Finanças PessoaisA vida Financeira em Equilíbrio”                1
Dinâmica• Você tem um Orçamento Familiar com  recebimento total de R$ 1.500,00.• Precisará fazer um corte de R$ 200,00  pa...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.O que é planejamento?     O planejamento é determinar antecipadamente  quais s...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Mas o que é Planejamento Financeiro Familiar?      Já o planejamento financeir...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Objetivos PessoaisO planejamento pode visar vários objetivos, tais como:•   Co...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Vantagens de uma vida financeira saudável.• Possibilita uma maior folga no orç...
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diagnóstico Financeiro Pessoal.Indicadores de uma vida financeira não saudável...
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Como sair do endividamento?       Algumas dicas para diminuir despesas:•   Dim...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir o consumo de água:• Diminuir o tempo do banho de 15 minutos, para 10 ...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir o consumo de água:• Não jogar papel e outras coisas no vaso, pois é  ...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Tabela da Sanepar para o ideal de consumo:                          22
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com energia elétrica:• Substituir lâmpadas incandescentes p...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com energia elétrica:• Quando for comprar eletrodomésticos,...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com telefonia:       Para diminuir os gastos com telefone é...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com telefonia:      Quem faz poucas ligações de longa distâ...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com compra do mês                               Matéria CBN...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com compra do mês      Dados do IBGE indicam que pessoas co...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com compra do mês:      Carregue uma lista de compras. Ante...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com compra do mês:      Os produtos da marca própria do mer...
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com compra do mês:     Opte por alimentos frescos da estaçã...
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Planejamento financeiro, familiar e pessoal.PARE DE FUMAR:     Dados da PETab (Pesquisa Especial de Tabagismo) revelaram q...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.PARE DE FUMAR:- TV de LCD de 32 polegadas (R$ 1.469,00, preço médio);- Computa...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Como sair do endividamento?     Para conseguir visualizar onde se pode economi...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Como sair do endividamento?      Como lidar com o cartão de crédito?• É a redu...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.  SIMULAÇÃO QUITAÇÃO DE         DÍVIDAS:http://web.infomoney.com.br//suasfinan...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Como lidar com o consumo?     Quais suas prioridades para seu orçamento?  Educ...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Quanto custa um carro?        IPVA                       R$ 1.000,00        Se...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Como lidar com o consumo?     Exemplos      típicos   de    gastos   supérfluo...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Como planejar o futuro?      Finanças é se programar no longo prazo.     Para ...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Atualização do orçamento financeiro mensal.       A melhor forma de atualizar ...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Por que analisar criticamente seu orçamento?      Porque é “uma tendência do b...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Onde investir?• Primeiro é preciso definir o seu perfil, conservador, moderado...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.• Aplicar em Fundos de investimento, no site do  www.bradesco.com.br tem aplic...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.• A escolha deve se basear no seguinte:• Idade do investidor;• Objetivo do inv...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Construindo um orçamento financeiro.   EXERCÍCIO “A ELABORAÇÃO DO ORÇAMENTO   ...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Mudança de atitude.       Tudo o que aprendemos até agora pode mudar radicalme...
Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Fontes:www.bradesco.com.brwww.copel.comwww.sanepar.com.brwww.shopinvest.com.br...
A riqueza de procedência vã diminuirá, mas quem a ajunta com o próprio trabalho a                            aumentará. Pr...
