O documento resume:
1) O Grupo JMalucelli atua nos segmentos de crédito consignado, crédito para PMEs e seguros.
2) A carteira de crédito cresceu 4,7% no trimestre, acompanhando a recuperação do setor.
3) O lucro líquido cresceu 33,3% em relação ao trimestre anterior e 10,5% em relação ao mesmo período do ano anterior, impulsionado pela retomada do crédito e redução de despesas.
Este documento fornece informações sobre o Grupo J Malucelli e o Paraná Banco. Em três frases ou menos:
1) O Grupo J Malucelli fundado em 1966 começou como uma construtora e hoje é líder no mercado brasileiro de seguro garantia, com a J Malucelli Seguradora, e opera o Paraná Banco, focado em empréstimos consignados para funcionários públicos.
2) O Paraná Banco se expandiu rapidamente nos últimos anos através de acordos para empréstimos em folha com mais de
O documento apresenta os resultados do terceiro trimestre de 2007 do Grupo J. Malucelli. O grupo teve um crescimento de originação de crédito de 61,9% no trimestre. A carteira de crédito atingiu R$1,08 bilhões, um aumento em relação ao ano anterior. As receitas financeiras cresceram 30,9% no trimestre. A J. Malucelli Seguradora também teve um aumento no patrimônio líquido no período.
A apresentação descreve a Localiza Rent a Car, maior empresa de aluguel de carros do Brasil. Detalha sua história desde a década de 1970, quando abriu sua primeira agência, até se tornar uma plataforma integrada líder de mercado. Explica também seu modelo de negócios de aluguel de carros, incluindo fluxo financeiro e margens. A emissão de debêntures é apresentada como uma oportunidade de financiamento para expansão.
O documento fornece informações sobre a estrutura acionária, operações e histórico do Grupo J. Malucelli. O grupo atua principalmente nos setores financeiro e de seguros no Brasil, com participação relevante no mercado de empréstimos consignados e seguro garantia. Sua estratégia é focar em nichos de mercado com altas barreiras de entrada.
A Gafisa é uma das maiores incorporadoras do Brasil com presença em 21 estados. No 4T09, os lançamentos totalizaram R$1 bilhão e as vendas contratadas R$1,05 bilhão. A empresa tem um land bank de R$15,8 bilhões que suporta o crescimento futuro.
[1] O documento descreve o desempenho e estratégia do Grupo JMalucelli, que atua nos setores financeiro e de seguros no Brasil.
[2] O Grupo teve um excelente desempenho em 2009 apesar da crise, com crescimento do crédito consignado, da carteira de crédito e do lucro líquido.
[3] As subsidiárias de seguros e resseguros tiveram participação crescente no resultado consolidado do Grupo no terceiro trimestre de 2009.
O documento apresenta os resultados financeiros do primeiro semestre de 2010 do Paraná Banco e suas controladas. O lucro líquido consolidado foi de R$ 54 milhões, as operações de crédito totalizaram R$ 1,4 bilhão e o ativo total consolidado foi de R$ 2,9 bilhões. Também destaca o crescimento das atividades de seguro garantia e resseguros da JMalucelli Seguradora, com prêmios de R$ 62,3 milhões no semestre, e sua participação na emissão de garantias para o projeto de
La incorporación de las NNTT en la educación permite nuevas formas de comunicación entre docentes y estudiantes. Estas incluyen la comunicación en tiempo real y lugar común, en tiempo real pero lugares distintos a través de aulas virtuales, mediante recursos grabados por el docente para ser consumidos en otro momento y lugar, e investigación independiente por parte del estudiante en distintos lugares basada en recursos sugeridos por el docente.
Este documento fornece informações sobre o Grupo J Malucelli e o Paraná Banco. Em três frases ou menos:
1) O Grupo J Malucelli fundado em 1966 começou como uma construtora e hoje é líder no mercado brasileiro de seguro garantia, com a J Malucelli Seguradora, e opera o Paraná Banco, focado em empréstimos consignados para funcionários públicos.
2) O Paraná Banco se expandiu rapidamente nos últimos anos através de acordos para empréstimos em folha com mais de
O documento apresenta os resultados do terceiro trimestre de 2007 do Grupo J. Malucelli. O grupo teve um crescimento de originação de crédito de 61,9% no trimestre. A carteira de crédito atingiu R$1,08 bilhões, um aumento em relação ao ano anterior. As receitas financeiras cresceram 30,9% no trimestre. A J. Malucelli Seguradora também teve um aumento no patrimônio líquido no período.
A apresentação descreve a Localiza Rent a Car, maior empresa de aluguel de carros do Brasil. Detalha sua história desde a década de 1970, quando abriu sua primeira agência, até se tornar uma plataforma integrada líder de mercado. Explica também seu modelo de negócios de aluguel de carros, incluindo fluxo financeiro e margens. A emissão de debêntures é apresentada como uma oportunidade de financiamento para expansão.
O documento fornece informações sobre a estrutura acionária, operações e histórico do Grupo J. Malucelli. O grupo atua principalmente nos setores financeiro e de seguros no Brasil, com participação relevante no mercado de empréstimos consignados e seguro garantia. Sua estratégia é focar em nichos de mercado com altas barreiras de entrada.
A Gafisa é uma das maiores incorporadoras do Brasil com presença em 21 estados. No 4T09, os lançamentos totalizaram R$1 bilhão e as vendas contratadas R$1,05 bilhão. A empresa tem um land bank de R$15,8 bilhões que suporta o crescimento futuro.
[1] O documento descreve o desempenho e estratégia do Grupo JMalucelli, que atua nos setores financeiro e de seguros no Brasil.
