As seguradoras apresentam um conjunto de soluções de seguros para empresas e funcionários, com o objetivo de apoiar a motivação e produtividade dos trabalhadores. As seguradoras oferecem produtos adaptados às necessidades de cada empresa e que procuram equilibrar a proteção dos funcionários com as necessidades das empresas.

1. sexta-feira, 6 de novembro 2015 SEGUROS6 7SEGUROS sexta-feira, 6 de novembro 2015
O que oferecem as seguradoras na subscrição dos“Employee Benefits”
INTERVENIENTES
MARIANA LONDRIM CISNEIROS,
RESPONSÁVEL DO SEGMENTO PME DA AXA
PORTUGAL:
“Na AXA temos produtos que nos diferenciam
do mercado para este tipo de necessidade”.
dentes Pessoais, o seguro de Vida e ainda o segu-
ro de Capitalização.
“Na Fidelidade valorizamos a unicidade de
cada empresa e a preocupação da mesma com
os seus colaboradores. Dotada de um know
how diferenciador, a nossa rede comercial está
especialmente direcionada para o cliente Em-
presa, o que lhe permite adaptar a oferta de se-
guros às suas necessidades específicas”, alerta o
responsável.
Alerta ainda que “gostaríamos que o nosso
posicionamento: ‘O importante são as pessoas’,
fizesse parte da cultura empresarial, em cada
uma das empresas nossas clientes”.
Produtos inovadores na AXA
“Na AXA temos produtos que nos diferen-
ciam do mercado para este tipo de necessidade”,
considera Mariana Londrim Cisneiros.
Acrescenta que, “além dos tradicionais segu-
ros de saúde, como o Saúde AXA Médis, temos
os seguros Empresa Viva e Empresa Viva Plus,
produtos inovadores, competitivos e com con-
dições diferenciadoras do mercado”. Trata-se de
seguros de vida risco, no entanto, o colaborador
pode utilizar o capital seguro em benefício pró-
prio durante a vigência do contrato. O Multi-
plic+ é um seguro misto, de poupança e risco,
que permite uma poupança regular e programa-
da tendo também benefícios fiscais para ambos,
PME e colaborador.
Zurich apresenta leque
de alternativas
Na opinião de Artur Lucas, diretor de Ma-
rketing e Comunicação da Zurich, “as soluções
de seguros têm enquadramentos legais e fiscais
próprios, quer para as empresas quer para os
trabalhadores, que devem ser analisados. Cada
empresa deverá verificar e apresentar o leque de
alternativas permitidas por lei”.
Tranquilidade com oferta completa
De acordo com Carlos Silva, “a Tranquilida-
de tem uma oferta completa de produtos para
‘Employee Benefits’, nomeadamente seguros de
saúde e seguros de vida, adaptados a empresas
de todas as dimensões, quer sejam pequenas e
médias empresas, que necessitam de produtos
padronizados, com coberturas predefinidas, em
várias opções, quer sejam grandes empresas, que
necessitam de produtos feitos à medida”. Assim,
a Tranquilidade conta com especialistas dedica-
dos exclusivamente a esta área dos ‘Employee
Benefits’ que proporcionam um aconselhamen-
to personalizado, disponibilizando as melhores
opções para cada empresa.
Segundo o responsável, a Tranquilidade utili-
za “a rede de cuidados médicos da AdvanceCare,
composta pelos melhores hospitais e clínicas do
país, o que lhe permite prestar o melhor serviço
aos seus clientes de produtos Employee Benefits”.
Acompanhamento personalizado
na Liberty
Na opinião de Jorge Lameiras, da direção
comercial Novas Tecnologias & Formação, a
Liberty, “em primeiro lugar, garante na subscri-
ção de produtos estudados e direcionados para
as necessidades de proteção pessoal, tantos nos
produtos obrigatórios, como complementares
e de lazer. Em segundo, no acompanhamento
personalizado e dedicado de uma rede de parcei-
ros de negócio com abrangência nacional”.
“Know how” da MDS na matéria
Para Ana Mota, “a MDS é um corretor de
seguros que, para além de outras valências pos-
sui um forte e reconhecido ‘know how’ na área
de ‘Employee Benefits’, o que advém do inves-
timento constante da empresa em recursos es-
pecializados, contando atualmente com uma
equipa exclusivamente dedicada a estas maté-
rias. Independente das seguradoras, atua como
parceiro das empresas na busca das melhores
ofertas para cada cliente”.
específicas que devem ser corretamente ava-
liadas e enquadradas com a oferta existente.
É muito importante garantir a eficiência fiscal
das soluções implementadas através de um ade-
quado aconselhamento”.
