1. BALANÇOS ENCERRADOS EM : DEZEMBRO/2010
S I S T E M A DE C L A S S I F I C A Ç Ã O DE R I S C O B A N C Á R I O PARANÁ BANCO
ÍNDICE PORTE : PEQUENO RANK GERAL
Razão Social: Paraná Banco S.A. RISKbank® COLUNAS DE ALERTA DEZ/10 SET/10
Endereço: Av. Visconde de Nácar, nº 1.441- 1º andar - Curitiba
PR - CEP.: 80.410-201 11,42 5 7
Site: www.paranabanco.com.br CNPJ:14.388.334/0001-99
Classificação de Risco
Características: Múltiplo: (Com. e CFI)
Início da Atividade: Abril 1979 BAIXO RISCO PARA MÉDIO PRAZO
Origem do Controle: Privado Análise Subjetiva
Banco Estrang. Associado: - A classificação de baixo risco de crédito do Paraná Banco está respaldada na
estrutura capitalizada que mantém, adequada liquidez e boa regularidade de
Dados Estruturais Indicadores de Performance* seus indicadores, reflexo do elevado conservadorismo de sua gestão. A despeito
da conjuntura ainda aquecida em 2010, o Paraná Banco registrou crescimento da
Unidades no País 1 Lucro Líquido/Agência 0 carteira de crédito, mas abaixo da média do Sistema, priorizando a liquidez e a
Concentração RJ-SP 1 Lucro Líquido/Funcionário 730 boa qualidade dos empréstimos. Vale dizer que embora opere focado no crédito
Agências no Exterior 0 Depósitos/Agência 0 consignado, as medidas restritivas de crédito adotadas pelo BACEN em dez.10
Total de Funcionários 161 Depósitos/Funcionário 8.092 não alteram suas metas de crescimento, na medida em que opera regularmente
com confortável índice de Basileia (33%). Além disso, frisa-se que não depende
Func. na Matriz ND Op.Créd./Agência 0
de cessões de crédito para financiar seus ativos, portanto o evento Panamericano
Clientes Passivos 545 Op.Créd./Funcionário 9.512 não impactou diretamente sobre sua produção. Para 2011, diante do
*Valores em R$ mil
encarecimento do “funding”, seu desafio será alongar e pulverizar seu passivo,
atualmente concentrado em CDB. No geral, a Qualidade de sua carteira é boa
Participação Acionária (%) ON PN TOTAL por conta da baixa inadimplência nas operações de consignado (84% de sua
carteira). Em contrapartida ainda opera com relativa concentração em alguns
J. Malucelli Holding S.A. 72,4 11,6 50,7
órgãos e estados, deixando-o mais suscetível a crises localizadas e riscos
JNF Participações S.A 5,8 0,0 3,7 regulatórios. Sua rentabilidade se mantém baixa diante do menor volume de
crédito operado, maior custo de captação e o aumento das operações de
Joel Malucelli 0,1 9,9 3,6
refinanciamento da carteira de consignado. Vem sendo beneficiado pelo bom
Rosaldo Malucelli 9,6 4,2 7,7 desempenho da J.Malucelli Seguradora e Resseguradora, especialistas em seguro
garantia e responsáveis por cerca de 47% do lucro do banco no acumulado de
Credit Suisse Heging Griffo 0,0 14,0 5,0
2010. Como destaque, em nov.10, anunciou a venda de 43% de sua controlada, a
Outros 10,1 60,3 29,3 “holding” de seguros e resseguros do Grupo, para a americana The Travelers
Companies, por um valor de R$ 625 milhões. Essa parceria pressupõe uma
distribuição de R$ 110 milhões de dividendo para o Banco e fortalecerá suas
operações de seguro garantia no Brasil, podendo expandir para a America
Principais Executivos Cargo e Tempo de Banco Latina. Desde 2007 vem investindo no ramo de seguro garantia e buscando
aumentar a carteira de PME, aproveitando a sinergia com o Grupo, já
Jorge Nacli Neto Diretor Presidente 32 anos
representando tais operações 12% da carteira total.
