O documento discute o crescimento da inadimplência no Brasil entre 2010-2012 e sua possível relação com o aumento de fraudes em seguros. Apresenta dados mostrando que a inadimplência aumentou 21% em 2011 impulsionada por dívidas não-bancárias. Também mostra que o alto endividamento das famílias é um fator para o crescimento da inadimplência e que a classe C representa parcela crescente dos consumidores de seguros.
Atraso em contas de telefone, internet e TV tem maior crescimento em 23 meses...SPC Brasil
O número de contas de telefone, internet e TV em atraso cresceu 16,21% em dezembro, a maior alta em 23 meses. A participação deste setor no total de dívidas no Brasil quase dobrou desde 2010, indo de 8,70% para 15,82% em dezembro de 2014. A inadimplência foi maior na região Norte, com crescimento de 37,42%.
O documento especifica um software para gerenciamento de corretoras de seguros automotivos chamado Cotauto. O software visa reunir funcionalidades de cotação, contratação e manutenção de seguros automotivos em uma plataforma online, além de fornecer um sistema de relacionamento com clientes (CRM). A especificação foi desenvolvida após análise de softwares existentes e entrevistas com corretores, e utiliza metodologias como UML, BPMN e Volere.
Dois milhões de brasileiros entram na lista de inadimplentes em 2015SPC Brasil
Volume de consumidores inadimplentes acumula alta de 4,63% em cinco meses. Dívidas contraídas no período das festas de fim de ano e início de 2015 têm o maior crescimento
Inadimplência do consumidor bate novo recorde em maio, dizem CNDL e SPC BrasilSPC Brasil
O número de pessoas inadimplentes registrou aumento recorde de 9,56% em maio de 2014. Dívidas bancárias e de comunicação explicam 61% do crescimento total de dívidas em atraso. O número médio de dívidas por inadimplente continua em queda.
Com crise econômica, micro e pequeno empresário revela baixo interesse por to...SPC Brasil
A pesquisa mostra que a intenção dos micro e pequenos empresários em contratar crédito nos próximos 90 dias é baixa, com apenas 8,4% pretendendo tomar crédito. A incerteza econômica e a alta taxa de juros desestimulam os empresários a assumirem dívidas. Além disso, a intenção de investimentos também apresentou queda, com apenas 23,25% planejando investir nos próximos três meses.
45% dos inadimplentes não têm condições de pagar suas dívidas nos próximos tr...SPC Brasil
Em um ano, valor médio das pendências cresce 23% e já supera o dobro da renda média do brasileiro. Problemas financeiros e emocionais podem contribuir para o endividamento.
57% das famílias de Palmas estão endividadas, sendo que 24% estão com contas em atraso. O cartão de crédito é a dívida mais comum, comprometendo 54,1% das famílias. As famílias que ganham menos de 10 salários mínimos são as que mantêm mais compromissos em atraso, com 26% delas nessa situação.
Número de empresas inadimplentes aumenta 8,33% em maio na variação anualSPC Brasil
O número de empresas inadimplentes aumentou 8,33% em maio de 2015 na comparação anual. O setor de serviços, incluindo bancos e financeiras, concentra 70,69% das dívidas e teve alta de 12,85% no número de empresas devedoras. Dívidas com atrasos entre 91 e 180 dias tiveram o maior crescimento.
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O documento especifica um software para gerenciamento de corretoras de seguros automotivos chamado Cotauto. O software visa reunir funcionalidades de cotação, contratação e manutenção de seguros automotivos em uma plataforma online, além de fornecer um sistema de relacionamento com clientes (CRM). A especificação foi desenvolvida após análise de softwares existentes e entrevistas com corretores, e utiliza metodologias como UML, BPMN e Volere.
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Inadimplência cresce entre os idosos, mas diminui entre os mais jovensSPC Brasil
O documento discute como a inadimplência tem crescido entre idosos mas diminuído entre jovens de acordo com dados do SPC Brasil. A entrada tardia no mercado de trabalho faz com que os jovens se endividem menos, enquanto a maior expectativa de vida faz com que os idosos consumam mais e se endividem mais.
Número de empresas inadimplentes aumenta 5,38% no primeiro semestreSPC Brasil
O número de empresas inadimplentes e de dívidas em atraso aumentou no primeiro semestre de 2015. A região Sudeste liderou o crescimento anual da inadimplência, com aumento de 11,38%. O setor de Serviços, incluindo bancos e financeiras, teve o maior aumento na inadimplência de empresas, com crescimento de 12,56%.
