3 passos simples para sair do vermelho

2. EM QUAL FLUXO VOCÊ SE ENCONTRA?
Algumas pessoas gastam menos do que ganham e aplicam a sobra: são os
APLICADORES.
Osquegastamtudooqueganham,sãoos .GASTADORES
Eosquegastammaisdoquerecebem?Essessãoos !ENDIVIDADOS
OGRUPODOS écompostopormaisde54milhõesdepessoas.ENDIVIDADOS
Vocêconsegueidentificarondeestá?
Comoestáasuavidafinanceira?
Seestivercheiodedívidasesemsaberoquefazer,prossiga!
Eupasseiporissoenosúltimosmesesminhavidamudoudaáguaparaovinho.
Aquivoutecontarminhahistóriaeoquefizparaconseguirvirarestejogo.
Casoencontrealgumaidéia,fraseoudicaqueacreditevaleranotar,ANOTE!
Mas saiba que agir é o mais importante. Siga os 3 Passos e descubra que só depende de
você. No entanto...se você já estiver satisfeito ou ainda, se preferir continuar com a vida
financeiraquetemlevado,nempercaoseutempo. Esse livronãoé paravocê!
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3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas

3. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
ÍNDICE
Introdução ............................................... 04
Uma História Real ................................... 06
1º Passo .................................................. 10
2º Passo .................................................. 14
3º Passo .................................................. 18
7 Premissas ............................................. 19
Mantra Financeiro .................................... 26

4. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
INTRODUÇÃO
Está endividado? Calma! Você não está sozinho: são mais de 57 milhões de
brasileiros! Sim, cerca de 40% da população brasileira com 18 anos ou mais está
endividada - possui dívidas em atraso há mais de 90 dias, segundo estudo de
inadimplênciadivulgadopelaSerasaExperiandivulgadoemagostode2014.
Talvez você esteja pensando: “ufa, não estou sozinho nesse barco!” Só que esse
superendividamento tem efeitos colaterais comuns, que perturbam a cabeça das
pessoas, podendo levar inclusive à depressão. Você perde o sono pensando que
precisadeum milagrepara resolver seusproblemas.Passa a jogar na loteriaporque
imagina que essa é a única solução. Você deixa de abrir a caixinha de correio porque
lá só tem cartas de cobrança e do Serasa. Quando seu telefone de casa toca, pede
para seus filhos atenderem e dizerem que você não está. Quando aparece um
aniversário de um amigo você já dá uma desculpa para não ir. Se for um casamento
então...Éassimounãoé?!
Esse descontrole financeiro não é exclusivamente culpa sua. Não nos ensinam a
lidar com dinheiro nem na escola e muito menos na faculdade. Aprendemos uma
profissão, mas não aprendemos o que devemos fazer com o dinheiro que ganhamos
com esta profissão. Então onde aprendemos? Primeiramente com nossos pais.
Recebemos importantes programações mentais que se transformam nas nossas
crenças. Essas crenças, as quais são formadas até os 12 anos de idade por tudo o
que vimos, ouvimos e sentimos com forte impacto emocional ou repetidas vezes ao
logo do tempo, farão parte de toda a vida e inclusive, serão repassadas
inconscientemente aos filhos. Além disso, o meio social em que vivemos tem grande
ediretainfluêncianaformaçãodascrenças.
Viver uma vida financeira em abundância é ter a liberdade de escolha. É poder
comprar um presente para sua esposa sem comprometer seu orçamento. É poder
comprar um carro novo sem sacrificar outros compromissos. É poder viajar com a
sua família e na hora em que voltar para casa, estar com as finanças sob controle e
já poder planejar o próximo destino, sem aquele sentimento de culpa por ter
gastado demais. É poder ser chamado para um restaurante, um aniversário de um
amigo ou até um casamento e se sentir absolutamente confortável para
comparecer e presentear. É ter um plano estratégico para aplicar seus recursos e
garantiroseufuturoparaquandoseaposentar.
4

5. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
5
Mas o que está havendo, perguntam-se as pessoas? Foi o crescente endividamento
das famílias? O descontrole do consumidor ao assumir novos compromissos sem
considerar o seu orçamento pessoal? E os maiores vilões desta alta inadimplência,
quem são? O cheque especial, o cartão de credito, os cartões de crediário das lojas,
além do financiamento do carro, da casa própria e do smartphone? E quem é o
verdadeiro responsável por isso? Quem realizou as compras mesmo quando não
havia necessidade de comprar? Como o dinheiro do empréstimo parou na sua
conta? Quem permitiu possuir mais de um cartão de crédito com limites superiores
ao salário? Quem não paga todas as contas em dia? Quem compra carro novo para
impressionar o vizinho? Quem faz viagens sem poder? Eu, tu, ele, nós, vós e eles!
Muitos de nós fazemos, mas temos que entender que é necessário mudar. O fato de
esse quadrosercomum,nãosignificasernormal.
Fonte: www.meubolsofeliz.com.br
A boa notícia, ou melhor, a ótima notícia, é que esse quadro tem solução e ela
depende exclusivamente de você. Portanto, conte comigo nessa caminhada de
apenas três passos para encontrar a sua solução e viver a plenitude financeira. Digo
issocomconvicçãopelofatodeterdadocertocomigo.
Eeuafirmoquese euconsegui,VOCÊtambém consegue!
Portanto,venhocompartilhara minhahistóriaquepodeajudarmilharesdepessoas
atransformaremasprópriasvidas.Vocêestá preparadoparaagire mudardevida?

6. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
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UMA HISTÓRIA REAL
"Sou uma pessoa comum. Sempre tive uma
vida normal. Comecei a trabalhar muito novo,
por conta de necessidade: eu e minha
namorada "engravidamos" precocemente.
Ela tinha apenas 16 e eu 19 anos.
Tínhamos uma vida financeira totalmente
estável. Nossos pais nos ajudaram a comprar
nosso primeiro apartamento quando nos
casamos, no ano de 2002 (e nessa época já
estávamos com 02 filhos!). Minha esposa não
trabalhava e eu tinha um bom emprego.
Na verdade era um excelente emprego. Eu
amava o que fazia e tinha muito prazer em
trabalhar. Conseguia bater minha meta todos
os meses e recebia uma remuneração de
acordo com a minha produtividade.
Naquela condição, comprava tudo o que
precisava, à vista. Não tinha cartão de
crédito, nem empréstimos e nem qualquer
compra parcelada na praça. Eu não
precisava. Até o dia em que perdi o emprego."
Faltava um mês para que eu saísse de férias. Um Diretor me chamou em sua sala,
olhou para mim e disse: “Você não está adequado ao perfil da empresa. A partir de
amanhã não precisamos mais dos seus serviços.” Imagine que na hora pensei em
como iria chegar a casa: a minha esposa sem trabalhar, com dois filhos em casa
(um com 3 anos e um bebê de 9 meses) e avisar para ela que eu tinha sido
demitido. Mesmo que minhas finanças estivessem equilibradas, sem dívidas, eu
teria que procurar algo rapidamente para não ter de diminuir o padrão familiar que
estava dispondo aos meus entes amados. Pior é que a viagem já estava toda
organizada e uma boa parte de hotéis pagos. Então, lá fomos nós de carro, fazer
uma mega viagem em família ficando 25 dias fora. De nada adiantava esquentar a
cabeça, pois final de ano nada se resolve. Porém, o tempo foi passando, o
desesperofoitomandocontae meudinheiroacabando.

7. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
7
Nessa busca incessante por emprego, um dos meus carros fundiu o motor. Levei a
uma oficina distante e bem mais barata. Numa das minhas idas a esta oficina pra
levar uma peça, acreditem, bati o carro. Engavetamento. Juntei três carros e os
transformei numa lataria só. Sai do carro e fiz a única coisa que me restava: chorei!
Sentei no meio fio e chorei como uma criança. Já estava devendo a escola dos
meninos, não tinha mais reserva financeira alguma. Já havia pegado dinheiro
emprestado para arrumar os carros… vendi um dos carros e mal deu para pagar
esses empréstimos. Estávamos no fundo do poço. Só que poço não tem fundo e
essa situação ainda poderia piorar. Os meus maiores sentimentos nesse momento
eramodeculpaeirresponsabilidade.
Graças a Deus e à nossa persistência, conseguimos reverter as coisas. Passei em
um concurso, minha esposa começou a trabalhar e demos a volta por cima.
Pagamos nossas contas. Logo mais, com algumas promoções no trabalho,
colocamos os meninos numa escola melhor. Tivemos mais um filho. Trocamos o
nosso apartamento por um bem maior. Compramos dois carros zero. Comprei uma
moto, que era meu sonho. Viajamos para os EUA por duas vezes. Pensa numa vida
perfeita.Atéque...
Percebi (à força) que a vida que estávamos levando estava completamente acima
do que podíamos realmente viver. Fomos no embalo do crédito fácil assim como
nossos amigos mais próximos. Quando o crédito começou a ficar mais escasso (não
tínhamos mais crédito), as coisas começaram a apertar. O salário que entrava dia
10, em dois dias já acabava. Nossos dois carros eram financiados. Minha moto era
100% financiada.Nosso apartamento era financiado(umaparte) e aquelasviagens
para osEUA me fizeramperdermeusdoiscartõesdecrédito (nãodeicontadepagar
nem os mínimos). As prestações do carro se acumulavam e às vezes eram três em
atraso. Lá ia eu: pedir dinheiro emprestado ao meu irmão. O banco tinha achado o
fone do meu trabalho, da minha casa, do meu celular. Minha filha me ligava no meio
da tarde e falava que “o cara da companhia de energia” estava lá na porta cortando
a luz. Já não conseguia fazer passeios com meus amigos de moto porque não dava
conta de pagar o IPVA – a moto já não tinha mais documento. Deixei de viajar no
carnaval com medo de ser parado no meio da estrada e ter o carro apreendido por
não ter o documento. Eu não abria a minha caixinha de correio, pois sabia que
aquela realidade não era a que eu queria ver. E as coisas só pioravam. Todo mês eu
vivia um caos. Jogava na loteria toda semana. Fiz um seguro de vida e confesso
(sem me constranger) que pensei na covardia de tirar minha vida. Não via saída
dessa situação, que só se agravava... Não queria acordar pela manhã. Não queria
mais viver. Mais uma vez eu percebia o quanto estava dentro daquele poço sem
fim.

8. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
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Um dia no aniversário de um amigo, lá estava eu tomando água (para encher a
barriga e por não ter dinheiro para comprar um Chopp) em um bar bem bacana. Um
camarada que eu não conhecia chegou mais tarde e sentou ao meu lado. Falou-me
de uma pessoa que estava fazendo a diferença na vida das pessoas e me indicou
um de seus cursos. Não acreditava que um curso de três dias poderia mudar a vida
de alguém. Mas por desencargo resolvi fazê-lo, consegui entrar em um grupo (pois
assimficariamaisbarato),leveiaminhaesposaeaindameuirmãomaisnovo.
A primeira coisa que eu ouvi lá, em um auditório com mais de setecentas pessoas
foi: “você é o único responsável pela vida que tem levado!” e veio na sequência:
“pare de culpar os outros. A única pessoa que você consegue mudar é você
mesmo!”
Aqueles três dias mudaram minha vida. Virei a chave.
Decidi viver uma vida extraordinária, com abundância.
E ainda mais, aprendi que eu devia viver uma vida de acordo com as minhas
possibilidades e não de acordo com as minhas limitações. Busquei conhecimento.
Me formei em Coach Financeiro com reconhecimento Internacional. Li mais de 10
livros sobre finanças. Assinei o que existia de mais popular na internet como blogs e
sites de economia. E comecei a aplicar esses conhecimentos na minha vida
pessoal.
Em seis meses, (isso mesmo, SEIS MESES) meus ganhos foram: paguei e liquidei
meus dois cartões de crédito; tenho dois carros quitados; possuo reservas (ainda
pequenas) para pequenos imprevistos; quitei meu financiamento do apartamento;
nos presenteamos minha esposa e eu assim: eu lhe dei uma bolsa Louis Vuitton em
seu aniversário e ela me levou pra um cruzeiro internacional também em meu
aniversário. Tudo isso com um detalhe: tudo pago à vista. E você vai perguntar:
Como? A resposta é: Deixando de ter uma vida bagunçada e desorganizada. Claro
que ainda tenho muitos compromissos financeiros, mas estão todos sob controle e
não tenho mais nenhuma restrição no meu nome. Não tenho mais ligação alguma
de cobrança. Meu salário agora sobra ao final do mês. E o melhor de tudo: descobri
que posso fazer muito mais agora do que fazia quando estava vivendo aquela vida
louca!"

9. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
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Talvez você esteja se perguntando se isso realmente é possível. Talvez você
acredite que sua situação esteja pior ou talvez você ainda não tenha percebido que
está numa situação em que requer atenção. Você pode não ter percebido ou ainda
não acredite que sua vida pode ser melhor e, inclusive, abundante! Contudo, aqui
estou eu: uma pessoa com a vida normal, ou melhor, abundante lhe dizendo que é
possívelporquantodeucertopramim.
Apenastenhoquete alertar:
NÃO EXISTE FÓRMULA MÁGICA PARA SAIR DAS
DÍVIDAS. EXISTE A CONSCIÊNCIA E A NECESSIDADE DE
AGIR DE FORMA DIFERENTE. EXISTE MÉTODO PARA
FAZER AS COISAS.
Mas não se assuste. Apresentamos a você 3 Passos para acabar com as suas
dívidas e viver uma vida mais tranquila. Você pode viver uma vida financeira plena,
com alegria e fazendo o que gosta. Pode realizar seus sonhos: ter momentos felizes
com a sua família,fazer viagens inesquecíveis,ter a casa e o carro dosseussonhos,
e acima de tudo, ter as contas em dia. Sua nova fase vai te levar a outro patamar.
Você será uma pessoa mais feliz, vendo com brilho as pequenas coisas. Será mais
grato,ajudarámaispessoas,viverámaise melhor!
Lembre-se: foi você quem se colocou onde está! Se assumir sua
autorresponsabilidade e acreditar que você é o único que pode te tirar de onde
está, prossiga! Siga os 3 Passos que são simples e objetivos de tal forma que
permitem que você inicie a mudança na sua vida AGORA! Tem poder quem age!
Vamosentão?

10. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
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A maioria das pessoas não tem o menor controle de suas dívidas. Não faz ideia de
quanto está devendo no cartão, no cheque especial, no financiamento do carro, no
financiamento habitacional, no cartão das lojas de departamento, no crédito
consignado, nos empréstimos com amigos, parentes e em alguns casos, com
financeiraseagiotas.
É importante saber exatamente o valor que você está devendo. Ou seja, você
precisa saber o que deve e qual é o custo financeiro de suas dívidas para depois
fazer seu orçamento familiar. Cada dívida foi contraída por um prazo, com uma taxa
de juros e por um determinado valor. E por que isso? Porque se eu tiver R$ 5 mil na
mão, preciso saber se vale a pena eu antecipar meu financiamento habitacional,
cobrirmeuchequeespecialouquitarumcartãodalojadedepartamentos.
No entanto, prepare-se! Esse é um dos momentos de grande aflição. A maioria das
pessoas apesar de fazerem suas declarações de Imposto de Renda uma vez por
ano, não tem noção do que realmente tem de dívidas vencidas e a vencer. E
normalmentesubestimamovalor.
Monte seu cenário atual: preencha uma tabela ou planilha com os dados que vai
coletar com os credores. Não entram aqui o condomínio, escola ou gastos
mensais, a não ser que estejam em atraso e viraram uma dívida a ser negociada.
Estaremos, nesse instante, identificando o estado atual e não o orçamento mensal.
Crielinhasparatodasassuasdívidasatuais.Aintençãoaquiésaberoseguinte:
Qual é o valor em dinheiro que você precisa pra quitar
todas as suas dívidas hoje?

11. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
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Para facilitar, segue um exemplo de uma planilha preenchida com dados fictícios,
apenasparafacilitaropreenchimento.
Pronto! Com o quadro de dívidas você já tem nas mãos a sua foto de hoje!
Importante: coloque a data de referência da sua tabela para poder comparar
futuramente!
Vai ser importante para poder fazer o comparativo e lhe motivar a seguir em frente e
viverumavidamaisequilibradafinanceiramente!
É muito importante perceber que além de contrairmos dívidas (compromissos
financeiros),ainadimplênciafaz comqueasuadívidacresçaexponencialmente.
O condomínio quando não é pago em dia, sobe 10% por causa da perda do
desconto pontualidade. A mensalidade da escola normalmente tem desconto
também quando se paga até tal data. E o cartão de crédito? Caso não pague o valor
total da sua fatura, pode pagar multa e juros superiores a 10% ao mês, ou seja, um
suicídiofinanceiro.
Qual é o valor em dinheiro que você precisa pra quitar
todas as suas dívidas hoje?

12. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
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EXEMPLO
Para se ter ideia, caso você entre durante o mês inteiro no cheque especial de R$
10 mil reais, vai pagar algo próximo a R$ 700,00 de juros (média de 7% ao mês).
Para efeito de comparação, teria que deixar R$ 10 mil aplicados na poupança por
12 meses para receber aproximadamente os mesmos R$ 700,00 de juros.
Portanto,énecessáriotomaralgunscuidados!
Para que você entenda, o objetivo do Sistema Financeiro é facilitar a transferência
de recursos (dinheiro) entre os agentes superavitários e os agentes deficitários.
Nesse sentido, no nosso atual modelo capitalista, você tem apenas duas opções:
ser um agente que tem dinheiro para emprestar (superavitário) ou um agente que
precisa de dinheiro (deficitário). Eu te pergunto: Sinceramente, qual agente você
quer ser? O que te impede de ser um agente superavitário? Como você pode se
tornar um agente superavitário? O que precisa fazer a partir de agora para
conseguir?Qualsentimentovocêteráaosetornaresseagente?
Fonte: www.meubolsofeliz.com.br

13. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
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Se você gasta mais do que ganha, vai ter que buscar
dinheiro emprestado.
E aí está o perigo, porque quem empresta vai receber juros por isso. É a regra do
Sistema Financeiro: os agentes superavitários emprestam aos agentes deficitários.
E saiba que os bancos fazem parte desse sistema e intermediam essas operações.
Se você tem contraído dívidas, renovado seus empréstimos consignados e pago o
mínimo dos cartões, pode considerar-se no grupo dos agentes deficitários, e terá,
consequentemente, como objetivo controlar a sua situação para posteriormente
mudar de lado e passar a ser um agente superavitário. Para isso, venha comigo que
vou te mostrar os outros passos necessários e totalmente possíveis, pois estão NO
SEUCONTROLE.
A primeira coisa que você vai ter que fazer é NÃO
contrair mais dívidas. E a segunda coisa que fará é
começar a pagar as que já tem! Você não faz ideia do
quanto isso será prazeroso!
Agora lhe convido a seguir para o 2º Passo: Faça seu Orçamento Familiar! Descubra
o quanto recebe de dinheiro e para onde ele vai. Isso lhe ajudará a enxergar que é
possível fazer ajustes e começar a respirar. Volto a dizer que é possível e você verá
que não precisa abrir mão de tudo e que nem precisa passar a viver sem nenhum
prazer. Você vai poder ir a restaurantes, viajar...e tudo mais, só que, com fôlego,
gastando conscientemente, enxugando gastos desnecessários. Se deixar de pagar
os R$ 700,00 de juros do cheque especial, deixará de gastar R$ 8.400,00 no final
do ano. Poderá viajar com R$ 5.000,00 e ainda deixar de gastar R$ 3.400,00.
Gostou?

14. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
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Agora, a orientação aqui é a seguinte: sente com a sua família e isso inclui seu
cônjuge e filhos para fazer esse orçamento. Isso faz com que toda a família se una
a um objetivo comum e tenha ciência dos "porquês" de algumas decisões que vão
passaratomar,comoporexemplo,contratarumpacotemaissimplesdeTVacabo.
A vida financeira para algumas pessoas é algo intocável e várias delas nunca
conversam sobre o assunto. É um tabu! (O que não deveria ser). Faturas de cartões
escondidas, esposas que tomam empréstimos escondido para honrar compras
excessivas, maridos que tomam empréstimos e não deixam sua família saber que
estão em dificuldade e por aí vai. E sabe onde isso vai chegar? Precisa dizer que
56% dos casamentos acabam por causa dessa falta de diálogo e
compartilhamento sobre suas finanças? Quantas pessoas descobrem tarde (mas
nunca tarde demais) que seu cônjuge está cheio de dívidas? E os filhos? Quantos
jovens começam a trabalhar e logo estão inadimplentes? Saiba, mais uma vez, que
a taxa de inadimplência chega a 28% entre os jovens de 18 a 25 anos, conforme o
Serasa.
Seu orçamento servirá para saber sobre quais setores você gasta mais, onde pode
manter, diminuir ou excluir os seus gastos. Mais ainda, vai servir para identificar
qualé asuanecessidadefinanceira.

15. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
15
A necessidade financeira é o resultado da soma dos valores que você precisa para
cobrir todos os seus gastos: prestações, alimentação, financiamentos,
condomínio, internet, TV a cabo, IPTU, IPVA, seguros, previdência, dentro outros.
Resumindo: todos os seus gastos mensais. De uma maneira informal, necessidade
financeiraé ocustoparasustentarseuestilodevida.
Fonte: www.meubolsofeliz.com.br

16. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
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A regra geral de finanças diz que não se deve gastar mais do que se ganha. Isso
parece lógico, é familiar e posso arriscar em dizer: muitos sabem disso. Mas e na
prática, porque não acontece dessa forma? Por que as pessoas acabam gastando
mais do que podem? Mais do que deveriam? Acreditamos que temos o controle de
tudo, porém na prática é um verdadeiro descontrole. Eu me sentia dessa maneira!
Vamostrabalhardoisconceitosimportantes:DespesasPrevistaseImprevistas.
Despesas Previstas (fixas): são as despesas esperadas dentro do mês, inclusive as
de caráter anual, mas que são atribuídas a um mês específico. Exemplo: o IPVA do
carro, o IPTU do imóvel onde você mora; o condomínio, a mensalidade escolar, os
gastos com alimentação. Se você tem uma empresa: os impostos, a folha de
pagamentoeoaluguel.
Despesas Imprevistas (variáveis): são as despesas incomuns e surgem de eventos
não esperados. Exemplo de eventos que geram despesas imprevistas: batida ou
roubo do seu carro; doença ou procedimento cirúrgico fora do plano de saúde ou
pra quem não tem plano; falecimento de cônjuge ou parente próximo; despesas
trabalhistas dos funcionários da sua empresa; demissão do emprego; perda de
comissão,dentrooutros.
Faça seu Orçamento Familiar. Para auxiliar a elaboração e o diagnóstico do seu
orçamento,vamostedardoiscaminhos:
Ÿ Utilizar o Simulador de Diagnóstico Financeiro do site
www.meubolsofeliz.com.br. É o simulador mais simples e objetivo que
encontrei na internet. Você consegue utilizá-lo e identificar o que pode ser
excluído e o que pode ser diminuído do seu orçamento, facilmente. O link é
www.meubolsofeliz.com.br/simulador-diagnostico-financeiro/
Ÿ Planilha de Orçamentos Detalhada. Para você que tem familiaridade com o
Excel, poderá utilizar a nossa planilha Método Prático 3 Passos e organizar o
seu orçamento detalhadamente, inclusive com a possibilidade de inclusão de
informações e controle diário.
Desta forma, alimente sua planilha e, junto com a sua família, alimente a coluna
com os valores propostos e descubra o quanto você já pode começar a
economizar para pagar suas dívidas e sair do vermelho. Como eu já lhe disse: É
possívelevocêvaiconseguir!Seeuconsegui,vocêtambémconsegue!
Tem poderquemage!

17. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
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Esse orçamento foi muito importante na minha situação. Identifiquei que se eu
somasse as prestações do meu apartamento, dos dois carros e da moto (ou seja, só
dos financiamentos), eu tinha um comprometimento mensal de R$ 4.958,00.
Quando eu considerava os meus empréstimos descontados na folha e na conta,
dava mais R$ 4.300,00. Ótimo! Faltavam as escolas e o condomínio, que davam
mais R$ 3.550,00. Espera aí! Não somei a gasolina, os restaurantes, as compras
parceladas, e mais um monte de coisas. Daí entendi porque um consultor
financeiro alegava que uma pesquisa identificou que seu gasto real é superior a 5
0% do que você imagina! Antes fosse, porque no meu caso deu mais de 80%! Meu
Deus! Além de saber o tamanho do meu endividamento, identifiquei que a cada
mês eu estava ficando mais pobre, e mais endividado! Sim, é preciso uma
Intervenção URGENTE! E mais, um plano para poder resolver e virar o jogo. Caso
contrário,podeaceitarafalência!Enãoéissoquequeremos,certo?
Fonte: www.meubolsofeliz.com.br

18. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
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Ok! Bateu o desespero, a agonia, a vontade de gritar e a de sair correndo? Lembre-
se: você foi o responsável por isso! Você se colocou nessa situação! Você que
gastou o que não devia! E somente as suas novas atitudes, frise-se NOVAS
ATITUDES, podem tirá-lo dessa situação. Use esse sentimento como força para
poder estruturar um plano e agir para que as coisas comecem a seguir outro rumo.
Depois que eu passei a agir de acordo com o meu plano, passei a adotar posturas
até pouco tempo atrás, inimagináveis! Em outros momentos, estaria comprando
um carrão, viajando pra fora e fazendo aquisições fora das minhas possibilidades.
Evoutedizerumacoisa:comeceiaveraluznofimdotúnel!
Então vamos? Pegue na minha mão... Bem, até aqui você descobriu quanto deve
com o 1º Passo. Descobriu o movimento de suas contas, se está acumulando
dinheirooudívidas,como2ºPasso.
Agora, vamos criar as regras de conduta e as ações
para virar o jogo, com o 3º Passo, e não menos
importante que os demais!
É muito importante saber que deveremos atuar em duas frentes: as Dívidas
Passadas e as Dívidas Futuras. Uma já existe e a outra, você não poderá deixar
aparecer. Terá que focar em eliminar as Dívidas Passadas e não crias mais Dívidas
Futuras. É um exercício que não tem mistério, desde que entenda que é a nossa
base de atuação e o fundamento comportamental que norteará o Plano de Ação, o
qual deve ser utilizado pra parametrizar as ações, os prazos e o grau de importância
das ações a serem tomadas com relação às dívidas que já existem. E pra isso
propusemos7premissasparalheassistiremseuplano!
E no final, ainda preparamos um mantra para você
imprimir, ler e praticar todos os dias!

19. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
7 PREMISSAS PARA SAIR
DAS DÍVIDAS
1º - Minha missão é fazer
sobrar dinheiro no final do mês!
Claro! Quando começar a sobrar, é porque estou gastando menos do que ganho
e posso negociar minhas dívidas!
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20. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
2º - Antes de Comprar qualquer
coisa, vou me perguntar:
Posso Viver sem isso?
Claro! Comprarei o que é essencial, não o que é desnecessário e supérfluo!
3º - Nunca desprezo pequenos
valores! Pouco de muitos lugares
pode fazer a diferença.
Claro! Economizar R$ 50,00 de uma conta pode parecer pouco. Mas e se for de
10 contas? Lanches, almoços, academia, cinema e conta de celular? Somando
essa diferença em poucos meses você pode liquidar seu cheque especial!
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21. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
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3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
4º - Vou eliminar todas as minhas
dívidas! As mais pesadas primeiro!
Claro! Tenho que focar nas dívidas que tem maior impacto no meu dia a dia.
Quanto maior for a prestação da dívida que eu liquidar, maior é o valor disponível
praeunegociare pagaroutrasdívidas!
Por exemplo: tenho três dívidas a saldar e possuo R$ 5 mil que recebi de 13º. O que
fazer?
Ÿ Um empréstimo de R$ 990,00 por mês, com saldo devedor de R$ 5 mil. Foi
contratadoa umataxa de1,40a.m.;
Ÿ Um Financiamento do carro de R$ 1.500,00 por mês, com saldo devedor de R$
15mila umataxa de1,99a.m.;
Ÿ Cheque especial de R$ 5.000,00 utilizando 100%, pois quando entra o salário já
tirotudoepagoR$350,00emmédiapormês,pagoumataxa de7%aomês.
Nossa sugestão nesse caso é liquidar o empréstimo de R$ 5 mil. Negociar o cheque
especial e parcelar a uma taxa que normalmente será menos da metade da
original. Os R$ 5 mil de cheque especial serão parcelados com uma parcela de no
máximo R$ 350,00. Note que isso não vai te onerar mensalmente e ainda fará com
que tenha uma data fim. Quando terminar de pagar, acabou. Se você não fizer isso,
vai pagar eternamente os R$ 350,00 e nunca vai liquidar o seu cheque especial.
Depois disso, sim, passe a pagar as últimas parcelas do seu financiamento do
carro, que por ser CDC o banco te dá desconto para pagar as parcelas de trás pra
frente.Deixedepagarjuros!

22. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
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5º - Cartão de Crédito: só terei
quando puder realmente ter!
Claro! O cartão de crédito te dáa falsaimpressãode
poder de compra: Compre mais do que pode e
parcele em até 10 vezes! Cartão de Crédito é uma
das melhores invenções do mercado financeiro,
mastem desaberusar!
Querumadica?Vamoslhedartrês!
Ÿ Jamais pague somente o mínimo do seu cartão. Se está nessa situação, opte
por parcelar a fatura do mês ou ainda melhor, parcelar todo o saldo restante do
cartão;
Ÿ ·Se seu cartão já está cancelado por inadimplência: as operadoras de cartão
oferecem descontos para parcelamento da sua dívida sem juros e ainda,
oferecem descontos de até 50% sobre o valor da dívida! Note que você só pode
parcelar se tiver capacidade de pagamento, pois estará se comprometendo a
pagar aquela quantia todos os meses. Se não consegue, vá fazendo uma reserva
deguardadedinheiroparapagamentoàvistacomdesconto!
Ÿ ·Se já está em fase de conseguir se controlar com o cartão, a melhor dica é: toda
compra que você fizer, separe o dinheiro em uma aplicação. Assim, quando
chegar sua fatura, terá o dinheiro suficiente para pagar a fatura e aí sim estará
utilizandoosbenefíciosdocartão,comoosprogramasdepontos.

23. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
23
6º - Cheque: não vou emi r
nem emprestar mais a ninguém!
Claro! Tem gente que acha que cheque é
dinheiro. É mais uma forma multiplicadora do
dinheiro, ou melhor, do crédito! Diferente do
cartão,aquiolimite é otalão!
Por isso, você tem que se controlar e não emitir mais nenhum cheque. Se tiver na
gaveta, rasgue! Assim você não vai achar desculpas inconscientes para utilizar
estas folhas. Até onde sabemos, somente dois tipos de estabelecimentos ainda
utilizam esse meio de pagamento como meio principal: algumas academias e
algumas instituições de ensino. Quanto ao resto, melhor usar outro meio e se quer
saberminhasugestão:useocartãodedébito.
"Até carro eu comprei com um cheque. E antes tivesse sido só o carro. Quando eu
não tinha mais como pegar cheque, pedi emprestado aos amigos e parentes. Isso
foi devastador! E a coletânea foi enorme: para amigos, padaria, cantina da escola
dos filhos e vários outros. Ou seja, eu achava que tinha mais do que realmente tinha
na minha conta." Simples assim: cheque você NÃO emite, NÃO pega emprestado
e NEMemprestaaninguém!
Desta forma, se você tem cheques na praça e que foram devolvidos por
insuficiência de saldo, tem que ir ao banco, identificar quais são os cheques, os
valores, a data de apresentação e ainda, uma cópia deles. Isso facilitará a
identificação dos seus credores, além de verificar a quantidade e os valores dos
chequesqueencontram-senapraça.
"No meu caso, após aqueles episódios, ao menos uma coisa aprendi e venho
fazendo desde então: resgatei, paguei e dei baixa em todos os meus cheques. E
desde então não uso mais cheque! Há 10 anos não emito mais uma folha de
chequesequer!"
Veja como regularizar a situação dos cheques. Importante ressaltar que é devida
tarifaaobancoeinclusiveaoBancoCentralpelaprestaçãodesteserviço.

24. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
24
7º - Emprés mos: Não pego novo e
não renovo a não ser por uma boa
causa!
Claro! Financeiramente falando é prejudicial renovar um empréstimo. Porém, se
possotrocarumadívidamaiscaraporumamaisbarata,tenhoquefazerissosim!
O que devemos entender é que a princípio, não devemos pegar um empréstimo
para fazer qualquer coisa diferente de liquidar uma dívida de custo financeiro
maior. Porém, devemos tomar cuidado porque, por exemplo, para um novo
empréstimo é devido o IOF. E se a taxa de juros for próxima, certamente não valerá
pelo custo financeiro. Uma oportunidade que existe hoje no mercado é a
portabilidade de crédito. Se os bancos tiverem contratos idênticos com os órgãos,
você consegue, por exemplo, portar um empréstimo de um banco para outro sem
custo nenhum. E se conseguir benefícios como a redução da taxa de juros, que a
longo prazo pode representar uma diferença considerável de desconto nos juros, é
interessante!
É importante ressaltarque nesse caso de portabilidade,não existe possibilidadede
recebimento de recurso, alongamento de prazo ou até mesmo diminuiçãodo prazo.
O contrato deverá ser portado com todas as suas características, com exceção dos
juros, que poderá influenciar numa parcela menor. Desta forma, se for para pegar
um novo empréstimo para liquidar um cheque especial a descoberto, um
empréstimo pessoal em uma financeira cujo o custo financeiro é maior, ou ainda
liquidar uma fatura de cartão de crédito que não esteja sendo paga em sua
totalidade, vale a pena! Não pegue empréstimos para fazer viagens ou fazer
compras. Esteja atento apenas pela condição de que um novo empréstimo indica
uma nova parcela e onera sua capacidade de pagamento. Você deve fazer as
contas para saber se a diferença das parcelas é positiva, diminuindo seu fluxo de
pagamentomensal.

25. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
CONCLUSÃO
Sabemosqueéummomentodifícilnasuavida.
Esperamosquevocêconsigareorganizarsuavidafinanceira.
Nossa proposta é educar, compartilhar histórias de
superação e promover o bem comum.
Se você ao menos respirar melhor com base em qualquer ideia ou sugestão aqui
apresentada, já nos sentiremos bem. Mas se você resolver virar a chave e viver uma
vida diferente, mais equilibrada financeiramente, com plenitude e alegria, aí sim,
nos sentiremos realizados. É a nossa missão, é o nosso propósito, é a nossa doação
paraummundomelhor!
A sugestão é que você assine um compromisso. Não com a gente, mas com você!
Com a sua família, com a sua vida e com o seu futuro! Vai valer a pena, temos
certeza absoluta! O modelo abaixo é para você imprimir e colar no seu armário, na
sua agenda, ou no seu celular. Leia diariamente, até que tenha isso na sua mente.
Não deixe que passe um dia que você não leia esse mantra! E quando você começar
a perceber os resultados na sua vida, compartilhe com a gente na nossa página do
facebook ou no e-mail 3passosatendimento@gmail.com. Estamos aguardando
seudepoimento, sugestãooucrítica!
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Vamos nessa?
Tudo Vale a pena, quando a alma não é pequena!

26. 3 Passos Simples para sair do Vermelho e se Libertar das Dívidas
MANTRA DAS FINANÇAS
- Leandro Sampaio

27. www.facebook.com/apenas3passos
atendimento3passos@gmail.com