O estudo analisa o comportamento financeiro de consumidores brasileiros, incluindo hábitos de compra, gestão de finanças e características sócio-demográficas. A pesquisa revelou que a maioria dos entrevistados apresenta dificuldades em controlar suas finanças, com uma parte significativa tendo histórico de compras além do limite e contas em atraso. Além disso, constatou-se que uma minoria possui bom conhecimento sobre suas finanças, com a maioria recorrendo a canais online para informações financeiras.

1. Educação Financeira
Janeiro‘2014
Slide 1

2. OBJETIVOS DO ESTUDO (I)
• Comportamento financeiro:
• Hábitos de compra, financiamento, comportamento com relação a pagamento de contas, endividamento, inclusão do nome em
registro de cadastro negativo e comportamento para solucionar dívidas.
• Controle e gestão das finanças:
• Situação da conta corrente no último mês, realização de controle financeiro, ferramentas de organização/acompanhamento que
utiliza, dificuldades encontradas para realizar o controle financeiro, onde busca informações sobre finanças.
• Caracterização sócio - demográfica:
• Gênero, idade, escolaridade, estado civil, número de filhos, ocupação, classe econômica*, renda domiciliar, posse de conta
corrente, posse de cartão de crédito, região onde reside.
*Classe Econômica: Classificação baseada no Critério Brasil em vigor até dez/2014.
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3. METODOLOGIA
Público alvo: Consumidores das 27 capitais brasileiras, com mais de 18 anos, de todas as classes econômicas,
que possuem renda própria (excluindo analfabetos).
Tamanho amostral da Pesquisa: 656 casos, gerando uma margem de erro no geral de 3,8 p.p para um
intervalo de confiança a 95%.
Data de coleta dos dados: 18 a 24 de dezembro de 2013.
Slide 3
Obs.: Ao longo do relatório alguns gráficos não fecham em 100% devido ao arredondamento dos valores e/ou respostas múltiplas.

4. Comportamento
Financeiro

5. ANTES DE COMPRAR UM PRODUTO,
VOCÊ AVALIA SUA SITUAÇÃO FINANCEIRA?
Resposta Única (RU)
2/3 dos consumidores confessa que adquire produtos mesmo que não estejam podendo, ainda
que eventualmente. Sem diferenças significativas entre as faixas de renda domiciliar.
4%
Renda total domiciliar
3%
5%
Sempre. Só adquiro um
produto quando
realmente posso.
Às vezes. Eventualmente
adquiro um produto
mesmo que não esteja
podendo.
4%
Nunca. Compro mesmo
que não esteja podendo.
Bases 656
Slide 5
135
262
259
P16

6. NOS ÚLTIMOS 3 MESES COMPROU ALGUM BEM QUE ESTOUROU SEU LIMITE
FINANCEIRO?
Resposta Única (RU)
3 em cada 10 consumidores compraram nos últimos 3 meses algum
bem que fez com que excedessem seu limite financeiro. Percentual
menor na faixa de renda mais baixa.
Renda total domiciliar
Sim
Não
Bases 656
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135
262
259
Diferença significativa
P17 e P18

7. COMPRAS FINANCIADAS OU PARCELADAS
no último ano
Líderes de parcelamento:
Roupas, calçados e
eletrodomésticos
Resposta Múltipla (RM)
Comprou financiado Deixou de pagar ou
ou parcelado
pagou em atraso
Produto
Roupas, Calçados
63%
19%
Eletrônicos (celular, computadores etc)
58%
15%
Eletrodomésticos
44%
13%
Móveis
29%
13%
Viagens
22%
9%
Brinquedos
20%
11%
Veículos ou motos
13%
31%
Imóvel
9%
12%
P32, P33, P34, P35, P36 P37, P38, P39,
P40, P41, P42, P43, P44, P45, P46 e P47
Slide 7
Bases 656

8. NA MAIORIA DAS VEZES, VOCÊ CONSEGUE PAGAR TODAS
AS SUAS CONTAS?
Resposta Única (RU)
A metade dos entrevistados consegue, na maioria das vezes, pagar
suas contas mensais e ainda sobra dinheiro no final do mês.
Sem diferença significativa entre as faixas de renda familiar.
4%
Sim, e ainda sobra um
pouquinho de dinheiro para
guardar ou comprar algo que eu
queira.
Renda total domiciliar
2%
Sim, mas não sobra nada.
3%
5%
Nem sempre. Algumas vezes
tenho que fazer “ginástica” para
administrar o dinheiro que
recebo e o que tenho que
pagar.
Outros.
Bases 656
Slide 8
135
262
259
P31

