Como se deve preparar para o fim das moratórias? - Moratórias Públicas e Privadas - Prazo das Moratórias Públicas - O que fazer? www.gestlifes.com

1. COMO SE PREPARAR PARA O
FIM DAS MORATÓRIAS?
Manteve ou aumentou os
rendimentos de 2019?
Consegue pagar todas as
contas e acrescentar a
prestação da casa às
despesas?
Faça este cálculo:
(Encargos financeiros /
Rendimento Líquido Total do
Agregado) x 100
O resultado é 33%?
Após identificar as despesas
fixas e esporádicas, ainda tem
dinheiro para pagar contas
extra ou imprevistos?
Uma moratória é um alívio temporário
imediato criado após o início da pandemia da
Covid-19 e que permite o adiamento das
prestações de um crédito.
O Que Se Sabe?
Ao responder às questões colocadas, veja se corre o risco de
falhar com os seus pagamentos quando as moratórias terminarem.
O Que Fazer?
Consolidar
Créditos
Junta os créditos numa só
prestação, obtendo uma redução
de até 60% das mensalidades.
Baixar as
Prestações
Negociar Taxas
de Juro
Peça uma redução das taxas de
acordo com os valores aplicados
no mercado de créditos.
Falar com o Banco
Soluções como a Carência de
Capital ou o Diferimento de
Capital podem possibilitar uma
pausa nas prestações ou a
transferência de uma parcela para
a última mensalidade.
Acionar o PARI
Pode alertar as financeiras
acionando o Plano de Ação para
o Risco de Incumprimento
(PARI). Tem o direito de receber
soluções adequadas.
Estas soluções só podem ser acionadas se ainda não tiver entrado em incumprimento.
Por isso, há que manter uma atitude preventiva.
Caso já esteja em situação de dívida com as mensalidades de crédito, pode acionar o
Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento (PERSI) junto
do banco ou instituição financeira.
Relatório de Supervisão Comportamental do Banco de Portugal -
https://www.bportugal.pt/sites/default/files/anexos/pdf-boletim/rsc_2020_pt.pdf
Inquérito aos Bancos sobre o Mercado de Crédito -
https://www.bportugal.pt/sites/default/files/anexos/pdf-boletim/results_abr2021_pt.pdf
https://bpstat.bportugal.pt/conteudos/noticias/1392
https://www.bportugal.pt/page/moratorias-de-credito-0
https://eco.sapo.pt/2021/05/11/portugal-e-dos-mais-expos-
to-ao-risco-de-incumprimento-com-fim-das-moratorias-alerta-a-moodys/
https://www.dinheirovivo.pt/economia/familias-ca-
da-vez-mais-preocupadas-com-bomba-relogio-das-moratorias-13697648.html
https://www.dn.pt/dinheiro/possibilidade-de-moratorias-de-cre-
dito-serem-prorrogadas-e-muito-escassa--13592344.html
https://www.bportugal.pt/sites/default/files/anexos/pdf-boletim/ref_06_2021_pt.pdf
Moratória Privada
São da responsabilidade das
instituições de crédito que as
disponibilizaram. Terminaram a 31
de março de 2021.
Moratórias Públicas
São fiscalizadas pelo Governo e
pelo Banco de Portugal.
Aplicadas a crédito habitação e
crédito pessoal formação.
Com o fim das moratórias privadas
em março de 2021, houve uma
diminuição no número de contratos
de crédito em moratórias. Porém, a
maioria ainda está sob moratória
pública, cujo fim se aproxima.
Montante de
Crédito em
Moratória em
maio de 2021
(em mil milhŏes)
38.500 M€
Montante total em
moratória em maio de 2021
+707 MIL
Processos de incumprimento
de crédito registados
em 2020
É Um
Problema?
Tem de Agir?
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Taxas de Juros
Spreads
Seguros Mais Baratos
Prestação da casa
Os bancos já cobrem os custos
de transferência.
Faça um novo contrato habitação
com melhores condições:
Transferir o
Crédito Habitação
Se respondeu
NÃO a 1 ou
mais questões
Pode não conseguir pagar a
prestação da casa quando a
moratória acabar
Entra em situação
de incumprimento
e dívida
27 Mar 30 Jun 30 Set 2021 31 Mar 30 Set 31 Dez
Prazo das Moratórias Públicas
Moratória Pública
Moratória Privada
12
132
Não podemos ficar nessa ideia de eternizar o processo
de moratória de crédito. Todos os setores económicos
devem retomar o processo de redução do endividamento
- Mário Centeno, governador do Banco de Portugal
Segundo um relatório da
Moody's, Portugal é dos
países mais expostos ao
risco de incumprimento
com o fim das moratórias.
O fim das moratórias é um
dos 5 maiores riscos para
a estabilidade financeira
do país e poderá
traduzir-se num aumento
das prestações, por efeito
da capitalização dos juros
não pagos.
Observou-se uma maior
incidência de
incumprimento recente nos
contratos que terminaram a
moratória em dezembro do
que nos contratos que não
recorreram à moratória.
1.a
Fase
2.a
Fase
3.a
Fase
1. Orçamento 2.Taxa de Esforço 3.Poupança
Este infográfico foi criado pela Gestlifes.