Consumo consciente e orçamento familiar

1. 1
Baseado no livro:
Orçamento familiar e controle social: instrumentos de organização da sociedade
CONSUMO CONSCIENTE &
ORÇAMENTO FAMILIAR

2. 2
Para se preparar para um futuro financeiro seguro, é
preciso orientar o uso do dinheiro com suas despesas
e, dessa forma, se prevenir para gastos inesperados ou
emergências financeiras.
Para isso, é preciso planejar e, a partir desse processo
de planejamento, você se surpreenderá com quanto
dinheiro poderá economizar.
O PLANEJAMENTO
FINANCEIRO

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Planejar as finanças de uma pessoa ou família é uma
tarefa simples, mas que exige um pouco de tempo e
organização.
Um aliado no planejamento é o orçamento, uma
ferramenta que mostra de forma antecipada as receitas
e despesas que ocorrerão em um determinado período.
É importante fazer um orçamento familiar e viver
dentro de suas possibilidades.
O PLANEJAMENTO
FINANCEIRO

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Definir objetivos e saber aonde se quer chegar é
fundamental.
Os objetivos são elaborados a partir das necessidades
atuais, podendo ser de curto, médio ou longo prazo e
não devem refletir desejos de consumo.
Para conseguir alcançá-los, é necessário organização e
disciplina e isso requer o envolvimento e a participação
de toda a família na reorganização financeira.
DEFINIÇÃO DE OBJETIVOS

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Os objetivos precisam ser definidos de forma realista e
serem incluídos no orçamento familiar mensal.
Esse é o início para poder torná-los realidade.
O primeiro passo é pensar em objetivos específicos, ou
seja, aquelas que indicam o que exatamente você
pretende (comprar uma casa própria, comprar um
computador, fazer uma viagem, poupar dinheiro para a
educação superior dos filhos, etc.).
Depois de mensurar o objetivo em termos financeiros,
é preciso estabelecer um prazo para seu atingimento
(curto, médio ou longo prazo em termos de meses ou
anos).
DEFINIÇÃO DE OBJETIVOS

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O prazo dependerá de quanto você conseguirá
economizar por mês para poder atingir o objetivo.
Vale lembrar que levar uma vida espartana por muito
tempo, normalmente, não é exequível.
É preciso haver um equilíbrio entre o corte de despesas
e o desfrute dos prazeres da vida.
Lembre-se da fábula da lebre e da tartaruga: devagar e
sempre!
DEFINIÇÃO DO PRAZO
EQUILÍBRIO

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A primeira etapa para você conseguir alcançar os
objetivos é estabelecer prioridades em seu orçamento.
1º Pagar/renegociar as dívidas
2º Começar a poupar/investir (5 a 10% do orçamento)
3º Conseguir uma reserva financeira
4º Planejar o futuro
5º Quitar o financiamento imobiliário (se for o caso)
6º Pensar na família
IMPLEMENTAÇÃO
PRIORIDADES

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Vale lembrar que o atingimento de qualquer objetivo ou
sonho exige um pouco de sacrifício: abdicar de alguns
prazeres no presente para poder desfrutar de outros no
futuro.
Isso envolve ser rígido no controle dos gastos
prescindíveis, como aqueles com lazer e vestuário.
Lembre-se que os juros do cartão de crédito são os
mais altos do mercado e que as prestações da compra
de bens não poderá atingir 40% do seu orçamento (esta
porcentagem poderá ser bem menor em função da
renda familiar).
É importante deixar claro à família que o objetivo final é
fazer com que sobre dinheiro para investir no futuro de
todos.
ALCANCE DOS OBJETIVOS

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Reflita sobre o que tem feito com o dinheiro e no que
tem gasto, e se esses gastos foram feitos de forma
produtiva. Se fizeram você chegar mais próximo dos
objetivos a serem atingidos.
Faça uma estimativa de quanto da sua renda está
comprometida com despesas essenciais, como
alimentação básica e roupas, educação, moradia,
prestação do carro, pagamento do seguro e lazer.
Faça uma reflexão sobre o padrão de vida que a sua
renda pode lhe assegurar e corte gastos que não
reflitam esse padrão.
A RELAÇÃO COM O $$

