Treinamento finanças pessoais

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Treinamento finanças pessoais

  1. 1. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS Carlos Henrique Piassa Sócio-Diretor [email_address] + 55 16 3607.4646 + 55 16 9139.9598
  2. 2. Apresentações Pessoais <ul><li>Nome completo </li></ul><ul><li>Onde mora </li></ul><ul><li>O que faz de melhor na vida </li></ul><ul><li>Área que trabalha </li></ul><ul><li>Um hobby </li></ul><ul><li>Onde pretendo estar em janeiro 2012 </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  3. 3. O que espero do treinamento <ul><li>... </li></ul><ul><li>... </li></ul><ul><li>... </li></ul><ul><li>... </li></ul><ul><li>... </li></ul><ul><li>... </li></ul><ul><li>... </li></ul><ul><li>... </li></ul><ul><li>... </li></ul><ul><li>... </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  4. 4. Conteúdo do Treinamento <ul><li>Vocabulário Utilizado </li></ul><ul><li>Conceitos de Orçamento Familiar </li></ul><ul><li>Fases do Orçamento Familiar </li></ul><ul><ul><li>Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar </li></ul></ul><ul><ul><li>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar </li></ul></ul><ul><ul><li>Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar </li></ul></ul><ul><li>Fazendo o seu Orçamento Familiar </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  5. 5. Vocabulário <ul><li>CDI </li></ul><ul><li>Certificado de Depósito Bancário </li></ul><ul><li>COPOM </li></ul><ul><li>Conselho de Política Monetária </li></ul><ul><li>CD </li></ul><ul><li>Crédito Direto </li></ul><ul><li>Leasing </li></ul><ul><ul><li>Arrendamento Mercantil </li></ul></ul><ul><li>CVM </li></ul><ul><li>Comissão de Valores Mobiliários </li></ul><ul><li>FMI </li></ul><ul><li>Fundo Monetário Internacional </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  6. 6. Vocabulário <ul><li>IGP-M </li></ul><ul><li>Índice Geral de Preços do Mercado (FGV) </li></ul><ul><li>INPC </li></ul><ul><li>Índice Nacional de Preço ao Consumidor (IBGE) </li></ul><ul><li>IOF </li></ul><ul><li>Imposto sobre Operações Financeiras </li></ul><ul><li>IRPF </li></ul><ul><li>Imposto de Renda Pessoa Física </li></ul><ul><li>ISS </li></ul><ul><li>Imposto Sobre Serviço </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  7. 7. Vocabulário <ul><li>NP </li></ul><ul><li>Nota Promissória </li></ul><ul><li>SELIC </li></ul><ul><li>Sistema Especial de Liquidação e Custódia </li></ul><ul><li>TAXA SELIC </li></ul><ul><li>Taxa de juros que remunera os títulos pós-fixados do Governo </li></ul><ul><li>TJLP </li></ul><ul><li>Taxa de Juros de Longo Prazo, fixada pelo BNDES </li></ul><ul><li>VGBL </li></ul><ul><li>Plano de Vida Gerador de Benefícios </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  8. 8. Conceitos de Finanças Pessoais <ul><li>“ Todas as famílias, mesmo sem prestar atenção, têm que administrar as contas da casa, senão a coisa fica feia: antes do fim do mês o dinheiro acaba e restam contas a pagar.” Luís Carlos Ewald </li></ul>Economia doméstica é a administração das contas da casa. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  9. 9. <ul><li>O dinheiro é pouco para todo mundo e torna-se necessário saber em que é mais importante gastá-lo. Daí a necessidade de um ORÇAMENTO FAMILIAR. </li></ul>Conceitos de Finanças Pessoais Economia é a ciência que estuda a escassez de recursos. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  10. 10. <ul><li>O ORÇAMENTO FAMILIAR só vai obter sucesso se todos os membros da família contribuírem em sua elaboração e execução . </li></ul>Conceitos de Finanças Pessoais TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  11. 11. <ul><li>Os principais grupos de despesas que podem compor um ORÇAMENTO FAMILIAR são: </li></ul>Conceitos de Finanças Pessoais G1 - Moradia G2 - Alimentação G3 - Transporte G4 - Vestuário G5 - Educação G6 - Lazer G7 - Saúde G8 - Impostos e Taxas TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  12. 12. <ul><li>Segundo pesquisa recente, a estrutura orçamentária de uma família brasileira padrão tem suas despesas distribuídas com os percentuais: </li></ul>Conceitos de Finanças Pessoais G1 – Moradia 30% G2 – Alimentação 18% G3 – Transporte 6% G4 – Vestuário 8% G5 – Educação 14% G6 – Lazer 8% G7 – Saúde 14% TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  13. 