9. EMPRÉSTIMO E CONTAS EM ATRASO
DEIXOU DE PAGAR OU PAGOU COM ATRASO ALGUMA CONTA OU EMPRÉSTIMO NO
ÚLTIMO ANO?
Resposta Única (RU)
Mais de 1/3 dos entrevistados deixou de pagar ou pagou com atraso
alguma conta ou empréstimo no último ano.
Sem diferença significativa entre as faixas de renda familiar.
Renda total domiciliar
Sim
Não
Bases 656
Slide 9
135
262
259
P48

10. Somente para quem deixou de pagar ou pagou com atraso alguma conta ou empréstimo
QUAIS CONTAS OU EMPRÉSTIMO DEIXOU DE PAGAR
Resposta Única (RU)
Faturas de cartão de crédito e contas fixas são principais contas que não
foram pagas ou foram pagas com atraso.
Sem diferença estatisticamente significativa entre as faixas de renda
domiciliar.
Renda total domiciliar
Cartão de Crédito
Conta Fixa (água, luz, gás, outros)
Outra Conta/Não lembro qual
Conta
Empréstimo que fiz com
amigo/familiar
Bases 234
Slide 10
48
98
88
Outros
P49

11. Somente para quem possui conta corrente em banco
CHEQUE ESPECIAL
ENTROU ALGUMA VEZ NO CHEQUE ESPECIAL NO ÚLTIMO ANO?
Resposta Única (RU)
Quase 40% dos entrevistados que possuem conta corrente em banco
entraram pelo menos uma vez no cheque especial no último ano.
Percebe-se correlação com a renda familiar: quanto maior a renda,
maior o percentual.
Renda total domiciliar
4%
Sim, de 2 a 3 vezes.
6%
2%
Sim, uma única vez.
Não, não entrei nenhuma vez.
4%
Bases 559
Slide 11
Sim, mais de 3 vezes.
95
220
244
Não lembro.
Diferença significativa
P21

12. Somente para quem possui cartão de crédito
PAGAMENTO DA FATURA DE CARTÃO
DEIXOU DE PAGAR A FATURA INTEGRALMENTE (DEIXANDO PARTE PARA O MÊS SEGUINTE) NO ÚLTIMO ANO?
Resposta Única (RU)
40% dos entrevistados que possuem cartão de crédito deixaram de
pagar a fatura do cartão integralmente no último ano.
Sem diferença significativa entre as faixas de renda domiciliar.
Sim, de 2 a 3 vezes.
5%
Sim, uma única vez.
Não, não deixei nenhuma vez.
2%
Não lembro.
Bases 467
Slide 12
Sim, mais de 3 vezes.
4%
Renda total domiciliar
2%
72
176
219
P23

13. REGISTRO DE CRÉDITO
SEU NOME ESTÁ REGISTRADO EM ALGUM SERVIÇO DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO?
Resposta Única (RU)
1/3 dos entrevistados alega que está com o nome registrado em algum
serviço de proteção ao crédito. Percebe-se correlação inversa com a renda
domiciliar: quanto menor a renda, maior o percentual.
Renda total domiciliar
Sim
Não
Não sei
Bases 656
Slide 13
135
262
259
Diferença significativa
Dado não é comparável com indicadores oficiais SPC, pois a amostra desta pesquisa não representa toda a população brasileira.
P57

14. Somente para quem está registrado em algum serviço de proteção ao crédito
REGISTRO DE CRÉDITO
E O QUE TEM FEITO PARA SOLUCIONAR O PROBLEMA DA DÍVIDA?
Resposta Múltipla (RM)
O que tem feito
Total respostas
Estou cortando alguns gastos desnecessários para quitar a dívida
57%
Estou renegociando a dívida
55%
Estou evitando novas compras
50%
Não tenho feito nada para solucionar o problema da dívida
12%
Procurei/procurarei um profissional especializado para me dar instruções
7%
Fiz empréstimo bancário para quitar a dívida
5%
Usei uma reserva financeira para quitar a dívida
3%
Vendi um bem para quitar a dívida
2%
Outros
8%
Bases 217
Slide 14
Gráfico não fecha em 100% devido as respostas múltiplas
P58