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Mude de atitude: compre apenas o que é necessário
e deixe de lado o que representa apenas um desejo.
Mudança de hábito requer grande esforço, no entanto,
as recompensas são excepcionais.
A RELAÇÃO COM O $$

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O novo telefone celular foi apresentado a todos os seus
amigos(as) e já perdeu o encanto. Todas aquelas
funções maravilhosas que permitem fazer quase tudo
com o último modelo de celular não são tão úteis assim
quanto parecia a princípio.
O mesmo aconteceu com o tênis, que já está um pouco
sujo e também já perdeu o encanto inicial, afinal já
existem outros novos modelos nas lojas, ou seja,
aquele já está ultrapassado.
E o perfume importado, pensando friamente, nem é
tão melhor que o produto nacional...
O DESENCANTO

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O consumo desenfreado dos últimos anos, fruto de um
padrão de vida capitalista e suportado por ações de
marketing, tem levado muitas famílias ao
endividamento.
A influência do marketing no consumo das pessoas
aumentou muito com o desenvolvimento do Big Data e
da IA e o direcionamento de propaganda micro
direcionada nas redes sociais (microtargeting).
Como esses softwares conhecem o perfil do internauta
e identificaram seu padrão de consumo, é
recomendável evitar navegar em sites que ofereçam
seus objetos de desejo.
MICRO TARGETING

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Um erro grave que muitas pessoas acabam cometendo
é incorporar o valor do cheque especial à renda
mensal, passando a utilizá-lo sempre. Isso faz com que
a pessoa esteja sempre pagando juros pela utilização
desses recursos.
De acordo com o Banco Central do Brasil as taxas de
juros anuais* cobradas pelos dois maiores bancos
privados do país, Itaú e Bradesco, foram 160,86% e
161,59%, respectivamente.
O CHEQUE ESPECIAL
* Calculadas entre 23/09/2024 a 27/09/2024. Para acompanhamento ver:
https://www.bcb.gov.br/estatisticas/reporttxjuros?codigoSegmento=1&codigoModalidade=216101

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O empréstimo é um contrato no qual um devedor,
pessoa física ou jurídica, pede um determinado valor
emprestado a um credor (normalmente um banco ou
financeira).
O empréstimo é condicionado a um prazo com início e
fim e, ao final deste acordo, o devedor devolve a
quantia tomada acrescida de juros, previamente
combinado na assinatura do contrato.
É importante ter em mente que a contratação de um
empréstimo deve ser muito bem pensada e
preferencialmente para aquisição de um bem de
extrema utilidade para o indivíduo ou sua família, por
exemplo: casa (moradia), veículo ou faculdade.
O EMPRÉSTIMO

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De acordo com a Febraban, existem basicamente três
tipos de empréstimos oferecidos por bancos:
Empréstimo consignado
Nesta modalidade de empréstimo, os valores devidos
são descontados diretamente da folha de pagamento
do tomador.
As vantagens desse tipo de crédito é que, como tem a
garantia parcial da empresa, os juros são,
normalmente, os menores do mercado.
O EMPRÉSTIMO
TIPOS

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Empréstimo automático
Trata-se de um limite pré-aprovado e disponível no
banco.
A contratação desse empréstimo pode ser feita no
caixa eletrônico, na agência bancária ou pelo telefone
(dependendo dos serviços oferecidos pelo banco), e as
parcelas são debitadas diretamente na conta corrente
do tomador.
Este modelo é voltado para correntistas ou pessoas
que recebem seu benefício de aposentado ou
pensionista do INSS.
O EMPRÉSTIMO
TIPOS

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Crédito Direto ao Consumidor (CDC)
O CDC é um tipo de empréstimo voltado
principalmente para a aquisição de serviços (como
assistência técnica e manutenção) e bens (como
eletrônicos eletrodomésticos e materiais de
construção).
Quem concede esse empréstimo são os bancos ou
lojas e é muito comum na comercialização de veículos.
O EMPRÉSTIMO
TIPOS