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  1. 1. Finanças PessoaisA vida Financeira em Equilíbrio” 1
  2. 2. Dinâmica• Você tem um Orçamento Familiar com recebimento total de R$ 1.500,00.• Precisará fazer um corte de R$ 200,00 para uma reserva de emergência.• Por onde começaria? 2
  3. 3. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.O que é planejamento? O planejamento é determinar antecipadamente quais são os objetivos que devem ser atingidos e detalhar os planos necessários para atingi-los da melhor maneira possível.Quem planeja onde e como gastar, vive melhor! 3
  4. 4. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Mas o que é Planejamento Financeiro Familiar? Já o planejamento financeiro proporciona às pessoas um entendimento de sua situação financeira e orienta sobre qual é a direção a ser seguida. Permite identificar o peso de cada decisão de compra e/ou despesas na vida financeira como um todo. 4
  5. 5. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Objetivos PessoaisO planejamento pode visar vários objetivos, tais como:• Compra de uma casa e/ou apartamento;• Liquidação de uma dívida;• Compra de um carro;• Uma reforma na casa e/ou apartamento;• Educação de filhos;• Uma vida financeira estável. 5
  6. 6. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Vantagens de uma vida financeira saudável.• Possibilita uma maior folga no orçamento que, em última instância, traz maior tranqüilidade à pessoa;• Faz com que você evite os gastos por impulso;• Auxilia na decisão quanto ao que pode ou não gastar; 6
  7. 7. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Vantagens de uma vida financeira saudável.• Possibilita que saiba exatamente como gastar o seu dinheiro;• Apóia a criação de um plano de poupança e investimento;• Ajuda a decidir sobre como é possível se proteger contra as conseqüências financeiras de eventos imprevistos. 7
  8. 8. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Vantagens de uma vida financeira saudável. O maior benefício da educação financeira é permitir que você tenha controle da sua situação financeira. Algo que, efetivamente, não tem preço! 8
  9. 9. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diagnóstico Financeiro Pessoal. Como anda sua vida financeira? 9
  10. 10. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diagnóstico Financeiro Pessoal.Indicadores de uma vida financeira não saudável:• Conta permanentemente negativa;• Uso excessivo do cartão de crédito;• Empréstimos. 10
  11. 11. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diagnóstico Financeiro Pessoal. Indicadores de uma vida financeira saudável, porém não ideal:• Pouca ou nenhuma dívida, porém todo dinheiro que é recebido é gasto;• Não há sobras no final do mês. 11
  12. 12. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diagnóstico Financeiro Pessoal. Indicadores de uma vida financeira saudável ideal:• Contas em ordem;• Sobras para investimento e/ou poupança;• Crescimento do Patrimônio. 12
  13. 13. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Método para controle da vida financeira. A ferramenta mais importante para equilibrar a vida financeira é realizar o orçamento financeiro mensal, pois através dele você pode:• Planejar e controlar as finanças;• Visualizar onde foram os gastos;• Visualizar o que ainda será gasto;• Planejar as receitas e despesas mensalmente. 13
  14. 14. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Método para controle da vida financeira. Para montar o orçamento financeiro mensal é necessário responder as seguintes questões: O que é REALMENTE sua remuneração? E o que não é sua remuneração? Para podermos calcular as entradas de dinheiro. 14
  15. 15. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Método para controle da vida financeira. Muitos imaginam sua renda mensal contando com limite da conta, limite do cartão de crédito, férias, empréstimos, etc. É importante lembrar que essas receitas ou são temporárias, ou irão custar no orçamento posteriormente, não podendo ser consideradas como sua remuneração mensal. 15
  16. 16. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Método para controle da vida financeira. A segunda parte para realização do orçamento financeiro mensal, é identificar e prever as suas despesas. Atenção especial para gastos eventuais em determinados períodos do ano. 16
  17. 17. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Método para controle da vida financeira.Despesa Valor ANUAL Valor MENSALMaterial Escolar R$ 200,00 R$ 16,66IPTU R$ 400,00 R$ 33,33IPVA R$ 400,00 R$ 33,33Seguro Residencial R$ 250,00 R$ 20,83 17
  18. 18. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Como sair do endividamento? Para sair do endividamento, não há milagre. Tem que se diminuir o consumo. Por mais difícil que possa ser, diminuir despesas algumas vezes pode ser mais simples do que parece. 18
  19. 19. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Como sair do endividamento? Algumas dicas para diminuir despesas:• Diminuir o consumo de água;• Diminuir gastos com energia elétrica;• Diminuir gastos com telefone fixo e celular;• Pesquisa de preço antes de realizar a compra do mês;• Reinvente o seu lazer;• Adiar passeios ou viagens para depois. 19
