre deste ano.
A Nestlé busca expandir suas vendas em mercados emergentes como o Brasil para se proteger da crise mundial. A empresa planeja conquistar 1 bilhão de novos consumidores nesses países nos próximos 10 anos e aumentar a produção de fábricas no Brasil destinadas a classes de menor renda. O governo brasileiro sinalizou que pode ajudar a indústria de açúcar e álcool, que está altamente endividada e sem crédito devido à crise financeira.
Aqui estão os principais pontos sobre a relação entre risco e retorno no contexto da concessão de crédito para pessoas físicas:
- Quanto maior o risco de uma operação de crédito, maior deve ser o retorno esperado (em forma de taxas de juros mais elevadas). Isso é fundamental para compensar o maior risco assumido.
- Diferentes linhas de crédito possuem diferentes níveis de risco. Por isso, é comum taxas de juros variarem entre as linhas, sendo maior para aquelas consideradas mais arriscadas.
O caixa das empresas brasileiras listadas em bolsa cresceu 33% em relação ao ano passado e atingiu R$ 237,5 bilhões, enquanto a dívida cresceu 17%, mostrando que as empresas estão em melhor situação financeira. Algumas empresas têm planos de investimento usando seu caixa, mas outras estão esperando para ver se a infraestrutura melhora antes de grandes investimentos. Alguns especialistas acreditam que o excesso de caixa pode ser sinal de precaução ou má gestão caso não seja usado para investimentos.
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Fim de benefício fiscal pressionaria mais lucro de banco que csll maiorAndre Riva
As ações de bancos figuraram ontem entre as maiores quedas na bolsa, em meio a informações sobre possíveis
mudanças tributárias. Sem confirmações sobre o que o governo poderá de fato mudar, nos próximos dias, o
momento é de cautela, embora alguns analistas já busquem diferenciar o impacto dos diversos cenários para as
instituições financeiras.
Participação em Matéria do Estado de SP (27/07/2013): Crédito de bancos públi...Andre Riva
O crédito dos bancos públicos atingiu R$ 1,27 trilhões em junho, representando 50,3% do mercado de crédito brasileiro, a primeira vez que as instituições estatais dominam o mercado desde 1999. Isso se deve principalmente ao forte crescimento do crédito imobiliário e para investimentos, liderados pelo BNDES. Ao mesmo tempo, houve redução na participação dos bancos privados nacionais e estrangeiros no mercado.
Participação em matéria do New York Times (23/09/2013): In Latin America, Bra...Andre Riva
As global banks scale back operations in Latin America due to volatility and regulatory pressures, Brazilian banks are expanding to fill the void. The two largest Brazilian investment banks, Itaú BBA and BTG Pactual, have been increasingly winning mandates in Latin America and taking market share from global players. Both banks aim to become regional powerhouses and are opening more offices and hiring bankers throughout Latin America. Their expansion strategies involve commercial banking ties for Itaú BBA and acquisitions for BTG Pactual.
GBM: Mudança de Perspectiva para Bancos já Estava PrecificadaAndre Riva
A mudança de perspectiva para os bancos brasileiros pela agência de classificação de risco S&P já era esperada pelo mercado. Os motivos para o rebaixamento do rating estavam sendo precificados pelos próprios bancos desde o início do ano. Apesar de melhorias nos indicadores de inadimplência e composição da carteira de crédito, a correlação com a perspectiva soberana do Brasil levou à mudança na visão da S&P. O analista não vê impactos significativos para os bancos ou no cust
GBM: Revisão da S&P impacta perspectiva para bancos, mas não deve ter reflexo...Andre Riva
O documento resume que a revisão da perspectiva da S&P para o Brasil pode impactar a visão das agências para os ratings dos bancos brasileiros, mas não deve ter reflexos negativos no curto prazo. Apesar de haver correlação entre os indicadores dos bancos e do país, os riscos da indústria bancária vêm melhorando. A mudança da perspectiva também não deve levar a alterações imediatas nos ratings dos bancos, segundo analista do GBM.