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Para evitar o endividamento pelo cartão de crédito,
algumas atitudes precisam ser seguidas, como:
• respeitar rigorosamente o seu limite de gastos
pessoais e, não, o limite estabelecido pelo cartão;
• evitar possuir grande quantidade de cartões;
• pagar sempre o valor integral e nunca o mínimo;
• pagar sempre no dia do vencimento e nunca atrasar;
• aprender a não comprar por impulso;
O CARTÃO DE CRÉDITO

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Conforme diz a música de
Cazuza:
“O meu cartão de crédito
é uma navalha”.
O CARTÃO DE CRÉDITO

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Pesquisa realizada pelo Instituto de Psiquiatria do
Hospital das Clínicas de São Paulo revela que três em
cada dez brasileiros, sendo a maioria mulheres,
compram compulsivamente e usufruem do momento
da compra, mas, não, do produto. Muitas vezes, este
produto é deixado de lado sem utilidade alguma
(REVISTA TEMPO, 2009).
Analisar a relação do consumo com as razões que
levam a comprar, ajuda a gerir os gastos e evitar que o
descontrole em relação às compras cause um problema
financeiro, que poderá desencadear diversos outros
problemas na vida de qualquer pessoa.
A COMPULSÃO

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Perguntas que ajudam o comprador avaliar se ele age
por impulso:
• Há sapatos e roupas no seu guarda roupa que você
nunca usou?
• Você tem o hábito de adquirir coisas que não havia
percebido que precisava até ver na vitrine da loja?
• Você precisa comprar alguma coisa quando vai a uma
loja ou shopping, se não sente que o passeio não valeu
a pena?
• Você costuma comprar objetos que viu em
propagandas ou vitrines apenas porque teve
curiosidade ou vontade de ter o produto?
O IMPULSO CONSUMISTA

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Você sabe como surgiu a Black Friday?
As lojas normalmente efetuam liquidações com o objetivo
de se livrar de estoques antigos ou de incrementar as
vendas, como na Black Friday.
É possível ao consumidor utilizar as liquidações a seu
favor, no entanto, isso só é válido no caso de ele ser uma
pessoa disciplinada, capaz de conter o impulso
consumista. Com cautela ele pode realizar bons negócios
ao comprar, por exemplo, peças básicas de qualidade que
realmente precisa por um preço bem abaixo.
Comprar peças que serão usadas em outra época do ano
também pode ser vantajoso se o preço for favorável. No
entanto, é preciso ter reservas financeiras para pagar.
ARMADILHAS DO CONSUMO
A BLACK FRIDAY

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O desejo de adquirir determinados bens sem a
adequada avaliação prévia de sua real necessidade
pode levar indivíduos e famílias à falência e à
infelicidade.
Esse padrão de consumo tem desencadeado sérios
problemas para muitas pessoas, pois a deterioração da
capacidade financeira implica na queda da qualidade de
vida e na perda do poder aquisitivo, o que pode
comprometer a saúde física e mental dos envolvidos.
Para quitar as dívidas, os indivíduos recorrem a
empréstimos com taxas de juros abusivas e, muitas
vezes, a situação se torna irreversível.
AS CONSEQUÊNCIAS

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Muitas pessoas não se preocupam com o valor total do
bem, mas em quanto ficará a parcela. Caso caiba no
orçamento, a pessoa resolve efetuar a compra.
Caso não seja um item que você esteja precisando com
urgência, é melhor economizar uma determinada
quantia mês a mês e, quando tiver todo o dinheiro, é
possível negociar um preço melhor com o fornecedor e
então deixar de pagar muito mais dinheiro parcelando
em vários meses.
Algumas pessoas acabam se descontrolando
financeiramente em função do acúmulo de compras
parceladas. Esse é um ponto que merece muita
atenção.
A COMPRA PARCELADA