O responsável da Tranquilidade salienta
que “outro aspeto muito importante é a capaci-
dade da seguradora prestar um serviço pós ven-
da de excelência. Na resolução de sinistros dos
seguros de vida ou de saúde é muito importan-
te que a seguradora escolhida tenha capacidade
para, de forma rápida e eficaz, prestar o serviço
contratado”. Por exemplo, é muito importante
que no seguro de saúde a seguradora disponha
de uma rede de prestadores de cuidados médi-
cos completa a nível nacional, de elevada qua-
lidade e com um pronto atendimento.
Para Artur Lucas, da Zurich, “para melhor
responder às necessidades dos colaboradores as
empresas devem possuir um leque de benefí-
cios flexível. Possuir um ‘pacote’ de benefícios
que permita a cada trabalhador escolher o mais
adequado”. Por exemplo, poder escolher entre
seguros de vida, complementos de reforma,
seguros de poupança e seguros de saúde. Des-
taca que “a escolha destes benefícios depende
da idade, do enquadramento familiar e do mo-
mento de vida de cada pessoa, dos benefícios
deverá permitir que cada trabalhador possa
escolher o que melhor responder aos seus inte-
resses em cada momento”.
Luís Ferreira, da Allianz, é de opinião que
,“é importante perceber as necessidades dos
colaboradores e procurar as melhores solu-
ções para eles, tendo em conta as coberturas,
as exclusões, os períodos de carência e os valo-
res que os colaboradores podem ou não ter de
suportar. Dentro deste tipo de seguros é im-
portante também a solidez da empresa que os
proporciona, a rede de serviços que tem à sua
disposição, a facilidade de acesso, entre outros
pormenores.
O responsável da Allianz destaca ainda que
“tendo em conta o orçamento de cada empresa,
é importante fazer prioridades e, como se refe-
riu, ter uma noção muito correta do que é mais
importante para os colaboradores”. Acrescenta
para depois se decidir se a opção “será por segu-
ros que garantam uma reforma mais tranquila,
ou por seguros de saúde para os colaboradores
e familiares diretos, que são hoje uma ajuda
muito importante para os orçamentos familia-
res, ou por seguros de vida”.
Mariana Londrim Cisneiros, da AXA Por-
tugal, adverte que a “PME deve sempre ques-
tionar-se: como vamos e queremos motivar os
nossos colaboradores e qual o impacto ao nível
da gestão da empresa? Ambos os aspetos são
importantes e devem estar alinhados”.
Na sua opinião, “este tipo de seguro deve
ter critérios idênticos para um grupo de cola-
boradores. Por exemplo, num seguro de saúde:
podemos ter um seguro para todos os colabo-
radores mas com diferentes planos de acordo
com a função. A escolha de critérios idênticos
vai influenciar o enquadramento fiscal de cada
colaborador (artigo 43.º ou artigo 21.º), po-
dendo dar-lhe mais ou menos benefícios fis-
cais”.
Assim, destaca, “a PME deve sempre ali-
nhar os benefícios a serem atribuídos com os
objetivos da empresa e as necessidades efetivas
e reais dos seus colaboradores. Os benefícios
devem ter utilidade e serem usados pelos cola-
boradores, daí a nossa oferta ser muito equili-
brada ao nível da PME e colaborador”.
Sérgio Carvalho, da Fidelidade, é de opi-
nião que “as necessidades dos colaboradores
devem ser o mais importante. E, por isso, as
condições dos seguros contratados devem sem-
pre corresponder às suas expectativas”.
Assim, ao contratar um conjunto de segu-
ros, as empresas ganham poder de negociação
e obtém prémios mais reduzidos. Os colabora-
dores beneficiam de melhores condições, face à
aquisição destes seguros individualmente.
Sérgio Carvalho considera que “torna-se
importante que a comunicação interna da em-
presa consiga transmitir com clareza o que en-
globa o plano de “Employee Benefits” e de que
forma esses benefícios são vantajosos para os
colaboradores”.
A nível legal, alerta o responsável, “e se qui-
sermos ir ao pormenor, realçamos que é im-
portante conhecer o artigo 23º do Código do
IRC, que enquadra os rendimentos utilizados
para pagar os prémios, como sendo dedutíveis
à coleta de IRS, o que é vantajoso para o co-
laborador, e ainda o artigo 43º do CIRC que
considera os prémios entregues pela empresa
como sendo um gasto”•
Ao contratar
um conjunto
de seguros,
as empresas
ganham poder
de negociação
e obtém prémios
mais reduzidos.