15. Controle e Gestão das
Finanças

16. Somente para quem possui conta corrente em banco
COMO ESTAVA SUA CONTA NO FIM DO ÚLTIMO MÊS (NOVEMBRO)?
Resposta Única (RU)
17% dos entrevistados que possuem conta corrente fecharam o mês no vermelho (saldo negativo).
Este índice não se altera em função das faixas de renda domiciliar.
Contudo, nota-se que há uma correlação entre renda familiar e saldo positivo. Maior a renda, maior o percentual.
2%
Renda total domiciliar
5%
3%
1%
Bases 559
Slide 16
95
220
244
No vermelho (com saldo
negativo)
No zero a zero (sem saldo
negativo nem positivo)
No azul (com saldo positivo)
Não sei
Diferença significativa
P20

17. EM RELAÇÃO AO PRÓXIMO MÊS (JANEIRO DE 2014)
SABE QUAL É VALOR TOTAL DAS SUAS CONTAS?
Resposta Única (RU)
Mais de 1/3 dos entrevistados não sabe com precisão o que terá de pagar em
janeiro (contas e valores). Este desconhecimento é maior nas faixas de renda
mais baixas.
Renda total domiciliar
4%
Sei muito
3%
3%
Bases 656
Slide 17
135
262
259
Sei um pouco
Não sei nada
Diferença significativa
P24

18. EM RELAÇÃO AO PRÓXIMO MÊS (JANEIRO DE 2014)
SABE QUAL É O SEU RENDIMENTO TOTAL (salários, aluguéis, dentre outros rendimentos)?
Resposta Única (RU)
Renda total domiciliar
Mais de 40% dos entrevistados não sabe com precisão qual será seu rendimento
total em janeiro. Percebe-se correlação com a renda familiar: quanto menor a
renda, maior o percentual de desconhecimento.
Sei muito
5%
Sei um pouco
Não sei nada
Bases 656
Slide 18
135
262
259
Diferença significativa
P25

19. EM RELAÇÃO AO PRÓXIMO MÊS (JANEIRO DE 2014)
SABE QUAL É O SEU RENDIMENTO TOTAL (salários, aluguéis dentre outros rendimentos)?
Resposta Única (RU)
5%
Sei muito
Base insuficiente para análise estatística
Sei um pouco
Não sei nada
Base insuficiente para análise estatística
4%
Slide 19
Bases
656
30
32
273
103
30
16
111
13
23
25
P25

20. EM RELAÇÃO AO PRÓXIMO MÊS (JANEIRO DE 2014)
SABE QUAIS SÃO OS GASTOS QUE TERÁ A MAIS, ALÉM DO NORMAL?
Resposta Única (RU)
Renda total domiciliar
Mais da metade dos entrevistados não sabem com precisão quais são os gastos
extras para o mês de janeiro, dificultando o planejamento e o controle financeiro.
Sei muito
Sei um pouco
Não sei nada
Bases 656
Slide 20
135
262
259
P26

21. CONSEGUIU POUPAR NO MÊS DE NOVEMBRO
(MÊS ANTERIOR)?
Resposta Única (RU)
4 em cada 10 entrevistados conseguiram poupar algum dinheiro no mês anterior
(novembro).
Sem diferenças significativas entre as faixas de renda familiar.
3%
Renda total domiciliar
4%
3%
Não
Não sei
3%
Bases 656
Slide 21
Sim
135
262
259
P14