[2] O Grupo teve um excelente desempenho em 2009 apesar da crise, com crescimento do crédito consignado, da carteira de crédito e do lucro líquido.
[3] As subsidiárias de seguros e resseguros tiveram participação crescente no resultado consolidado do Grupo no terceiro trimestre de 2009.
O documento apresenta os resultados financeiros do primeiro semestre de 2010 do Paraná Banco e suas controladas. O lucro líquido consolidado foi de R$ 54 milhões, as operações de crédito totalizaram R$ 1,4 bilhão e o ativo total consolidado foi de R$ 2,9 bilhões. Também destaca o crescimento das atividades de seguro garantia e resseguros da JMalucelli Seguradora, com prêmios de R$ 62,3 milhões no semestre, e sua participação na emissão de garantias para o projeto de
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El agua se evapora de los océanos, lagos y ríos, se condensa en las nubes y cae como lluvia, nieve o granizo sobre la tierra, devolviendo el agua a los océanos, lagos y ríos para que el ciclo continúe.
Este documento trata sobre la importancia del profesionalismo y la ética en el ejercicio del mando militar. Explica que un profesional es alguien que realiza su trabajo con seriedad, honradez y eficacia, mientras que la ética se refiere a las normas que regulan las relaciones humanas. Luego analiza la Batalla de Abukir para ilustrar cómo la preparación del personal y el material, así como mantener la iniciativa estratégica, llevaron a la victoria británica sobre la flota francesa anclada. Final
The document summarizes the National Infantry Museum and Soldier Center, which tells the story of American soldiers through history. It describes the various galleries that take visitors through different eras, like WWI trenches and Vietnam jungles, using immersive experiences. Generations of soldiers are connected as visitors witness real people's interactions with artifacts and each gallery covers a different historical period through individual stories and media. The goal is to honor soldiers past, present, and future.
O documento discute os objetivos e métodos da educação infantil. Ele descreve como estimular a criatividade e construção do conhecimento em crianças. Também explica como desenvolver habilidades de comunicação, expressão e socialização por meio de atividades de oralidade, leitura e escrita.
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Este documento describe un indicador para evaluar programas y proyectos de vinculación con la sociedad de una carrera de psicología educativa. El indicador mide los programas/proyectos formulados en los últimos dos períodos para atender las demandas identificadas y alinearse con el perfil de egreso y el plan de desarrollo nacional. Se provee una escala para calificar el desempeño como altamente satisfactorio, satisfactorio, poco satisfactorio o deficiente según el grado de cumplimiento del estándar establecido.
um liquidificador de ingredientes alimentícios para uso em cozinhas industriais, com o objetivo de facilitar o trabalho de trituração dos ingredientes e eliminar os eventuais focos de contaminação por bactérias dos alimentos.
La maestra Itzel Alejandra Aguirre García ha enseñado primaria por 11 años y actualmente enseña el grupo 4o. "A" en la Escuela Primaria "Miguel Hidalgo" en Tlalnepantla. Ella fomenta la confianza, seguridad y comunicación en sus alumnos y utiliza exposiciones, investigación, materiales diversos y tecnología para facilitar el aprendizaje de una manera entretenida y que desarrolle a los estudiantes como personas.
Este documento discute saúde mental e problemas de saúde mental em meio escolar. Explica que saúde mental é sentir-se bem consigo mesmo e nos relacionamentos, e ser capaz de lidar positivamente com adversidades. Detalha que qualquer pessoa pode ser afetada por problemas de saúde mental em diferentes estágios da vida, e lista alguns problemas comuns como ansiedade, depressão e dependência química. Também fornece dicas para manter boa saúde mental como não se isolar, manter lazer e atividade física e intelectual,
The document is a greeting card template for Easter wishes. It contains the phrase "Feliz Páscoa!" which means "Happy Easter!" and has blank fields for the recipient and sender's name as well as a website URL in Portuguese.
A professora Simone Drumond adaptou a história de Chapeuzinho Vermelho, que as crianças interpretaram e gostaram. O contexto completo da história adaptada está planejado para o mês de Abril.
O documento descreve um apartamento com três quartos, sala de estar, banheiro social, cozinha conjugada com área de serviço, instalações para máquina de lavar e tomada para microondas, além de ter antena coletiva de TV, tubulação seca para chuveiro elétrico e ar condicionado, central de interfone, guarita de segurança, central de gás, quadra esportiva, parque infantil e vagas de estacionamento para carros, motos e visitantes.
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La arquitectura renacentista se basó en los ideales clásicos de belleza y orden tomados de la antigüedad griega y romana. La escultura renacentista también se inspiró en los modelos clásicos y buscó representar el cuerpo humano de manera naturalista. La pintura renacentista adoptó la perspectiva y la anatomía realista y trató una variedad más amplia de temas, incluidos retratos y mitología clásica, además de temas religiosos. Artistas destacados incluyen a Brunelleschi, Miguel Áng
El documento describe los componentes y funciones del sistema financiero. Explica que el sistema financiero está compuesto de activos financieros y dinero, intermediarios financieros como bancos y fondos de pensiones, y mercados financieros. Sus funciones principales son proveer recursos a sectores productivos, crear liquidez, y apoyar la política monetaria.
O documento descreve a estrutura societária e financeira do Banco J. Malucelli, incluindo seus resultados no primeiro trimestre de 2014. O lucro líquido recorrente aumentou 19,3% em relação ao trimestre anterior, impulsionado pelo crescimento da carteira de crédito, especialmente no segmento de middle market. A qualidade dos ativos se manteve estável, com baixos níveis de inadimplência.
