Educação Financeira

2. módulos do curso
Orçamento Pessoal e
Familiar
Despesas < Receitas
Crédito e
Endividamento
Consumo
Investimentos, Seguros
e Aposentadoria
Consumo
otimizado?
Nossa Relação
com o Dinheiro
Não Sim
Não
Sim
Bem-estar

3. nossa relação com o dinheiro
• Como nos relacionamos com o dinheiro?
• Sonhos e projetos
• Escolhas
• Posição credora x posição devedora  troca
(ou escolha) intertemporal
• Necessidades e desejos

4. como nos relacionamos com o dinheiro?
• Na escola
• Na família
• Entre amigos
• No trabalho
• Nas demais instituições

5. como nos relacionamos com o dinheiro?
Consumidores normalmente
acham que sabem mais
sobre conceitos e produtos
financeiros do que
realmente sabem...

6. Fonte: POF – IBGE-2008/2009
como nos relacionamos com o dinheiro?
75,2% das famílias brasileiras
sentem alguma dificuldade para
chegar ao final do mês com seus
rendimentos

7. o que fazer?
• Educar-se financeiramente para:
 Equilibrar finanças pessoais
 Planejar o futuro e realizar projetos
 Enfrentar situações imprevistas
 Comparar produtos financeiros
 Fazer escolhas cada vez mais conscientes
 Evitar cair em fraudes
 Evitar o estresse financeiro
 Realizar sonhos

8. ATIVIDADE
Sonhos:
o que eu tenho feito?
Pg. 35
sonhos e projetos

9. sonhos e projetos
•Sonhos
 Desejos vivos, aspirações, anseios. Ideias
ou ideais que se quer alcançar.
•Projetos
 São sonhos colocados “no papel”, para
que possamos visualizar melhor os
caminhos que devemos seguir para
alcançá-los.

10. O homem só é sujeito da própria
história se tiver um projeto de vida.
Caso contrário, será um mero
espectador e será levado pelas
circunstâncias.
sonhos e projetos

11. SONHOS  PROJETOS
transformando sonhos em projetos

12. como chegar lá?
PASSOS IMPORTANTES:
1. Saiba aonde você quer chegar

13. saiba aonde quer chegar
 Podes dizer-me, por favor, que caminho devo
seguir para sair daqui? – perguntou Alice.
 Isso depende muito de para onde queres ir... –
respondeu o gato.
 Preocupa-me pouco aonde ir – disse Alice.
 Nesse caso, pouco importa o caminho que sigas –
replicou o gato.
Fonte: “Alice no País das Maravilhas”, Lewis Carroll

14. como chegar lá?
PASSOS IMPORTANTES:
1. Saiba aonde você quer chegar
2. Internalize a visão de futuro trazida pela
perspectiva de realização do projeto

15. visão de futuro
Uma visão do futuro que motiva faz superar os
obstáculos e acreditar que é possível transformar o
sonho em realidade

16. como chegar lá?
PASSOS IMPORTANTES:
1. Saiba aonde você quer chegar
2. Internalize a visão de futuro trazida pela perspectiva
de realização do projeto
3. Estabeleça metas claras e objetivas

17. metas claras e objetivas
• Foco no positivo
• Descrição específica
• Tamanho apropriado da meta
• Iniciadas e controladas pelo sujeito (assumir
a responsabilidade pela meta)

18. como chegar lá?
PASSOS IMPORTANTES:
1. Saiba aonde você quer chegar
2. Internalize a visão de futuro trazida pela
perspectiva de realização do projeto
3. Estabeleça metas claras e objetivas
4. Estabeleça etapas intermediárias

19. como chegar lá?
PASSOS IMPORTANTES:
1. Saiba aonde você quer chegar
2. Internalize a visão de futuro trazida pela perspectiva de
realização do projeto
3. Estabeleça metas claras e objetivas
4. Estabeleça etapas intermediárias
5. Compartilhe e comemore com alguém as
etapas intermediárias da caminhada

20. compartilhe e comemore
A felicidade não é um destino; é uma viagem.