  20. 20. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir o consumo de água:• Diminuir o tempo do banho de 15 minutos, para 10 minutos;• Fechar a torneira enquanto estiver lavando as mãos, fazendo a barba;• Para escovar os dentes é necessário um copo de água somente, deixando a torneira ligada, são 10 litros de água; 20
  21. 21. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir o consumo de água:• Não jogar papel e outras coisas no vaso, pois é gasto mais água para mandar o lixo embora;• Utilizar a capacidade máxima da máquina de lavar roupas, esperar acumular;• Os vazamentos são grandes vilões. 21
  22. 22. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Tabela da Sanepar para o ideal de consumo: 22
  23. 23. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com energia elétrica:• Substituir lâmpadas incandescentes por lâmpadas mais eficientes;• Ligar a luz somente quando a luz natural não for suficiente;• Ligar lâmpadas de cômodos desocupados, a não ser quando envolver segurança; 23
  24. 24. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com energia elétrica:• Quando for comprar eletrodomésticos, dar preferência aos que possuem o selo de eficiência A do Inmetro;• Evite o uso de “T”´s (benjamins) que sobrecarregam a tomada. 24
  25. 25. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com telefonia: Para diminuir os gastos com telefone é necessário primeiro, uma mudança de comportamento. Racionalizar o uso do telefone para somente o necessário. É possível também que o plano não seja adequado à sua realidade de utilização. Verificar todas as companhias e verificar qual delas oferece um plano adequado à sua utilização. Já que você está sempre conectado à internet por uma taxa fixa, aproveite esse canal de comunicação. Em vez de telefonar, mande e-mail ou use um programa de chat (por exemplo: ICQ, MSN, Yahoo Messenger, skype). 25
  26. 26. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com telefonia: Quem faz poucas ligações de longa distância e não contratou nenhum plano alternativo deve evitar o horário comercial. A telefonia internacional é cara, mas é o segmento em que há mais concorrência e no qual freqüentemente acontecem promoções. Diversas operadoras oferecem planos alternativos com tarifas reduzidas para determinados paises. 26
  27. 27. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com compra do mês Matéria CBN: http://www.cbnlondrina.com.br/Materias/cesta-basica-sobe-0,28-em-londrina 27
  28. 28. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com compra do mês Dados do IBGE indicam que pessoas com renda de até R$ 1.200 mensais gastam, em média, 27,8% com alimentação, produtos de limpeza e de higiene. Em média, gasta-se, então, R$ 333,60 por mês para comprar apenas o básico da sobrevivência do lar. Mas quem passar a tomar mais cuidado na hora de comprar pode diminuir até R$ 100 deste orçamento mensal, dependendo do valor gasto atualmente. 28
  29. 29. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com compra do mês: Carregue uma lista de compras. Antes de ir ao supermercado, revise os itens que já estão em estoque e anote o que falta. Leve as crianças para o supermercado se não houver outro jeito. Não leve a mesma marca só por costume. Verifique as que estão em oferta e teste-as. 29
  30. 30. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com compra do mês: Os produtos da marca própria do mercado costumam ser até 80% mais baratos do que os outros. Levar pacotes maiores costuma compensar. Porém, não deixe de fazer as contas. Na hora de comprar óleo, veja se é de canola, milho ou soja. O último custa menos do que os outros. 30
  31. 31. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com compra do mês: Se o feijão estiver caro, substitua por lentilha. Mas lembre-se de comparar as quantidades das embalagens. Pegue doces nas prateleiras e nunca na fila do caixa. Lá, ficam expostas as marcas mais caras. Deixe para comprar frutas, verduras e legumes na feira. São mais baratos, principalmente uma hora antes do fim. Faça o mesmo com peixe. 31
  32. 32. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com compra do mês: Opte por alimentos frescos da estação, ao invés de congelados; É muito mais vantajoso financeiramente preparar as refeições em casa; 32
  33. 33. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Diminuir os gastos com compra do mês: Verifique quais produtos estão mais caros que o usual e veja em outros supermercados; Na TV e em folhetos entregues no sinal sempre são indicados as melhores ofertas; 33
  34. 34. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Reinvente o seu Lazer: O objetivo aqui não é propor que você se tranque em casa e não faça mais nada até que a sua dívida esteja paga, mas que tenha mais controle na hora de gastar. Um exemplo é trocar o cinema, por assistir um filme em casa. 34
  35. 35. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.PARE DE FUMAR: Dados da PETab (Pesquisa Especial de Tabagismo) revelaram que uma família composta por um casal de fumantes, entre 45 e 64 anos, residente em uma cidade do Sudeste do país gasta, por mês, R$ 128,60 somente com a compra de cigarros. Por ano, a despesa chega a R$ 1.543,20. O que você compraria com R$ 1.543,20???? 35