Bancos públicos já respondem por quase metade do crédito no brasil - Estado d...Andre Riva
O documento descreve que:
1) Os bancos públicos já respondem por quase metade do crédito no Brasil, com uma participação de mercado de 49,2% em abril de 2013.
2) Esses bancos expandiram agressivamente o crédito nos últimos 12 meses, com aumento de 29,1% na carteira, enquanto os bancos privados cresceram 6,3%.
3) Apesar do crescimento dos bancos públicos, o crédito como um todo desacelerou pelo sexto mês consecutivo no Bras
GBM:. Ritmo de alta do crédito via bancos públicos ainda é forte, mas segue p...Andre Riva
O ritmo de crescimento do crédito via bancos públicos ainda é forte, mas começa a dar sinais de estabilidade. Os bancos privados estão concentrando esforços para melhorar a qualidade dos ativos e o mix da carteira de crédito, o que tem sido compensado pela manutenção do apetite dos bancos públicos. A taxa de inadimplência permaneceu estável em 3,6% no terceiro mês consecutivo, refletindo uma melhoria da qualidade dos ativos.
Com possível compra da credicard, ITAU UNIBANCO ganha sinergia em processamentoAndre Riva
A possível compra da Credicard pelo Itaú Unibanco traria ganhos de sinergia na área de processamento de cartões, atualmente terceirizado. A aquisição também representaria um movimento estratégico para o Itaú em cartões de crédito, ampliando sua liderança no mercado e acesso a clientes. Analistas não veem pontos negativos na operação, que pode elevar o market share do Itaú para mais de 40%.
GBM reduz em 6% preço alvo de Daycoval e prevê ano desafiadorAndre Riva
O GBM reduziu a estimativa de lucro do Banco Daycoval para 2013 de R$ 355 milhões para R$ 309 milhões devido à expectativa de crescimento menor no crédito. O GBM também revisou em baixa o preço-alvo das ações do Daycoval em 6% para R$ 11,2 e manteve a recomendação "underperform". O lucro líquido do Daycoval no primeiro trimestre caiu 31,1% em relação ao ano anterior.
GBM: Crescimento ainda forte do crédito entre os bancos públicos pressiona sp...Andre Riva
O crescimento forte do crédito nos bancos públicos está pressionando os spreads bancários, levando os bancos privados a crescerem menos no crédito e optarem por riscos menores. A inadimplência de curto prazo continua subindo, mostrando que a situação ainda inspira cuidados, enquanto o nível de provisionamento das instituições privadas estrangeiras é menor do que o das instituições privadas e públicas nacionais.
O relatório analisa os resultados do primeiro trimestre do Bradesco, notando que embora os números tenham sido "marginalmente positivos", a renovação da carteira de crédito a juros mais baixos continuou pressionando as margens para baixo. Apesar de um leve crescimento do lucro em relação ao ano passado, os resultados vieram abaixo das estimativas do Grupo Bursátil Mexicano, que atribui o desempenho à competição no setor.
GRANDES BANCOS PRIVADOS DEVEM TER AVANÇO LENTO DO CRÉDITO, MAS ATIVOS MELHORA...Andre Riva
Os três maiores bancos privados brasileiros (Bradesco, Santander e Itaú) devem apresentar resultados modestos no primeiro trimestre de 2013, com crescimento limitado de crédito devido à fraca atividade econômica. Analistas esperam que o Bradesco apresente os melhores resultados, com aumento de 7% no lucro líquido ajustado. Já o Santander pode ter queda de 24,6% no lucro gerencial, e o Itaú redução de quase 2% no lucro líquido recorrente.
GRANDES BANCOS PRIVADOS DEVEM TER AVANÇO LENTO DO CRÉDITO, MAS ATIVOS MELHORA...