25. 25
• realizar compras apenas em terminais considerados
seguros, evitando computadores públicos e lan
houses;
• assegurar-se de que está em uma página segura
antes de enviar informações pessoais, como CPF e
número de cartão de crédito;
• comprar apenas em portais seguros, de preferência
conhecidos ou recomendados;
• manter o antivírus sempre atualizado;
• proteger suas senhas e evitar combinações óbvias,
como datas de aniversário, e nunca fornecer esses
dados para outra pessoa;
• guardar os comprovantes de suas compras online.
COMPRAS ONLINE
CUIDADOS

26. É preciso força de vontade para
resistir às compras por
impulso.
Isso não significa que você deva
se privar de comprar o que
gosta, mas de programar quando
e quanto pode gastar.
Lembre-se que consumindo de
forma consciente você estará
ajudando a salvar o planeta.
Ensine as crianças a ter educação
financeira.
26
DÊ O EXEMPLO

27. Satisfaça as necessidades básicas dos seus filhos e
saiba impor limites para manter o orçamento familiar
sob controle.
• Presenteie os filhos apenas em datas especiais e não
dê tudo o que eles pedem. É preciso que eles
entendam desde cedo que nem todas as vontades
podem ser realizadas. Isso certamente pode torná-
los adultos capazes de buscar os próprios sonhos,
assumindo responsabilidades e sendo produtivos em
suas carreiras;
• Apesar da manutenção do equilíbrio financeiro da
família não ser responsabilidade dos filhos, é preciso
que entendam a importância do controle financeiro; 27
A EDUCAÇÃO FINANCEIRA
DOS FILHOS

28. • Ajude seus filhos a traçarem objetivos financeiros e
ensine-os a poupar. Deixe-os livre para determinar
de que forma vão gastar o dinheiro que
economizaram. Assim aprenderão desde cedo a fazer
escolhas;
• Fixe uma data de pagamento das mesadas, de forma
que possibilite aos seus filhos estabelecerem um
orçamento;
• Inclua na mesada o dinheiro das despesas para que
aprendam a administrá-las. As despesas dependerão
da idade: para crianças menores, inclua o dinheiro
para o cinema e o lanche da escola, enquanto para o
universitário inclua a mensalidade da faculdade; 28
A EDUCAÇÃO FINANCEIRA
DOS FILHOS

29. • Não empreste, adiante ou dê mais dinheiro além da
mesada, pois assim eles não aprenderão ter controle
financeiro. Com um orçamento pré-fixado (mesada),
eles decidirão as melhores opções de utilização do
dinheiro;
• Não faça contas conjuntas ou conceda cartões de
crédito (onde você é o titular e seus filhos são
dependentes), pois isso pode acabar dando a
impressão de um “excesso de segurança”, que
acarretará a má utilização por parte deles.
29
A EDUCAÇÃO FINANCEIRA
DOS FILHOS

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É aconselhável fazer pesquisa de preços na internet,
onde é possível visualizar o produto, as opções de
modelos existentes e as vantagens. Verificar as
condições de pagamento, os prazos, as facilidades e o
desconto à vista. Assim você terá uma base de
comparação antes de tomar uma decisão.
Pesquisar preços pode fazer diferença principalmente
nas compras que comprometem uma boa parte do
orçamento familiar, como compras de supermercado.
Para economizar nesses itens, você pode comprar os
produtos em mais de um supermercado, aproveitando
as promoções.
O CONSUMO CONSCIENTE

31. 31
O Código de Defesa do Consumidor (CDC) estabelece
que os estabelecimentos comerciais não têm o dever
de trocar uma mercadoria, a menos que ela apresente
um defeito de fabricação. No entanto, a maioria das
lojas permite sua troca, dentro de um prazo pré
estabelecido.
No caso de compras efetuadas pela internet, pela
televisão, ou em qualquer situação onde você não teve
a oportunidade de ver o produto pessoalmente, a
mercadoria também pode ser trocada, conforme o Art.
49 do CDC.
A TROCA DA MERCADORIA

32. 32
A TROCA DA MERCADORIA
“Se o consumidor exercitar o direito de arrependimento
previsto neste artigo, os valores eventualmente pagos,
a qualquer título, durante o prazo de reflexão, serão
devolvidos, de imediato, monetariamente atualizados.”
(CDC, Art. 49).

