Em um ano, valor médio das pendências cresce 23% e já supera o dobro da renda média do brasileiro. Problemas financeiros e emocionais podem contribuir para o endividamento.
Este catálogo ofrece consultar precios por correo electrónico. Proporciona la dirección de correo electrónico monicaondaprimitiva@gmail.com para que los clientes potenciales puedan contactarla y obtener precios de los productos o servicios enumerados en el catálogo.
El mejor jardín privado de España. Por Juan Carlos Rodríguez. Fotografías de ...Juan Carlos Rodríguez
Este documento describe el jardín de 12 hectáreas creado por José Rivera, fundador de Panrico, en Luarca, Asturias. El jardín contiene más de 500 especies botánicas y es considerado uno de los tesoros botánicos de Europa. Rivera contrató al paisajista Rafael Ovalle para diseñar el jardín de forma naturalista, inspirándose en los jardines atlánticos gallegos. El jardín contiene especies como castaños centenarios, rododendros, azaleas y más de 1,800
Este documento convoca a 3a Conferência Nacional de Cultura e aprova seu Regimento Interno. A Conferência será realizada em Brasília em novembro de 2013 para debater o Sistema Nacional de Cultura e propor estratégias para sua implementação.
Semejanzas y diferencias de un presentador local y uno en linesEsperanza Lamadrid
Los presentadores locales y en línea permiten crear presentaciones con diversos elementos multimedia, pero difieren en su acceso y requisitos; los presentadores locales solo funcionan en la computadora donde están instalados mientras que los en línea no requieren instalación pero necesitan conexión a Internet y suelen estar más actualizados.
O documento apresenta um resumo de três frases ou menos do conto "Essas Meninas", de Carlos Drummond de Andrade, que descreve meninas que costumavam rir e brincar juntas, mas que passaram a ficar sérias após o assassinato de uma delas. O texto também resume brevemente um trecho sobre uma menina negra que pede carona, mostrando a compaixão de um motorista. Por fim, resume o conto "O lobo e o cordeiro" de La Fontaine, onde um lobo ameaça devorar um cor
Estudo mostra que 54% dos entrevistados chega ao final do mês sem economizar qualquer quantia.Além disso, quando o assunto é investimento, o brasileiro ainda tem perfil conservador
Integração da BE ao serviço do currículoRBE Algarve
Tema: A integração da biblioteca escolar ao serviço do currículo
Autor: Anabela Gavinho Vaz (EB1 Faro nº1 - S. Luís)
Evento: reunião de trabalho RBE
Data: 25 de Novembro 2008
Local: DREAlg - Auditório
Este documento apresenta a primeira aula do curso "Cultura Digital" ministrado por Gabriela Agustini em janeiro de 2014. O curso abordará temas como a sociedade conectada, novos paradigmas, cultura digital em organizações, arte digital e inovação em rede. Será composto por 5 aulas realizadas semanalmente com duração de 3 horas cada e avaliação baseada na participação em sala de aula e trabalho individual.
Este catálogo ofrece consultar precios por correo electrónico. Proporciona la dirección de correo electrónico monicaondaprimitiva@gmail.com para que los clientes potenciales puedan contactarla y obtener precios de los productos o servicios enumerados en el catálogo.
El mejor jardín privado de España. Por Juan Carlos Rodríguez. Fotografías de ...Juan Carlos Rodríguez
Este documento describe el jardín de 12 hectáreas creado por José Rivera, fundador de Panrico, en Luarca, Asturias. El jardín contiene más de 500 especies botánicas y es considerado uno de los tesoros botánicos de Europa. Rivera contrató al paisajista Rafael Ovalle para diseñar el jardín de forma naturalista, inspirándose en los jardines atlánticos gallegos. El jardín contiene especies como castaños centenarios, rododendros, azaleas y más de 1,800
Este documento convoca a 3a Conferência Nacional de Cultura e aprova seu Regimento Interno. A Conferência será realizada em Brasília em novembro de 2013 para debater o Sistema Nacional de Cultura e propor estratégias para sua implementação.
Semejanzas y diferencias de un presentador local y uno en linesEsperanza Lamadrid
Los presentadores locales y en línea permiten crear presentaciones con diversos elementos multimedia, pero difieren en su acceso y requisitos; los presentadores locales solo funcionan en la computadora donde están instalados mientras que los en línea no requieren instalación pero necesitan conexión a Internet y suelen estar más actualizados.