1) O documento apresenta as demonstrações financeiras consolidadas do Banco e de suas controladas para o quarto trimestre de 2013.
2) Destaca o crescimento de 20,8% da carteira de crédito consolidada em relação a 2012, com estabilidade da qualidade.
3) Apresenta os principais indicadores financeiros do Banco, como a elevada capitalização com índice de Basileia de 27,4% e a expansão das linhas de crédito consignado e middle market.
1) O documento apresenta os resultados do 1T14 do Banco Paraná, destacando um aumento de 19,3% no lucro líquido recorrente em relação ao trimestre anterior.
2) A carteira de crédito cresceu 22,6% em relação ao 1T13, totalizando R$3,1 bilhões, puxada principalmente pelo crédito consignado (+19,7%) e middle market (+31,5%).
3) Os índices de qualidade da carteira se mantiveram estáveis, com créditos vencidos ac
El agua se evapora de los océanos, lagos y ríos, se condensa en las nubes y cae como lluvia, nieve o granizo sobre la tierra, devolviendo el agua a los océanos, lagos y ríos para que el ciclo continúe.
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La maestra Itzel Alejandra Aguirre García ha enseñado primaria por 11 años y actualmente enseña el grupo 4o. "A" en la Escuela Primaria "Miguel Hidalgo" en Tlalnepantla. Ella fomenta la confianza, seguridad y comunicación en sus alumnos y utiliza exposiciones, investigación, materiales diversos y tecnología para facilitar el aprendizaje de una manera entretenida y que desarrolle a los estudiantes como personas.
Este documento discute saúde mental e problemas de saúde mental em meio escolar. Explica que saúde mental é sentir-se bem consigo mesmo e nos relacionamentos, e ser capaz de lidar positivamente com adversidades. Detalha que qualquer pessoa pode ser afetada por problemas de saúde mental em diferentes estágios da vida, e lista alguns problemas comuns como ansiedade, depressão e dependência química. Também fornece dicas para manter boa saúde mental como não se isolar, manter lazer e atividade física e intelectual,
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La arquitectura renacentista se basó en los ideales clásicos de belleza y orden tomados de la antigüedad griega y romana. La escultura renacentista también se inspiró en los modelos clásicos y buscó representar el cuerpo humano de manera naturalista. La pintura renacentista adoptó la perspectiva y la anatomía realista y trató una variedad más amplia de temas, incluidos retratos y mitología clásica, además de temas religiosos. Artistas destacados incluyen a Brunelleschi, Miguel Áng
El documento describe los componentes y funciones del sistema financiero. Explica que el sistema financiero está compuesto de activos financieros y dinero, intermediarios financieros como bancos y fondos de pensiones, y mercados financieros. Sus funciones principales son proveer recursos a sectores productivos, crear liquidez, y apoyar la política monetaria.
O documento descreve a estrutura societária e financeira do Banco J. Malucelli, incluindo seus resultados no primeiro trimestre de 2014. O lucro líquido recorrente aumentou 19,3% em relação ao trimestre anterior, impulsionado pelo crescimento da carteira de crédito, especialmente no segmento de middle market. A qualidade dos ativos se manteve estável, com baixos níveis de inadimplência.
1) O documento apresenta as demonstrações financeiras consolidadas do Banco e de suas controladas para o quarto trimestre de 2013.
2) Destaca o crescimento de 20,8% da carteira de crédito consolidada em relação a 2012, com estabilidade da qualidade.
3) Apresenta os principais indicadores financeiros do Banco, como a elevada capitalização com índice de Basileia de 27,4% e a expansão das linhas de crédito consignado e middle market.
1) O documento apresenta os resultados do 1T14 do Banco Paraná, destacando um aumento de 19,3% no lucro líquido recorrente em relação ao trimestre anterior.
2) A carteira de crédito cresceu 22,6% em relação ao 1T13, totalizando R$3,1 bilhões, puxada principalmente pelo crédito consignado (+19,7%) e middle market (+31,5%).
3) Os índices de qualidade da carteira se mantiveram estáveis, com créditos vencidos ac
1) O documento apresenta os resultados do 1T14 do Banco Paraná, destacando um aumento de 19,3% no lucro líquido recorrente em relação ao trimestre anterior.
2) A carteira de crédito cresceu 22,6% em relação ao 1T13, totalizando R$3,1 bilhões, puxada principalmente pelo crédito consignado (+19,7%) e middle market (+31,5%).
3) Os índices de qualidade da carteira se mantiveram estáveis, com créditos vencidos ac
O lucro líquido ajustado do banco no 3T13 foi estável em relação ao ano anterior. A carteira de crédito cresceu 19% nos últimos 12 meses, impulsionada pelo crédito consignado que teve originação 60,6% maior. A qualidade da carteira se manteve estável com nível de perdas de 0,5%.
Este documento apresenta os demonstrativos financeiros intermediários de junho de 2013 da JM Participações em Seguros e Resseguros S.A. e suas subsidiárias. Os ativos totais consolidados somam R$1,9 bilhão e o lucro líquido do semestre foi de R$27,9 milhões. Apresenta também os balanços patrimoniais, demonstrações de resultados, notas explicativas e declaração da administração das empresas do grupo.
1) O documento apresenta os resultados financeiros do 2T13 do Banco, com destaque para o crescimento de 11% do lucro líquido em relação ao mesmo período do ano anterior.
2) A carteira de crédito ampliada cresceu 18% nos últimos 12 meses, enquanto a carteira de middle market cresceu 44% no mesmo período.
3) As demonstrações financeiras foram elaboradas de acordo com as práticas contábeis brasileiras e normas dos órgãos reguladores, como CVM, CMN e BACEN.