Participação em matéria do Valor (09/10/2013)Greve puxa recuo do crédito em setembro valor 09 10-13
1. Jornal Valor --- Página 7 da edição "09/10/2013 1a CAD C" ---- Impressa por cgbarbosa às 08/10/2013@20:18:41
Quarta-feira, 9 de outubro de 2013 | Valor | C7
Enxerto
Jornal Valor Econômico - CAD C - FINANCAS - 9/10/2013 (20:18) - Página 7- Cor: BLACKCYANMAGENTAYELLOW
Finanças
Paralisação Pressão por reajuste salarial dificulta planos dos bancos de conter custos e ganhar eficiência
Grevepuxarecuodocréditoemsetembro
Felipe Marques, Carolina Mandl e
Karin Sato
De São Paulo
A greve dos bancários, hoje
completando seu vigésimo pri-
meiro dia, já deixa suas marcas
no crédito. Grandes instituições
relatam queda nos desembolsos
em setembro, tanto em linhas de
pessoa física como em pequenas
e médias empresas, causada pelo
fechamento de agências.
Aparalisaçãoagravaumquadro
dedemandamaisfracaporcrédito
quesearrastapor2013.Aomesmo
tempo, a perspectiva de ceder às
demandas sindicais e aumentar os
gastos com pessoal pressiona os
esforços dos bancos por maior efi-
ciêncianagestãodedespesas.
De acordo com o executivo de
um dos cinco maiores bancos de
varejodoBrasil,osdesembolsosde
empréstimos em setembro recua-
ram 11% na comparação com
agosto, puxados em grande parte
pela greve dos bancários. “E olha
que em setembro foram apenas
dezdiasdegreve”,afirmou.
Até mesmo o consignado, que
costuma ser originado fora da
agência bancária pelos promoto-
resdecrédito,maisconhecidosco-
mo“pastinhas”,vemsofrendocom
agreve.Umbanqueirodeumains-
tituição de médio porte relata que
sua originação na linha caiu 6% na
comparaçãomensal.
No caso do consignado, os pro-
blemas se concentram em convê-
nios de servidores públicos que
ainda não foram automatizados,
em que as operações de crédito
originadas precisam passar pelas
agências. Isso ocorre principal-
mente em pequenas e médias pre-
feituras, que, embora não repre-
sentem grandes volumes indivi-
dualmente,somamvaloresnacasa
dosR$5bilhõesdesaldojuntas.
Outras linhas impactadas pela
paralisação são os empréstimos
para empresas, em especial as de
pequeno porte. O que relatam os
bancos é que, nesses casos, os
clientestêmohábitodenegociar
taxas e melhores condições de
empréstimos de capital de giro e
descontodeduplicatasnasagên-
cias — em especial os comércios.
“No sufoco, eles estão contratan-
do por telefone em agências com
funcionamento interno.”
Sem abrir seus números, um
banco de varejo estrangeiro rela-
ta que as modalidades de crédito
mais afetadas são as voltadas pa-
ra pequenos negócios, principal-
mente no varejo, e pessoas físi-
cas. “Uma semana de greve não
chegaatertantoimpactonapro-
dução para empresas. Isso por-
que recomendamos aos gerentes
que visitem seus clientes. Mas de-
pois disso já se sente o reflexo”,
diz o diretor dessa instituição.
O que pondera outro executivo
de um banco de varejo é que gre-
ves anteriores mostram que a pa-
ralisaçãoapenasrepresaemprésti-
mos, que são fechados nos meses
seguintes. “A empresa ou o indiví-
duonãodeixamdeprecisardecré-
dito. Podem adiar essa demanda,
mas ela continua lá. Acabou a gre-
ve, ela deságua”, afirma. “Não dá
paradizerquepassamosincólume
pelagreve,masoefeitoétemporá-
rio”.Navisãodessebanqueiro,em-
bora influenciado pela greve, se-
tembro acabou sendo melhor que
outrosperíodosdoanonocrédito,
graçasàmelhoradaeconomia.
Para o analista da corretora
GBM Brasil André Riva o efeito da
greve deve se diluir. “Isso ficou
muito claro em 2012, quando a
greve durou cerca de dez dias em
setembro. Naquele mês, houve
uma queda, mas, no seguinte, foi
registrada uma recuperação”, diz.
Em setembro de 2012, indicador
daSerasaExperiandedemandado
consumidor por crédito recuou
16,5% ante agosto. Em outubro,
porém, compensou parte da que-
da com alta de 17,2%. Neste ano, a
quedaemsetembrofoide9,8%em
relaçãoaomêsanterior.
