Release #MelhorCredito

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Release do lançamento do programa CAIXA MELHOR CRÉDITO.

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  1. 1. Programa CAIXA Melhor CréditoCAIXA REDUZ A PARTIR DE HOJE TAXAS DE JUROS EM ATÉ 88% O Caixa Melhor Crédito trará beneficio imediato para mais de 25 milhões de clientes A Caixa Econômica Federal anunciou hoje (09/04) o Programa Caixa Melhor Crédito que visa à democratização do acesso ao crédito para as famílias brasileiras e melhores condições de financiamento para micro e pequenas empresas. O Caixa Melhor Crédito tem quatro grandes pilares: redução acentuada das taxas de juros, aumento do volume de recursos disponíveis ao mercado, valorização dos clientes (atuais e de novo relacionamento) e orientação para o crédito consciente. “Ao implantar este programa a Caixa reafirma o seu posicionamento de instituição financeira que oferece as melhores condições de crédito e de maior respeito ao cliente, e avança para um novo patamar”, disse o presidente da Caixa, Jorge Hereda. De acordo com Hereda, o programa Caixa Melhor Crédito promove uma queda histórica de juros que beneficia todos os clientes, independente de sua condição atual de relacionamento. O Programa Caixa Melhor Crédito priorizará as micro e pequenas empresas, destinando mais R$ 10 bilhões de reais para o setor. Além disso, engloba os principais produtos para as pessoas físicas e beneficia de imediato 25 milhões dos atuais clientes e a todos os que iniciarem um relacionamento com a Caixa, oferecendo orientação para melhor gestão financeira das famílias e empresas. “A Caixa está aberta a todos os brasileiros que quiserem conosco se relacionar, sempre com as melhores condições”, afirmou Hereda. Os clientes com maior relacionamento terão vantagens adicionais, como isenção de tarifas, refinanciamento de dívidas, alongamento de prazos e melhores taxas em aplicações financeiras. Para este ano, a CAIXA programou um volume de concessão de crédito da ordem de R$ 300 bi, 24% superior ao que foi contratado durante todo o ano de 2011. Para os principais produtos envolvidos no programa está prevista uma contratação que alcançará R$ 71 bi entre abril e dezembro de 2012. 1
  2. 2. Programa CAIXA Melhor Crédito PESSOA FÍSICACheque EspecialA redução de juros anual do cheque especial da CAIXA chega a 67%. Os clientes comcrédito salário terão redução de 8,18%a.m. para 3,50%a.m. Os demais Clientes terãotaxa máxima de 4,27%a.m., podendo chegar a 1,35% a.m., dependendo dorelacionamento.Todos os atuais clientes com taxa superior a 4,27% a.m. terão sua taxa reduzida a essepatamar retroativamente ao início de abril.O impacto desta redução será sentido imediatamente pelos clientes. Para se ter umaidéia, um cliente que estiver utilizando um limite de R$ 2.000,00 terá uma economiaanual em sua despesa média de juros de aproximadamente R$ 1.000,00.As novas taxas vão beneficiar 5 milhões de clientes que já utilizam o crédito.Atualmente, a Caixa possui 13,1% do mercado de Cheque Especial.Cartão de Crédito A Caixa reduziu em 40% as taxas de juros anuais no rotativo para todos os clientes doscartões Nacional, Internacional e Gold. Além disso, a CAIXA lança um novo produto Cartão Azul CAIXA com taxa do rotativode apenas 2,85% a.m para clientes que recebem salário na Caixa. Clientes quecontratarem esse novo cartão nacional terão taxas reduzidas de 12,86% para 2,85% a.m.(corte de 87% na taxa anual). Uma das novidades do produto é o Programa de Pontospara descontos da anuidade do cartão.As reduções da Caixa com os cartões de crédito vão beneficiar, de imediato, 6milhões de clientes.Crédito Direto CAIXA - CDC No CDC, crédito pessoal direto na conta corrente, a taxa anual também foi reduzida em34%, passando de 5,40% para 3,88% a.m. Para clientes com conta salário, a taxa doCDC foi reduzida em 54%, passando de 4,65% para 2,39% a.m.A base atual do CDC tem 4,2 milhões de clientes e todos serão beneficiados pelasreduções das taxas. O cliente com conta salário, por exemplo, terá uma economiade R$ 3.500,00 em um empréstimo de R$ 10.000,00 em 24 vezes. 2