O documento apresenta um resumo de três frases ou menos do conto "Essas Meninas", de Carlos Drummond de Andrade, que descreve meninas que costumavam rir e brincar juntas, mas que passaram a ficar sérias após o assassinato de uma delas. O texto também resume brevemente um trecho sobre uma menina negra que pede carona, mostrando a compaixão de um motorista. Por fim, resume o conto "O lobo e o cordeiro" de La Fontaine, onde um lobo ameaça devorar um cor
Estudo mostra que 54% dos entrevistados chega ao final do mês sem economizar qualquer quantia.Além disso, quando o assunto é investimento, o brasileiro ainda tem perfil conservador
Integração da BE ao serviço do currículoRBE Algarve
Tema: A integração da biblioteca escolar ao serviço do currículo
Autor: Anabela Gavinho Vaz (EB1 Faro nº1 - S. Luís)
Evento: reunião de trabalho RBE
Data: 25 de Novembro 2008
Local: DREAlg - Auditório
Este documento apresenta a primeira aula do curso "Cultura Digital" ministrado por Gabriela Agustini em janeiro de 2014. O curso abordará temas como a sociedade conectada, novos paradigmas, cultura digital em organizações, arte digital e inovação em rede. Será composto por 5 aulas realizadas semanalmente com duração de 3 horas cada e avaliação baseada na participação em sala de aula e trabalho individual.
O documento resume a apresentação de Paulo Cezar Tavares, vice-presidente de Gestão de Energia da CPFL Energia, no IV Encontro com Investidores da empresa. O documento discute as tendências do mercado livre de energia e o potencial de crescimento da biomassa no Brasil, além de traçar a história e estratégias da CPFL Energia no segmento de geração a biomassa.
O documento discute como criar um plano de negócios de forma fácil e objetiva. Ele aborda tópicos como estruturar a ideia, responder perguntas importantes, desafios comuns, um caso de estudo de um padeiro, características de um empreendedor, planejamento, gestão e problemas pessoais que podem afetar um negócio. Ele também discute como os negócios surgem de necessidades ou oportunidades e faz 8 perguntas importantes antes de iniciar um empreendimento.
Este documento habla sobre el Día de la Fruta y contiene información sobre diferentes frutas como la papaya, el limón y la maracuya. También menciona una ensalada de frutas y un juego entre el maestro y los alumnos para promover la salud a través de las frutas.
O documento descreve as atividades e comissões do Rotary Divinópolis Leste, incluindo o conselho diretor, serviços de relações públicas, administração do clube, projetos, serviços à comunidade, fundação Rotária e atividades de companheirismo.
Pesquisa inédita traça perfil da empresária brasileira. Maioria divide as contas da casa, mas 47% das empreendedoras ainda são as únicas responsáveis pelas tarefas domésticas
A empresa de tecnologia anunciou um novo smartphone com câmera aprimorada, tela maior e bateria de longa duração por um preço acessível. O dispositivo tem como objetivo atrair mais consumidores em mercados emergentes com suas especificações equilibradas e preço baixo. Analistas esperam que as melhorias e o preço baixo impulsionem as vendas do novo aparelho.
A música celta tem suas origens na música barroca da Irlanda, Escócia e País de Gales, onde instrumentos como flautas e gaitas de foles são utilizados. Somente nos anos 1960 é que a música celta se popularizou nos Estados Unidos e Europa. As subdivisões mais comuns da música celta são New Age, Tradicional, Fusion e Folk.
O documento descreve a criação e objetivos do Ministério do Desenvolvimento Agrário (MDA) no Brasil. Detalha a estrutura do MDA e seus órgãos, incluindo o Instituto Nacional de Colonização e Reforma Agrária (INCRA). Também resume o Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (PRONAF), seu histórico, linhas de crédito, e ações empreendidas em 2000 para apoiar a agricultura familiar.
Este documento apresenta três notícias principais: 1) O governador Ivo Cassol visitou um produtor de uvas em Pimenta Bueno que teve muito sucesso cultivando a fruta apesar das dificuldades iniciais; 2) A banda musical Soda Acústica se apresentou em Ariquemes para divulgar seu primeiro CD; 3) Uma infectologista dá dicas sobre medidas preventivas contra a gripe suína em resposta a uma pergunta de Neodi.
O documento lista inquéritos sobre esquizofrenia separados por faixa etária, com 38 inquéritos para pessoas de 12 a 15 anos e 22 inquéritos para pessoas de 16 a 21 anos. As entradas de cada lista parecem ser tópicos ou seções sobre os sintomas e tratamento da esquizofrenia.
Relatório de pesquisa para o cliente IBRAVIN realizado como Trabalho de Conclusão da Disciplina "Pesquisa em Comunicação Publicitária" (Fabico 2009/1). A técnica de pesquisa utilizada foi grupo focal, aliada a instrumentos de técnicas projetivas.
Este documento presenta una guía para el uso de Microsoft PowerPoint 2007. Explica cómo insertar sonidos, películas y animaciones en presentaciones. También cubre cómo aplicar transiciones entre diapositivas, ocultar diapositivas y ensayar intervalos de tiempo entre diapositivas. El objetivo es que los estudiantes aprendan a crear presentaciones profesionales utilizando las herramientas de PowerPoint.
A CPFL Energia é a maior empresa de distribuição e comercialização de energia elétrica do Brasil, atuando nas regiões Sudeste e Sul. A empresa possui um portfólio diversificado de ativos de geração, distribuição e comercialização de energia, com concessões de longo prazo. Nos últimos anos, a CPFL vem promovendo aquisições para expansão de suas operações e busca novas oportunidades de crescimento orgânico e inorgânico.