33. 33
Saber administrar bem a sua renda fará de você uma
pessoa mais feliz, autoconfiante e realizada.
A elaboração de um orçamento familiar possibilita gerir
adequadamente as finanças pessoais e familiar,
permitindo identificar o que se pode comprar ou não.
O orçamento familiar permite avaliar se a compra de
determinado produto ou serviço cabe no orçamento
familiar e se está dentro das possibilidades financeiras,
auxiliando na decisão de compra.
Para fazer o planejamento financeiro é preciso
identificar todas as fontes de rendas da família e todas
as despesas, inclusive os gastos eventuais.
O ORÇAMENTO FAMILIAR

34. 34
Assim, é possível, no final do mês, identificar
claramente quanto foi gasto em cada área (moradia,
alimentação, saúde, lazer, vestuário, etc.).
A partir da lista de gastos, torna-se mais fácil cortar os
supérfluos ou verificar se os gastos estão sendo feitos
da forma mais racional.
Reúna a família, inclusive as crianças, para estudar
cada despesa e definir os gastos prioritários. Esse é um
momento de muita discordância. É preciso paciência e
empatia por parte de todos para se chegar a um
consenso.
Depois do primeiro mês, você poderá avaliar a situação
e fazer os ajustes necessários.
O ORÇAMENTO FAMILIAR

35. 35
Para o trabalhador assalariado, a primeira coisa a
considerar é o tipo de vínculo empregatício formalizado
entre as partes. A relação, quando baseada na CLT,
assegura uma série de benefícios.
O orçamento familiar começa pelas receitas líquidas,
que são as receitas brutas decrescidas dos descontos
efetuados na folha de pagamento, como:
Impostos e taxas: os mais comuns são o Imposto de
Renda e o INSS (Instituto Nacional de Seguridade
Social).
Outras deduções: participação no plano de saúde,
vale transporte e vale refeição.
O ORÇAMENTO FAMILIAR
AS RECEITAS

36. 36
É preciso também considerar os acréscimos ao salário
bruto, como:
Férias: o salário é antecipado com acréscimo de ⅓. Se
o funcionário tirar os 30 dias de férias, ele não recebe
o salário seguinte. Se optar por 20 dias, tem direito a
receber em dinheiro os 10 dias trabalhados.
13º. Salário: deve ser paga em duas parcelas: a
primeira no mês de novembro e a segunda no mês de
dezembro de cada ano, correspondendo a um salário
do trabalhador ou, obedecendo à proporcionalidade,
caso o empregado tenha sido admitido no decorrer do
ano.
O ORÇAMENTO FAMILIAR
AS RECEITAS

37. 37
Gratificação e Prêmios: algumas empresas, de
acordo seu resultado financeiro e com o desempenho
do empregado, gratificam suas equipes, com o objetivo
de manter sua motivação e foco nos objetivos da
organização. Sobre esses valores também há incidência
dos impostos e taxas.
Anuênio: benefício adicional por tempo de serviço,
normalmente negociado pelos sindicatos de classe dos
trabalhadores com o patronal, agregando um adicional
de salário a cada período exercido, que fica incorporado
ao principal.
O ORÇAMENTO FAMILIAR
AS RECEITAS

38. 38
A maioria das pessoas possui apenas o emprego como
fonte de renda. Qualquer pessoa pode gerar renda
adicional quando tem habilidade e determinação para
fazê-lo e, com isso, gerar poupança.
A poupança é essencial principalmente para fazer frente a
imprevistos ou emergências e, até mesmo, as já
previstas, como, por exemplo, aquelas que ocorrem nos
meses de dezembro e janeiro, as festas de Natal e ano
novo e, logo em seguida, as despesas com material
escolar e matrícula da escola, o IPTU, o IPVA, etc.
Para evitar qualquer situação que requeira a busca de
recursos nas instituições financeiras, cujo custo é
exorbitante, uma poupança pode aliviar as tensões nesta
hora.
O ORÇAMENTO FAMILIAR
AS RECEITAS ADICIONAIS