O relatório apresenta os principais indicadores econômicos de agosto de 2014 do SPC Brasil e CNDL, destacando o aumento de 5,09% no número de pessoas inadimplentes na comparação anual. O número médio de dívidas por pessoa inadimplente também subiu. As dívidas com atraso entre 181 e 360 dias tiveram maior crescimento. Pessoas com mais de 65 anos apresentaram altas significativas de inadimplência.
Crédito cada vez mais restrito faz inadimplência descer para 1,81% em fevereiroSPC Brasil
O documento apresenta dados sobre inadimplência no Brasil referentes ao mês de fevereiro de 2015, com uma visão geral dos principais indicadores. A inadimplência continua em queda na comparação anual, refletindo a menor oferta de crédito, enquanto os dados mensais apresentam variações próximas à estabilidade. O setor de comunicações segue liderando o crescimento no número de dívidas em atraso.
Inadimplência encerra abril com alta recorde de 8,60%SPC Brasil
Para economistas, ciclo de arrochos monetários e o consecutivo encarecimento
do crédito está diminuindo capacidade do consumidor brasileiro de quitar dívidas.
Inadimplência fecha setembro com a menor alta do ano: 3,84%SPC Brasil
Feirões de renegociação de dívidas e recebimento do 13º por aposentados e pensionistas contribuíram para o menor aumento da inadimplência desde janeiro
Centro-Oeste lidera crescimento de inadimplentes em 2015SPC Brasil
Com alta de 3,98% na quantidade de inadimplentes no quadrimestre, região ganhou 95 mil novos devedores entre março e abril. Dívidas com bancos lideram no país
O documento resume os resultados de uma pesquisa sobre as modalidades de crédito mais utilizadas pelos brasileiros. A pesquisa apontou que 83% dos entrevistados usam cartão de crédito para parcelar compras, sendo a opção mais comum. Em média, os brasileiros possuem 1,7 cartões de crédito. Embora os consumidores reconheçam vantagens como segurança, eles também citam o risco de compras supérfluas como principal desvantagem.
Inadimplência aumenta 4,60% no primeiro semestreSPC Brasil
Número de devedores atinge quase 40% da população adulta. Dívidas em atraso de 90 a 180 dias aumentam 24,74% e contas de água e luz lideram o avanço da inadimplência
A pesquisa mostrou que o endividamento do consumidor palmense subiu 2% em fevereiro de 2011 comparado ao ano anterior, mas as contas em atraso diminuíram 14%. Enquanto 66% das famílias entrevistadas estão endividadas, 21% têm contas em atraso e 4% não poderão pagar suas contas neste mês. As famílias com renda até 10 salários mínimos são as mais comprometidas com dívidas em atraso, chegando a 23%.
52 milhões de brasileiros usam o cartão de crédito como forma de pagamentoSPC Brasil
De acordo com o SPC Brasil, a inadimplência do consumidor subiu 2,83% em abril de 2015 na comparação com março, a maior alta para o mês desde 2010. A inflação, juros mais altos e piora no emprego dificultam o pagamento das dívidas. Cerca de 600 mil consumidores foram incluídos em listas de devedores entre março e abril. Comunicações lidera o aumento anual no número de dívidas atrasadas.
Inadimplência do consumidor sobe 2,83% e tem a maior alta para abril desde 2010SPC Brasil
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Indicadores de cortes de Novembro - 2013SPC Brasil
Dívidas de até R$ 250 representam um terço da inadimplência no Brasil e aumentaram em novembro. As mulheres e adultos entre 25 e 49 anos são responsáveis pela maior parte das dívidas em atraso. A inflação pode estar prejudicando o pagamento de dívidas menores por pessoas de baixa renda.
Seis em cada dez brasileiros não sabem quanto devemSPC Brasil
Uma pesquisa mostrou que seis em cada dez brasileiros não sabem quanto devem e o valor médio da dívida é de R$3.422. O cartão de crédito é a principal causa de inadimplência e os desempregados e redução de renda pioraram a situação financeira dos brasileiros. A maioria tenta negociar com os credores, mas isso é a maior dificuldade enfrentada.