22. CONHECIMENTO SOBRE SUAS FINANÇAS
Tem bom conhecimento = Sabe muito o total das contas + sabe muito ou um pouco os rendimentos + sabe muito os gastos a mais que terá + conseguiu poupar no último mês (pontuação 4 e 5)
Tem parcial conhecimento = Sabe um pouco o total das contas + sabe um pouco os rendimentos + sabe um pouco os gastos a mais que terá +conseguiu ou não conseguiu poupar (pontuação (5 a 8)
Tem baixo ou nenhum conhecimento = Não sabe o total das contas + Não sabe os rendimentos + Não sabe os gastos a mais que terá +Não conseguiu poupar ou não sabe se conseguiu poupar (pontuação (9 a 12)
Renda total domiciliar
Quase 90% dos entrevistados tem conhecimento bom ou parcial sobre suas finanças.
Apenas 18% dos consumidores têm bom conhecimento sobre suas finanças.
Sem diferença significativa entre as faixas de renda familiar.
Tem bom conhecimento sobre suas finanças
Tem parcial conhecimento sobre suas finanças
Tem baixo ou nenhum conhecimento sobre suas finanças
Bases 656
Slide 22
135
262
259

23. Somente para quem possui conta corrente em banco
CONHECIMENTO SOBRE SUAS FINANÇAS Vs.
SITUAÇÃO DA CONTA NO FIM DO ÚLTIMO MÊS
Quem tem baixo conhecimento sobre suas finanças tende a ter a conta no vermelho
ou zerada.
Total
2%
Tem bom conhecimento sobre suas finanças
Tem parcial conhecimento sobre suas finanças
2%
Tem baixo ou nenhum conhecimento sobre suas finanças
No vermelho (com saldo negativo)
No zero a zero (sem saldo negativo nem positivo)
No azul (com saldo positivo)
Slide 23
Não sei
Bases 559
106
398
55
Diferença significativa

24. CONHECIMENTO SOBRE SUAS FINANÇAS Vs.
SEU NOME ESTÁ REGISTRADO EM ALGUM SERVIÇO DE PROTEÇÃO AO CRÉDITO
Os que têm conhecimento sobre suas finanças apresentam menos incidência de registro nas
instituições de proteção ao crédito.
Total
Tem bom conhecimento sobre suas finanças
Tem parcial conhecimento sobre suas finanças
Tem baixo ou nenhum conhecimento sobre suas finanças
Sim
Não
Não sei
Bases 656
Slide 24
120
469
67
Diferença significativa

25. Somente para quem bom ou parcial conhecimento sobre suas finanças
COMO VOCÊ FAZ SEU CONTROLE FINANCEIRO?
Resposta Única (RU)
Entre os que tem conhecimento “bom” ou “parcial” de suas finanças, quase 30%
alega fazer controle financeiro “de cabeça”.
Desta forma, 2/3 do total de entrevistados fazem ou tentam fazer controle financeiro
usando um método organizado (em papel ou planilha no computador)
2%
Renda total domiciliar
2%
Faço controle em planilha no
computador
1%
Faço de cabeça
2%
Bases 583
Slide 25
Caderno de anotações/
agenda/ no papel
120
230
241
Outra pessoa faz por mim
Diferença significativa
P29

26. Somente para quem bom ou parcial conhecimento sobre suas finanças
CONHECIMENTO SOBRE SUAS FINANÇAS Vs.
COMO VOCÊ FAZ SEU CONTROLE FINANCEIRO?
Mesmo os que alegam fazer efetivamente o controle financeiro, é grande o número
dos que fazem “de cabeça”.
Total
2%
Tem bom conhecimento sobre suas finanças
1%
Tem parcial conhecimento sobre suas finanças
2%
Caderno de anotações/ agenda/ no papel
Faço controle em planilha no computador
Faço de cabeça
Outra pessoa faz por mim
Bases 583
Slide 26
118
465
Diferença significativa

27. PRINCIPAIS DIFICULDADES ENCONTRADAS PARA
REALIZAR O CONTROLE FINANCEIRO
Resposta Múltipla (RM)
Fazer as contas matemáticas é um problema para 6% dos entrevistados. Entre os
com renda domiciliar mais baixa, essa dificuldade é citada por 12%.
Renda
domiciliar
Recordar de
Disciplina
todos os
para registrar Unir todas
Ter tempo Calcular
Fazer as
pagamentos
Não tenho
Total de
meus gastos e
as
para
as taxas
contas
Outro
que não estão
dificuldades entrevistados
rendas com informações
realiza-lo de juros matemáticas
no meu extrato
regularidade
bancário
Total
39%
29%
26%
23%
11%
6%
5%
32%
100%
Até R$1.330,00
34%
30%
27%
22%
13%
12%
6%
36%
100%
R$1.331,00 a
R$3.140,00
37%
31%
24%
19%
12%
7%
5%
33%
100%
Mais de
R$3.141,00
43%
26%
29%
29%
9%
3%
4%
31%
100%
Bases 656
Slide 27
P30

