1) O documento discute a importância do cooperativismo de crédito no Brasil, citando sua base constitucional e legal e visão do órgão regulador. 2) Apresenta estatísticas sobre taxas de analfabetismo, IDH e participação do cooperativismo de crédito nas regiões do país. 3) Discutem-se avanços na regulação, importância de aumentar o atendimento, especialmente em regiões carentes, e a organização sistêmica do setor.

1. Rio Branco, outubro de 2012

2. “Pedras no caminho?
Guardo todas, um dia vou
construir um castelo.”
Fernando Pessoa

3. IMPORTÂNCIA DO
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
A visão Constitucional e Legal
Art. 174. Como agente normativo e regulador da atividade econômica,
o Estado exercerá, na forma da lei, as funções de fiscalização,
incentivo e planejamento, sendo este determinante para o setor
público e indicativo para o setor privado.
(…)
§ 2º - A lei apoiará e estimulará o cooperativismo e outras
formas de associativismo.

4. IMPORTÂNCIA DO
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
A visão do Órgão regulador
“A importância do cooperativismo de
crédito para a economia brasileira
baseia-se no binômio concorrência e
inserção financeira”
HENRIQUE MEIRELLES, então Presidente do
Banco Central, em entrevista à REVISTA SICOOB
GOIÁS/TOCANTINS, Edição de outubro de 2007.

5. IMPORTÂNCIA DO
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO

6. IMPORTÂNCIA DO
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
10,3%
9,9%
O Brasil segundo a taxa
de analfabetismo
8,4%
11,2%
11,7%
20,9%
18,8%
22,9%
20,0%
13,1%
8,7%
18,5%
21,9%
18,8%
24,3%
18,4%
16,6%
8,5%
6,9%
8,0%
8,3%
6,2%
7,7%
4,3%
6,3%
4,1%
5,0%
4,5%
Fonte: Censo IBGE 2010
8,1%
4,3%

7. IMPORTÂNCIA DO
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
0,78
0,78
O Brasil segundo o IDH.
0,800 – 0,900 (Elevado)
0,700 - 0,799 (Médio-alto)
0,600 - 0,699 (Médio-baixo)
0,78
0,764
0,755
0,683
0,723
0,703
0,716
0,756
0,776
0,738
0,718
0,718
0,677
0,747
0,742
0,796
0,818
0,800
0,800
0,817
0,802
0,833
0,820
0,840
0,830
0,832
Fonte: PNUD 2006 e IBGE/PNAD
0,802
0,832

8. IMPORTÂNCIA DO
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
Avanços na
regulação do
cooperativismo
de crédito
1989
Fonte: IPEA a partir dos dados do IBGE/PNAD
2000

9. IMPORTÂNCIA DO
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
OPERAÇÕES DE CRÉDITO E DEPÓSITOS
- Participação por região
PARTICIPAÇÃO
PARTICIPAÇÃO
REGIONAL
NO SETOR
REGIÕES
CRÉDITOS
DEPÓSITOS
dez/11 dez/12 dez/11 dez/12
NORTE
2,20% 2,14% 1,54% 1,51%
NORDESTE
4,54% 4,55% 3,55% 3,59%
SUDESTE
33,79% 32,74% 36,53% 34,16%
CENTRO-OESTE 15,46% 16,05% 10,88% 10,54%
SUL
44,00% 44,51% 47,50% 50,19%
TOTAL BRASIL
100% 100% 100% 100%
REGIONAL
NO SFN
CRÉDITOS
DEPÓSITOS
dez/11 dez/12 dez/11 dez/12
2,45% 2,27% 1,70% 1,73%
1,52% 1,54% 0,84% 0,98%
1,08% 1,38% 0,87% 1,13%
4,17% 5,74% 2,79% 3,34%
7,19% 7,74% 7,43% 9,10%
2,23% 2,77% 1,75% 2,30%
Fonte: Sisbacen e Unicad

10. IMPORTÂNCIA DO
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
1 Sing.
4 Cent.
1 Cent.
5,4% Q
66 Sing.
8 Sing.
2,1% $
(5,4%)
1 Cent.
26 Sing.
2 Sing.
Aumento
quantidade
10,3% Q
4,6% $
8,3% Q
16,1% $
50,5% Q
32,7%
25,3% Q
44,5% $
Estímulo
fusões