Os colaboradores
beneficiam
de melhores
condições, face
à aquisição
destes seguros
individualmente
As seguradoras apresentam
um conjunto de soluções
que procuram responder às
necessidades das empresas.
As seguradoras apresentam
produtos com soluções mais ou
menos alargadas, mas com o
objetivo de apoiar a força de
trabalho das empresas e, assim,
aumentar a sua motivação e
produtividade. Ficam em resumo
as características dos produtos
das seguradoras.
Soluções integradas na MetLife
“Na MetLife apresentamos soluções integra-
das que respondem diretamente às necessidades
específicas de cada empresa e, naturalmente, de
cada colaborador. A nossa capacidade de adap-
tação às diferentes exigências é grande e, desta
forma, as nossas propostas são totalmente foca-
das nos critérios mais importantes para o clien-
te, destaca Oscar Herencia.
Acrescenta que, “de uma forma geral, os
nossos planos de benefícios para colaboradores
oferecem a flexibilidade, a comodidade e a con-
veniência necessárias para apoiarmos a força de
trabalho das empresas e, assim, aumentar a sua
motivação e produtividade”.
Um estudo levado a cabo, em 2015, pela Me-
tLife nos Estados Unidos – o “Employee Benefit
Trends Study” – revelou uma relação direta entre
o número de benefícios oferecidos pelas empresas
e a probabilidade de um colaborador recomendar
a sua entidade empregadora como um bom local
de trabalho. Nas empresas que não oferecem ne-
nhum tipo de benefício, apenas 46% dos colabo-
radores as recomendariam como bons locais para
trabalhar. Este número sobe para 53% nas em-
presas que oferecem entre 1 e 5 benefícios, mas
nas empresas que oferecem 11 ou mais benefícios
este número sobe para 66%.
Este mesmo estudo concluiu que 40% dos
colaboradores que dizem ter um vasto conjun-
to de benefícios à sua disposição os faz sentir
mais leais para com a sua empresa. As conclu-
sões deste estudo são extremamente úteis para
perceber a crescente importância deste tipo de
benefícios como fator diferenciador no que diz
respeito à atratividade da empresa para os seus
colaboradores, principalmente no atual contex-
to macroeconómico.
A importância das pessoas
na Fidelidade
Na opinião de Sérgio Carvalho, da Fidelida-
de, “as empresas são um dos pilares da poupança
para a reforma, além da Segurança Social e do
próprio Indivíduo.
A oferta de benefícios aos empregados torna-
-se ainda uma preocupação de cariz social, onde,
de alguma forma, as empresas começam a ter
um papel cada vez mais importante e interventi-
vo no equilíbrio da sociedade”.
Assim, a preocupação com as pessoas é ge-
nuína, traduzindo-se numa oferta alargada de
produtos, especialmente direcionados para sua
proteção. Acrescenta que, esta proteção engloba
o seguro de Saúde Multicare, o seguro de Aci-
OSCAR HERENCIA, DIRETOR-GERAL DA
METLIFE NA IBERIA:
“Na MetLife apresentamos soluções integradas
que respondem diretamente às necessidades
específicas de cada empresa”.
SÉRGIO CARVALHO, DIRETOR DE MARKETING
PRODUTOS E CANAIS DA FIDELIDADE:
“Na Fidelidade valorizamos a unicidade de
cada empresa e a preocupação da mesma com
os seus colaboradores”.
ARTUR LUCAS, DIRETOR DE MARKETING E
COMUNICAÇÃO DA ZURICH EM PORTUGAL:
“Cada empresa deverá verificar e apresentar o
leque de alternativas permitidas por lei”.
ANA MOTA, EMPLOYEE BENEFITS MANAGING
DIRECTOR DA MDS:
“A MDS é um corretor que, para além de outras
valências, possui um forte e reconhecido‘know
how’na área”
JORGE LAMEIRAS, DA DIREÇÃO COMERCIAL
NOVAS TECNOLOGIAS & FORMAÇÃO, DA
LIBERTY SEGUROS:
“A garantia na subscrição de produtos
estudados e direcionados para as necessidades
de proteção pessoal”.
CARLOS SILVA, DIRETOR DE OFERTA, DA
TRANQUILIDADE:
“A Tranquilidade conta com especialistas
dedicados exclusivamente a esta área dos
‘Employee Benefits’”
De acordo com um estudo levado a cabo, em 2015, pela MetLife nos
Estados Unidos - o Employee Benefit Trends Study – revelou uma relação
direta entre o número de benefícios oferecidos pelas empresas e a
probabilidade de um colaborador recomendar a sua entidade empregadora
como um bom local de trabalho