13. <ul><li>Para conquistar o ORÇAMENTO FAMILIAR será necessário passar por três fases: </li></ul><ul><li>Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar </li></ul>Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  14. 14. <ul><li>A seguir apresentaremos um modelo de Orçamento Familiar : </li></ul>Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS CONTAS Previsto Realizado (+) Saldo Inicial (+) Entradas Totais (-) Saídas Totais (=) Saldo Final
  15. 15. <ul><li>Para conquistar o ORÇAMENTO FAMILIAR será necessário passar por três fases: </li></ul><ul><li>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  16. 16. Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar Nessa fase será necessário identificar cada receita e despesas, classificando-as nos grupos abaixo: G0 - Receitas Gerais G1 - Moradia G2 - Alimentação G3 - Transporte G4 - Vestuário G5 - Educação G6 - Lazer G7 - Saúde G8 - Impostos e Taxas TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  17. 17. Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar <ul><li>Detalhando o Grupo MORADIA: </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  18. 18. <ul><li>Dicas de economia do Grupo MORADIA: </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar <ul><li>Fique atento ao momento do reajuste do aluguel . </li></ul><ul><li>Não atrase o condomínio , caso isso ocorra, pague no mês seguinte. </li></ul><ul><li>Peça sempre referências sobre a empregada doméstica , pague o que mercado estiver praticando. </li></ul><ul><li>Pague os impostos a vista com descontos generosos. </li></ul><ul><li>Os telefones celulares são os maiores destruidores de orçamentos familiares, procure planos personalizados. </li></ul><ul><li>A Internet deve ser utilizada com regras de tempo de acesso e horários pré-determinados. </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  19. 19. <ul><li>Detalhando o Grupo ALIMENTAÇÃO: </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  20. 20. <ul><li>Dicas de economia do Grupo ALIMENTAÇÃO: </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar <ul><li>Faça uma lista antes de ir ao supermercado , tome muito cuidado com as armadilhas de marketing . </li></ul><ul><li>As refeições fora de casa são subsidiadas por vale refeição, não venda seus vales refeições para agiotas, eles pagam pouco. </li></ul><ul><li>Compre apenas o pãozinho na padaria , outros produtos são muito caros. </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  21. 21. <ul><li>Detalhando o Grupo TRANSPORTE: </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  22. 22. <ul><li>Dicas de economia do Grupo TRANSPORTE: </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar <ul><li>A decisão de trabalhar de carro é sua, mas avalie muito bem essa escolha, pois estacionamento e combustível são despesas significativas. </li></ul><ul><li>Caso tenha levado uma multa pague em dia, tem desconto atrativo. </li></ul><ul><li>As manutenções de veículos devem ser feitas em oficinas de procedência, com muita negociação dos serviços. </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  23. 23. <ul><li>Detalhando o Grupo VESTUÁRIO: </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  24. 24. <ul><li>Dicas de economia do Grupo VESTUÁRIO : </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar <ul><li>As compras de roupas e calçados feminino e de criança devem ser comprados em promoções, após muita pesquisa de preço. </li></ul><ul><li>Não se deixe levar pelo choro das crianças, combine antes de sair de casa o que vai ser comprado. </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  25. 25. <ul><li>Detalhando o Grupo EDUCAÇÃO: </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  26. 