11. IMPORTÂNCIA DO
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
Participação por Região
REGIÕES
NORTE
AC
AM
AP
PA
RO
RR
TO
TOTAL
NO SETOR
CRÉDITOS
DEPÓSITOS
dez/11 dez/12 dez/11 dez/12
2,20% 2,14% 1,54% 1,51%
3,75% 3,11% 5,55% 4,08%
7,10% 6,22% 11,72% 6,27%
0,15% 0,21% 0,35% 0,36%
24,16% 21,05% 14,25% 15,90%
59,53% 62,10% 62,61% 66,67%
0,49% 0,58% 0,89% 0,80%
4,83% 6,72% 4,62% 5,94%
100% 100% 100% 100%
NO SFN
CRÉDITOS
DEPÓSITOS
dez/11 dez/12 dez/11 dez/12
2,45% 2,27% 1,70% 1,73%
1,66% 1,35% 2,14% 1,38%
1,03% 0,83% 0,78% 0,46%
0,08% 0,10% 0,19% 0,15%
1,54% 1,29% 0,60% 0,68%
10,03% 9,99% 7,33% 7,91%
0,18% 0,19% 0,43% 0,35%
0,86% 1,06% 0,93% 1,22%
2,45% 2,27% 1,70% 1,73%
Fonte: Sisbacen e Unicad

12. IMPORTÂNCIA DO
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
REGIÕES
SICOOB
2011 2012
NORTE
51,20% 54,12%
NORDESTE
17,83% 16,87%
SUDESTE
82,59% 82,83%
CENTRO-OESTE 37,29% 33,88%
SUL
17,51% 17,42%
TOTAL BRASIL 43,32% 42,24%
PARTICIPAÇÃO RELATIVA POR SISTEMA
CRÉDITOS
CONFESOL SISTEMAS 2 NIVEIS
SICREDI
UNICRED
2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012
12,59% 13,05% 14,17% 12,14% 0,22% 0,00% 15,40% 14,81%
0,00% 0,00% 75,67% 77,37% 1,90% 1,77% 2,34% 2,00%
1,65% 1,75% 9,31% 9,40% 0,12% 0,10% 0,05% 0,13%
48,52% 52,46% 10,85% 10,25% 0,06% 0,05% 1,55% 1,21%
52,96% 52,58% 7,57% 8,14% 8,78% 8,96% 8,48% 8,81%
31,64% 32,68% 11,90% 12,15% 4,01% 4,12% 4,44% 4,58%
INDEPENDENTES
2011
6,43%
2,26%
6,28%
1,71%
4,70%
4,70%
Fonte: Sisbacen e Unicad
2012
5,88%
1,99%
5,80%
2,15%
4,09%
4,28%

13. IMPORTÂNCIA DO
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
REGIÕES
NORTE
AC
AM
AP
PA
RO
RR
SICOOB
2011 2012
51,20% 54,12%
26,97% 16,68%
24,16% 26,60%
100,00% 100,00%
21,07% 21,50%
68,47% 71,19%
0,00% 0,00%
PARTICIPAÇÃO RELATIVA POR SISTEMA
CRÉDITOS
CONFESOL SISTEMAS 2 NIVEIS INDEPENDENTES
SICREDI
UNICRED
2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012 2011 2012
12,59% 13,05% 14,17% 12,14% 0,22% 0,00% 15,40% 14,81% 6,43% 5,88%
0,00% 0,00% 36,68% 40,81% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 36,35% 42,52%
0,00% 0,00% 74,17% 73,40% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 1,67% 0,00%
0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
42,34% 44,30% 16,11% 12,56% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 20,48% 21,64%
0,00% 0,00% 5,29% 4,96% 0,37% 0,00% 25,87% 23,85% 0,00% 0,00%
0,00% 0,00% 100,00% 100,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%
Fonte: Sisbacen e Unicad

14. IMPORTÂNCIA DO
COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
Municípios não atendidos
M unicípios
R E G IÕ E S
T otal
B rasil
N orte
N ão atendidos
Q uant.
%
A tendidos
Q uant.
%
449
402
89,5%
47
10,5%
1.793
1.643
91,6%
150
8,4%
466
293
62,9%
173
37,1%
Sudeste
1.668
905
54,3%
763
45,7%
Sul
1.188
261
22,0%
927
78,0%
T otal
5.564
3.504
63,0%
2.060
37,0%
N ordeste
C entro -O este
Fonte: Unicad
Base: Jun/2009

15. PROPOSIÇÕES
O QUE FAZER?
- Aumentar atendimento:
a) difusão do cooperativismo
b) novas cooperativas
c) incorporações
Benefícios da
regulamentação
- Organização Sistêmica
Palavra Chave:
INTEGRAÇÃO
- Governança e Profissionalização
Eficiência

