O documento discute planejamento financeiro e dicas para evitar endividamento, incluindo estabelecer metas orçamentárias, pesquisar preços ao fazer compras, poupar regularmente e renegociar dívidas caso ocorram. Também aborda tipos de consumidores, oneomania e formas de pagamento como cartões de crédito e carnês.

1. Planejamento
Financeiro

2. Cidadania econômica não garante
felicidade a ninguém, mas com
certeza evita sofrimento
Planejamento financeiro
• O objetivo do planejamento financeiro é
identificar o que se pode ou não
comprar
• Permite determinar se a compra de um
determinado produto ou serviço cabe
ou não no orçamento, se está ou não
dentro das possibilidades financeiras
• Auxilia na decisão de compra

3. Em que categoria você se enquadra?
Tipos de consumidor
Consumidor alienado
• Não conhece seus direitos
• Não exige seus direitos
Consumidor consumista
• Nem sempre compra o que é necessário
• Quase sempre acumula coisas inúteis e que jamais usará
Consumidor consciente
• Não compra tudo o que vê e quer
• Planeja seus gastos
• Faz pesquisa de preços
• Não aceita qualquer produto
• Exige qualidade
• Defende seus direitos

4. Oneomania?
• É um desejo compulsivo de possuir coisas novas como
única forma de prazer.
• A oneomania também emerge para aliviar sentimentos de
grande frustração, vazio e depressão.
• Os oneomaníacos têm o consumo como vício, enquanto
está comprando a pessoa sente alívio e prazer.
• Esta doença atinge principalmente as mulheres, não se
sabe precisamente o porque, esta pergunta está sendo
objeto de estudo.
• A ajuda só é procurada quando a situação financeira da
pessoa, e, na maioria das vezes a de sua família chega a
uma situação insustentável.
• O tratamento é por meio de psicoterapia, pois ainda não
há remédio e freqüentar grupos de auto-ajuda como os
Devedores Anônimos.
A Oneomania é uma doença. Os oneomaníacos têm o consumocomo
vício, assim como um alcoólatra que necessita da bebida.

5. Você é um comprador compulsivo?
• Não resiste ao impulso de comprar
• Gasta mais que o planejado e se prejudica
financeiramente?
• Impede ou prejudica seus planos de vida e das pessoas
à sua volta?
• Pede dinheiro emprestado para os outros e até aplica
golpes para poder saldar dívidas?
• Precisa efetuar a compra de qualquer maneira,
independentemente do produto comprado?
• Percebe que está comprando coisas que não usa ou usa
muito pouco?
• Assume dívidas acima de cinco vezes o valor de sua
renda mensal?
Preencher a maioria destes critérios já aponta para
problemas com o hábito de comprar.

6. Planejamento das compras
Onde comprar?
• Pesquise pelo menos 03 locais diferentes
Formas de pagamento
• À vista
– Não se deve financiar hoje, com comprovados
prejuízos, o que se pode ser comprado a vista amanhã
com comprovados lucro.
• Crédito
– Em muitas circunstâncias se fazem necessário, neste
caso vale observar:
• Qual preço à vista da mercadoria?
• Você tem renda para pagar a importância mensal?
• É o único compromisso em prestação no mês?
• Quantas prestações serão e qual a taxa de juros?

7. Cartões de crédito
• É uma alternativa que pode ser
utilizada, desde que sejam observados
os seguintes aspectos:
– Melhor dia de compra de acordo com a
data de vencimento
– Comparar o preço à vista com o preço de
cartão para ver se não tem juros embutidos
– Pagar sempre na data do vencimento

8. Cheque pré-datado
• Exige grande controle do seu saldo
bancário, lembrando que cheque é
documento à vista.
• Se o vendedor quiser apresentar,
amanhã, um cheque pré-datado para
daqui trinta dias, o banco poderá pagar
desde que tenha saldo na conta.
• Se não tiver, você terá complicações
bancárias.
• Dê cheque nominal e cruzado. Date o
cheque para o dia em que deverá ser

9. Cheque especial
• Funciona como uma reserva,
principalmente no caso de emergência.
O perigo está na forma de sua
utilização.
• O uso do limite pode comprometer toda
a renda mensal, tendo em vista os altos
juros praticados pelos bancos.