26. <ul><li>Dicas de economia do Grupo EDUCAÇÃO: </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar <ul><li>Negocie sempre a mensalidade com o colégio , principalmente se você tiver mais de um filho. </li></ul><ul><li>A faculdade pública é melhor e não é paga. </li></ul><ul><li>Compre material escolar em grupos de pais. </li></ul><ul><li>Os jornais e revistas devem ser complemento da educação, por isso não compre jornais sensacionalistas ou revistas de fofocas. </li></ul><ul><li>Os cursos de línguas são importantes, mas cobre resultados de quem estão fazendo. </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  27. 27. <ul><li>Detalhando o Grupo LAZER: </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  28. 28. <ul><li>Dicas de economia do Grupo LAZER: </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar <ul><li>A TV a Cabo e Locadora são concorrentes, avalie as condições de uso desses serviços. </li></ul><ul><li>Nos finais de semana, o preço do teatro é mais caro, prefira as quintas-feiras. </li></ul><ul><li>Comprar CDs e DVDs por impulso é um péssimo habito. </li></ul><ul><li>O clube deve ser pago e freqüentado, caso contrário é um gasto muito alto. </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  29. 29. <ul><li>Detalhando o Grupo SAÚDE: </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  30. 30. <ul><li>Dicas de economia do Grupo SAÚDE: </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar <ul><li>É importe escolher um seguro saúde que tenha cobertura para os dependentes. </li></ul><ul><li>O seguro de vida deve ser feito com corretoras idôneas. </li></ul><ul><li>Peça desconto sempre para médicos e dentistas , prefira aqueles que são cobertos pelos seguro saúde. </li></ul><ul><li>Os preços de medicamentos são controlados, pesquise sempre e compre em farmácia que ofereça desconto. </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  31. 31. <ul><li>Detalhando o Grupo IMPOSTOS E TAXAS: </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  32. 32. <ul><li>Dicas de economia do Grupo IMPOSTOS E TAXAS: </li></ul>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar <ul><li>A IOF é um imposto que identifica as operações finaceiras. </li></ul><ul><li>Todos os tipos de JUROS são corrosivos, então tome cuidado com empréstimos , cheque especial e cartão de crédito . </li></ul><ul><li>Negocie sempre com o gerente de seu banco as tarifas bancárias . </li></ul><ul><li>Coloque suas contas em débito automático, pois além de não pagar multas por atrasos, você vai ganhar pontos com seu banco. </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  33. 33. Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar É preciso se adaptar às condições possíveis para não haver desânimo, pois essa tarefa deve durar o mês inteiro. Exemplos de tipos de despesas a serem classificadas: D1 – Dentista: R$ 86,00 D2 – Cinema: R$ 24,00 D3 – CPMF: R$ 13,10 Exemplos de tipos de Grupos a serem classificados: D1  G6 – Saúde D2  G7 – Lazer D3  G8 – Impostos e Taxas TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  34. 34. Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar Após a classificação das despesas em seus respectivos grupos, podemos fazer os lançamentos na planilha. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  35. 35. <ul><li>Para conquistar o ORÇAMENTO FAMILIAR será necessário passar por três fases: </li></ul><ul><li>Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar </li></ul>Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  36. 36. Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar Nessa fase é importante uma reunião familiar, bem como combinar as ações necessárias para redução de despesas ou aumento de receitas. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  37. 37. Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar Avaliação: Na avaliação do Grupo de Despesas SAÚDE , foi identificado que um dos membros da família ficou doente. Ação: Pesquisar preços de medicamentos e negociar forma de pagamentos com a farmácia. TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS
  38. 38. Fazendo seu Orçamento Familiar <ul><li>Conquistando (seu sonho) o seu ORÇAMENTO FAMILIAR, passando pelas três fases: </li></ul><ul><li>Fase 1 – Elaborar o Orçamento Familiar </li></ul><ul><li>Fase 2 – Acompanhar o Orçamento Familiar </li></ul><ul><li>Fase 3 – Avaliar o Orçamento Familiar </li></ul>TREINAMENTO DE FINANÇAS PESSOAIS

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