O documento apresenta as demonstrações financeiras consolidadas do Paraná Banco e suas subsidiárias para o exercício findo em 31 de dezembro de 2012. O banco apresentou patrimônio líquido de R$1,2 bilhão, lucro líquido de R$197 milhões e ativo total de R$4,2 bilhões. As receitas da intermediação financeira totalizaram R$591 milhões no período.
O documento apresenta os balanços patrimoniais e demonstrações de resultados de um banco para os exercícios findos em 31 de dezembro de 2011 e 2010. O patrimônio líquido do banco aumentou de R$827 milhões para R$1,093 bilhão no período, enquanto o lucro líquido cresceu de R$117 milhões para R$359 milhões. O ativo total consolidado do banco foi de R$3,427 bilhões em 2011 contra R$3,074 bilhões em 2010.
O documento apresenta as demonstrações financeiras consolidadas do Paraná Banco e suas controladas para o exercício de 2012. Destaca o crescimento da carteira de crédito, a liderança das empresas de seguros do grupo no mercado brasileiro e a distribuição de juros sobre capital próprio aos acionistas.
O documento apresenta as demonstrações financeiras consolidadas de 2011 de um grupo empresarial que atua nos setores bancário, de seguros e resseguros. O grupo teve crescimento de ativos, patrimônio líquido e lucro líquido. A carteira de crédito cresceu 21,2% e a inadimplência ficou estável. As seguradoras do grupo tiveram lucro líquido 50,7% maior que em 2010.
1) A teleconferência de resultados do 4T12 do Banco apresentou os principais números do trimestre, como lucro líquido ajustado 31,6% superior ao trimestre anterior.
2) O documento destaca o crescimento da carteira de crédito de 25,7% em relação ao mesmo período do ano anterior, com foco na carteira de middle market.
3) A qualidade da carteira se manteve estável no trimestre, com redução de 0,5 p.p. no índice de atraso acima de 90 dias no ano, apoi
1) O relatório analisa o desempenho do Paraná Banco no primeiro trimestre de 2011, classificando-o como de baixo risco a médio prazo devido à sua boa liquidez, qualidade de ativos e baixa alavancagem.
2) No período, a carteira de crédito do banco cresceu 5% em relação ao trimestre anterior e 23,35% nos últimos 12 meses, concentrada em poucos órgãos e estados.
3) Sua rentabilidade foi de 15,95% no primeiro trimestre, impulsionada em parte
O documento apresenta os resultados financeiros do Paraná Banco no 3T11. O lucro líquido ajustado foi de R$23,5 milhões, influenciado pela menor contribuição do segmento de seguros e pelo aumento das despesas com comissões. A carteira de crédito cresceu 20,6% em relação ao 3T10, atingindo R$1,85 bilhões, com 95,8% dos empréstimos classificados entre AA e C. Os índices de qualidade da carteira se mantiveram estáveis.
Este acordo de acionistas estabelece diretrizes para o controle conjunto do Paraná Banco S.A. pelas partes signatárias. Define a distribuição das ações entre os acionistas controladores e estabelece que exercerão seu poder de controle de forma uniforme. Também prevê regras sobre voto em assembleias, sucessão, comunicações e vigência do acordo.
Este acordo estabelece diretrizes para o comando conjunto do Paraná Banco S.A. pelos membros da família Malucelli. Eles detêm conjuntamente 54,49% das ações e se comprometem a votar de forma uniforme em todas as matérias e eleger a maioria dos administradores, exercendo o controle da companhia. O acordo também prevê restrições à alienação das ações e sucessão dos herdeiros no bloco de controle.
Este acordo estabelece diretrizes para o controle acionário do Paraná Banco S.A. pelos membros da família Malucelli. Eles detêm conjuntamente 54,49% das ações e se comprometem a votar de forma uniforme em todas as matérias. O acordo também prevê restrições à alienação, penhor ou empréstimo das ações e terá validade inicial de 10 anos, renovando automaticamente.
Este acordo estabelece diretrizes para o controle acionário do Paraná Banco S.A. pelos membros da família Malucelli. O acordo vincula 56,7 milhões de ações ordinárias e 31,4 milhões de ações preferenciais entre os membros da família, que detêm conjuntamente 54,5% das ações totais. O acordo também estabelece que os acionistas familiares exercerão seu direito de voto de forma uniforme e manterão o controle conjunto do banco.
1) O documento apresenta demonstrações financeiras sintéticas de uma empresa do setor de seguros e resseguros para o primeiro semestre de 2011.
2) O lucro líquido consolidado foi de R$54 milhões, o ativo total chegou a R$3,3 bilhões e o patrimônio líquido consolidado foi de R$1,1 bilhão.
3) As demonstrações mostram crescimento nos principais indicadores financeiros como ativo total, patrimônio líquido e recursos captados no período de 2009 a
1) O relatório apresenta os resultados financeiros do primeiro semestre de 2011 do Paraná Banco e suas controladas, incluindo a distribuição de dividendos.
2) Foi aprovada a parceria com a Travelers para o braço de seguros, que permitirá expandir as operações de seguro garantia e riscos de engenharia.
3) A estratégia é aumentar a participação do crédito para pequenas e médias empresas através da sinergia com os clientes da seguradora.