  3. 3. Programa CAIXA Melhor CréditoCrédito Consignado O crédito consignado teve uma redução significativa na sua taxa de balcão, passandode 2,82% para 1,95% a.m, redução de 34% na taxa anual. Para os convênios comempresas, que operam com taxa mínima, as taxas também caíram, passando de 1,29%para 1,20% a.m.Para os aposentados, as taxas são ainda menores. No consignado INSS, a reduçãoocorreu na taxa máxima que caiu de 2,14% para 1,80% a.m. Nos prazos menores, a taxaé de 0,84% a.m., uma das melhores do mercado.As reduções da Caixa no Consignado beneficiarão 15 milhões de aposentados eempregados de empresas convenentes.Financiamento de VeículosPara aquisição de veículos novos e usados, a taxa mínima foi reduzida para 0,98% a. m.podendo variar até 2,25% a.m. de acordo com: prazo, cota de financiamento, idade doveículo e relacionamento do cliente.Benefícios para Servidores com Conta SalárioA CAIXA lançou também um super pacote de benefícios para os servidores públicos. Onovo pacote oferece vantagens em tarifas, crédito, cartões, investimentos e produtos daseguradora.São exemplos de benefícios agregados, a isenção de tarifas por um ano, condiçõesdiferenciadas em várias linhas de crédito, como por exemplo: 3,5% a.m. no chequeespecial, a isenção da 1ª anuidade nos cartões de crédito e a taxa de 2,85%a.m. no novocartão – Cartão Azul Caixa, melhores taxas de remuneração para investimentos comoCDB, Letras de Crédito Imobiliário – LCI e Fundos de investimento com taxa deadministração de 0,7% para valores a partir de R$20.000,00 (a ser lançado nos próximosdias) e descontos em produtos de seguro, previdência e consórcio.As vantagens para conta salário beneficiarão de imediato 1,7 milhões de clientesCRÉDITO AZUL CAIXA – ORGANIZAÇÃO FINANCEIRALançamento do Crédito Azul CAIXA também dentro do Programa CAIXA MelhorCrédito, significa uma oportunidade para as famílias reorganizarem suas finanças porintermédio do acesso a linhas de crédito com melhores taxas e maiores prazos, sendopossível quitar suas dívidas mais caras e ainda obter novos recursos para usar comoquiser. A CAIXA vai oferecer orientação financeira para clientes e não clientes quedesejarem reduzir sua prestação e o pagamento mensal de juros.O Crédito Azul CAIXA oferece diversas modalidades de crédito de acordo com asgarantias ofertadas pelos clientes. 3
  4. 4. Programa CAIXA Melhor Crédito Produto Características Garantia Prazo de até 120 meses, taxa de 1,2% a Averbação de margem Consignação 1,95% a.m, de acordo com o convênio consignável Prazo de até 180 meses e, para alguns nichos, como servidores públicos federais, Alienação fiduciária de até 240 meses imóvel comercial ouCrédito Aporte Não há limite máximo de empréstimo, residencial ou terreno, respeitada a capacidade de pagamento do urbano ou rural tomador Taxa de 1,35% a 1,55% + TR Prazo de até 48 meses, taxa de 1,84% a 2,11% a.m. e Cota de financiamento de até Veículo quitado e com Aporte Auto 70% do valor do veículo, dependendo do até 5 anos de uso relacionamento e da capacidade de pagamento do cliente Crédito Prazo de até 48 meses e taxa de 2,33% a Aval Pessoal 2,53% a.m. Pessoa JurídicaCapital de GiroNa linha Giro CAIXA Fácil, crédito de capital de giro diretamente na conta corrente, ataxa passará de 2,72% para 0,94% a.m. (redução de 68,73% na taxa anual). Nestamodalidade R$ 8 bilhões serão alocados para suprir a demanda por capital de giro,inclusive para novas empresas.O prazo máximo de pagamento foi estendido de 18 meses para 40 meses, e os limitesde contratação passam de R$ 60 mil para até R$ 1 milhão. A Caixa também reduziu a taxa para desconto de cheques e duplicatas. A taxa médiapassa de 1,72% a.m. para 1,25% a.m., um corte de 29,12% na taxa anual.Além disso, a Caixa está aumentando o limite de crédito das empresas. As novascondições proporcionarão benefícios para mais de 680 mil empresas, em suamaioria micro, pequenas e médias empresas09/04//2012Assessoria de Imprensa da CAIXA(61) 3206-4488/4489www.caixa.gov.br/imprensa| @imprensaCAIXA imprensa@caixa.gov.br 4
  5. 5. Programa CAIXA Melhor CréditoSIMULAÇÕES 5