28. INFORMAÇÃO FINANCEIRA
ONDE BUSCA INFORMAÇÃO SOBRE FINANÇAS PESSOAIS
Resposta Única (RU)
Canais online são os preferidos para buscar informação sobre finanças, mostrando
correlação com renda: maior renda, maior procura por canais online.
Canais online (sites, jornais)
5%
Jornais impressos
Renda total domiciliar
5%
Profissionais especializados
4%
Não busco informações
5%
2%
Bases 656
Slide 28
Programas de TV
135
262
Outro
259
Diferença significativa
P59

29. NUMA SITUAÇÃO DE DIFICULDADE (PERDA DE EMPREGO OU PROBLEMA DE SAÚDE)
POR QUANTO TEMPO MANTERIA O PADRÃO DE VIDA QUE TEM?
Resposta Única (RU)
Quase 20% dos entrevistados não conseguiriam se manter nem por 1 mês, em uma
situação de dificuldade. Mais da metade não conseguiria por um período superior a 3
meses.
Não conseguiria nem por 1 mês
Renda total domiciliar
De 1 a 3 meses
De 4 a 6 meses
De 7 a 12 meses
Mais de 12 meses
RESULTADOS ONDA PASSADA (JAN 2013)
Slide 29
Não conseguiria nem por 1 mês
De 1 a 3 meses
De 4 a 6 meses
De 7 a 12 meses
Mais de 12 meses
Total Geral
30%
35%
17%
10%
7%
100%
Bases 656
135
262
259
Diferença significativa
P51

30. NUMA SITUAÇÃO DE DIFICULDADE (PERDA DE EMPREGO OU PROBLEMA DE SAÚDE)
A QUE RECORRERIA?
Resposta Única (RU)
42% recorreriam a poupança ou outro tipo de aplicação financeira em uma situação
de dificuldade.
38% contrairia dívidas.
Minha poupança ou algum
outro tipo de aplicação
financeira.
Empréstimo pessoal, com
familiares, amigos ou
conhecidos.
Renda total domiciliar
Empréstimo bancário ou de
financeira ou crédito
consignado.
Venda de bens como carro,
moto e outros.
Não tenho recursos, fico
endividado.
Outros.
Bases 656
Slide 30
135
262
259
Diferença significativa
P52

31. NUMA SITUAÇÃO DE DIFICULDADE (PERDA DE EMPREGO OU PROBLEMA DE SAÚDE)
A QUE RECORRERIA?
Resposta Única (RU)
Minha poupança ou algum
outro tipo de aplicação
financeira.
3%
Empréstimo pessoal, com
familiares, amigos ou
conhecidos.
Empréstimo bancário ou de
financeira ou crédito
consignado.
4%
2%
2%
Venda de bens como carro,
moto e outros.
Não tenho recursos, fico
endividado.
Outros.
Bases 656
Slide 31
121
241
153
75
66
P52

32. RENDA EXTRA
O QUE FARIA SE RECEBESSE INESPERADAMENTE 5 VEZES SEU RENDIMENTO MENSAL?
Resposta Múltipla (RM)
Detecta-se uma cultura imediatista de consumo
para 68% dos entrevistados.
Total respostas
68%
O que faria
Consumo (Consolidado)
Compraria um imóvel
Reformaria a minha casa
Compraria um carro ou moto
Faria alguma viagem, nacional ou internacional
Compraria móveis ou eletrodomésticos ou eletroeletrônicos
Faria uma cirurgia plástica ou estética
Colocaria o dinheiro na poupança ou alguma outra aplicação
Quitaria dívidas ou financiamentos
Investiria em algum negócio
Ajudaria algum familiar ou amigo
Nada, deixaria o dinheiro na conta
Outros
25%
21%
20%
13%
11%
3%
49%
45%
22%
9%
3%
4%
Bases 656
Slide 32
Gráfico não fecha em 100% devido as respostas múltiplas
P54