2. Sumário
• Perfil e trajetória........................................................................................................ 3
• Grupo JMalucelli.. .................................................................................................... 4
• Destaques.. .............................................................................................................. 5
• Contexto Setorial e cenário de crédito... .................................................................. 6
• Segmentos de atuação. ........................................................................................... 8
• Qualidade da Carteira de Crédito... ......................................................................... 9
• Crédito Consignado... .............................................................................................. 10
• Canais de Distribuição... .......................................................................................... 11
• PME... ....................................................................................................................... 12
• Desempenho Financeiro.. ......................................................................................... 13
• Desempenho Operacional... ..................................................................................... 15
• Setor de Seguros... ................................................................................................... 19
• Governança Corporativa... ........................................................................................ 26
2
3. Perfil e trajetória
Fundação
Fundação Expansão
Expansão Pós-IPO
Pós-IPO
2009:
2009:
JMalucelli Re e
JMalucelli Re e
2008:
2008: Hannover Re
Hannover Re
2004: Fundação da
Fundação da Life firmam
1997:
1997: 2004: Life firmam
JMalucelli JMalucelli
JMalucelli acordo de
JMalucelli
JMalucelli JMalucelli 2007: acordo de
Seguradora assina 2007: Resseguradora
Resseguradora cooperação
Seguradora se
Seguradora se Seguradora assina Incorporação cooperação
joint venture com Incorporação
torna líder de
torna líder de joint venture com total da
Advent International total da
1991: mercado em
mercado em Advent International Seguradora
1991: Seguradora
Estabelecimento seguro garantia
seguro garantia
1979: Estabelecimento
1979: da JMalucelli
Aquisição da Paraná da JMalucelli
Aquisição da Paraná Seguradora
Financeira, focada
Financeira, focada Seguradora
em crédito pessoal e
em crédito pessoal e
financiamento de
financiamento de
automóveis
automóveis
2009:
2009:
2008: JMalucelli
JMalucelli
1995:
1995: 2004: 2008:
2004: Início do Seguradora e
Seguradora e
1989:
1989: Foca em
Foca em Paraná Banco é um 2007:
2007: Início do
Paraná Banco é um programa Caixa Seguros
Caixa Seguros
Paraná Banco é
Paraná Banco é empréstimos com
empréstimos com dos primeiros Paraná Banco
Paraná Banco programa
dos primeiros de ADRs firmam acordo
firmam acordo
autorizado a
autorizado a desconto em folha
desconto em folha bancos a assinar lança o canal
lança o canal de ADRs
bancos a assinar operacional de
operacional de
operar como
operar como para funcionários
para funcionários contrato com o de franquias
de franquias
contrato com o cooseguro.
cooseguro.
banco múltiplo
banco múltiplo públicos
públicos INSS
INSS
3
4. Grupo JMalucelli
GRUPO JMALUCELLI
GRUPO JMALUCELLI
INFRA-ESTRUTURA
INFRA-ESTRUTURA FINANÇAS
FINANÇAS OUTROS
OUTROS
Outros
Outros
J Malucelli Re
HOLDING
HOLDING COMUNICAÇÃO
COMUNICAÇÃO
4
5. Principais Destaques
Lucro Líquido no 2T09: Lucro Líquido no 1S09:
R$ 33,8 milhões R$ 54,1 milhões
66,7% x 1T09 10,5% x 1S08
33,3% x 2T08
Resultado da Intermediação
Financeira: ROAE de 17,9%
ROAA de 6,1%
R$ 53,0 milhões NIM de 15,4%
23,2% x 1T09
Carteira de crédito: Carteira de AA a C:
R$ 1.158,2 milhões 94,3% da carteira do Paraná
4,7% x 1T09 Banco.
5
7. Cenário de crédito - SFN
Crescimento (%)
1 mês 3 meses 1 ano
PF 1,4% 6,7% 20,2%
Consignado 2,5% 9,5% 24,8%
PJ 0,4% -0,4% 15,1%
4,1%
Capital de Giro 1,4% 3,9% 38,9% Cheque especial
Conta Garantida -1,5% -1,6% 1,7% Crédito pessoal
19,4% 12,5% 0,9%
Crédito Total 1,3% 2,8% 19,7% Financiamento Imobiliário
Aquisição de bens
Operações de crédito SFN 15,0% 21,3% Cartão de crédito
(R$ milhões)
1.400.000 Crédito consignado
20,9% Leasing
1.200.000
5,9% Outros
1.000.000
800.000
600.000
400.000 Capital de giro
Conta garantida
200.000
30,7%
40,0% Aquisição de bens
0
ACC
jun/06 out/06 f ev/07 jun/07 out/07 f ev/08 jun/08 out/08 f ev/09 jun/09
Repasses externos
3,1%
Recursos Direcionados Pessoa Jurídica Pessoa Física 3,7% 9,3% 10,1% Financiamento a importação
Outros
3,1%
Fonte: Banco Central 7
8. Segmentos de atuação
Carteira de crédito
1.416,4 1.467,1 Indicadores (%)
20
1.158,2 18 17,9
1.110,5 1.105,8
16
15,4
14
12
10
8
6 6,1
4
2
0
2T08 3T08 4T08 1T09 2T09 1T08 2T08 3T08 4T08 1T09 2T09
Crédito Consignado PME Outros
ROA ROE NIM
O Paraná Banco atua nos segmentos de crédito consignado, crédito a pequenas e médias empresas (PME).
O Paraná Banco atua nos segmentos de crédito consignado, crédito a pequenas e médias empresas (PME).
JMalucelli Seguradora e JMalucelli Resseguradora: seguro garantia e resseguro.
JMalucelli Seguradora e JMalucelli Resseguradora: seguro garantia e resseguro.
Carteira de crédito: crescimento de 4,7%, acompanhando a recuperação do setor creditício.
Carteira de crédito: crescimento de 4,7%, acompanhando a recuperação do setor creditício.