Número de consumidores com contas atrasadas cresce 3,76% em marçoSPC Brasil
Empresa calcula que atualmente existam 54,7 milhões de devedores negativados. Varejistas já notam queda na demanda por produtos de maior valor agregado e dependentes de financiamento
Intenção dos micro e pequenos empresários em tomar crédito tem leve melhora, ...Gustavo Salgado
Levantamento do SPC Brasil e da CNDL mostra que apenas três em cada dez pequenos empresários pretendem investir em suas empresas pelos próximos 90 dias
TCC - O Mercado de Cartão de Crédito no Brasil e sua Influência na Baixa RendaGleice Zanettin Fernandes
O documento apresenta uma introdução sobre o mercado de cartões de crédito no Brasil, com foco na população de baixa renda. Apresenta dados sobre o crescimento do mercado de cartões, principalmente entre os consumidores de menor poder aquisitivo. Discorre também sobre as características da baixa renda no país, que representa a maior parte da população brasileira. O objetivo é demonstrar o papel do cartão de crédito para este público e como o acesso a crédito pode melhorar o bem-estar social.
O documento discute os 13 passos para entender e vender seguros cibernéticos no Brasil. Estes passos incluem: 1) entender a resistência dos brasileiros, 2) buscar informações online, 3) entender hackers, 4) estudar segurança da informação, 5) estudar leis como a LGPD, 6) estudar clausulados de apólices, 7) estudar produtos disponíveis, 8) estudar exclusões e obrigações, 9) estudar como agir em sinistros, 10) entender questionários de risco, 11) buscar
O documento discute os principais riscos cibernéticos enfrentados por empresas em 2018, como ataques de ransomware WannaCry e Petya, vazamentos de dados no Facebook e Banco Inter. Aponta que executivos veem ataques cibernéticos como o principal risco aos negócios e que este risco tende a aumentar nos próximos anos, destacando a importância de testes de segurança e seguros cibernéticos.
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Mais de Associação Paulista dos Técnicos de Seguro (12)
O futuro da corretagem está nos modelos de negócios que reúnem corretores em ...
Crescimento da inadimplência e sua relação com o aumento de fraudes em seguros
1. Crescimento da inadimplência e
sua relação com o aumento de
fraudes em seguros
Carlos Barros de Moura
PALESTRA DO MEIO DIA
24/04/2013
2. A inadimplência em 2011 teve a maior alta dos últimos nove anos:
cresceu 21% por cento em relação a 2010. As dívidas que mais
aumentaram foram as chamadas dívidas não-bancárias, aquelas
feitas diretamente com lojas, financeiras ou concessionárias
públicas, com alta de 35,3% em 2011. Depois, vieram as dívidas
feitas com o banco, como cartão de crédito, empréstimos
consignados e financiamentos de carros, com alta de 18,6% em
2011, segundo dados da Serasa Experian.
O forte endividamento do consumidor, crescente desde 2010, foi o
principal fator responsável pelo aumento da inadimplência
também em 2012, que cresceu 15% em 2012 na comparação com
2011. Cada devedor tem em média quatro dívidas que não
conseguiu pagar e 60% deles já devem mais do que o total de suas
rendas. Segundo a Serasa, o maior comprometimento da renda
dos brasileiros se concentra nos cartões de crédito, cheque especial
e financiamentos de carros e casa própria.
3. Em 2011, a inadimplência sobre financiamentos para compra de veículos
(CDC pessoa física) bateu novo recorde, atingindo 5%, segundo a Anef
(Associação Nacional das Empresas Financeiras das Montadoras)
4. Perfil do inadimplente
-De acordo com estudo realizado em 2012 pelo Serviço de
Proteção ao Crédito (SPC Brasil), sob encomenda da Confederação
Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), a maioria (70%) dos
endividados está na faixa entre 25 e 49 anos e pertence ao sexo
feminino (52%).
Dos consumidores inadimplentes no país 47% têm renda familiar
entre R$ 906 e R$ 2,2 mil mensais e compõem a chamada classe C,
apontou estudo.
5. Causas da inadimplência
- Contínuo incentivo ao crédito
A concessão de crédito à pessoa física subiu 18%, em 12 meses, até setembro de
2012. Enquanto em janeiro de 2005, 4,6% da renda mensal dos brasileiros era
gasta com o pagamento de juros aos bancos, em setembro de 2012, o percentual
avançou para 7,6%, apesar da Selic ter caído de 18,25% para 7,25%. No mesmo
período, o endividamento total anual das famílias, em relação à renda de 12
meses, saiu de 18,3% para 44,3%.
6. - Financiamento imobiliário
Em janeiro de 2009, o volume total das dívidas das famílias em relação a um
ano de renda correspondia a 32,15%. Em abril de 2012, o percentual ficou em
43,3%. Ao ser retirado desse cálculo, o endividamento das famílias com o
financiamento habitacional passou de 27,2%, em janeiro de 2009, para 31,2%,
em abril de 2012, de acordo com o Banco Central.
