O Banco do Povo Paulista (BPP) é a melhor opção para microcrédito, com juros de 0,5% ao mês e aprovação em até 7 dias. A Caixa e o Banco do Brasil recusam mais pedidos de empréstimo, mas oferecem juros menores que bancos privados. Planejamento e informação são essenciais para o acesso ao crédito.
1. %HermesFileInfo:10-A:20120826:
10A JORNALDATARDE
DOMINGO,26.8.12
JOSÉGABRIELNAVARRO
jose.gabrielnavarro@estadao.com
O Banco do Povo Paulista (BPP) é
a melhor opção atualmente para
se obter microcrédito com juros
maisbaixosecommenosburocra-
cia. É o que aponta uma pesquisa
realizada pelo Serviço Brasileiro
deApoioàsMicroePequenasEm-
presas (Sebrae), que entrevistou
mais de 11,5 mil autônomos for-
malizadosdetodooPaís.Oórgão
dogovernodeSão
Paulo cobra juros
de 0,5% ao mês,
aprova mais de
90%dosprojetos–
nahora–eliberao
dinheiroematése-
te dias. Ainda res-
tamR$65milhões
aseremempresta-
dosatédezembro,
dos R$ 200 mi-
lhõesprevistospa-
ra este ano.
A Caixa Econô-
mica Federal e o
BancodoBrasil,controladospelo
governo federal, são as institui-
ções financeiras que mais recu-
sam pedidos de empréstimo de
microempreendedores indivi-
duais (MEIs). A Caixa disse “não”
a 65% dos MEIs que afirmam ter
procurado o banco, enquanto o
BB negou financiamento a 58%.
Ambas as instituições perdem no
ranking para os bancos privados
(veja quadro nesta página).
“São dois bancos que normal-
mente fazem as primeiras contas
de quem busca estruturar o pró-
prionegócio,eque,comfrequên-
cia se apresentam como incenti-
vadoresdomicrocrédito”,explica
asócia-diretoradaPlanoCDE,Lu-
ciana Aguiar. A empresa presta
consultoria a companhias que
queremcriarsoluçõesparaconsu-
midores e empreendedores de
baixa e média renda.
A especialista vê nos altos índi-
ces de reprovação da Caixa e do
BB um sinal do excesso de buro-
cracia para se firmar um acordo
de microcrédito. “Além disso, o
microempreendedor está muito
isolado,semajudaesemas infor-
mações sobre os instrumentos fi-
nanceirosqueelepodeacessarpa-
ra potencializar o negócio.”
Planejamento
Odiretor-superintendentedoSe-
brae-SP, Bruno Caetano, discor-
da.“Oquefaltaéorganizaçãopor
parte do microempreendedor.
MetadedosMEIsdoPaísnãocon-
seguecumprirumaouasduasúni-
cas obrigações que existem para
semanterformalizada,ousejapa-
gar a taxa mensal de no máximo
R$ 38 e fazer declaração de renda
daempresaumavezporano.”Se-
gundo ele, o índice de formaliza-
dos que não honram um ou am-
bos esses compromissos no Esta-
do de São Paulo “está um pouco
abaixo da média nacional, mas
ainda é alto”.
O BB e a Caixa, porém, têm ju-
ros melhores que os dos bancos
privados para microempreende-
dores. Ambos adotam taxas de
0,64%aomês.SantandereBrades-
co trabalham com juros de 2% ao
mês para microcrédito, e o Itaú, a
partirde3,3%aomês.ParaLucia-
na, da Plano CDE, o segredo do
primeiro colocado em aprova-
ções no levantamento do Sebrae
estánafacilidadequeomicroem-
preendedor encontra ao pedir fi-
nanciamento ao banco. O BPP
aceitainclusiveautônomosnain-
formalidade.
Éocaso de Leticia Costa Olivei-
ra, de 30 anos, que foi à unidade
do BPP em Santo Amaro, na zona
sul da capital, em busca de R$ 3
milparabancaralojadeprodutos
típicosdonordestequeestámon-
tando. “Eu era funcionária numa
loja de brinquedos, mas prefiro
trabalhar para mim mesma a tra-
balhar para os outros”, conta ela,
quejáhaviaatuadocomoautôno-
ma e voltou à informalidade por-
que teve o Cadastro Nacional da
PessoaJurídica(CNPJ)cancelado
porengano.“VimaoBancodoPo-
vo por indicação de uma amiga,
que me falou dos juros menores.
Se eu não ficasse sabendo, teria
ido correndo ao banco onde te-
nho conta, que é privado.”
Em 2012, após 14 anos de traje-
tória, o BPP alcançou a marca de
R$ 1 bilhão emprestados a mais
de 300 mil microempreendedo-
res.Éoquecontaodiretorexecuti-
vodobanco,Anto-
nio Mendonça.
“Agora,nossame-
ta é emprestar
mais R$ 1 bilhão
dentro dos próxi-
mosquatroanos.”