8
9. Qualidade da Carteira de Crédito
2T09 x 2T09 x
R$ 2T09 1T09 2T08
1T09 2T08
PDD 56.562 54.826 3,2% 43.397 30,3%
Carteira (> 90 dias) 60.802 58.194 4,5% 45.163 34,6%
Carteira (> 180 dias) 34.602 32.444 6,7% 24.187 43,1%
Carteira Total* 1.339.040 1.336.266 0,2% 1.432.575 (6,5%)
Índice de cobertura da carteira (PDD / > 90 dias) 93,0% 94,2% -1,2 p.p. 96,1% -3,1 p.p.
Índice de cobertura da carteira (PDD / > 180 dias) 163,5% 169,0% -5,5 p.p. 179,4% -16,0 p.p.
PDD / Carteira Total 4,2% 4,1% 0,1 p.p. 3,0% 1,2 p.p.
*Cobertura da carteira: carteira consolidada + saldo dos créditos cedidos com coobrigação.
Inadimplência SFN x Paraná Banco (%)
6,0
5,5
5,0
4,5
4,0
3,5
3,0
2,5
1T08 2T08 3T08 4T08 1T09 2T09
Crédito com recursos livres SFN - acima de 90 dias
Carteira Paraná Banco c/ cessão - acima de 90 dias
*Fonte: Banco Central 9
10. Crédito Consignado
Originação do crédito consignado Distribuição da carteira de consignado (%)
(R$ milhões)
11,5%
338,0
21,9% INSS
283,5
Governo Estadual
236,0 226,9 Forças Armadas
31,1% Pref eituras
161,2
131,2
Outros
31,8%
72,8
3,6%
4T07 1T08 2T08 3T08 4T08 1T09 2T09
Prazo médio: 1.580 dias
Prazo médio: 1.580 dias
Ticket médio: R$ 4.277,00
Ticket médio: R$ 4.277,00
Volume
Volume Rentabilidade
Rentabilidade
Maio/2008 Junho/2008
Início de 2008 Hoje
Originação:
Originação: Reestruturação:
Reestruturação:
125 milhões
125 milhões convênios
convênios
rentáveis
rentáveis
10
11. Canais de distribuição
Participação das lojas próprias e franquias
54%
39,2%
54%
49% 60,8%
41%
31%
28% 30%
21% Lojas Próprias Franquias
7%
10%
1T07 2T07 3T07 4T07 1T08 2T08 3T08 4T08 1T09 2T09
LOJAS PRÓPRIAS FRANQUIAS CORRESPONDENTES
• Lojas em grandes centros • Canal único e inovador • Canal altamente escalável
• Equipes próprias • Exclusividade
• Mais tradicional
• Novas aberturas • Maior controle • Portal do Correspondente
6 lojas 79 lojas
11
12. PME
Distribuição Setorial - PME Segmentação por produto - PME
0,6%
9%
14,3%
10% Indústria cheque especial
conta garantida
Comércio
capital de giro
Serviços
81%
85,2%
Crescimento de 38,7% no trimestre.
Crescimento de 38,7% no trimestre.
Sinergia com a JMalucelli Seguradora :: 7,6% da carteira.
Sinergia com a JMalucelli Seguradora 7,6% da carteira.
Prazo médio: 424 dias.
Prazo médio: 424 dias.
Ticket médio: R$ 111.066,00
Ticket médio: R$ 111.066,00 Plataformas
PME
12
13. Desempenho Financeiro
Evolução do Lucro Líquido
10,5%
54.112
48.991
33,3%
33.819
25.363
23,8% 40,7% 27,6% 32,4%
1S08 1S09 2T08 2T09
Lucro Banco
R$ milhares 2T09 1T09 2T08
Benefício Fiscal (JCP) 7.313 2.390 7.274
Ágio 1.996 - -
Vendas de ações da CETIP 574 - -
Impacto no Lucro Líquido 9.883 2.390 7.274
Crescimento no Lucro Líquido: retomada do crédito, redução das despesas operacionais, maior
Crescimento no Lucro Líquido: retomada do crédito, redução das despesas operacionais, maior
participação das operações de seguros.
participação das operações de seguros.
Impactos: ágio da incorporação da Fors Holding e venda das ações da CETIP = R$ 2,6 milhões.
Impactos: ágio da incorporação da Fors Holding e venda das ações da CETIP = R$ 2,6 milhões.
13
14. Desempenho Financeiro
2T09 x 2T09 x
R$ mil 2T09 1T09 2T08 1S09 1S08 1S09 x 1S08
1T09 2T08
Receitas da Intermediação Financeira 83.962 79.961 5,0% 98.483 (14,7%) 163.923 184.941 (11,4%)
Despesas da Intermediação Financeira (30.986) (36.958) (16,2%) (34.260) (9,6%) (67.944) (68.546) (0,9%)
Resultado da Intermediação Financeira 52.976 43.003 23,2% 64.223 (17,5%) 95.979 116.395 (17,5%)
Índice de Eficiência 48,8% 63,4% -14,6 p.p. 63,5% -14,7 p.p. 56,1% 60,4% -4,3 p.p.
2T09 x 2T09 x
Margem Financeira Líquida (NIM) 2T09 1T09 2T08 1S09 1S08 1S09 x 1S08
1T09 2T08
Resultado da Intermediação Financeira
63.188 54.367 16,2% 71.692 (11,9%) 117.555 133.068 (11,7%)
antes da PDD
Margem de intermediação financeira
15,4% 13,4% 2,0 p.p. 16,6% -1,2 p.p. 14,0% 15,3% -1,3 p.p.
anualizada antes da provisão %
Resultado da Intermediação Financeira: crescimento de 9,6% das operações de crédito em relação ao
Resultado da Intermediação Financeira: crescimento de 9,6% das operações de crédito em relação ao
1T09, diminuição da Despesa da Intermediação Financeira em 20,8% com operações de captação no
1T09, diminuição da Despesa da Intermediação Financeira em 20,8% com operações de captação no
mercado.
mercado.
