Apresentação de Bárbara Barroso no evento "Preparar o Futuro Financeiro dos Portugueses", 21 de Janeiro 2015

1. Como
planear
o
futuro
financeiro
Bárbara Barroso
21 de Janeiro de 2015 A chave do sucesso está na educação financeira!

2. A chave do sucesso está na educação financeira!
Pensamento
“Quando
vires
alguém
com
fome
não
lhe
dês
um
peixe.
Dá-­‐lhe
uma
cana,
e
ensina-­‐o
a
pescar”.
Provérbio
Chinês

3. A chave do sucesso está na educação financeira!
Auto-­‐análise
Se
deixasse
hoje
de
trabalhar,
por
algum
moEvo,
quantos
meses
conseguiria
sobreviver,
mantendo
o
seu
nível
actual
de
despesas?

4. A chave do sucesso está na educação financeira!
As
5
principais
causas
de
ruptura
financeira
ü Desemprego
ü Doença
ü Divórcio
ü Incapacidade
ü Morte
Ø Falta
de
planeamento

5. A chave do sucesso está na educação financeira!
A
importância
do
tempo
ü Tempo
(contra)
=
No
caso,
por
exemplo,
de
alargamento
de
prazo
dos
emprés<mos
vai
acabar
por
pagar
mais
juros.
ü Tempo
(a
favor)
–
Quanto
mais
cedo
começar
a
poupar
ou
a
inves<r,
mais
juros
conseguirá
acumular
e
aumentar
o
seu
dinheiro.

6. A chave do sucesso está na educação financeira!
O
preço
de
aumentar
o
prazo
do
crédito
em
10
anos
Crédito
a
20
anos
Crédito
a
30
anos
Diferença
Prestação
mensal
554,60
€
421,60
€
-­‐132,20
€
Encargo
anual
6.655,17
€
5.059,25
€
-­‐1.595,92
€
Custo
total
do
crédito
133.103,42
€
151.777,45
€
18.674,03
€

7. A chave do sucesso está na educação financeira!
CHECK
UP
IdenEficação
da
situação
financeira

8. A chave do sucesso está na educação financeira!
Faça
um
‘check
up’
às
suas
finanças
Pense no seu orçamento como uma empresa
ü Faça um mapa de receitas e despesas
ü Avalie os seus ativos e passivos

9. A chave do sucesso está na educação financeira!
PLANEAMENTO
FINANCEIRO
Definir
uma
estratégia

10. A chave do sucesso está na educação financeira!
A fórmula é simples:
Ou
ganha
mais
ou
gasta
menos
Se
conseguir
conciliar
ambas
estará
no
caminho
para
o
seu
sucesso
financeiro!

11. A chave do sucesso está na educação financeira!
Pague-­‐se
a
si
em
primeiro
lugar

12. A chave do sucesso está na educação financeira!
As
3
regras
de
ouro
para
iniciar
a
sua
poupança
1. Pague-­‐se
a
si
em
primeiro
lugar
2. Poupe
pelo
menos
10%
do
que
ganha
todos
os
meses
3. Crie
um
fundo
de
emergência
para
prevenir
imprevistos:
ter
dinheiro
suficiente
para
cobrir
entre
três
a
seis
meses
de
despesas

13. A chave do sucesso está na educação financeira!
Quanto
devo
poupar?
ü Se
poupar
10%
já
seria
bom
ü Faça
o
seguinte
exercício:
ü Quantas
horas
tenho
de
trabalhar
para
conseguir
essa
poupança?
ü Resposta:
49
minutos
diários,
ou
seja,
cerca
de
18
horas
por
mês,
se
contabilizarmos
8
horas
de
trabalho
diário
durante
22
dias
úteis
mensais.
ü Trabalha
pouco
mais
de
dois
dias
por
mês
para
conseguir
a
sua
poupança
e
os
restantes
20
dias
são
para
pagar
as
contas.
Dá
que
pensar,
não
dá?