O documento descreve um resumo sobre um dentista especialista em ortodontia e anúncios de serviços de saúde na cidade de Cacoal. Também relata sobre os preparativos para o carnaval na cidade, com detalhes sobre a contratação de bandas e investimentos feitos, e sobre uma nova mobilização contra a dengue com mutirões de limpeza.
Este documento presenta un caso sobre una familia que enfrenta diversos problemas relacionados con los cambios en la sociedad y la educación. Antonio, el padre de familia, está por perder su empleo debido a la modernización de su lugar de trabajo. Juanito, su hijo, tiene problemas de disciplina en la escuela. La madre, maestra, se encuentra en una situación difícil ante los problemas de su hijo. El documento propone el aprendizaje basado en problemas como una estrategia para enfrentar estas situaciones.
O documento enfatiza a importância de viver cada dia como se fosse especial, aproveitando os momentos com a família e amigos, sem adiar coisas pra o futuro. Também recomenda dizer "eu te amo" com frequência e espalhar mensagens positivas para as pessoas.
Blog das Lideranças como ferramenta estratégica de Comunicação CorporativaCarolina Almeida
O documento discute o uso de blogs corporativos pelas lideranças como uma ferramenta estratégica de comunicação. Ele destaca os benefícios de blogs em promover transparência, agilidade e melhorar a imagem da empresa, mas também aponta desafios como a necessidade de governança, coerência editorial e regras claras de participação.
El documento presenta una investigación sobre los factores que intervienen en la reprobación de la materia de Física en estudiantes de Ingeniería de la Universidad Politécnica de San Luis Potosí. Analiza los antecedentes del tema y conceptos clave como factores facilitadores y dificultadores del aprendizaje. Explica que la Física es fundamental para la Ingeniería pero que existen deficiencias en los estudiantes que dificultan su comprensión, lo que lleva a altos índices de reprobación. El objetivo es identificar est
Este documento apresenta um modelo de autoavaliação para bibliotecas escolares desenvolvido pela Rede de Bibliotecas Escolares (MAABE). O modelo avalia diversos domínios como recursos, serviços e impacto na comunidade escolar por meio de questionários e observações. A autoavaliação baseia-se em evidências para identificar pontos fortes, fracos, oportunidades e ameaças com o objetivo de melhorar continuamente o desempenho da biblioteca.
Seis em cada dez brasileiros não sabem quanto devemSPC Brasil
Uma pesquisa mostrou que seis em cada dez brasileiros não sabem quanto devem e o valor médio da dívida é de R$3.422. O cartão de crédito é a principal causa de inadimplência e os desempregados e redução de renda pioraram a situação financeira dos brasileiros. A maioria tenta negociar com os credores, mas isso é a maior dificuldade enfrentada.
Maioria dos brasileiros usa o crédito para realizar compras imediatistasSPC Brasil
Dentre os inadimplentes, o valor médio da dívida chega a R$ 4 mil, quantia que em muitos casos equivale entre duas e três vezes o valor da própria renda familiar
O documento resume a apresentação de Paulo Cezar Tavares, vice-presidente de Gestão de Energia da CPFL Energia, no IV Encontro com Investidores da empresa. O documento discute as tendências do mercado livre de energia e o potencial de crescimento da biomassa no Brasil, além de traçar a história e estratégias da CPFL Energia no segmento de geração a biomassa.
O documento discute como criar um plano de negócios de forma fácil e objetiva. Ele aborda tópicos como estruturar a ideia, responder perguntas importantes, desafios comuns, um caso de estudo de um padeiro, características de um empreendedor, planejamento, gestão e problemas pessoais que podem afetar um negócio. Ele também discute como os negócios surgem de necessidades ou oportunidades e faz 8 perguntas importantes antes de iniciar um empreendimento.
Este documento habla sobre el Día de la Fruta y contiene información sobre diferentes frutas como la papaya, el limón y la maracuya. También menciona una ensalada de frutas y un juego entre el maestro y los alumnos para promover la salud a través de las frutas.
O documento descreve as atividades e comissões do Rotary Divinópolis Leste, incluindo o conselho diretor, serviços de relações públicas, administração do clube, projetos, serviços à comunidade, fundação Rotária e atividades de companheirismo.
Pesquisa inédita traça perfil da empresária brasileira. Maioria divide as contas da casa, mas 47% das empreendedoras ainda são as únicas responsáveis pelas tarefas domésticas
A empresa de tecnologia anunciou um novo smartphone com câmera aprimorada, tela maior e bateria de longa duração por um preço acessível. O dispositivo tem como objetivo atrair mais consumidores em mercados emergentes com suas especificações equilibradas e preço baixo. Analistas esperam que as melhorias e o preço baixo impulsionem as vendas do novo aparelho.
A música celta tem suas origens na música barroca da Irlanda, Escócia e País de Gales, onde instrumentos como flautas e gaitas de foles são utilizados. Somente nos anos 1960 é que a música celta se popularizou nos Estados Unidos e Europa. As subdivisões mais comuns da música celta são New Age, Tradicional, Fusion e Folk.