Se o efeito negativo no crédito
pode ser, ao menos em parte, tem-
porário, o reajuste de salários aca-
ba incrementando uma linha que
os bancos têm feito de tudo para
cortar:despesascompessoal.
Nos cinco maiores bancos do
país — Banco do Brasil, Caixa Eco-
nômica Federal, Itaú Unibanco,
Santander e Bradesco —, os salá-
rios dos funcionários representam
entre44,4%e62%dosgastosadmi-
nistrativos totais, consumindo R$
33 bilhões no primeiro semestre
desteano.(vejagráficoaolado)
Pela proporção que a folha de
pagamento tem nos balanços, os
bancos têm sido duros nas nego-
ciações salariais. Para investidores
eanalistas,asinstituiçõesfinancei-
ras já comunicaram que suas des-
pesas neste ano devem ficar em li-
nha com a inflação ou até abaixo
dela. Mas os bancos já sabem que
ossaláriosterãoganhoreal.
Apesardoreajustesalarialsupe-
rioràinflação,oimpactonoíndice
de eficiência — calculado a partir
dadivisãodasdespesaspelasrecei-
tas operacionais — deve ser nulo,
segundo Mario Pierry, analista do
Deutsche Bank. Analistas traba-
lhamcomumreajusterealdeaté2
pontospercentuais.
Um dos possíveis beneficiados
da greve são os correspondentes.
Associação que reúne o segmento,
a Aneps, observou aumento resi-
dual na procura pelo serviço. “Os
correspondentes relatam que o
público que os frequenta é dife-
rentedoquevaiàagência”,dizEdi-
sonCosta,presidentedaAneps.
Fonte: Bancos. * Exclui depreciação e amortização
A importância do pessoal
No primeiro semestre, salários consumiram R$ 33 bilhões
Despesas com pessoal - R$ bilhões
Banco
do Brasil
Itaú
Unibanco
Bradesco Caixa Santander*
0
4
8
12
16
8,3 7,5
6,2
7,5
3,5
% dos gastos administrativos totais
Bancos privados
reduziram
quadro de
funcionários em
10,2 mil
em 12 meses.
A Caixa
contratou
8,6 milBanco
do Brasil
Itaú
Unibanco
Bradesco Caixa Santander*
0
20
40
60
80
58
44,4 46,6
62
50
Efeitosdaparalisaçãochegamaté
aprédiodebancodeinvestimento
Talita Moreira, Carolina Mandl e
Camilla Veras
De São Paulo
A greve dos bancários respin-
gou até mesmo em um banco de
investimentos, cujos funcionários
têm parte de sua remuneração
atreladaafatoresvariáveisecostu-
mam passar longe desse tipo de
mobilização. O escritório do Bra-
desco BBI, na Avenida Paulista,
permaneceu fechado o dia todo.
Ninguémentravanemsaía.
Segundo o Valor apurou, os
principais executivos trabalha-
ram de casa e só um diretor este-
ve no edifício ontem.
Esse é apenas um exemplo de
como a paralisação começa a ter
impacto, mesmo que indireta-
mente, em áreas que vão além das
tradicionaisagênciasbancárias.
No Itaú Unibanco, permanece-
ram fechados ontem dois edifícios
que abrigam centros tecnológicos
— um na rodovia Raposo Tavares,
na Grande São Paulo, e outro na
avenidadoEstado,nazonaLeste.
Anteontem, a entrada da sede
da Caixa foi bloqueada. Só direto-
res e vice-presidentes do banco ti-
veram acesso ao escritório. Locali-
zar por telefone alguém dentro do
bancofoiumatarefadifícil.
Procurados, Bradesco BBI, Itaú e
Caixanãocomentaramoassunto.
O Comando Nacional dos Ban-
cários, coordenado pela Confede-
ração Nacional dos Trabalhadores
do Ramo Financeiro (Contraf), re-
gistrou ontem o fechamento de
11.748 agências, centros adminis-
trativos e call centers no país. Isso
representa mais da metade das
22.637agênciasexistentes.
