A pesquisa analisou as taxas de juros de empréstimos pessoais e cheque especial de 7 bancos em setembro de 2012, encontrando pequenas reduções nas taxas médias de ambos. 3 bancos reduziram as taxas de empréstimo pessoal e 4 reduziram as de cheque especial. Apesar da queda da taxa Selic, o impacto sobre as taxas de crédito foi pequeno.

1. SECRETARIA DA JUSTIÇA E DA DEFESA DA CIDADANIA
FUNDAÇÃO DE PROTEÇÃO E DEFESA DO CONSUMIDOR
DIRETORIA DE ESTUDOS E PESQUISAS
PESQUISA DE TAXAS DE JUROS – PESSOA FÍSICA
EMPRÉSTIMO PESSOAL E CHEQUE ESPECIAL SETEMBRO/2012
A pesquisa de taxas de juros foi efetuada pela Fundação Procon/SP nos dias 05 e 06 de
setembro/2012 e envolveu as seguintes instituições financeiras: Banco do Brasil, Bradesco, Caixa
Econômica Federal, HSBC, Itaú, Safra e Santander.
Considerando que existe a possibilidade de variação da taxa do empréstimo pessoal em função do
prazo do contrato, foi estipulado o período de 12 meses, já que todos os bancos pesquisados
trabalham com este prazo. Vale lembrar, também, que os dados coletados referem-se às taxas
máximas pré-fixadas para clientes não preferenciais, independente do canal de contratação, sendo
que para o cheque especial foi considerado o período de 30 dias.
Empréstimo Pessoal - a taxa média dos bancos pesquisados foi de 5,37% a.m., inferior à do mês
anterior, que foi de 5,39% a.m., significando um decréscimo de 0,02 ponto percentual.
As quedas verificadas nas taxas de empréstimo pessoal foram:
Bradesco – alterou de 6,23% para 6,19% a.m., o que significa um decréscimo de 0,04 ponto
percentual, representando uma variação negativa de 0,64% em relação à taxa de agosto/12;
HSBC – alterou de 5,93% para 5,89% a.m., o que significa um decréscimo de 0,04 ponto percentual,
representando uma variação negativa de 0,67% em relação à taxa de agosto/12;
Itaú – alterou de 6,62% para 6,58% a.m., o que significa um decréscimo de 0,04 ponto percentual,
representando uma variação negativa de 0,60% em relação à taxa de agosto/12.
Os demais bancos mantiveram suas taxas de empréstimo pessoal.
Cheque Especial - a taxa média dos bancos pesquisados foi de 8,01% a.m., inferior à do mês
anterior, que foi de 8,03% a.m., significando um decréscimo de 0,02 ponto percentual.
As quedas verificadas nas taxas de cheque especial foram:
Bradesco – alterou de 8,82% para 8,78% a.m., o que significa um decréscimo de 0,04 ponto
percentual, representando uma variação negativa de 0,45% em relação à taxa de agosto/12;
HSBC – alterou de 9,89% para 9,85% a.m., o que significa um decréscimo de 0,04 ponto percentual,
representando uma variação negativa de 0,40% em relação à taxa de agosto/12;
Itaú – alterou de 8,81% para 8,77% a.m., o que significa um decréscimo de 0,04 ponto percentual,
representando uma variação negativa de 0,45% em relação à taxa de agosto/12;
Santander – alterou de 9,91% para 9,87% a.m., o que significa um decréscimo de 0,04 ponto
percentual, representando uma variação negativa de 0,40% em relação à taxa de agosto/12.
Os demais bancos mantiveram suas taxas de cheque especial.
Neste mês, a pesquisa de taxas de juros detectou, mais uma vez, queda das taxas médias nas duas
modalidades estudadas. Dos sete bancos pesquisados, três baixaram as taxas do empréstimo pessoal
e quatro baixaram as taxas do cheque especial.
Na reunião realizada nos dias 28 e 29 de agosto, o COPOM (Comitê de Política Monetária do Banco
Central), reduziu novamente a taxa Selic em 0,50 ponto percentual, passando de 8% para 7,50% ao
ano.
EQUIPE DE PESQUISAS/DEP/FUNDAÇÃO PROCON – SP – 13/09/12
RTTXJUR09.12
11.01.01.08

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FUNDAÇÃO DE PROTEÇÃO E DEFESA DO CONSUMIDOR
DIRETORIA DE ESTUDOS E PESQUISAS
Pelo resultado da pesquisa é possível observar que é pequeno o impacto da redução da Selic sobre as
taxas de juros das operações de crédito.
Sendo assim, o consumidor deve continuar planejando o seu orçamento e não contrair empréstimos
sem o devido cuidado. Se realmente for necessária, a contratação de crédito deve ser planejada e as
parcelas do empréstimo devem ser computadas no orçamento, de modo que não inviabilize o
pagamento de outras despesas. É importante também evitar a contratação de várias modalidades de
financiamento ao mesmo tempo, o que pode levar à inadimplência.
EQUIPE DE PESQUISAS/DEP/FUNDAÇÃO PROCON – SP – 13/09/12
RTTXJUR09.12
11.01.01.08

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DEMONSTRATIVO DAS TAXAS DE JUROS PRATICADAS
EM SETEMBRO/2012
Empréstimo Pessoal Cheque Especial
Bancos (ao mês) (ao mês)
Banco do Brasil 4,27% 5,70%
Bradesco 6,19% 8,78%
Caixa Econômica Federal 3,88% 4,27%
HSBC 5,89% 9,85%
Itaú 6,58% 8,77%
Safra 4,90% 8,80%
Santander 5,91% 9,87%
Data da Coleta: 05 e 06/09/12
Os dados acima referem-se a taxas máximas pré-fixadas para clientes (pessoa
física) não preferenciais, independente do canal de contratação, sendo que, para
o cheque especial, foi considerado o período de 30 dias e para o empréstimo
pessoal, o prazo de contrato é de 12 meses.
COMPARATIVO ENTRE AS TAXAS PRATICADAS
Taxas Bancos %
Menor Caixa Econômica Federal 3,88
Empréstimo Pessoal Maior Itaú 6,58
TAXA MÉDIA AO MÊS 5,37
TAXA EQUIVALENTE AO ANO 87,42
Menor Caixa Econômica Federal 4,27
Cheque Especial Maior Santander 9,87
TAXA MÉDIA AO MÊS 8,01
TAXA EQUIVALENTE AO ANO 151,98
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EQUIPE DE PESQUISAS - DEP - PROCON -SP
11.01.01.08