16. AUMENTAR
ATENDIMENTO
Evolução dos pontos de atendimento
6.000
5.000
4.000
3.000
2.000
1.000
0
sedes
pac's
total

17. ORGANIZAÇÃO
SISTÊMICA
• política
• societária
• financeira
Palavra
Chave
• operacional
• tecnológica
• imagem
• auditoria e controles
internos

18. “Conheço muitos que não
puderam quando deviam
porque não quiseram
quando podiam.”
François Rabelais (beneditino francês)

19. Censo 2010:
 22 municípios
 733.559 habitantes
 164.123,040km²
 4,5 hab/km²
 Analfabetismo: 16,5%
 Renda mensal per capita:
 Urbana: R$ 558,00
 Rural: R$ 207,00
 Total: R$ 471,00

20. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
• “Uma coisa é ter capacidade para alguma coisa; a
outra é ter capacidade para realizá-la.”
– Luis Paulo Luppa
• “É impossível haver progresso sem mudança e
quem não consegue mudar a si mesmo não muda
coisa alguma.”
– George Bernard Shaw
• “Um ser que se habitua a tudo, eis a melhor
definição do homem.”
– Fiódor Dostoievski
• “É você que ama o passado e que não vê que o
novo sempre vem.”
- Belchior

21. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
Sociedades Bancárias
Sociedades Cooperativas
Clientes
Donos
Voto
Voto
Lucro: para Acionista
Sobras: para todos
Consumismo
Empreendedorismo
Tarifas:
Complementam spread
Tarifas:
Racionalizam uso
Aplicação dos recursos:
- Centros Financeiros
Aplicação dos recursos:
- Local
Regiões Carentes:
- Precisa ser estimulado
Regiões Carentes:
- Vocação Natural

22. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
Lei 5.764/71:
Os princípios
cooperativistas
Neutralidade
Reunião,
Controle,
Operações
Adesão
Voluntária
e Aberta
Participação
Educação
Formação

23. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
“A vida está cheia de desafios
que, se aproveitados de forma
criativa, transformam-se em
oportunidades
Maxwell Maltz
Psicólogo e pensador
americano

24. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
1
Ambiente Econômico:
Média anual:
14,4%
- Evolução do PIB
14,0%
8000
17,4%
7000
9,7%
TOTAL
20,2%
6000
14,8%
19,2% 13,3%
6,9%
5000
Serviços
4000
3000
2000
Agropecuário
1000
0
2002
2003
Fonte: IBGE
2004
2005
2006
Comércio
Indústria
2007
2008
2009
2010

25. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
2
Aumento da oferta de crédito
53,8%
do PIB
Dez/2012
2 400 000
recorde
histórico
2 200 000
2 000 000
1 800 000
1 600 000
Setor Público
1 400 000
PF
1 200 000
PJ
1 000 000
total geral
800 000
600 000
400 000
200 000
0
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
Fonte: Banco Central

26. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
2
GC
Médio porte
Pequenos Negócios
Consumidores de média
renda
Pessoas de baixa renda e
micronegócios informais

27. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
COD
50830
9465
35697
50919
35680
50964
15978
1030
5184
29988
50847
38955
29074
33730
27478
18690
2
MUNICÍPIO
CRÉDITOS
DEPÓSITOS
AGENCIAS
NOME
2012
2013
2012
2013
ACRELANDIA
1
30.380
37.850
7.452
9.544
ASSIS BRASIL
2
12.618
15.216
4.922
4.712
BRASILEIA
4
11.339
33.785
13.774
19.412
BUJARI
2
0
7.534
0
3.653
CRUZEIRO DO SUL
4
147.487
192.438
143.597
151.424
EPITACIOLANDIA
1
27.180
30.800
16.077
13.624
FEIJO
3
13.655
20.883
11.737
16.414
MANCIO LIMA
2
11.187
16.931
5.941
6.393
MANOEL URBANO
1
6.616
11.425
3.783
3.496
PLACIDO DE CASTRO
3
29.001
35.947
9.259
10.051
PORTO ACRE
1
0
4.332
0
2.299
RIO BRANCO
25
1.497.965 1.892.429 1.267.354 1.985.416
SENA MADUREIRA
3
60.267
86.282
39.288
43.333
SENADOR GUIOMARD
3
41.410
60.743
10.898
20.765
TARAUACA
3
52.285
72.034
28.461
32.437
XAPURI
3
20.565
24.806
14.352
15.112
TOTAL
61
1.961.955 2.543.435 1.576.895 2.338.085
Fonte: Estban
29,6%
48,3%

28. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
3
APLICAÇÕES
ORIGENS
Caixa
Liquidez
Operações
de Crédito
Permanente
Capital
Depósitos
Repasses
Taxa de Juros
Resultado
Tarifas
Taxas
Comissões
Alavancagem
Receitas de
Intermediação
Captação
Custo administrativo
Serviços
Provisões

29. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
3
Evolução da Rentabilidade
Cooperativismo X
Selic
30.00%
25.76%
25.00%
20.00%
Rentabilidade Semestral
15.00%
Selic
10.75%
10.00%
7,29%
5.00%
5,26%
0.00%
Mar-2013
Jun-2012
Sep-2011
Dec-2010
Mar-2010
Jun-2009
Sep-2008
Dec-2007
Mar-2007
Jun-2006
Sep-2005
Dec-2004
Mar-2004
Jun-2003
Fonte: Banco Central do Brasil

30. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
4
Nós somos...
Confederação
Centrais
Singulares

31. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
4
Nós somos...
Art. 14: Organizar, em
comum acordo e emArt. 2°: Serviços
maior
financeiros a seus
escala, os serviços
associados, sendoeconômicos e assistenciais
Centraislhes Singulares
assegurado o
de interesse das filiadas,
acesso aos
integrando15orientando coordenar e
e - Orientar,
Art.
instrumentos de
suas atividades, bem como
executar atividades, nos
mercado financeiro
facilitando a utilizaçãoo vulto dos
casos em que
Instituições
recíprocaempreendimentos e a
dos serviços
Sistêmicas
natureza das atividades
transcenderem o âmbito de
capacidade ou a conveniência
de atuação das associadas

32. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
Dados Corporativos
Banco Cooperativo
Confederação
Centrais
Singulares
PA's
Rede de Atendimento
Associados
Dirigentes Estatutários
Funcionários
4
Nós somos...
Dez/2011
1
1
15
552
1.397
1.949
2.176.989
6.936
16.650
Dez/2012
1
1
15
529
1.562
2.091
2.419.031
6.925
18.681
%
0,00%
0,00%
0,00%
-4,17%
11,81%
7,29%
11,12%
-0,16%
12,20%

33. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
4
Nós somos...
Balanç o Com binado
De z/ 2012
De z/ 2011
Var. %
Ope raç õe s de Cré dito
De pósitos Totais
De pósitos à Vista
De pósitos à Prazo
Patrim ônio Líquido
Re sultado do Pe ríodo
Ativo Totais
20.189
20.917
3.961
16.956
8.126
1.067
34.088
16.467
17.365
3.082
14.283
7.178
883
28.618
22,60%
20,45%
28,51%
18,72%
13,21%
20,83%
19,11%

34. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
4
Nós somos...
Rede de Atendimento:
Ranking
Instituições
Nº
Critério Comparativo
1º
Banco do Brasil
8.451
(agências +PABs)
2º
Bradesco
5.965
(agências +PABs)
3º
Itaú Unibanco
4.984
(agências +PABs)
4º
Santander
3.721
(agências +PABs)
5º
Caixa Econômica Federal
2.892
(agências +PABs)
6º
Sicoob (integrado pelo
Sisbr)1
1.850
(cooperativas +PACs)
7º
HSBC ²
1.449
(agências +PABs)
Fontes:
Anuário Brasileiro de Bancos
1Caderno de Tecnologia Sicoob
2Sítio do HSBC
- Maio/2012
- Maio/2012

35. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
4
Nós somos...
O Sicoob dentro do SCC
Fonte: http://www.sicoob.com.br
Nota: (*) Sistema de Cooperativas de Crédito

36. COOPERATIVISMO
DE CRÉDITO
NO ACRE
Ser a principal instituição
financeira de nossos
cooperados
Portfolio
Completo
1
Nós somos...
Crescer para fortalecer o
cooperativismo no Brasil
Cooperativas
Mais Fortes
Consolidar o sistema para
ganhar força e eficiência
Governança
Única
Capitalização
Permanente
Domínio Total
do Portfólio
Marketing
Fortalecido
Excelência
Operacional
Contar com uma equipe altamente competente e engajada, e a melhor tecnologia
da informação que atenda as necessidades do negócio
Gestão do
Desempenho
Academia
SICOOB
PETI 2

37. CONCLUSÕES
Visão de Futuro
Aumentar a participação no SFN com
sustentabilidade
Econômico
Financeira
Sócio
Ambiental

38. “Contrariamente aos
bancos, as cooperativas não
possuem apenas uma
abertura na parede através
da qual podemos depositar
nosso dinheiro, mas têm
também uma boca para falar
e dar opinião, um coração
que sabe bater quando
necessário.”
Henry William Wolff
Presidente da ACI em 1898