O documento descreve a criação e objetivos do Ministério do Desenvolvimento Agrário (MDA) no Brasil. Detalha a estrutura do MDA e seus órgãos, incluindo o Instituto Nacional de Colonização e Reforma Agrária (INCRA). Também resume o Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (PRONAF), seu histórico, linhas de crédito, e ações empreendidas em 2000 para apoiar a agricultura familiar.
Este documento apresenta três notícias principais: 1) O governador Ivo Cassol visitou um produtor de uvas em Pimenta Bueno que teve muito sucesso cultivando a fruta apesar das dificuldades iniciais; 2) A banda musical Soda Acústica se apresentou em Ariquemes para divulgar seu primeiro CD; 3) Uma infectologista dá dicas sobre medidas preventivas contra a gripe suína em resposta a uma pergunta de Neodi.
O documento lista inquéritos sobre esquizofrenia separados por faixa etária, com 38 inquéritos para pessoas de 12 a 15 anos e 22 inquéritos para pessoas de 16 a 21 anos. As entradas de cada lista parecem ser tópicos ou seções sobre os sintomas e tratamento da esquizofrenia.
Relatório de pesquisa para o cliente IBRAVIN realizado como Trabalho de Conclusão da Disciplina "Pesquisa em Comunicação Publicitária" (Fabico 2009/1). A técnica de pesquisa utilizada foi grupo focal, aliada a instrumentos de técnicas projetivas.
Este documento presenta una guía para el uso de Microsoft PowerPoint 2007. Explica cómo insertar sonidos, películas y animaciones en presentaciones. También cubre cómo aplicar transiciones entre diapositivas, ocultar diapositivas y ensayar intervalos de tiempo entre diapositivas. El objetivo es que los estudiantes aprendan a crear presentaciones profesionales utilizando las herramientas de PowerPoint.
A CPFL Energia é a maior empresa de distribuição e comercialização de energia elétrica do Brasil, atuando nas regiões Sudeste e Sul. A empresa possui um portfólio diversificado de ativos de geração, distribuição e comercialização de energia, com concessões de longo prazo. Nos últimos anos, a CPFL vem promovendo aquisições para expansão de suas operações e busca novas oportunidades de crescimento orgânico e inorgânico.
O documento descreve um resumo sobre um dentista especialista em ortodontia e anúncios de serviços de saúde na cidade de Cacoal. Também relata sobre os preparativos para o carnaval na cidade, com detalhes sobre a contratação de bandas e investimentos feitos, e sobre uma nova mobilização contra a dengue com mutirões de limpeza.
Este documento presenta un caso sobre una familia que enfrenta diversos problemas relacionados con los cambios en la sociedad y la educación. Antonio, el padre de familia, está por perder su empleo debido a la modernización de su lugar de trabajo. Juanito, su hijo, tiene problemas de disciplina en la escuela. La madre, maestra, se encuentra en una situación difícil ante los problemas de su hijo. El documento propone el aprendizaje basado en problemas como una estrategia para enfrentar estas situaciones.
O documento enfatiza a importância de viver cada dia como se fosse especial, aproveitando os momentos com a família e amigos, sem adiar coisas pra o futuro. Também recomenda dizer "eu te amo" com frequência e espalhar mensagens positivas para as pessoas.
Blog das Lideranças como ferramenta estratégica de Comunicação CorporativaCarolina Almeida
O documento discute o uso de blogs corporativos pelas lideranças como uma ferramenta estratégica de comunicação. Ele destaca os benefícios de blogs em promover transparência, agilidade e melhorar a imagem da empresa, mas também aponta desafios como a necessidade de governança, coerência editorial e regras claras de participação.
El documento presenta una investigación sobre los factores que intervienen en la reprobación de la materia de Física en estudiantes de Ingeniería de la Universidad Politécnica de San Luis Potosí. Analiza los antecedentes del tema y conceptos clave como factores facilitadores y dificultadores del aprendizaje. Explica que la Física es fundamental para la Ingeniería pero que existen deficiencias en los estudiantes que dificultan su comprensión, lo que lleva a altos índices de reprobación. El objetivo es identificar est
Este documento apresenta um modelo de autoavaliação para bibliotecas escolares desenvolvido pela Rede de Bibliotecas Escolares (MAABE). O modelo avalia diversos domínios como recursos, serviços e impacto na comunidade escolar por meio de questionários e observações. A autoavaliação baseia-se em evidências para identificar pontos fortes, fracos, oportunidades e ameaças com o objetivo de melhorar continuamente o desempenho da biblioteca.
Seis em cada dez brasileiros não sabem quanto devemSPC Brasil
Uma pesquisa mostrou que seis em cada dez brasileiros não sabem quanto devem e o valor médio da dívida é de R$3.422. O cartão de crédito é a principal causa de inadimplência e os desempregados e redução de renda pioraram a situação financeira dos brasileiros. A maioria tenta negociar com os credores, mas isso é a maior dificuldade enfrentada.