  36. 36. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.PARE DE FUMAR:- TV de LCD de 32 polegadas (R$ 1.469,00, preço médio);- Computador (R$ 1.300,00);- Geladeira duplex (R$ 1.400,00). 36
  37. 37. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Como sair do endividamento? Para conseguir visualizar onde se pode economizar, é necessário utilizar o orçamento financeiro mensal, onde você irá conhecer todas as suas despesas. É um sacrifício pequeno se comparado com o que será atingido posteriormente, uma vida financeira equilibrada. 37
  38. 38. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Como sair do endividamento? Como lidar com o cartão de crédito?• É a redução no consumo, para gerar sobras e pagar o cartão.• Incorporar o limite do cartão como salário é o erro clássico. O valor para pagamento do cartão deve estar dentro do limite de suas receitas.• Eliminar vários cartões, paga pagar menos taxas de administração.• Economizar é a chave. 38
  39. 39. Planejamento financeiro, familiar e pessoal. SIMULAÇÃO QUITAÇÃO DE DÍVIDAS:http://web.infomoney.com.br//suasfinancas/orcamento/emprestimo/ 39
  40. 40. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Como lidar com o consumo? Quais suas prioridades para seu orçamento? Educação, Saúde, Moradia, Alimentação, Transporte. O que é supérfluo para você? 40
  41. 41. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Quanto custa um carro? IPVA R$ 1.000,00 Seguro Obrigatório R$ 130,00 Seguro R$ 2.200,00 Pneus 185/70 r14 R$ 2.200,00 Lavagem 15 dias R$ 600,00 Peças de Reposição R$ 1.000,00 Revisão 10mil R$ 200,00 Revisão 20mil R$ 300,00 Revisão 30mil R$ 250,00 Depreciação R$ 6.000,00 Total R$ 11.000,00 Total por dia (365) R$ 38,03 Total por KM R$ 0,20 41
  42. 42. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Como lidar com o consumo? Exemplos típicos de gastos supérfluos mais comuns:• Celular de última geração, sendo que só utiliza para falar;• Carro 0KM na garagem, mas ainda pagando aluguel da casa em que mora;• Comprar roupas de grife;• Outros. 42
  43. 43. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Como planejar o futuro? Finanças é se programar no longo prazo. Para um orçamento financeiro ideal há a necessidade de sobras para RESERVA.Trabalhar numa empresa estável é uma grande vantagens para assumir compromisso futuro. 43
  44. 44. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Atualização do orçamento financeiro mensal. A melhor forma de atualizar as planilhas de uma forma seqüencial e lógica é:1º) Projeta-se o orçamento para o ano(meses);2º) Verifica-se o valor de Poupança Planejada, para o cumprimento da meta proposta;3º) Atualize semanalmente os valores na planilha de orçamento financeiro;4º) Faça a conciliação para saber como foi o previsto e o realizado, para verificar como foi o orçamento financeiro pessoal e o que terá de ser diferente daqui pra frente. 44
  45. 45. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Por que analisar criticamente seu orçamento? Porque é “uma tendência do brasileiro” tomar decisões superficiais, resolvendo os problemas financeiros por conveniência e não através de uma estratégia. 45
  46. 46. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Onde investir?• Primeiro é preciso definir o seu perfil, conservador, moderado e agressivo.Para verificar seu perfil: www.shopinvest.com.br• Segundo: qual é seu ciclo de vida.• Terceiro: quanto você pode investir?• Quarto: por quanto tempo você quer e pode manter o dinheiro?• Quinto: qual retorno quer alcançar? 46
  47. 47. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.• Aplicar em Fundos de investimento, no site do www.bradesco.com.br tem aplicações a partir de R$ 1.000,00 para fundos de investimento.• Aplicar em Planos de Previdência.• Títulos de renda fixa. 47
  48. 48. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.• A escolha deve se basear no seguinte:• Idade do investidor;• Objetivo do investidor;• Baixa taxa de administração;• Melhores retornos sobre o total aplicado.• Aplicações de longo prazo para filhos podem ter renda fixa e variável.• Aplicações para profissionais perto de aposentar, o ideal é renda fixa. 48
  49. 49. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Construindo um orçamento financeiro. EXERCÍCIO “A ELABORAÇÃO DO ORÇAMENTO PESSOAL” 49
  50. 50. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Mudança de atitude. Tudo o que aprendemos até agora pode mudar radicalmente a forma de administrarmos nossas finanças pessoais: aumentando as receitas, diminuindo despesas etc. Mas, se é tão bom, porque muitos não conseguem mudar para prosperar financeiramente? O que está faltando? A palavra que falta é: ATITUDE! 50
  51. 51. Planejamento financeiro, familiar e pessoal.Fontes:www.bradesco.com.brwww.copel.comwww.sanepar.com.brwww.shopinvest.com.brwww.inca.gov.br/tabagismo/ 51
  52. 52. A riqueza de procedência vã diminuirá, mas quem a ajunta com o próprio trabalho a aumentará. Provérbios 13:11 Maicon Putti CRA/PR 19.270 52

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