39. 39
Uma recomendação de estratégia para a autossuficiência
é diversificar as fontes de rendimento. É importante ter
sempre um plano B para quando o plano A não funcionar.
O fato de ter múltiplas fontes de renda o farão sentir
mais seguro e autoconfiante. Essa situação não só
garante obter mais dinheiro, mas também assegura
proteção, na medida em que previne crises financeiras.
A fonte adicional pode vir de um imóvel alugado, de
rendimentos de aplicações financeiras e até mesmo de
um hobby ou uma qualificação/habilidade que se tornou
uma atividade geradora de receita, como por exemplo, a
gastronomia, aulas particulares, serviço de tradução, etc.
O ORÇAMENTO FAMILIAR
AS RECEITAS ADICIONAIS

40. 40
As despesas incluem todos os gastos de uma pessoa ou
família durante um determinado período de tempo.
Para maior controle, recomenda-se que as despesas
sejam divididas em categorias, como por exemplo:
• Habitação
• Alimentação
• Educação
• Transporte
• Saúde e higiene
• Vestuário
• Lazer
• Outros gastos
O ORÇAMENTO FAMILIAR
AS DESPESAS

41. 41
Existem basicamente três tipos de despesas: fixas,
regulares e eventuais.
Despesas fixas: são aquelas realizadas de forma
constante ou habitual, podendo ocorrer uma ou várias
vezes ao mês, como aluguel, condomínio, supermercado,
água, luz, internet, etc. Podem ser previstas com
antecedência e com bastante exatidão. Embora chamadas
de fixas, os valores podem variar de mês a mês,
dependendo de mudanças na quantidade comprada ou
alteração de preços, como as compras de supermercado.
A análise dessas variações possibilita descobrir os
desperdícios que são cometidos, tornando possível a
tomada de ações para reduzi-los.
O ORÇAMENTO FAMILIAR
AS DESPESAS

42. 42
Despesas regulares: são as despesas que ocorrem
habitualmente, mas não necessariamente todo mês,
como a compra de roupas, calçados ou gastos com
lazer.
Despesas eventuais: são as despesas que ocorrem
com menor frequência durante o ano e, normalmente,
os valores não podem ser previstos, como as consultas
médicas (quando não se tem plano de saúde),
remédios, impostos (IPVA, IPTU, etc.), seguros,
conserto de algum eletrodoméstico, manutenção da
estrutura do imóvel (quando não se mora em
condomínio).
O ORÇAMENTO FAMILIAR
AS DESPESAS

43. 43
Para esses tipos de gastos, é recomendável manter
uma reserva de emergência.
Para não ter problemas para efetuar esses
pagamentos, é necessário prever o valor total da
despesa e dividir pelo número de meses do ano, de
modo que se possa fazer uma reserva para pagá-la
quando de sua ocorrência, evitando a inadimplência ou
o atraso nos pagamentos de outras despesas.
O ORÇAMENTO FAMILIAR
AS DESPESAS

44. 44
Ao efetuar o planejamento dos seus gastos, você passa
a conhecer o seu limite de crédito para o perfil de
consumo e, assim, torna-se mais fácil controlar suas
despesas.
No planejamento você deve incluir parte de sua renda
líquida mensal para constituição de uma reserva
financeira. Esta porcentagem dependerá de sua renda,
podendo variar em torno de 10%.
O PLANEJAMENTO DE
DESPESAS

45. 45
O problema financeiro quando ocorre de forma
incontrolada e persistente, em todos os meses do ano,
leva ao acumulo de dívidas, havendo a necessidade de
se tomar empréstimos ou efetuar financiamentos para
tentar pagar dívidas anteriores.
É o processo chamado “bola de neve”.
Apesar de ser um caso complicado, não é impossível de
se resolver.
Veja a seguir os passos necessários para resolver o
problema.
O PLANEJAMENTO DE
DESPESAS