Maioria dos brasileiros usa o crédito para realizar compras imediatistasSPC Brasil
Dentre os inadimplentes, o valor médio da dívida chega a R$ 4 mil, quantia que em muitos casos equivale entre duas e três vezes o valor da própria renda familiar
40% dos internautas extrapolam seu padrão de vida financeiroGustavo Salgado
Pesquisa mostra que 40% dos internautas brasileiros vivem fora do padrão de vida adequado à sua renda, sendo que 92% acreditam ser mais difícil melhorar seu padrão de vida atualmente devido à crise econômica e inflação. A pesquisa também identificou que apenas 9% conseguem poupar dinheiro no fim do mês e 69% se sentem frustrados com sua situação financeira atual.
73% dos consumidores não sabem ao certo o que é estar endividadoSPC Brasil
A maioria dos consumidores não sabe o que significa estar endividado. Muitos atrasam contas, mas não se consideram endividados. Controlar gastos é importante para evitar dívidas, mas é difícil de fazer. Ter o nome sujo motiva muitos a mudarem hábitos e controlarem melhor as finanças.
Release de Imprensa sobre pesquisa do perfil do consumidorSPC Brasil
O documento discute os resultados de uma pesquisa sobre inadimplência no Brasil, mostrando que 84% dos consumidores conseguem quitar dívidas renegociando com bancos, que os bancos estão mais flexíveis em negociar com clientes de baixa renda, e que educação financeira pode ajudar pessoas a evitarem dívidas.
A Educacao Financeira do consumidor BrasileiroSPC Brasil
A pesquisa avaliou a educação financeira do consumidor brasileiro, entrevistando 646 pessoas. Os achados principais são: 1) A maioria não guarda parte da renda ou faz investimentos, com risco de dificuldades financeiras em caso de perda de renda; 2) Há tendência a compras por impulso, mas crescimento da consciência sobre planejamento orçamentário; 3) Existe demanda por educação financeira, mas pouca participação em cursos até agora.
56% dos consumidores quitam as dívidas após serem procurados pelos credoresSPC Brasil
Uma pesquisa do SPC Brasil revelou que 56% dos consumidores quitam as dívidas após contato dos credores, sendo que as negociações de cartão de crédito são as que menos resultam em acordo. A maioria dos consumidores tenta negociar valores menores e parcelas diferentes para quitar as dívidas. O planejamento financeiro e boas estratégias de negociação, como trocar dívidas por empréstimos com juros mais baixos, podem ajudar na quitação das pendências.
Inadimplência cresce entre os idosos, mas diminui entre os mais jovensSPC Brasil
O documento discute como a inadimplência tem crescido entre idosos mas diminuído entre jovens de acordo com dados do SPC Brasil. A entrada tardia no mercado de trabalho faz com que os jovens se endividem menos, enquanto a maior expectativa de vida faz com que os idosos consumam mais e se endividem mais.
80% dos brasileiros preferem o cartão na hora de parcelar, mas só um terço co...SPC Brasil
Uma pesquisa mostra que 80% dos brasileiros preferem cartões de crédito para parcelar compras, mas apenas um terço sabe os juros cobrados. A maioria prioriza o valor da prestação em vez dos juros e mais da metade já usou o crédito rotativo, pagando apenas o mínimo, sem saber os juros reais. O cartão pode ser vantajoso se usado com controle, mas a facilidade de compra e falta de controle são os maiores riscos apontados.
Oito em cada dez brasileiros não sabem como controlar as próprias despesas.SPC Brasil
Mais de um terço dos brasileiros desconhecem o valor das contas que vencem no próximo mês. Falta de disciplina é citada por 39% como a maior dificuldade na hora de planejar gastos.
O documento resume os resultados de uma pesquisa sobre as modalidades de crédito mais utilizadas pelos brasileiros. A pesquisa apontou que 83% dos entrevistados usam cartão de crédito para parcelar compras, sendo a opção mais comum. Em média, os brasileiros possuem 1,7 cartões de crédito. Embora os consumidores reconheçam vantagens como segurança, eles também citam o risco de compras supérfluas como principal desvantagem.
56% dos brasileiros acreditam que a economia vai piorar nos próximos meses em...SPC Brasil
Uma pesquisa mostra que 56,1% dos brasileiros acreditam que a economia vai piorar nos próximos meses. Entre os pessimistas, 61,3% afirmam que sua situação financeira piorou devido ao endividamento, queda na renda e desemprego. Como consequência, os consumidores planejam cortar gastos com itens não essenciais e lazer para economizar.
65% dos brasileiros que investem na poupança buscam se sentir segurosSPC Brasil
75% dos entrevistados investem na caderneta. Segundo especialistas, alta porcentagem se deve ao desconhecimento de outras formas de investimentos. 28% não conseguiram guardar nada em 2014
79% dos consumidores costumam parcelar suas comprasSPC Brasil
Uma pesquisa mostrou que 79% dos consumidores brasileiros costumam parcelar suas compras, com roupas e eletrônicos sendo os produtos mais parcelados. Seis em cada dez consumidores ainda possuem parcelas pendentes, levando em média nove meses para quitá-las. O crédito é considerado importante por muitos para poder realizar compras, mas especialistas alertam que pode levar a compras por impulso e endividamento.