Em 2012 e 2011, as greves dos
bancários duraram respectiva-
mente 8 e 21 dias e foram encerra-
das com acordos que garantiram
aumentos reais de 2% e de 1,5%,
respectivamente.Nesteano,ostra-
balhadores pedem correção de
11,93%,comaumentorealde5%—
percentual semelhante ao que foi
proposto no início da campanha
salarialnosdoisanosanteriores.
Os bancários se queixam do si-
lêncio das empresas desde a pri-
meira proposta de reajuste, de
6,1%, feita em 5 de setembro. Se-
gundoCarlosCordeiro,presidente
da Contraf, os bancos não fizeram
nenhum contato com a federação
entre o início da greve e o fim da
semanapassada,quandofoifeitaa
proposta de 7,1% de reajuste. “A
negociação neste ano está mais
dura porque os bancos, apesar de
divulgarem lucros recordes, que-
remdiminuiraindamaisoscustos.
Mas a categoria ainda tem fôlego
paramantereexpandiragreve.”
Em outra ponta, os bancos se
queixamdafaltadecontrapropos-
ta dos bancários. Ontem, porém,
apósumasinalizaçãodafederação
dos trabalhadores de que voltaria
a negociar com uma proposta de
reajuste acima de 8%, representan-
tes de bancos estavam reunidos à
noite para selar uma nova oferta.
Até o fechamento desta edição, a
reuniãonãotinhaseencerrado.
BiosevplanejacaptarUS$300milhões
Talita Moreira
De São Paulo
A companhia sucroalcooleira
Biosev lançou uma oferta para
captar US$ 300 milhões em bô-
nus seniores sem garantia, se-
gundo fonte a par da operação.
O preço indicativo inicial da
emissão é de 12% ao ano.
Os papéis terão prazo de sete
anos,masserãoresgatáveisapartir
do quarto ano. A empresa, contro-
lada pelo grupo francês Louis
Dreyfus, pretende usar os recursos
parapagardívidas.Épossívelquea
emissãosejafechadahoje.
O volume da oferta, se confir-
mado, ficará abaixo dos US$ 500
milhões que a Biosev pretendia
captar. No entanto, para levantar
essa quantia, a companhia teria
de aceitar um custo ainda mais
elevado para a operação, segun-
do fontes a par do assunto.
Em apresentações ao mercado,
aempresasondouoapetitedosin-
vestidores por uma operação que
pagasse 9% ao ano. Se ficar mesmo
em 12%, a oferta sairá mais cara
que a do frigorífico Marfrig, consi-
deradaumaempresacomperfilde
dívida arriscado. No mês passado,
o frigorífico captou US$ 400 mi-
lhões em bônus com prazo de oito
anos, cupom de 11,25% ao ano e
retornoaoinvestidorde11,5%.
De acordo com um interlocutor
a par da captação, o custo dos pa-
péisdaBiosevestáassociadoaoris-
co da indústria sucroalcooleira e é
melhor que o de outras compa-
nhias do setor. A emissão recebeu
nota preliminar “B1” da Moody’s e
“BB-” da Fitch. Ambas denotam
umperfildedívidaarriscado.
Será a primeira emissão de em-
presa sem grau de investimento
desde que o BNDES reabriu a fila
de captações no mês passado,
comofertadeUS$2,5bilhões.
O momento escolhido pela Bio-
sev para captar no exterior é pecu-
liar. O mercado de Treasuries — os
títulosdoTesouroamericano,refe-
rência para os preços de bônus
corporativos — está em compasso
deesperadiantedoimpasseemre-
lação ao teto da dívida dos EUA.
Porém, essa questão não tem in-
fluenciadooandamentodaoferta,
dissefonteapardoassunto.
BNP Paribas, Bradesco BBI, Ci-
tigroup, Banco do Brasil, HSBC e
Itaú BBA coordenam a operação.