10. Carnês
• É uma compra parcelada.
• No ato da compra, o consumidor pode
ou não dar entrada e o número de
prestações a serem pagas será
combinado de acordo com as partes.
• Nessa modalidade de pagamento,
sempre existe taxa de juros embutida
nas prestações.
• Quanto maior o número de prestações,
mais juros irá pagar o consumidor

11. Dívidas
• A falta de ajuste poderá levá-lo a
contrair dívidas, que podem acarretar,
desde a frustração das necessidades
básicas até a desagregação familiar.
• O ideal é que este processo não
aconteça na sua vida, pois dívidas
atraem dívidas, e sair delas requer
muito empenho e sabedoria.

12. Por que surgem as dívidas ?
• Má administração do dinheiro
• Uso indevido de cartões de crédito e
cheques pré-datados
• Desejo de ostentação, busca de status
• Situação de emergência
• Gasto extra e pagamentos de dívidas
com altas taxas de juros
• Empréstimo com agiota
• Avalista de um mau pagador

13. O que fazer para evitar dívidas?
• Estabelecer metas
• Discutir o orçamento com os membros
da família, a participação de todos é
fundamental
• Planejar as compras de acordo com o
poder de compra
• Evitar crédito fácil
• Controlar o seu impulso
• Equilibrar a razão e a emoção
• Anotar as despesas diariamente,

14. Se mesmo assim você se
endividar, o que fazer?
• Tome consciência do endividamento
• Decida eliminar a dívida
• Renegocie sua dívida com credores de
forma que as parcelas caibam no seu
orçamento familiar, seus credores terão
interesse em discutir com você.
• Busque alternativas mais econômicas,
não se esqueça, Cheque Especial e
Cartão de Crédito cobram as maiores
taxas de juros do mercado.
• Pratique economia como princípio de

15. Dicas de economia
• Mude de atitude, compre apenas o que é necessário e
deixe de lado o que representa apenas um desejo.
• Faça um orçamento familiar e viva dentro de suas
possibilidades e faça uma reunião familiar e discuta o
tema com sua família
• Tome cuidado com anúncios de produtos com venda à
prazo em inúmeras parcelas e “sem juros”.
• Sempre negocie com os vendedores, se possível pague
à vista ou em poucas parcelas.
• Vá ao supermercado sempre após o almoço e com uma
lista de compras, note que os produtos essenciais estão
no fundo do supermercado, para fazer com que você
“passeie” pelas prateleiras e compre o supérfluo.
• E evite levar as crianças.
• Avaliar as liquidações sem perder de vista a qualidade e
a necessidade do artigo.

16. Dicas de economia
• Ligar e desligar luz e aparelhos de acordo com a
necessidade
• Utilizar o chuveiro quente com racionalidade. Com a
chave na posição “verão” dá para economizar 30% de
energia
• Passar as roupas de uma só vez
• Controlar a conta e o hidrômetro. Torneira pingando bem
devagar consome em um dia 46 litros de água.
• Usar o telefone de forma racional, seja breve nas
ligações
• Cuidado com as crianças que usam telefone para
brincadeiras. Por engano elas podem fazer uma ligação
internacional, como podem também usar serviços pagos.
• Atenção com o uso da Internet, esta facilidade pode
custar caro.

17. Dicas de economia
• Faça uma poupança, embora possa ser
difícil no primeiro momento, não deixe
de poupar pelo menos 10% de seus
rendimentos para emergências futuras.
Se 10% for muito pesado que tal 5%?
• Poupar significa economizar, gastar
com moderação, preparar-se em época
de abundância para enfrentar época de
escassez.
Devemos aprender a ser
feliz com o que temos!

18. Tempo Poupança CDB Tesouro direto
1 ano R$ 609,24 R$ 618, 31 R$ 628,02
3 anos R$ 1.883,69 R$ 1.971,78 R$ 2.070,13
5 anos R$ 3.380,96 R$ 3.656,87 R$ 3.978,31
10 anos R$ 8.371,61 R$ 9.903,83 R$ 11.899,96
15 anos R$ 15.837,69 R$ 20.708,38 R$ 27.854,12
20 anos R$ 27.007,05 R$ 39.395,57 R$ 59.985,69
Aplicação de R$ 45 por mês

19. Tempo Poupança CDB Tesouro direto
1 ano R$ 1.286,17 R$ 1.305,31 R$ 1.325,83
3 anos R$ 3.976,69 R$ 4.162,64 R$ 4.370,27
5 anos R$ 7.137,58 R$ 7.720,05 R$ 8.398,65
10 anos R$ 17.637,39 R$ 20.908,10 R$ 25.122,15
15 anos R$ 33.435,11 R$ 43.717,69 R$ 58.803,15
20 anos R$ 57.014,89 R$ 83.168,42 R$ 126.636,46
Aplicação de R$ 95 por mês