2. MICROFINANÇAS
Conforme Soares (2007), microfinanças é a prestação
de serviços financeiros adequados e sustentáveis para
população de baixa renda, tradicionalmente excluídas
do sistema financeiro tradicional, com utilização de
produtos, processos e gestão diferenciados.
Exemplos de serviços pertencentes a microfinanças
são os microempréstimos, os microseguros, as
micropoupanças, entre outros.
3. MICROCRÉDITO
Concessão de empréstimos de baixo valor a
pequenos empreendedores informais e
microempresas sem acesso ao sistema
financeiro tradicional, principalmente por não
terem como oferecer garantias reais.
4. MICROCRÉDITO – Características
Pequeno valor do empréstimo;
Público-alvo que, em sua maioria, caracteriza-se como
de baixa renda;
Dirigido pf/pj que se dedique atividade produtiva de
comércio, indústria ou serviços, cujo montante do
empréstimo será investido em seu empreendimento
com o objetivo de gerar renda para alavancar o
negócio e pagar o empréstimo;
Ser direcionado a empreendedores que não têm
acesso formas convencionais crédito, possuírem
negócios informais e/ou localizarem em regiões
geográficas de difícil acesso à rede de agências.
5. Atendimento: Tradicional x MPO
Sistema Financeiro
Microcrédito
Tradicional
Procedimento de
Agente de Crédito faz a
Base Análise
análise
automatizados
Garantias/Solidez/Pa Análise sócio-econômica,
Crédito
trimônio/Histórico garantia solidária (confiança)
Fluxo Cliente vai ao Banco Banco vai ao cliente
6. MICROCRÉDITO - Modalidades
o Microcrédito para Consumo
o Microcrédito Produtivo
o Microcrédito Produtivo Orientado
7. MICROCRÉDITO PRODUTIVO
ORIENTADO
Microcrédito-Empréstimo pequeno valor, público restrito (baixa
renda ou ramo negócios, sem acesso às formas convencionais de
crédito)
Produtivo-Investimento deve auxiliar produtividade do
empreendimento. Não assistencialista, mas gera oportunidades
para crescimento e regularização do negócio.
Orientado-Tomador com dificuldade gerenciar (fluxo de caixa,
mercado, custo de produção, etc). Funcionário Banco orienta
gestão negócio, necessidade crédito, definição valor do
empréstimo e reais condições de tomada do crédito.
8. Linhas Crédito
Pessoa Física Pessoa Jurídica
PF empreendedor Informal, m
renda bruta mensal até R$ 2 EI – Faturamento até 60 mil/ano.
Público
mil, atividade produtivas MPE – faturamento até 120 mil/ano
pequeno porte
Finalidade Giro/Investimento Giro/Investimento
Taxa 0,64% a.m. 0,64% a.m.
Limites Até R$ 15 mil Até 15 mil
De 4 a 12 meses Giro Giro: até 12 meses e Investimento:
Prazo
De 4 a 18 meses Investimento até 36 meses
Giro: até 59 dias e Investimento:
Carência Até 59 dias
até 30 dias
Reembolso Mensal Mensal
Forma
CC mutuário CC do mutuário
Liberação
TAC 1,0 % vlr operação 1,0% vlr operação