(Colaborou Fabiana Batista)
Custodeoperaçãomaislongaédesafio
Felipe Marques
De São Paulo
AsregrasdeBasileia3,quetor-
nam mais rígidas as exigências
de capital para as instituições fi-
nanceiras, serão um complica-
doradicionalparaosbancosbra-
sileiros em um cenário que pro-
mete alongamento de prazos das
operações de crédito. A avaliação
é do presidente do J.P. Morgan no
Brasil, José Berenguer. “O sistema
bancário brasileiro vai precisar
de captações mais longas”, afir-
mou ontem, durante o 3º Con-
gresso Internacional de Gestão
de Riscos, promovido pela Fede-
ração Brasileira de Bancos (Fe-
braban) em São Paulo.
No contexto de Basileia 3, que
deve aumentar os custos de capi-
tal para os bancos, o executivo
destacou uma peculiaridade do
cenário brasileiro atual. “Aqui te-
mos um desafio específico: um
momento em que o governo ten-
ta fazer com que os bancos te-
nham mais participação em ope-
rações de longo prazo”, disse. “A
questão hoje é cultural e não de
criação de novos instrumentos”,
afirmou o executivo.
Para Berenguer, no rastro da
crise de 2008, a implementação
de novas regras bancárias pode
levar a um encarecimento de cré-
dito de longo prazo ou a uma re-
dução dos prazos de operações
de crédito.
“Seguramente, o prazo médio
das operações de crédito no Bra-
sil vai ser mais longo. O desafio é
como fazer isso nesse cenário de
regras de Basileia mais rígidas”,
afirmou o executivo.
As regras de regulação bancá-
ria no pós-crise financeira tam-
bémrefletemumcenárioemque
os governos assumem um papel
menos ativo no resgate de insti-
tuições financeiras e em que os
depositantes e acionistas passam
a participar mais do custo de res-
gatar um banco com dificulda-
des. Esses instrumentos, chama-
dos “bail in”, devem se tornar
mais comuns de agora em dian-
te, segundo Berenguer.
Para o executivo, os bancos
brasileiros devem trabalhar no
sentido de evitar comportamen-
tos que estimulem a originação
de crédito de má qualidade, em
especial no que diz respeito às
comissões pagas aos agentes in-
termediários.
“Os bancos precisam evitar pa-
gar comissões ‘na cabeça’ [ou se-
ja, desembolsar toda a comissão
assimqueocréditoécontratado]
para quem faz a originação”, afir-
mou. “É preciso conseguir mais
alinhamento entre os correspon-
dentes que trazem essas opera-
ções e o banco”, disse, em refe-
rência aos chamados “pastinhas”
do crédito consignado e às con-
cessionárias que atuam no crédi-
to para compra de veículos.
“Tenho notado algumas medi-
das na direção certa para essa
questão, mas ainda estão longe
do ideal”, afirmou o presidente
do J.P Morgan no Brasil. Ele lem-
brou o caso dos Estados Unidos
na crise de 2008, quando os in-
centivos para originação de hi-
potecas comprometeram a qua-
lidade dessas carteiras. “Esse in-
centivo incorreto pode trazer
menor rigor nas operações ati-
vas”, disse o executivo.
ANNACAROLINANEGRI/VALOR
Berenguer, do J.P. Morgan: Basileia 3 tende a encarecer operações longas
Ministério da
Educação
O IFSC – Instituto Federal de Educação, Ciência e Tecnologia de Santa Catarina - torna público para o conhecimento de quem
possa interessar que a data da sessão de abertura do Pregão Eletrônico 123/2013, para Aquisição de Material Permanente de
Gastronomia para o IFSC, disponível nos sítios www.comprasnet.gov.br ou www.ifsc.edu.br, será no dia 21/10/2013 às 09:00h no sítio
www.comprasnet.gov.br.
Florianópolis, 09 de outubro de 2013
MARIA CLARA KASCHNY SCHNEIDER
REITORA DO IFSC
EDITAL DE PREGÃO ELETRÔNICO POR SRP Nº 123/2013
SANTA CATARINA
INSTITUTO FEDERAL DE
EDUCAÇÃO,CIÊNCIA ETECNOLOGIA