14. A chave do sucesso está na educação financeira!
A
importância
de
definir
os
objecEvos
Diferentes
ciclos
de
vida
ü 25-­‐
35
anos
ü 35
–
45
anos
ü 45
–
55
anos
ü 55
–
65
anos
ü A
par<r
dos
65

15. A chave do sucesso está na educação financeira!
INVESTIR
Ponha
o
dinheiro
a
render

16. A chave do sucesso está na educação financeira!
Os
diferentes
cestos
de
poupança
Reforma
• Insustentabilidade
da
segurança
social
• PPR
• Testamento
• Contribuições
regulares
de
valor
baixo
Segurança
• Apenas
para
emergências
• Inves<mento
de
baixo
risco
• Boa
liquidez
• Seguro
de
vida
• Autonomia
entre
3
meses
a
1ano
Sonhos
• Escolher
5
sonhos
• Definir
um
orçamento
para
cada
um
• Inves<mento
de
maior
risco
• Longo
prazo
• Mo<vação
para
poupar

17. A chave do sucesso está na educação financeira!
Ponha
o
dinheiro
a
render
Ao
ter
o
dinheiro
debaixo
do
colchão
ou
parado
no
banco
está
a
perder
valor
Inflação
A
diferença
entre
uma
pessoa
que
poupa
e
outra
que
investe
é
que
o
inves<dor
aumenta
a
riqueza.
Pense
no
longo
prazo.
Porque
razão
quando
pensamos
em
comprar
uma
casa
conseguimos
pensar
a
30
ou
a
40
anos
e
não
o
fazemos
quando
se
trata
de
poupar?

18. A chave do sucesso está na educação financeira!
Perfil
de
risco
Conservador:
Inves<dor
cujo
objec<vo
principal
é
a
preservação
do
valor
inves<do,
preferindo
inves<mentos
de
risco
baixo,
assumindo
por
isso
uma
expecta<va
de
rentabilidade
mais
limitada.
Moderado:
Inves<dor
que
está
disposto
a
assumir
um
risco
considerável
nos
inves<mentos,
de
modo
a
potenciar
um
crescimento
sustentado
do
capital
aplicado
a
médio
e
longo
prazo;
Dinâmico:
Inves<dor
cujo
principal
objec<vo
é
potenciar
um
crescimento
importante
a
médio
e
longo
prazo
da
sua
carteira
de
inves<mentos,
assumindo
para
tal
risco
elevado
nas
soluções
que
subscreve
e
adquire.

19. A chave do sucesso está na educação financeira!
Retornos
médios
anuais
por
aEvos
Retornos médios anuais nas últimas 8 décadas
Ações 11,82%
Imobiliário 11,11%
Obrigações de empresas (nível de risco de crédito:Rating Aaa 8,98%
Obrigações do Estado 5,28%
Inflação 3,1%
Fonte:
FED.
Amostra
75
anos.
Ac<vos
em
USD

20. A chave do sucesso está na educação financeira!
Crescimento
composto
1 0,10 €
2 0,20 €
3 0,40 €
4 0,80 €
5 1,60 €
6 3,20 €
7 6,40 €
8 12,80 €
9 25,60 €
10 51,20 €
11 102,40 €
12 204,80 €
13 409,60 €
14 819,20 €
15 1.638,40 €
16 3.276,80 €
17 6.553,60 €
18 13.107,20 €
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
17
18
19

21. A chave do sucesso está na educação financeira!
Exemplo
de
juros
compostos
para
uma
taxa
anual
de
10%
Como crescem 1.200€?
Anos Não investindo mais Investindo 1.200 € anualmente
5 1.933 € 8.059 €
10 3.112 € 21.037 €
15 5.013 € 41.940 €
20 8.073 € 75.603 €
25 13.002 € 29.818 €
30 20.939 € 217.132 €
35 33.723 € 357.752 €
InvesEr
1.200
€
ao
ano
são
cerca
de
3,30
euros
por
dia,
ou
seja,
menos
de
um
maço
de
cigarros

22. A chave do sucesso está na educação financeira!
Pensamentos
finais
ü Aumente
a
sua
literacia
financeira
ü Invista
apenas
nos
a<vos
que
conhece
ü Ponha
o
seu
dinheiro
a
trabalhar
para
si
e
aproveite
mais
a
vida
ü Reestruture
a
sua
situação
financeira.
ü Comece
já
o
seu
plano
de
ação
das
suas
finanças
pessoais

23. A chave do sucesso está na educação financeira!
Boas
Poupanças
e
Bons
inves<mentos!
Obrigada