21. exercício
Registre os sonhos que você
gostaria de realizar

22. exemplo
• Sonho: VIAGEM DE FÉRIAS
• Projeto
 Aonde quero chegar: Rio de Janeiro
 Visão de Futuro: foto no Cristo Redentor, no
Maracanã e nas praias cariocas
 Meta clara e objetiva:
o Viajar para o Rio de Janeiro, daqui a um ano, durante 1
semana, passagens aéreas, hospedagens em hotel
o Custo total da viagem: R$ 2.000,00
o Poupar o valor equivalente a 10% do salário por mês,
até atingir os R$ 2.000,00

23. exemplo
• Etapas intermediárias: a cada 3 meses,
reavaliar a meta e, se necessário, realizar
ajustes nos valores mensais poupados
• Marcos comemorativos: a cada R$ 500
poupados para a viagem, comemorar com
um sorvete, um almoço ou outra atividade
de lazer

24. ATIVIDADE
Transformando
sonhos em projetos
Pg. 37
sonhos e projetos

25. escolhas
A vida é feita de escolhas,
conscientes ou inconscientes,
e não escolher
também é uma escolha...

26. escolhas racionais
Seres humanos são seres racionais,
usam todas as informações disponíveis
para tomar as melhores decisões em
suas vidas...
Então, por que às vezes tomamos
decisões que não parecem racionais?

27. escolhas racionais
VÍDEO: EU VOU LEVAR

28. racionalidade limitada
• As pessoas tomam decisões que não
parecem racionais, por dois motivos:
 Não possuem todas as informações
necessárias para tomar a melhor decisão
 Têm tendências comportamentais, inatas e
inconscientes, que distorcem a percepção e o
comportamento
Fonte: “Finanças comportamentais”, Aquiles Mosca

29. ESCOLHAS HUMANAS
=
RAZÃO + EMOÇÃO
BUSCA DO EQUILÍBRIO
equilíbrio nas escolhas

30. Fonte: www.akatu.org.br
RAZÃO
EMOÇÃO
DIVERSÃO
IMEDIATISMO
CONSUMISMO
equilíbrio nas escolhas

31. escolha fundamental
Existe uma escolha fundamental
quando o assunto é Gestão Financeira:
menos antes ou
mais depois?

32. troca intertemporal
usufruir agora e pagar depois
(posição devedora)
X
pagar agora e usufruir depois
(posição credora)
Fonte: “O Valor do Amanhã”, Eduardo Giannetti

33. posição devedora

34. posição credora

35. juros: pagar ou receber?
•Financeiramente, qual a sua escolha?
 Receber juros
oPoupar agora e usufruir depois
 Pagar juros
oUsufruir agora e pagar depois

36. necessidades e desejos
•Necessidade
 Aquilo de que realmente precisamos: é algo
absolutamente indispensável
•Desejo
 Aquilo que queremos possuir ou usufruir:
pode ser necessário ou não

37. necessidades e desejos
Necessidade Desejo
Moradia Casa própria
Alimentação
Jantar em restaurante de
luxo
Transporte Carro de luxo
Lazer Viagem ao exterior
Vestuário Roupas de grifes

38. quando desejos viram necessidades...
Desejos são ilimitados
e recursos são limitados.
Se tratarmos desejos como
se fossem necessidades,
será impossível
alcançar a satisfação.

39. definição de status
“Posição social de um indivíduo. Na tentativa de
aparentar posição de maior prestígio, o indivíduo
pode adotar a prática de comprar produtos de que
não precisa, com dinheiro que não tem, para
demonstrar quem não é, para impressionar pessoas
que não conhece”.
Autor desconhecido

40. afinal, o que é o dinheiro?
Dinheiro é um meio de atender
necessidades e de realizar projetos,
e não um fim em si mesmo
Aprenda a gerir o seu dinheiro e
a cuidar do mais importante...

41. resumo do módulo
• Como transformar sonhos em projetos
• O processo de escolha e nossa
racionalidade limitada
• A escolha fundamental (menos agora x mais
depois)
• Necessidades x desejos