15 Mi de consumidores ficaram inadimplentes após emprestarem o nome a terceirosSPC Brasil
15 milhões de brasileiros ficaram inadimplentes por emprestarem cartões de crédito ou lojas a terceiros sem saber o valor da compra; 89% dos que limparam o nome pagaram a dívida de R$2.168 em média; emprestar o nome pode prejudicar planos de longo prazo como comprar casa ou carro.
84% dos consumidores que não possuem conta corrente fazem compras parceladasSPC Brasil
A pesquisa mostrou que 84% dos consumidores sem conta corrente fazem compras parceladas, principalmente em crediário (42%) e cartão de crédito (40%). Muitos usam o crédito por necessidade já que sua renda não cobre gastos à vista, porém o acesso fácil pode gerar problemas financeiros. É importante planejar o orçamento para evitar compras por impulso.
Pesquisas realizadas em todo país sugerem que comportamentos impulsivos de compra e falta de planejamento financeiro são encontrados em todas as classes sociais.
Semelhante a 45% dos inadimplentes não têm condições de pagar suas dívidas nos próximos três meses (20)
Número de empresas inadimplentes no Nordeste aumenta 17% em fevereiroSPC Brasil
Região também é destaque no número de dívidas de pessoas jurídicas, com crescimento acima 20% em relação a 2015. Região Sudeste não foi considerada devido à lei que dificulta a negativação de pessoas físicas e jurídicas em São Paulo
Cadastro Positivo pode ajudar consumidores a conseguirem mais créditoSPC Brasil
53% dos consumidores que aderiram ao Cadastro Positivo do SPC Brasil pertencem à classe C e mais da metade são homens. Serviço pode facilitar a aprovação de crédito
Nordeste termina 2015 com o maior crescimento do número de inadimplentesSPC Brasil
Crescimento das dívidas bancárias se destaca no Centro-Oeste. Nova lei em SP que dificulta a negativação de inadimplentes prejudica o registro no Sudeste
36% dos consumidores fazem compras para aliviar o estresseSPC Brasil
Uma pesquisa com 745 consumidores revelou que 36% fazem compras para aliviar estresse, principalmente mulheres e classes A e B. Comprar sem planejamento é o lazer preferido de 29,5% e 24,5% confessam comprar quando se sentem deprimidos. As emoções influenciam fortemente nas compras impulsivas e 30,8% reconhecem ter finanças descontroladas por isso.
40% dos micro e pequenos empresários estão pessimistas com o futuro da economiaSPC Brasil
A pesquisa mostra que 40% dos micro e pequenos empresários estão pessimistas com a economia brasileira nos próximos meses, enquanto 44% expressam confiança em seus próprios negócios e apenas 29% estão confiantes na economia. Embora o indicador de confiança tenha melhorado ligeiramente, a maioria dos empresários acredita que a economia e o desempenho de seus negócios pioraram nos últimos meses devido à recessão, inflação e crise política.
Com crise econômica, micro e pequeno empresário revela baixo interesse por to...SPC Brasil
A pesquisa mostra que a intenção dos micro e pequenos empresários em contratar crédito nos próximos 90 dias é baixa, com apenas 8,4% pretendendo tomar crédito. A incerteza econômica e a alta taxa de juros desestimulam os empresários a assumirem dívidas. Além disso, a intenção de investimentos também apresentou queda, com apenas 23,25% planejando investir nos próximos três meses.
Quatro em cada dez micro e pequenos empresários estão fazendo promoções de NatalSPC Brasil
Uma pesquisa mostra que 43% dos micro e pequenos empresários estão fazendo promoções de Natal para aumentar as vendas, com o objetivo de atrair mais clientes e reduzir estoques. As promoções são mais comuns no comércio (49%) do que nos serviços (38%). A economista alerta que não se deve criar muita expectativa de resultados melhores do que no ano passado devido à crise econômica.
19,6 milhões de consumidores devem ir às compras de última hora neste NatalSPC Brasil
Uma pesquisa estima que 19,6 milhões de brasileiros farão compras de Natal de última hora, arriscando gastar mais sem planejamento. A maioria (53%) espera receber presentes e 63% pretendem se presentear. Deixar as compras para o fim pode fazer com que se gaste acima do orçamento sem encontrar os produtos desejados.
Para economizar, 31% dos brasileiros costumam participar de amigo secretoSPC Brasil
85% dos consumidores irão participar de comemorações de Natal, com um gasto médio de R$ 197,00. 62% comprarão roupas ou calçados novos para usar nas celebrações
Vontade dos filhos influencia cinco em cada dez pais na hora de comprar prese...SPC Brasil
A influência dos filhos na escolha de presentes de Natal afeta cerca de metade dos pais brasileiros. Alguns pais admitem deixar de pagar contas básicas para comprar presentes, o que pode trazer problemas financeiros. É importante estabelecer limites e diálogo com as crianças para evitar frustrações.
