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Tempo para mudança no jogo
do Seguro de Vida –
Eliminando o "gap "
Contexto do mercado atual
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Source: Swiss Re Mortality Protection Gap 2011
Fatos…
consumidores com
seguros inadequados
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Contexto do mercado atual
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Source: Swiss Re Mortality Protection Gap 2011
Chave para o sucesso
chamar a atenção para sua ...
Algumas ideias de produtos
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Panorama de proteção para produtos de L&H
Proteção
Longevida
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Morte
Cirurgias
Doenças
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Saúde
Short Term
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Doenças graves
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Escala ou hierarquização
• Hierárquico
• Escalas
• Estágios
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• Apólices de DG tradicionais possuem uma abordagem "tudo ou nada"
• Também conhecido como "estágio inicial", DG paga em d...
• Câncer é um exemplo típico, usando AJCC:
• Estágio 1 pagamento de 25%
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Outros produtos
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Simplificando a subscrição
Existem correlações entre fatores de estilo de vida e
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• Ser capaz de "remover" o processo de subscrição para os clientes mais
saudáveis:
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– O que é: Maximizar o valor dos dados que sua Empresa já tem de seus
clientes
• Com base na história das vendas, o modelo...
• O uso dos "dados inteligentes" para aumentar as interações dos clientes e aumentar
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Simplicar o processo de subscrição sem deixar que a
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Telessubscrição
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Telessubscrição - Conceito
• É a utilização de entrevistas telefônicas para realizar a avaliação dos riscos de Vida e
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Telessubscrição - Antecedentes
• Uso de entrevistas telefônicas para realizar avaliações dos riscos de
Vida. Geralmente...
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Telessubscrição – Antecedentes, aumento da aceitação, e gestão
cuidadosa
• A Telessubscrição tem crescido numa taxa de ...
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Telessubscrição - Vantagens
 Carência de evidências médicas: a Telessubscrição é a transição
natural de um mercado com...
Magnum
Especialista em
subscrição automatizada
• O Magnum recebe um alto % dos casos no ponto de venda, ou seja, as taxas de
conclusão são mais elevadas, despesa mais ba...
Base de regras do Magnum
• Versão genérica baseada na filosofia do Life Guide da Swiss Re, customizado para as
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Visão Geral do Magnum
Implantação do Magnum para Ponto de Venda em Internet
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Processo de solicitação por Internet-Magnum
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Estudo de Caso – Bancassurer Europeias
Solicitação baseada em papel
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Eliminando o gap de mortalidade

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Apresentação de resultado de pesquisa da Swiss Re sobre as lacunas existentes no seguro de vida na América Latina e no Brasil. Esta apresentação faz parte da palestra produzida pela Swiss Re no auditório do Sindseg em 04/04/2014

Publicada em: Educação
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Eliminando o gap de mortalidade

  1. 1. 1 Tempo para mudança no jogo do Seguro de Vida – Eliminando o "gap "
  2. 2. Contexto do mercado atual 2 Source: Swiss Re Mortality Protection Gap 2011 Fatos… consumidores com seguros inadequados falsa noção de preços, imaginam um preço maior necessidade de produtos simples e que possam ser utilizados em vida facilidade de compra subscrição médica não seja uma barreira
  3. 3. Contexto do mercado atual 3 Source: Swiss Re Mortality Protection Gap 2011 Chave para o sucesso chamar a atenção para sua real necessidade de Proteção demonstrar o custo relativo e o valor da Proteção facilitar a compra da Proteção
  4. 4. Algumas ideias de produtos 4
  5. 5. Panorama de proteção para produtos de L&H Proteção Longevida de Morte Cirurgias Doenças Graves Saúde Short Term Care Long Term Care 5
  6. 6. Doenças graves 6