Ele diz também
que, até o fim des-
ta semana, o BPP
vaificartotalmen-
te integrado com
o Banco do Brasil,
que antes era
quemintermedia-
va o acesso do au-
tônomo ao crédito. “Lá já houve
casos em que se esperou por 30
diasparaterofinanciamentolibe-
rado”.NoBPP,esseprocessocos-
tuma duraraté sete dias. Dez dias
depois de o cliente colocar a mão
no dinheiro, um agente do banco
visitaolocaldonegócioparaverifi-
car se a verba foi investida de fato
na empresa.::
LucianaAguiar PARAIRAO BPPPINGUE-PONGUE
JTSEU BOLSO
SÓCIA-DIRETORADACONSULTORIAPLANOCDE
PesquisadoSebrae-SPmostraqueainstituiçãodogovernopaulistaofereceasmenorestaxasdejurosemuito
menosburocraciaparaemprestaraospequenosempreendedores.EaindatemR$65milhõesdisponíveis
INADIMPLENTES
‘Épreciso
flexibilizar
asregras’
Umbancopúblico,comoaCai-
xa, ou de capital misto, como o
Banco do Brasil, não deveria se
dedicar mais a oferecer micro-
crédito?
É um papel que se alinha com o
perfil dessas instituições, espe-
cialmente com o da Caixa, que é
muitas vezes a porta de entrada
paraquemabrecontaembanco.
É nesse banco que começa o
aprendizado de como lidar com
uma instituição financeira. Há
umportfólioenormedeserviços
naCaixa,eestranhaquenãoeste-
jamtãovoltadosparaomicroem-
preendedor. É sinal da burocra-
cia do banco. Não tanto na hora
de comprovar renda, e sim por
todaamecânicadeprocedimen-
tos,comlevaetrazdedocumen-
tos. O processo de financiamen-
to tem de ser facilitado, em vez
de funcionar como uma barrei-
ra.OmesmoocorrenoBB,embo-
ra, com ele, as pessoas tenham
uma relação mais formal: reali-
zam procedimentos simples
sem frequentar uma agência,
por exemplo.
O banco que se saiu melhor na
pesquisa do Sebrae foi o Banco
do Povo Paulista, que financia
inclusive trabalhadores infor-
mais. É o tipo de iniciativa que
deveriainspiraroutrasinstitui-
ções?
Sem dúvida. Nem todos estão se
formalizando por meio do pro-
cesso para se tornar microem-
preendedor individual (MEI),
porquemuitasvezesnãosesabe
comofazê-lonemaquantoostri-
butos chegam. Se você olhar o
enorme contingente de infor-
maisno Brasil hoje, não dá certo
pensar que eles só podem se so-
bressair se forem registrados.
Porquegeralmenteestãohámui-
to tempo na informalidade e
veem mais desvantagens na for-
malização. É preciso flexibilizar
mais as regras para esse conjun-
to de pessoas. Já fizemos várias
pesquisas com microempreen-
dedores na Plano CDE e a maio-
rianão sabeoque temà disposi-
ção. Cerca de 20% a 30% estão
mais antenados, sabem do des-
contonoINSSquevemcomafor-
malização, mas é tudo muito
pouco divulgado.
Qual a importância do acesso a
microcrédito para a economia
como um todo?
Aconcessãodecréditoparaomi-
croempreendedor é fundamen-
tal. Ele precisa de capital de giro
para crescer e de um aporte de
recursos para estruturar o pró-
prio negócio. E é preciso apoio
técnico,alémdefinanceiro,por-
que nem sempre é simples gerir
odinheiro quevemdocrédito.A
gente vê o mercado se aquecen-
do, mais gente consumindo, e o
microempreendedorprecisasa-
ber como crescer para suprir es-
sademanda.Asiniciativasdemi-
crocrédito vêm ou deveriam vir
acompanhadas dessa possibili-
dade.Osbancostêmdeverqueé
uma relação ganha: se o em-
preendedor cresce, a chance de
crescercomeleéenorme.Emui-
ta gente vive disso.
50porcento
dosautônomosnão
pagamataxade
formalizaçãoe/ou
deixamdedeclarar
arendadaempresa
>> Compareçapessoalmentea
umadasunidadesdoBancodo
PovoPaulista.Alistadefiliais
estánaseção“OndeEncontrar”
dositewww.bpp.sp.gov.br
>> Napáginadainternet,também
estãolistadosospapéisquese
devemteremmãos,naseção
“Documentos”
>> Soliciteovalorqueprecisaese
atentenosjurosqueserão
fixados.Aaprovaçãolevaaté
setediascorridos
>> Dezdiasapósconseguirocrédi-
to,umagentedoBPPirávisitaro
localondevocêtrabalhaparaveri-
ficarseaverbaobtidafoiusada
embenefíciodopróprionegócio
R$1bilhão
éoquantooBanco
doPovoPaulista
esperaliberarem
créditonos
próximos4anos
FINANCIAMENTO
EPITACIO PESSOA/AE
Leticia
(à dir.) pediu
empréstimono
BPP por causa
dos juros
menores.
‘Senão, teria ido
ao banco
privado onde
tenho conta’
Microcrédito:Bancodo
Povoéamelhoropção
MICROCRÉDITO
Porcentual de microempreendedores individuais (MEIs) que
conseguiram obter empréstimo em cada banco
93%
65%
60%
59%
42%
35%
Banco do Povo Paulista
Itaú
Bradesco
Santander
Banco do Brasil
Caixa Econômico Federal
INFOGRÁFICO/AEFONTE: SEBRAE/2012
OBPPaindatem
R$65milhõespara
emprestaratéomês
dedezembro
CaixaeBBoferecem
taxadejurosde0,64%
aomês,menorquea
dosbancosprivados