44% dos consumidores vão pesquisar se descontos da Black Friday são reaisSPC Brasil
Uma pesquisa mostra que 44% dos consumidores irão pesquisar se os descontos da Black Friday são reais e 54% irão pesquisar os melhores preços. Apesar da crise, 34% pretendem comprar mais itens em 2015, com gasto médio de R$1.007. Roupas, calçados e celulares serão os mais vendidos.
Quatro em cada dez brasileiros pretendem usar parte do 13º salário para a com...SPC Brasil
Quatro em cada dez brasileiros pretendem usar parte do 13o salário para compras de Natal. Entre os que não vão gastar tudo, 31% querem economizar e 24% quitar dívidas. No entanto, a opção de economizar caiu de 46% em 2014 para 31% em 2015.
47% dos inadimplentes desconhecem o valor de seus rendimentos mensaisSPC Brasil
Pesquisa do SPC Brasil revela que quatro em cada dez inadimplentes não sabem o valor de suas contas básicas do mês seguinte e 41% não sabem fazer contas para descobrir se uma promoção é vantajosa
93% dos brasileiros pretendem presentear neste Natal, mas gasto médio por pre...SPC Brasil
93% dos brasileiros pretendem presentear neste Natal, apesar do gasto médio por presente deve cair 20% devido à inflação. Os consumidores devem gastar em média R$107 por presente e as roupas devem ser os presentes mais comprados.
42% das mães passam menos de dez horas por semana com os filhosSPC Brasil
42% das mães passam menos de 10 horas por semana com os filhos. Apenas 10,7% conversam sobre planejamento financeiro com os filhos. Segurança e saúde são as maiores preocupações das mães para os filhos.
Comércio deve contratar apenas 12,5 mil trabalhadores temporáriosSPC Brasil
Uma pesquisa do SPC Brasil e CNDL estima que o comércio varejista contratará apenas 12,5 mil trabalhadores temporários até dezembro devido à crise econômica. Mais da metade dos comerciantes tiveram vendas menores do que o esperado nos últimos 90 dias. A baixa intenção de contratação está ligada ao pessimismo com as vendas de 2015, que 44% dos empresários acreditam que serão piores do que 2014.
30% das mães acreditam que os filhos são discriminados por não terem os mesmo...SPC Brasil
Estudo do SPC Brasil mostra também que quatro em cada dez mães percebem
uma disputa entre as famílias sobre os produtos usados por seus filhos no colégio
30% das mães acreditam que os filhos são discriminados por não terem os mesmo...
45% dos inadimplentes não têm condições de pagar suas dívidas nos próximos três meses
1. 45% dos inadimplentes não têm condições
de pagar suas dívidas nos próximos três
meses, revela pesquisa do SPC Brasil
Em um ano, valor médio das pendências cresce 23% e já supera o dobro da renda
média do brasileiro. Problemas financeiros e emocionais podem contribuir para o
endividamento
“Devo, não nego. Pago quando puder”. A famosa expressão descreve bem como
muitos brasileiros se encontram atualmente. Diante do agravamento da crise
econômica, mais consumidores têm enfrentado dificuldades para colocar a vida
financeira em ordem. Um estudo realizado pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC
Brasil) e pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) em todas as
capitais revela que quatro em cada dez (45%) brasileiros inadimplentes não têm
condições financeiras de pagar suas dívidas atrasadas em um intervalo de até três
meses. O levantamento mostra também que a perspectiva de continuar inadimplente
é mais frequente nas classes C, D e E (46%) do que nas classes A e B (32%). Além
disso, 44% dos devedores ouvidos pelo SPC Brasil afirmaram que a situação
financeira atual deles está pior se comparada ao ano passado.
Quando indagados sobre os principais empecilhos para realizarem o pagamento dos
débitos, a maioria dos consumidores (52%) justifica que a dívida contraída é muito
superior aos seus ganhos mensais, mas há também aqueles que relutam em
incorporar hábitos de economia no dia a dia, como deixar de consumir produtos que
gostam (23%). “A resistência em cortar despesas e em mudar o padrão de consumo,
abrindo mão de pequenos prazeres, são alguns dos erros mais comuns para quem
precisa sair do vermelho. O dado revela um comportamento imprudente e de alto
risco para as finanças”, alerta a economista-chefe do SPC Brasil, Marcela Kawauti.
Brasileiro deve duas vezes e meia a própria renda
A dívida do brasileiro está mais cara. Na comparação entre 2014 e 2015, o valor
médio das dívidas em atraso passou de aproximadamente R$ 4 mil para R$ 5,4 mil,
o que representa um aumento real, já descontada a inflação, de 23%. Ao cruzar os
valores médios dos compromissos pendentes e a renda média dos entrevistados, a
pesquisa verificou que o montante das obrigações financeiras representa duas vezes
2. e meia o valor da renda familiar mensal no país. Considerando, por exemplo, as
famílias que têm uma remuneração de um a dois salários mínimos (entre R$ 789 e
R$ 1.576,00), a dívida equivale a quase quatro vezes o valor da renda (R$ 4,4 mil).