- Falta de planejamento e de educação financeira
Dados mostram que o rendimento médio do brasileiro aumentou para R$ 1,7
mil em dez anos. Isso atrelado a baixas de impostos para certos produtos, como
os carros ou eletrodomésticos da linha branca, e à facilidade de crédito, com os
consignados, cria um ambiente mais propício para a criação de dívidas.
Nível de endividamento em relação ao salário
Nas famílias norte-americanas, por exemplo, o nível de endividamento com
relação à renda é de quase 120%. Nas dinamarquesas, é de mais de 300%. No
Brasil, este nível está perto de 50%. O que pode tornar este aumento de crédito
ruim para os orçamentos familiares, além da falta de educação financeira, são
os altos juros e prazos de pagamento baixos.
7. SEGUROS
- Consumo de seguros pela classe C
De acordo com um estudo do Serasa Experian, membros da classe C
consumiram 41,3% das ofertas do mercado de seguros para automóveis no
Brasil em 2011. Em 2008, este número era 29,1%, o que representa um
crescimento de mais de 40% em três anos.
A evolução histórica entre 2008 e 2011 mostra que grupos das classes mais
altas perderam representatividade no período. Este mesmo grupo de maior
poder aquisitivo, que tem buscado proteger seu patrimônio, representam
maior numero de inadimplentes.
8. - Inadimplência por região
De acordo com dados da CNseg, apresentados em maio de 2012,
a região Norte é a que apresenta maior nível de inadimplência
nas operações de crédito, com taxa de 4,1%, englobando pessoas
físicas e jurídicas. Na sequência, aparece a Região Nordeste, com
3,9% e a Centro-Oeste, com 3,4%. Já os menores índices do país
ficam com as regiões Sudeste e do Sul, ambas com 2,9%. O
Norte é também a região que lidera a expansão da contratação
de crédito, com alta de 6,2%. Em seguida aparecem o Sul (4,6%),
Centro-Oeste (4,4%), Norte (4,2%) e Sudeste (3,6%).
.
9. FRAUDES EM SEGUROS
Até 2010, segundo pesquisa da CNSeg, os sinistros com suspeita
de fraude representavam 9,1% do valor total de sinistros, sendo
8% abaixo do percentual médio observado em 2004-2008. Já as
fraudes detectadas e as comprovadas foram, respectivamente, de
1,8% e 1,4% do valor dos sinistros em 2010, sendo 2% acima e 2%
abaixo dos percentuais médios correspondentes em 2004-
2008. Nesse período, a entidade apurou também significativa
queda do índice geral de propensão à fraude contra seguros no
Brasil que caiu de 41% em 2004 para 24% em 2010.
10. Mas, a partir de 2011, o número de casos de fraudes aumentou,
coincidindo com o período do aumento de inadimplência do
consumidor. Segundo pesquisa da CNseg, de cada dez
indenizações pagas por seguradoras no Brasil, pelo menos uma
está relacionada à fraude. Em 2011, as seguradoras pagaram R$ 14
bilhões em indenizações. Deste total, R$ 1,3 bilhão tinham
suspeitas de fraudes.
Um estudo da CNSeg revela quais são os estímulos às fraudes no
seguro.
11. Visão do mercado
Em estudo mais recente (outubro de 2012) realizado pela CNSeg a
participação das fraudes em todos os ramos.
Indicadores de Fraude
Prêmio Ganho
12. - Experiência de outros mercados
A crise econômica na Europa trouxe à tona o aumento da fraude
em seguros. Em Portugal, uma pesquisa revelou que mais de 10%
dos inquiridos admitiram serem mais capazes de recorrer a este
tipo de práticas agora, do que seriam há três anos atrás. Também
a Association of British Insurers comunicou que a fraude em
seguros subiu 10% no passado ano.
(
http://www.novabase.pt/pt/Liga/press-zone/ArtigosOpiniao/Pa
)
13. Conclusão
Esta pesquisa comprovou que tanto a inadimplência como a
fraude em seguros vêm aumentando. Porém, não existem estudos
que comprovem a relação entre o aumento de fraude e a
inadimplência. Diversas seguradoras foram consultadas, bem
como corretores de seguros e empresas de sindicância, mas não
houve retorno algum.
Entretanto, pela análise dos números que comprovam o
endividamento das famílias e, no mesmo período, também o
aumento de fraudes, é possível concluir que existe uma relação.
14. MUITO OBRIGADO
Carlos Barros de Moura,
BarrosDeMoura & Associados, Corretagem de Seguros Ltda.
Tel 11 3115 3232
carlos@barrosdemoura.com.br
www.barrosdemoura.com.br
www.barrosdemoura.blogspot.com
A member of Willis Commercial Network