Cristiano Malucelli Diretor Vice Presidente 11 anos
André Luiz Malucelli Diretor Comercial 20 anos
Histórico
Vander Della Coletta Diretor Administrativo 16 anos
Paraná Banco foi constituído pelo Grupo JMalucelli em 1979, sob a denominação
Luis Cesar Miara Diretor Financeiro 7 anos de Paraná Financeira. Em 1989, a Companhia foi autorizada a operar como banco
múltiplo, com carteira comercial, de CFI. Foi pioneiro em operações de crédito
Anilson Fieker Pedroso Diretor Adjunto 19 anos
pessoal com desconto em folha no âmbito do setor público e privado, iniciando
em 1995 um convênio com o Estado do Paraná. Em 1991 foi estabelecida a
JMalucelli Seguradora e em seis anos foi reconhecida como líder de mercado em
seguro garantia. Em 2007 o Banco abriu seu capital na Bovespa, aumentando seu
PL em R$ 529 milhões. No mesmo ano foi lançado tanto um Projeto de Franquias,
uma alternativa na originação de crédito consignado, assim como uma nova
Principais Ligadas % Pat.Líq.* Lucro Líq.* estrutura para atender o mercado de PME. Em 2008, com a abertura do mercado
de resseguros, foi criada a J. Malucelli Resseguradora, com o objetivo inicial de
J. Malucelli Seguradora de Crédito S.A 99,99 20.669 1.626 absorver os prêmios de resseguros gerados pela J. Malucelli Seguradora.
Paraná Adm. Consórcios Ltda. 99,99 222 -59
Tresor Holding S.A 100,00 272 0
Grupo Associado
J. Malucelli Part. Seguros e Resseguros 100,00 324.552 35.127
Fundado em 1966 por Joel Malucelli, o grupo hoje é constituído por mais de 60
Porto de Cima Hold. Ltda. 100,00 144.875 16.477
empresas, que atuam nos ramos de construção pesada, financeiro,
J. Malucelli DTVM Ltda. 99,99 3.935 1.250 comunicações, hotelaria, revenda e locação de máquinas, seguros, esportes,
concessões e energia, recentemente conlcui a construção da PCH Espora
* Valores em: R$ mil - dez/10
Energética de 32 MW. O PL consolidado do Grupo em dezembro de 2009 era de
Auditor Independente: KPMG R$ 1.230,3 MM. Em mar.07 o grupo J. Malucelli, através do Paraná Banco,
Disclosure Geral : Excelente recomprou o controle acionário da J.Malucelli Seguradora, passando a deter
100% do seu capital.
L=LIQUIDEZ;S=SOLVÊNCIA;Q=QUALIDADE DA CARTEIRA;R=RENTABILIDADE;C=CUSTO;G=GERAÇÃO DE CAIXA;B=BASILÉIA;A=CONCENTRAÇÃO DE ATIVOS; T=TRANSPARÊNCIA
ABRIL/2011 LOPES FILHO E ASSOCIADOS, Consultores de Investimentos.Rua Araújo Porto Alegre,36/ 8º. R J CEP 20030-013.Tel (21)2210-2152 Fax(21)2240-2828. www.riskbank.com.br
Essas informações foram obtidas de fontes consideradas idôneas, mas sua integridade e exatidão não podem ser garantidas. Nossas análises exprimem apenas uma opinião, não representando recomendação de compra ou
venda de títulos ou ações de emissão da instituição. Esse Relatório não pode ser duplicado ou, por quaisquer meios, distribuído sem o prévio consentimento escrito da Lopes Filho Associados.