O mau uso do chamado ‘dinheiro de plástico’ é o principal responsável pela
inadimplência do consumidor brasileiro. As parcelas a pagar no cartão de crédito,
citadas por 42% dos inadimplentes, ao lado das parcelas no cartão de lojas (41%),
são as contas que mais resultaram na inclusão do nome em instituições de proteção
ao crédito. “Para quem sabe utilizar com prudência, o cartão de crédito pode ser um
grande aliado porque traz conveniência e segurança. O grande erro é não quitar o
valor integral da fatura e cair no efeito bola de neve do rotativo”, afirma a
economista Marcela Kawauti.
Os empréstimos junto aos bancos e financeiras (25%), as contas de telefone (11%),
a utilização do cheque especial (10%) e as parcelas a pagar no carnê, boleto ou
cheque pré-datado (10%) completam o ranking dos atrasos que motivaram a
inadimplência. Para as mulheres, o atraso das faturas do cartão de loja é o que mais
se destaca na comparação com os homens (46% contra 33%), enquanto entre a
parcela masculina de entrevistados, o destaque é o não pagamento de empréstimos
em bancos e financeiras (32% contra 20% das mulheres).
Desemprego vira o principal vilão
O levantamento concluiu também que o desemprego ultrapassou a falta de
planejamento financeiro como o principal motivo da inadimplência. Neste ano, 33%
dos consumidores com contas em atraso citaram a perda do emprego como causa
dos atrasos – no ano passado eram 24%. O descontrole financeiro e a falta de
planejamento no orçamento vêm em segundo lugar entre as justificativas mais
recorrentes para a inadimplência: 21% em 2015, contra 33% em 2014. A diminuição
da renda (11%), o empréstimo do nome para terceiros (8%) e estar com o salário
atrasado (5%) também são citados como razões que impossibilitaram o pagamento
da dívida que está em aberto.
“Mesmo que o desemprego seja um acontecimento alheio à própria vontade, ao qual
todos estão expostos, sobretudo quando o país se encontra em crise, o consumidor
deve estar prevenido e contar com uma reserva financeira emergencial para manter
3. as despesas sob controle”, afirma o educador financeiro do portal ‘Meu Bolso Feliz’,
José Vignoli.
O estudo sugere, também, que problemas de ordem financeira podem agravar ainda
mais o endividamento. Mais da metade da amostra (56%) disse que estava
passando por problemas financeiros quando fez a dívida que resultou na
inadimplência. A ansiedade (28%), a baixa autoestima com a própria aparência
(11%), a insatisfação com o trabalho (10%), a perda de um ente querido (7%) e o
término de um relacionamento (6%) também são apontados como aspectos
emocionais que motivaram o atraso das contas.
47% já ficaram com o nome sujo mais de duas vezes
O estudo revela que as mulheres representam 60% dos inadimplentes entrevistados.
Dentre os que possuem contas em atraso, a faixa que mais se destaca é a de
pessoas com idade entre 25 e 34 anos (37%) e 79% possuem no máximo o ensino
médio completo. Além disso, 47% são reincidentes. Ou seja, já estiveram com o
‘nome sujo’ pelo menos duas vezes nos últimos cinco anos. Já em relação à classe
social, a pesquisa de 2015 mostrou uma diferença significativa com a do ano
passado. Em 2014, as pessoas da classe C representavam 86% dos inadimplentes
brasileiros, hoje eles são 90% do total de devedores.
Estratégias para renegociar a dívida
Dentre os consumidores que reúnem condições para o pagamento da dívida atrasada
(52%), a estratégia mais comum é o acordo junto aos credores (37%), segundo
apurou a pesquisa. Em seguida aparecem os cortes no orçamento (11%) e as
atividades extras para geração de renda, como o famoso ‘bico’ (9%). Dentre os
entrevistados que pretendem economizar para deixar a inadimplência, 60% dizem
que vão cortar despesas de lazer, mas também são mencionados os cortes nos
gastos com vestuário e calçados (45%), alimentação fora de casa (34%) e produtos
de beleza (23%).
Para Marcela Kawauti, ao propor um acordo com o credor, é possível reduzir o
tamanho das prestações, obter juros menores e prazos mais alongados para a
4. quitação do débito. “Se a intenção for pagar a dívida à vista, é possível até pedir um
desconto no valor total. O devedor precisa demonstrar interesse em regularizar a
dívida e oferecer uma contraproposta dentro de suas possibilidades. Além disso, é
necessário que o consumidor mantenha a disciplina, fazendo cortes de gastos
desnecessários do orçamento e não realize novas compras enquanto estiver pagando
as prestações”, orienta a economista.
Acesse a pesquisa na íntegra e a metodologia clicando em “baixar arquivos” no link
https://www.spcbrasil.org.br/imprensa/pesquisas
Informações à imprensa:
Vinícius Bruno
(11) 3251 2035 | (11) 9 7142 0742
vinicius.bruno@spcbrasil.org.br
Renan Miret
(11) 3254 8810 | (11) 9 7215 6303
renan.miret@inpresspni.com.br
Carolina Laert
(61) 3049-9565 | (61) 8299 3339
carolina.laert@inpresspni.com.br