33. RENDA EXTRA
O QUE FARIA SE RECEBESSE INESPERADAMENTE 5 VEZES SEU RENDIMENTO MENSAL?
Resposta Múltipla (RM)
O que faria
POR QUANTO TEMPO MANTERIA O PADRÃO DE VIDA QUE TEM, DADA
UMA SITUAÇÃO DE DIFICULDADE?
Total
Consumo (Consolidado)
Não conseguiria
nem por 1 mês
De 1 a 3
meses
De 4 a 6
meses
De 7 a 9
meses
71%
66%
71%
69%
68%
64%
68%
De 10 a 12 Mais de 12
meses
meses
Compraria um imóvel
25%
21%
25%
29%
36%
39%
15%
Reformaria a minha casa
Compraria um carro ou moto
21%
20%
24%
22%
20%
19%
20%
20%
25%
17%
23%
13%
21%
21%
Faria alguma viagem, nacional ou internacional
Compraria móveis ou eletrodomésticos ou eletroeletrônicos
Faria uma cirurgia plástica ou estética
13%
11%
3%
11%
14%
5%
11%
12%
2%
16%
11%
3%
6%
11%
6%
10%
5%
5%
21%
5%
2%
Colocaria o dinheiro na poupança ou alguma outra aplicação
49%
41%
50%
48%
61%
54%
54%
Quitaria dívidas ou financiamentos
45%
66%
49%
39%
33%
21%
24%
Investiria em algum negócio
22%
19%
21%
24%
14%
31%
21%
Ajudaria algum familiar ou amigo
9%
10%
9%
9%
3%
13%
11%
Nada, deixaria o dinheiro na conta
3%
2%
3%
3%
0%
3%
6%
Outros
4%
5%
5%
4%
0%
3%
0%
Slide 33
Bases 656
121
241
153
75
66
Gráfico não fecha em 100% devido as respostas múltiplas
P54

34. Caracterização
entrevistado

35. FAIXA ETÁRIA
Renda total domiciliar
Resposta Única (RU)
De 18 a 24 anos
De 25 a 34 anos
De 35 a 49 anos
De 50 ou mais
Bases 656
Slide 35
135
262
259
P1

36. GÊNERO
Resposta Única (RU)
Renda total domiciliar
Masculino
Feminino
Bases 656
Slide 36
135
262
259
P3

37. ESTADO CIVIL
Resposta Única (RU)
Renda total domiciliar
Solteiro
Casado/União Estável
Divorciado/Separado/Viúvo
Bases 656
Slide 37
135
262
259
P4

38. ESCOLARIDADE
Resposta Única (RU)
Renda total domiciliar
Ensino Fundamental
Ensino Médio
Ensino Superior/Pós-graduado
Bases 656
Slide 38
135
262
259
P2

39. POSSUI FILHOS?
Renda total domiciliar
Resposta Única (RU)
Sim
Não
Bases 656
Slide 39
135
262
259
P5

40. OCUPAÇÃO
Resposta Única (RU)
Renda total domiciliar
5% - Aposentado/ Pensionista
5% - Empresário/ Comerciante
5% - Profissional Liberal
4% - Estudante/ Universitário
2% - Dona de casa
2% - Desempregado
4% - Outro
Funcionário Empresa Privada
Autônomo
Funcionário Público
Outro
Bases 656
Slide 40
135
262
259
P7

41. RENDA BRUTA FAMILIAR
Resposta Única (RU)
6%
Renda pessoal do
entrevistado
6%
Renda total domiciliar
Até R$ 960
De R$ 961 a R$ 1.330
De R$ 1.331 a R$ 1.950
De R$ 1.951 a R$ 3.140
De R$ 3.141 a R$ 6.540
Mais de R$ 6.540
Bases 656
Slide 41
135
262
259
P8

42. CONTA EM BANCO
POSSUI CONTA CORRENTE
Resposta Única (RU)
Renda total domiciliar
Sim
Não
Bases 656
Slide 42
135
262
259
P19

43. CARTÃO DE CRÉDITO
POSSUI CARTÃO DE CRÉDITO
Resposta Única (RU)
Renda total domiciliar
Sim
Não
Bases 656
Slide 43
135
262
259
P22

44. REGIÃO
Norte
Renda total domiciliar
4%
Nordeste
Sudeste
Centro-Oeste
Sudeste
Sul
Bases 656
Slide 44
135
262
259

45. Obrigado!