Índice de Eficiência: 48,8%, redução de 14,6 p.p. em relação ao 1T09.
Índice de Eficiência: 48,8%, redução de 14,6 p.p. em relação ao 1T09.
Margem Financeira: 15,4% no trimestre, crescimento de 2,0 p.p.
Margem Financeira: 15,4% no trimestre, crescimento de 2,0 p.p.
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15. Desempenho Operacional
2T09 x 2T09 x
2T09 1T09 2T08
1T09 2T08
Carteira de Crédito (R$) 1.158.182 1.105.817 4,7% 1.416.391 (18,2%)
Depósitos Totais (R$ mil) 785.231 737.640 6,5% 1.039.728 (24,5%)
Depósitos a Prazo (R$ mil) 735.891 675.005 9,0% 861.104 (14,5%)
Carteira de Crédito - Operações a vencer Captação - Operações a Vencer
10,6% 13,4%
14,7% 16,6%
Até 3 Meses Até 3 Meses
De 3 a 12 Meses De 3 a 12 Meses
27,6%
De 1 a 3 anos 25,6% De 1 a 3 anos
Acima de 3 anos 44,5% Acima de 3 anos
47,1%
Prazo Médio : 1.196 dias Prazo Médio : 835 dias
38,2% da carteira de crédito tem vencimento em até 1 ano
38,2% da carteira de crédito tem vencimento em até 1 ano
42,2% da captação deve vencer no mesmo período
42,2% da captação deve vencer no mesmo período
15
16. Captação
Fontes de Captação
MTN
723 FIDCs
181 Cessão de Créditos
62
Depósitos
70
2005 2006 2007 2008 1T09 2T09
Depósitos: tradicionalmente a maior fonte de captação do Banco
Depósitos: tradicionalmente a maior fonte de captação do Banco
DPGE: R$62,8 milhões com prazo médio de 325 dias úteis e taxa média de 110,5% do CDI.
DPGE: R$62,8 milhões com prazo médio de 325 dias úteis e taxa média de 110,5% do CDI.
Emissão externa: U$ 35 milhões com vencimento em agosto de 2011 (Hedge garante a proteção de 100%
Emissão externa: U$ 35 milhões com vencimento em agosto de 2011 (Hedge garante a proteção de 100%
desta carteira)
desta carteira)
Depósitos totais: aumento na participação de investidores institucionais e outras empresas.
Depósitos totais: aumento na participação de investidores institucionais e outras empresas.
16
17. Evolução dos ativos
Evolução dos Ativos Totais
2.315.008 2.225.508 2.294.661
515.674 560.352 24,4%
577.158
382.943
542.533 576.127 25,1%
1.416.391
1.105.817 1.158.182 50,5%
2T08 1T09 2T09
Operações de Crédito TVM Outros
Ativos Totais: R$ 2.294,7 milhões, crescimento de 3,1% em relação ao trimestre anterior.
Ativos Totais: R$ 2.294,7 milhões, crescimento de 3,1% em relação ao trimestre anterior.
ROAA: 6,1%, 2,2 pontos percentuais maior que o trimestre anterior.
ROAA: 6,1%, 2,2 pontos percentuais maior que o trimestre anterior.
17
18. Estrutura de Capital
Mutações do Patrimônio
2T09 1T09
(R$ mil)
Saldo inicial 807.363 809.732
Lucro líquido 33.819 20.293
Juros sobre o capital próprio (18.284) (5.974)
Ações em tesouraria (18.349) (16.717)
Ajuste ao valor de mercado - TVM (9) 29
Saldo final 804.540 807.363
Adequação de Capital 2T09 1T09 4T08 3T08
Regras Basiléia II
Patrimônio de Referência 804.946 807.027 807.759 809.092
Patrimônio de Referência Exigido 275.500 288.408 304.271 261.133
Margem para o Limite de Basiléia 529.446 518.619 503.488 547.959
Margem / Patrimônio de Referência Exigido 192% 180% 165% 210%
Variação do PL: influência do 4º e 5º programas de recompra de ações e o pagamento de JCP de R$ 18,3
Variação do PL: influência do 4º e 5º programas de recompra de ações e o pagamento de JCP de R$ 18,3
milhões no trimestre.
milhões no trimestre.
18
20. Principais Destaques
Lucro Líquido Lucro Líquido
JMalucelli Seguradora: JMalucelli Resseguradora:
R$ 6,2 milhões R$ 4,3 milhões
Setor de seguros: Market-share no 1S09:
32,4% do Lucro Líquido JM Seguradora: 30,1%
consolidado do trimestre JM Re: 5,8%
Prêmios retidos
Índice Combinado JM
JM Seguradora + JM Re:
Seguradora: 62,9%
16,2 p.p. x 1T09 R$ 17,1 milhões
38,8% x 2T08
20
21. Seguro Garantia
GARANTINDO UM CONTRATO
3
1 Assinatura de contrato
com exigência de seguro
JM Seguradora garantia.
2
2 Solicitação de apólice.
3% 4
3 Análise do contrato e
crédito e assinatura das
Contra-Garantias.
4 Emissão da Apólice.
1
JMalucelli Seguradora passa
a ser a garantidora do
projeto contratado, retendo
Contratante Contratado
prêmio emitido até 3% do
seu PL.