  7. 7. Escala ou hierarquização • Hierárquico • Escalas • Estágios 7
  8. 8. • Apólices de DG tradicionais possuem uma abordagem "tudo ou nada" • Também conhecido como "estágio inicial", DG paga em diagnósticos iniciais • Lançado inicialmente na África do Sul, depois no Reino Unido e Austrália • Pagamentos variam dependendo da gravidade(severidade) da DG – 100% para o nível superior – 50% para o nível intermediário – 10%/25% para nível o inferior • O restante da soma segurado continua em vigor – para ser usado se a DG piorar ou tiver outra DG Hierárquico DG SuperiorSuperior IntermediárioIntermediário InferiorInferior 8
  9. 9. • Câncer é um exemplo típico, usando AJCC: • Estágio 1 pagamento de 25% • Estágio 2 pagamento de 50% • Estágio 3 pagamento de 75% • Estágio 4 pagamento de 100% Escalas ou estágios Acidente vascular cerebral Estágio 1 Sinais neurológicos anormais para >24 horas Estágio 2 Sinais neurológicos anormais para >3 meses Estágio 3 Permanentemente incapaz de andar sem ajuda/assistência Estágio 4 Incapacidade de realizar 3 atividades da vida diária 9
  10. 10. Panorama de proteção para produtos de L&H Proteção Longevida de Morte Cirurgias Doenças Graves Saúde Short Term Care Long Term Care 10
  11. 11. Acelerador para 'cuidados de longo prazo' (Long term care) 11 Cobertura adicional para uma apólice de vida Beneficio é iniciado em caso de falha permanente de um número de "Atividades de vida diária" (AVDs) •também pode ser restrito para começar depois de uma certa idade, exemplo, 50 Uma certa % mensal de toda importância segurada paga, •pode ser 1% pagamento pode continuar até toda a importância segurada acabar •exemplo: pagamentos de 100 meses (8.3 anos) O pagamento pode precisar de um limite em relação % da importância segurada, ex: 50% •Para manter a natureza como uma cobertura adicional em algumas jurisdições •Para manter a necessidade original para a cobertura Vida Inteira em primeiro lugar Pode ser combinado com o acelerador ITP (idade pré-aposentadoria)
  12. 12. Panorama de proteção para produtos de L&H Proteção Longevida de Morte Cirurgias Doenças Graves Saúde Short Term Care Long Term Care 12
  13. 13. 'Cuidados de curto prazo' (Short term care) – resumo do produto genérico 1. Trauma agudo – cobertura para eventos de trauma agudo, como fratura de quadril ou membros 2. Sinistros Idosos – Fornece um beneficio em dinheiro maior em caso de condição medica aguda como AVC ou ataque cardíaco 3. Short term care – Cobre os custos de adaptação da casa e outras mudanças que prolongam a independência e/ou cobrem os primeiros meses de cuidados em tempo integral 4. Assistência – Através de serviços de fácil acesso, providenciando cuidados e aconselhamento financeiro. Assistência oferece soluções e toma as providências necessárias para o segurado. 13
  14. 14. • Este é um produto pode ser trabalho em qualquer mercado • Mesmo em países que possuem benefícios estatais generosos para os idosos, invariavelmente, possuem um atraso antes do auxílio ser fornecido. • Países que dependem de apoio familiar também seriam atraídos caso esses membros não possam se ocupar do idoso. • Facilmente vendido em mercados que já oferecem 'cuidados de longo prazo' LTC, mas não é essencial ter o LTC no país. 'Cuidados de curto prazo' (Short term care) 14
  15. 15. Panorama de proteção para produtos de L&H Proteção Longevida de Morte Cirurgias Doenças Graves Saúde Short Term Care Long Term Care 15
  16. 16. Outros produtos 16 • produto que cobre uma lista limitada de cirurgias, geralmente as mais frequentes • paga-se uma montante pré-definido no caso de uma cirurgia diagnosticada por um médico Produto de Cirurgias • paga um valor pré-definido em caso uma internação hospital por qualquer causa • carência de 1 mês para internações que não sejam causadas por 1 acidente • franquia de 1 dias (paga-se após o segundo dia de internação) • até 365 dias diárias • produto com ou sem subscrição • taxas e montante definidos de acordo ao nível de subscrição Produto Renda Diária de Internação Hospitalar
  17. 17. 17 Simplificando a subscrição
  18. 18. Existem correlações entre fatores de estilo de vida e mortalidade! Nós somente precisamos encontrá-los… 18 Subscrição Preditiva
  19. 19. • Ser capaz de "remover" o processo de subscrição para os clientes mais saudáveis: – oferecer condições imediatas sem declaração de saúde completa ou exames médicos (somente uma ou duas perguntas) – a um preço competitivo – a partir de uma marca comercial que eles conheçam e confiem • Diversas abordagens com os clientes: através da internet, telefone, email ou ligado a outros produtos (por exemplo, financiamento, hipoteca) Apenas imagine... 19
