2. Documento Corporativa Versão 2017
Modelo Atual de Liquidação
Liquidação direta ou via Clearing
2
Visão geral do modelo atual de operação
1. Pagamento da
mercadoria ou
serviço no PDV
Portador
Banco Domicílio
Banco liquidante
do Credenciador
FluxoTransacional
1
Estabelecimentos
comercials
2. Solicitação da
autorização de
pagamento
2
Credenciadoras
3. Envio da solicitação
de autorização p/
bandeira
3
Instituições de Arranjos
de Pagamento (IAP)
Banco Emissor
4. Identificação e
envio da autorização
ao banco emissor
4
6. Envio da resposta6 5. Resposta da
autorização
(aprovado ou negado)
57. Envio da
autorização ao PDV
7
Pagamento da
Fatura
Portador
1
Solicita crédito na
conta da
Credenciadora
2
Solicitação de
crédito no Banco
Domicílio
5b
Envio das informações
analíticas
4
Efetua os
créditos aos
ECs
7
Débito no emissor e
crédito na conta da
Credenciadora
3
Solicitação de
crédito no Banco
Domicílio
5a
SILOC
Débito na conta da
credenciadora e crédito
no Banco Domicílio
6
SILOC
FluxoFinanceiro
SAL
3. Documento Corporativa Versão 2017
Liquidação Centralizada
Circular nº 3.765
3
Débito na conta da
credenciadora e crédito
no Banco Domicílio
5
1. Pagamento da
mercadoria ou
serviço no PDV
Portador
Banco Domicílio
Banco liquidante
do Credenciador
FluxoTransacionalFluxoFinanceiro
1
Estabelecimentos
comercials
2. Solicitação da
autorização de
pagamento
2
Credenciadoras
3. Envio da solicitação
de autorização p/
bandeira
3
Instituições de Arranjos
de Pagamento (IAP)
Banco Emissor
4. Identificação e
envio da autorização
ao banco emissor
4
6. Envio da resposta6 5. Resposta da
autorização
(aprovado ou negado)
57. Envio da
autorização ao PDV
7
Pagamento da
Fatura
Portador
1
Solicita crédito na
conta da
Credenciadora
2
Débito no emissor e
crédito na conta da
Credenciadora
3
SILOC Cartões
SLC ou Portal
Envio das informações
analíticas
4
SILOC Cartões
Efetua os
créditos aos ECs
7
Visão geral do modelo centralizado na CIP
Efetua os créditos
aos Ecs / sub
credenciadoras
6
Sub credenciador
Banco Domicílio
4. Documento Corporativa Versão 2017
Exemplo do Processo de Compensação
Compensação é o cálculo das obrigações líquidas (dívidas) antes que ocorra o devido
pagamento de uma dívida (liquidação).
R$ 500.000,00
Banco ABanco B
v
Banco C
Cálculo do saldo
Multilateral
SILOC Banco ABanco C
R$ 500.000,00 R$ 500.000,00
Na compensação, os pagamentos não são feitos individualmente para cada transação, mas de
uma única vez (por Ciclo) para cada participante.
Isso reduz custos e agiliza as transações.
R$ 500.000,00
5. Documento Corporativa Versão 2017
Processo de Compensação e Liquidação Centralizada
Siloc efetua o Cálculo do
saldo Multilateral e
informa as IFs Devedoras
e Credoras
IF
Devedores
IF
Credores
Conta
Reserva Conta de Liquidação
Conta
Reserva
STR
SILOC
Participante
“A”
STR debita a Conta
reserva das IFs devedoras
e credita Cta de Liq. do
SILOC
SILOC envia informação
ao STR que debita a Cta
de Liq. do SILOC e credita
as contasreservas das IFs
Credoras
Participante
“N”
Participante
“B”
Enviam Movimentos para
Compensação e Liquidação
1
2
3
4
5
PeríododeRecusa
IFs Devedoras
Creditam a contade
liquidação do SILOC no
STR
7. Documento Corporativa Versão 2017 7
Grades de Liquidação SILOC - SLC
Período Manhã:
Arranjos Liquidados no 1º Ciclo:
Arranjos de Crédito – Credenciador/Sub-Credenciador x Instituição Domicílio
Arranjos de Crédito – Emissor x Credenciador
Arranjos de Crédito – Ajustes de Antecipações Credenciador x Emissor
Arranjos de Débito – Credenciador/Sub-Credenciador x Instituição Domicílio
Arranjos de Débito – Emissor x Credenciador
11h00 11h10 11h50 11h51 12h40 13h10
Fim do
Recebimento
de Arquivos
no SILOC-
Cartões
Envio dos
movimentos
bilaterais
(SLC0001-
Prévia)
Limite para
Recusa
(SLC0001 -
Definitiva)
Início do
período de
depósito -
cartões
Fim do
período de
depósito -
cartões
Liquidação
Cartões
SLC0002
05h30 12h5005h40 06h20 06h35 12h5007h30 07h50