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ESTRUTURA PATRIMONIAL DEZ/2010 JUN/2010 DEZ/2009 JUN/2009
DISPONIBILIDADES 293 284 171.899 195
APLICAÇÕES INTERFINANCEIRAS DE LIQUIDEZ 7.229 91.634 47.856 30.263
TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS 507.442 401.734 317.487 307.168
OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.531.426 1.399.841 1.239.865 1.052.424
Op. Crédito Vencidas 25.962 27.041 23.106 19.355
Provisões (Res.2.682) 51.022 57.166 60.127 41.916
ARRENDAMENTO MERCANTIL 0 0 0 0
OUTROS CRÉDITOS DIVERSOS 37.722 38.603 35.034 34.487
Carteira de Câmbio 0 0 0 0
OUTROS VALORES E BENS 86.282 82.131 71.227 64.453
PERMANENTE 345.836 300.974 274.123 251.202
ATIVO/PASSIVO TOTAL 2.516.284 2.315.729 2.157.591 1.740.949
DEPÓSITOS TOTAIS 1.302.740 1.175.002 980.855 724.134
À Vista 17.127 12.337 13.396 11.575
A Prazo 1.068.398 1.026.862 829.945 674.383
De Poupança 0 0 0 0
Interfinanceiros 217.215 135.803 137.514 38.176
CAPTAÇÕES NO MERCADO ABERTO 46.267 0 2.802 911
OBRIGAÇÕES POR EMPRÉSTIMOS E REPASSES 0 0 0 0
No País 0 0 0 0
No Exterior 0 0 0 0
OUTRAS OBRIGAÇÕES 75.947 64.846 134.759 123.212
Carteira de Câmbio 0 0 0 0
PATRIMÔNIO LÍQUIDO 827.660 796.601 788.782 803.190
DEMONSTRATIVO DE RESULTADO DEZ/10 JUN/10 DEZ/09 JUN/09
RECEITAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 382.860 176.085 300.266 138.046
Operações de Crédito 332.732 158.710 264.737 119.766
Títulos e Valores Mobiliários 50.128 17.375 35.528 18.280
DESPESAS DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 221.510 93.430 163.955 74.149
Captação 145.104 60.130 84.417 41.160
Provisão para CRELI 39.265 24.112 56.850 19.415
RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 161.350 82.654 136.311 63.897
RESULTADO COM SERVIÇOS 4.541 2.234 4.454 2.220
EQUIVALÊNCIA PATRIMONIAL 55.336 26.484 44.929 22.204
DESPESAS DE PESSOAL E ADMINISTRATIVAS 128.089 57.876 95.947 45.970
RESULTADO OPERACIONAL 124.777 57.532 105.623 53.334
RESULTADO NÃO OPERACIONAL 602 55 6.313 6.002
RESULTADO LÍQUIDO 117.452 54.261 107.196 55.843
INDICADORES DE RISCO E PERFORMANCE DEZ/10 JUN/10 DEZ/09 JUN/09
LIQUIDEZ CORRENTE 1,64 1,96 1,95 1,94
LIQUIDEZ DE CURTO PRAZO 0,46 0,56 0,74 0,55
SOLVÊNCIA 1,31 1,35 1,39 1,60
QUALIDADE DA CARTEIRA 8,86 8,75 8,71 8,81
INADIMPLÊNCIA / OPERAÇÕES DE CRÉDITO (*) 1,6% 1,8% 1,6% 1,5%
INADIMPLÊNCIA / PATRIMÔNIO LÍQUIDO (*) 3,0% 3,2% 2,7% 2,3%
RENTABILIDADE (aa) 14,5% 13,7% 13,4% 13,9%
CUSTO OPERACIONAL 0,51 0,50 0,48 0,46
GERAÇÃO DE CAIXA 0,04 0,02 0,00 0,02
CONCENTRAÇÃO EM OPERAÇÕES DE CRÉDITO 61,3% 61,3% 59,8% 65,6%
CONCENTRAÇÃO EM TÍTULOS E VALORES MOBILIÁRIOS 20,0% 17,1% 13,7% 15,0%
CONCENTRAÇÃO EM OPERAÇÕES DE CÂMBIO 0,0% 0,0% 0,0% 0,0%
RBA BASILEIA 32,7% 33,9% 38,9% 32,1%
CAIXA LIVRE / PATRIMÔNIO LÍQUIDO 35,6% 44,9% 51,8% 32,5%
CAIXA LIVRE - R$ MIL 294.990 357.509 408.236 260.746
CAIXA/ DEPÓSITOS TOTAIS 33,9% 39,8% 53,3% 41,3%
ATIVO TOTAL AJUSTADO - R$ MIL 2.470.017 2.315.501 2.154.783 1.739.741
(*) ESTE INDICADOR CONTEMPLA O ATRASO ACIMA DE 15 DIAS
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