  20. 20. – O que é: Maximizar o valor dos dados que sua Empresa já tem de seus clientes • Com base na história das vendas, o modelo preditivo pode ser construído para identificar um grupo de novos "melhores clientes" para serem alvos de uma proposta de compra fácil. Subscrição Preditiva 20 você pode estar sentado em uma mina de ouro de dados de clientes que está somente esperando para aumentar a venda de negócios de proteção
  21. 21. • O uso dos "dados inteligentes" para aumentar as interações dos clientes e aumentar as vendas adicionais está sendo muito utilizada atualmente: • Companhias de seguro de vida estão atrasadas – Seguradoras de Auto utilizando pontuação de crédito estão se movendo mais rápido do que Seguradoras de Vida e Saúde Exemplos reais de mercado Companhias utilizando a base de dados disponível da própria empresa 21 Questão: E se pudéssemos prever a mortalidade baseada nas informações disponíveis de todos os dias? •"Clientes que compraram este produto também compraram... "Amazon •músicas recomendadas individualmente podem ser baseadas no histórico do download e gostos de pessoas parecidasYoutube/iTunes •anúncios personalizados em linha com próprios interesse, hobbies, pesquisasFacebook •utiliza um algorítmo para sugerir possíveis parceiros com base nas próprias preferências e comportamentos no siteMatch.com •anúncios personalizados na conta GmailGoogle •conselho de cesta de compras e voucher/ofertas inteligentesCompra online / supermercados
  22. 22. Simplicar o processo de subscrição sem deixar que a qualidade de subscrição caia… 22 Telessubscrição
  23. 23. 23 Telessubscrição - Conceito • É a utilização de entrevistas telefônicas para realizar a avaliação dos riscos de Vida e Saúde. O que é? • Adquirir novos negócios, de forma mais rápida e com menos custos. Transformar dados em novos produtos e melhores preços. Por quê? • Implementando um produto que seja “T”elessubscrito com o uso de um TPA prestigiado Como?
  24. 24. 24 Telessubscrição - Antecedentes • Uso de entrevistas telefônicas para realizar avaliações dos riscos de Vida. Geralmente feito através do uso de empresas terceirizadas (TPAs) • Entrevistas feitas por médicos e enfermeiras qualificados treinados em subscrição •assinatura adicional do cliente pode ser necessária a depender da jurisdição • Telessubscrição com “t” minúsculo significa apenas a coleta dos dados; “T” maiúsculo significa a coleta dos dados + processo decisório, utilizando sistemas automatizados Entendendo o conceito • Segurado: melhora o tempo de resposta • Seguradora: reduz custos de papel e de pessoal • Seguradora: Ganho em consistência e competitividade • Seguradora: Mais negócios completados Por quê fazer?
  25. 25. 25 Telessubscrição – Antecedentes, aumento da aceitação, e gestão cuidadosa • A Telessubscrição tem crescido numa taxa de 15% ao ano nos últimos três anos, com mais de 60% das seguradoras americanas utilizando soluções de Telessubscrição em todos os seus produtos. (Fonte: Estudo SR nos EUA/Hank George Survey) • Mais de 35% dos negócios são telessubscritos. (Fonte: Estudo SR nos EUA) Crescimento • Nos produtos de DG telessubscritos, a taxa de omissão caiu de 25% para 7% (Fonte: Medicals Direct) • Nos produtos de Vida do Reino Unido , a taxa de omissão foi de 11 para 4% (Fonte: Medicals Direct) • Mortalidade: os acionistas consultados foram prudentes (ainda em estágios iniciais) quando perguntados sobre a experiência de mortalidade/morbidade, mas têm razões para acreditar que houve melhorias. Gestão
  26. 26. 26 Telessubscrição - Vantagens  Carência de evidências médicas: a Telessubscrição é a transição natural de um mercado com conhecimento limitado em subscrição ou com subscrição tradicional.  Processamentos mais claros das propostas: A infra-estrutura de Webservice da Advance medical permite uma integração fácil e rápida com a seguradora, exercendo um importante papel a fim de assegurar que cada parte saiba exatamente onde cada proposta está em um determinado momento.  Coberturas emitidas mais rapidamente: independente do canal de vendas, a experiência mostra o desejo do consumidor em obter rápidas decisões. A Telessubscrição pode mostrar aqui um de seus maiores benefícios, com decisões instantâneas ou, em no máximo, em 24h. Carência de expertise dos intermediários e subscritores em negócios individuais tradicionais: como os entrevistadores estarão fazendo uma boa parte do trabalho, concentrar no aconselhamento financeiro e orientação da compra, sendo liberados da responsabilidade sobre os dados de saúde dos clientes e não entrar em perguntas médicas embaraçosas.