46. 46
8 PASSOS PARA LIQUIDAR
AS DÍVIDAS
1) Calcule o tamanho da dívida
Peça à empresa ou ao banco que concedeu o empréstimo um
demonstrativo com os valores discriminados da dívida total. O
ideal é ter os documentos com os valores de todas as dívidas
adquiridas.
2) Verifique os valores a serem pagos
Avalie quais são as taxas e valores cobrados junto com as
dívidas. Veja se todas as cobranças estão dentro do
estabelecido no contrato, inclusive a taxa de juros. É possível
que haja cobranças indevidas. Caso tenha dificuldade em fazer
essa avaliação, procure especialistas ou órgãos de defesa do
consumidor para ajudar.

47. 47
3) Renegocie em condições especiais
Negocie as dívidas contraídas com bancos e financeiras em
condições especiais, no Mutirão de Negociação e Orientação
Financeira, que acontece durante um mês a cada ano.
O mutirão é realizado pela Febraban e bancos associados em
parceria com o Banco Central, a Secretaria Nacional do
Consumidor (Senacon) e Procons de todo o país.
O objetivo é estimular a redução da inadimplência e do
superendividamento da população.
O Mutirão soma forças com o Desenrola Brasil e é mais uma
iniciativa para facilitar esse processo. Se você preenche os
requisitos para negociar pela Faixa 1 do Desenrola, que atende
pessoas com renda de até dois salários-mínimos ou são
inscritas no CadÚnico, fale com seu banco ou acesse a página
do Desenrola no portal Gov.br. Caso contrário, aproveite as
ofertas do Mutirão do ano.
8 PASSOS PARA LIQUIDAR
AS DÍVIDAS

48. 48
4) Busque empréstimos mais baratos
Outra opção é pesquisar um empréstimo mais barato com outra
instituição financeira.
A migração de dívidas deve ser comunicada ao banco de
origem. Entre em contato com a instituição financeira em que
tem a dívida e peça o extrato com o saldo devedor. A instituição
bancária é obrigada a fornecer todos os dados necessários à
portabilidade.
A nova legislação estabelece que dívidas no cartão de crédito
podem ser transferidas para outra instituição financeira que
ofereça melhores taxas (portabilidade de dívida).
5) Reorganize o orçamento
Paralelamente ao cálculo e pagamento da dívida atual, é preciso
reorganizar o orçamento para não contrair novas dívidas.
Recalcule as despesas e refaça o orçamento familiar.
8 PASSOS PARA LIQUIDAR
AS DÍVIDAS

49. 6) Corte gastos
Considere quais são os gastos essenciais (como alimentação),
os básicos (como despesas com moradia), os contornáveis (que
trazem benefícios, mas podem ser descartados, como
academia) e os desnecessários (que não fazem falta no dia a
dia). Corte primeiro os gastos desnecessários, passando depois
para os demais, se for preciso.
7) Busque alternativas de renda
Se, mesmo com os cortes, ainda estiver difícil manter as
despesas mensais, busque alternativas de renda. Transforme
algum talento (cozinhar, conhecer informática, saber fazer
artesanato, etc.) em uma forma de ganhar dinheiro.
Avalie bens que possam ser vendidos, como carros, terrenos e
joias, para ajudar ou no pagamento da dívida ou nos gastos do
dia a dia que não podem ser cortados 49
8 PASSOS PARA LIQUIDAR
AS DÍVIDAS

50. 50
8) Eduque-se financeiramente
Organize-se financeiramente para não voltar a ficar endividado.
Faça e cumpra o orçamento familiar.
Use o cartão de crédito de forma inteligente, ou seja, para
organizar as finanças e concentrar o pagamento das contas
mensais. Organize-se para pagar sempre o valor integral da
fatura e, não, somente o valor mínimo.
Use o cheque especial apenas em casos de emergência, como
gastos com saúde.
8 PASSOS PARA LIQUIDAR
AS DÍVIDAS