  6. 6. Programa CAIXA Melhor CréditoTABELA DE TAXAS - PESSOA FÍSICA Taxa Atual Taxa Nova Diferença % (%a.m.) (%a.m.) Taxa anualizadaCheque Especial Normal 8,25% 4,27% -59,0%Cheque Especial Mínima 1,35% 1,35% -Crédito Pessoal Sênior (CDC Sênior) 3,92% 2,47% -42,0%Crédito Pessoal Turismo (CDC Turismo) 4,97% 3,57% -33,7%Crédito Pessoal Automático (CDC Automático) 5,40% 3,88% -34,2%Crédito Consignado Taxa mínima 1,29% 1,20% -7,4%Crédito Consignado Taxa máxima 2,82% 1,95% -34,2%Crédito Consignado INSS (1 a 6 meses) 0,84% 0,84% -Crédito Consignado INSS (7 a 12 meses) 1,75% 1,40% -21,6%Crédito Consignado INSS (13 a 60 meses) 2,14% 1,80% -17,5%Cartão de Crédito Nacional 12,86% 9,47% -40,0%Cartão de Crédito Internacional 12,17% 8,80% -41,0%Cartão de Crédito Gold 10,76% 7,70% -40,4%Cartão de Crédito Platinum 5,15% 5,15% -Cartão de Crédito Infinite 3,97% 3,97% -Cartão Azul Caixa* 12,86% 2,85% -87,7%Antecipação de Imposto de Renda** de 2,42% a 2,80% 2,20% -24,0%Financiamento de Veículo (Taxa Mínima) 1,19% 0,98% -18,6%* Produto Cartão de Crédito para Conta Salário. Comparativo de taxa com a do Cartão de Crédito Nacional.** Comparativo de taxa com a taxa máxima atual.TABELA DE TAXAS - PESSOA JURÍDICA Taxa Atual Taxa Nova Diferença % (%a.m.) (%a.m.) Taxa anualizadaGiro CAIXA Fácil 2,72% 0,94% -68,7%Desconto Cheques e Duplicatas (Taxa Média) 1,72% 1,25% -29,2% 6
  7. 7. Programa CAIXA Melhor CréditoBENEFICIOS - CONTA SALÁRIO - PESSOA FÍSICA Taxa Atual Taxa Nova Diferença % Benefícios (%a.m.) (%a.m.) Taxa anualizadaAporte CAIXA – Garantia Imóvel (servidor público conta salário) ** de 1,35% a 1,75% de 1,35% a 1,42% -20,3% até 240 mesesCrédito Pessoal Salário (CDC Conta-Salário) 4,65% 2,39% -54,8%Cheque Especial Salário 8,18% 3,50% -67,4%Cartão Azul Caixa* 12,86% 2,85% -87,7% isenção da 1a anuidade* Produto Cartão de Crédito para Conta Salário. Comparativo de taxa com a do Cartão de Crédito Nacional.** Comparativo de taxa com a taxa máxima atual.CESTA DE SERVIÇOS► Isenção da tarifa da Cesta de Serviços por 12 meses e desconto de, no mínimo, 20% a partir do 13º mês - o cliente tem 5 opções que variam de R$ 10,00 a R$ 24,00CARTÃO DE CRÉDITO► Isenção da 1ª anuidade e um adicional para clientes com conta salário, servidores públicos, beneficiários do INSS para os cartões Nacional, Internacional, Gold.► Isenção da 1ª anuidade e até 2 cartões adicionais para servidores públicos com conta salário para os cartões Platinum, Black e Infinite.► Isenção da 1ª anuidade e um adicional para clientes com conta salário para o cartão AZUL CAIXAOUTRAS OPERAÇÕES DE CRÉDITO PF► Crédito Aporte – cota de até 70%, prazo máximo 240 meses, taxa a partir de 1,35% a.m► Penhor – cota de até 100%APLICAÇÕES► Aplicação em CDB/RDB, acima de R$10.000,00 remunerada pela taxa de CDI imediatamente superior à da faixa correspondente ao valor aplicado.► Aplicação em LCI, acima de R$50.000,00 remunerada pela taxa de CDI imediatamente superior à da faixa correspondente ao valor aplicado.► Fundos de Investimentos com condições diferenciadas (aplicação inicial)PRODUTOS DE SEGURADORA► Consórcio Imobiliário e Auto: 100% de desconto na taxa de Administração antecipada;► Seguro Residencial: Desconto de 5% sobre o prêmio do seguro;► Seguro Automóvel: Desconto no preço final conforme o perfil do cliente(Grupo de Afinidade servidor público /conta salário);► Capitalização: Ideal CAP Servidor Público, com 02 assistências: Assistência Residencial e Orientação Nutricional, 7► Previdência – Taxa de 0% de carregamento sobre todas as contribuições; Taxa de administração de Fundos de 1% a.a. nos planos de renda fixa e de 1,5% a.a. para os planos de renda variável.
  8. 8. Programa CAIXA Melhor CréditoCRÉDITO AZUL CAIXA - ORGANIZAÇÃO FINANCEIRA - PESSOA FÍSICAOportunidade de Redução de custos, alongamento de prazos e até obtenção de novos recursos Taxa Atual Taxa Nova Diferença % Benefícios (%a.m.) (%a.m.) Taxa anualizadaAporte CAIXA – Garantia Imóvel** de 1,35% a 1,75% de 1,35% a 1,55% -12,4% até 240 mesesAporte Auto CAIXA – Garantia Automóvel - Liquidação de dívidas** de 2,64% a 3,18% 2,11% -37,5% até 48 mesesAporte Auto Salário – Garantia Automóvel - Liquidação de dívidas** de 2,85% a 3,36% 1,84% -49,8% até 48 meses, até 70%Crédito Pessoal CAIXA – Garantia Aval - Liquidação de dívidas 4,82% 2,53% -54,0% até 48 mesesCrédito Pessoal Salário – Garantia Aval - Liquidação de dívidas 4,14% 2,33% -49,2% até 48 meses** Comparativo de taxa com a taxa máxima atual. 8

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