  27. 27. Magnum Especialista em subscrição automatizada
  28. 28. • O Magnum recebe um alto % dos casos no ponto de venda, ou seja, as taxas de conclusão são mais elevadas, despesa mais baixa e mais lucros • O Magnum reduz os custos de subscrição de: – Subscrição manual – Evidência médica • O Magnum dá consistência em subscrição • O conhecimento do Magnum te ajuda a conduzir sua carteira de risco de forma rentável • O Magnum é flexível em seu uso. As regras de subscrição são de sua propriedade e customizáveis por você • Suporta múltiplos canais, localização & idiomas em uma única base de regras A proposta de Valor do Magnum 28
  29. 29. Base de regras do Magnum • Versão genérica baseada na filosofia do Life Guide da Swiss Re, customizado para as necessidades dos seus negócios • Regras sofisticadas cobrindo mais de 6.500 evidências médicas, 8.000 ocupações mais países • Vastos dicionários/idiomas Núcleo das regras idioma 1 Idioma 2 Idioma.... Banco Corretor Direto, etc… Desenho da base genérica de regras Canal permitindo perguntas específicas, questionários & regras baseadas no canal / país Idioma mantendo todos os recursos de linguagem incluindo dicionário e conjunto de perguntas Universal com regras fundamentais compartilhadas por todos os canais / países 29
  30. 30. Visão Geral do Magnum Implantação do Magnum para Ponto de Venda em Internet  Magnum Front-End customizável para sua necessidade  A base de regras de subscrição já tem as regras que você precisa  Fácil integração ao sistema de administração de apólices  Todas as apólices aceitas vão diretamente para o seu sistema de forma automática (não há entradas duplicadas!)  Sistema Host é um aplicativo da web desenvolvido pela Seguradora na infra- estrutura da seguradora Bancada de subscrição Magnum Bancada de subscrição Magnum Engrenagem Magnum / Base de regras Engrenagem Magnum / Base de regras Decisão Automatizada Decisão Manual Consumidor direto (Online) Agências Bancárias Agências Bancárias Seguradoras / Sistema do Banco Seguradoras / Sistema do Banco Magnum Front-End Magnum Front-End Sistema de Administração da Seguradora Sistema de Administração da Seguradora Immediate UW decision 30
  31. 31. Processo de solicitação por Internet-Magnum Aqui você pode ver claramente como o processo de solicitação de seguro pela internet está integrado com a Subscrição Automatizada – Magnum Esse exemplo inclui a coleta de dados de subscrição e o pagamento online seguido das informações da apólice. 31
  32. 32. Estudo de Caso – Bancassurer Europeias Solicitação baseada em papel Manualmente subscrito Tempo de resposta lento Dados limitados (p. ex. Fumante) Solicitação baseada em papel Manualmente subscrito Tempo de resposta lento Dados limitados (p. ex. Fumante) Abordagem tradicional Solicitação via e-banking seguro Produtos específicos para DPS Perguntas Reflexivas Assinatura digital segura Solicitação via e-banking seguro Produtos específicos para DPS Perguntas Reflexivas Assinatura digital segura Abordagem do Magnum Seguro, processo amigável Sem "questionários incompletos" Rápido tempo de resposta Menos evidências médicas Seguro, processo amigável Sem "questionários incompletos" Rápido tempo de resposta Menos evidências médicas Benefícios Decisão Automatizada Consistente Capacidade (Pronto para crescer) Processo com menos papel Completa Gestão da Informação 32
  33. 33. Internet Magnum está por trás de uma série de sites de alto perfil: Interativo (Perguntas geradas pelo Magnum) Tesco Finance (www.tescofinance.com) Aviva Direct (www.aviva.co.uk) Não-Interativo (Sem perguntas adicionais) Virgin Money (www.virginmoney.com) Greenbee (www.greenbee.com) Swiss Re tem desenvolvido o aplicativo Front-End do Magnum para dar suporte à distribuição via web Estudo de Caso: Internet 33
  34. 34. Perguntas?
  35. 35. Obrigado
  36. 36. Legal notice ©2012 Swiss Re. All rights reserved. You are not permitted to create any modifications or derivatives of this presentation or to use it for commercial or other public purposes without the prior written permission of Swiss Re. Although all the information used was taken from reliable sources, Swiss Re does not accept any responsibility for the accuracy or comprehensiveness of the details given. All liability for the accuracy and completeness thereof or for any damage resulting from the use of the information contained in this presentation is expressly excluded. Under no circumstances shall Swiss Re or its Group companies be liable for any financial and/or consequential loss relating to this presentation. 36

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