21
22. Seguro Garantia
COMPARTILHANDO PRÊMIOS E
RISCOS
Outras
5 6 Resseguradoras
5% JM Re. 5 Solicitação de Resseguro.
J. Malucelli Seguradora
passa para J. Malucelli Re
o restante do prêmio
emitido recebendo
comissão de resseguro.
JM Seguradora
3%
6 Solicitação de Retrocessão.
J. Malucelli Re retêm do
prêmio emitido pra si 5% do
seu PL e repassa para
outras resseguradoras o
restante recebendo
comissão de retrocessão.
Contratante Contratado
22
23. Market-share
Evolução do market share - prêmio direto
Market Share - prêmios de resseguros total (%)
3,3%
499.334
423.693 0,4% IRB BRASIL
10,3%
RESSEGUROS
346.089 5,8% JMALUCELLI Re.
MAPFRE Re
187.768 192.364
167.452
MUNCHENER RUCK
80,2%
42,3% 50,4% 43,0% 30,1% XL RESSEGUROS
29,2% 37,0%
2004 2005 2006 2007 2008 1S09
JMalucelli Seguradora Mercado
JMalucelli Seguradora: liderança de mercado – operação rentável, baixa sinistralidade, agilidade na análise
JMalucelli Seguradora: liderança de mercado – operação rentável, baixa sinistralidade, agilidade na análise
de crédito, seletividade de clientes e atratividade para resseguradores.
de crédito, seletividade de clientes e atratividade para resseguradores.
JMalucelli Resseguradora: 3ª do mercado de resseguro total.
JMalucelli Resseguradora: 3ª do mercado de resseguro total.
23
24. Desempenho Operacional (JM Seguradora)
126.093
50% Claim Ratio
Sinistralidade Volume de sinistros
40%
76.155 76.004
30% 29,9%
20%
38.273
29.950
10% 16.146
9.056
4.025 6.457
253 2.372 1.319
1,0%
0%
2004 2005 2006 2007 2008 1S09
2004 2005 2006 2007 2008 1S09
Sinistros de Seguro Mercado Sinistros de Seguro JMalucelli Seguradora
Mercado JMalucelli Seguradora
Baixa sinistralidade: 100% das apólices emitidas são digitais, sistema de análise de crédito por pontos
Baixa sinistralidade: 100% das apólices emitidas são digitais, sistema de análise de crédito por pontos
(credit score), 58% das propostas de apólice são analisadas e monitoradas automaticamente, apólices
(credit score), 58% das propostas de apólice são analisadas e monitoradas automaticamente, apólices
divididas por 12 níveis de risco;
divididas por 12 níveis de risco;
Tempo médio de análise: 1 dia.
Tempo médio de análise: 1 dia.
24
25. Retenção de prêmios
2T09 x 2T09 x
2T09 2T08 1S09 1S08
2T08 1T09
Prêmios retidos JM Seguradora 12.260 9.883 24,1% 32.915 14.982 119,7%
Prêmios retidos JM Resseguradora 4.794 2.408 99,1% 14.387 2.408 497,5%
Prêmios retidos total 17.054 12.291 38,8% 47.302 17.390 172,0%
Outras Resseguradoras Outras Reseguradoras
Ambiente da JMalucelli Seguradora
Ambiente de Outras Seguradoras
100%
40%
Mercado Internacional Mercado Internacional
JM Re Mercado Local Resseguradoras Mercado Local
Locais
100%
60%
JM Seguradora Outras Seguradoras
Retenção JMalucelli Seguradora + JMalucelli Resseguradora: crescimento de 38,8% (vs. trimestre anterior)
Retenção JMalucelli Seguradora + JMalucelli Resseguradora: crescimento de 38,8% (vs. trimestre anterior)
e 172,0% (vs. semestre anterior)
e 172,0% (vs. semestre anterior)
JMalucelli Re.: Resseguradora Local
JMalucelli Re.: Resseguradora Local
25
27. Governança Corporativa
Estrutura Acionária ON PN Total %
Grupo de controle 41.061.060 7.503.163 48.564.223 50,3%
Conselho de administração 3.293.403 3.036.800 6.330.203 6,6%
Diretoria 740.481 141.621 882.102 0,9%
Outras partes relacionadas 11.630.032 - 11.630.032 12,0%
Tesouraria - 356.400 356.400 0,4%
Free-float - 28.823.472 28.823.472 29,8%
Total 56.724.976 39.861.456 96.586.432 100,0%
Rating Rating Rating / Ranking Rating
A- brBBB+ 11,07 A
Baixo Risco de Crédito Baixo Risco de Crédito Baixo Risco de Crédito Baixo Risco de Crédito
para médio prazo
Julho 2009 Maio 2009 Julho 2009 Junho 2009
Ratings: Elevação do índice RiskBank de 10,58 para 11,07, colocando o Paraná Banco na 18°posição
Ratings: Elevação do índice RiskBank de 10,58 para 11,07, colocando o Paraná Banco na 18°posição
entre os bancos brasileiros.
entre os bancos brasileiros.
27
28. Conselho e Diretoria
Conselho de Adnimistração
Conselho de Adnimistração
Conselho Fiscal:
Conselho Fiscal:
•• João Luiz Moreira de
João Luiz Moreira de
Mascarenhas Braga
Mascarenhas Braga
•Luiz Roberto Castiglione de
•Luiz Roberto Castiglione de
Lima
Lima
•Nelson Carlos Cavichiolo
•Nelson Carlos Cavichiolo
•Maurício Alvarez da Silva
•Maurício Alvarez da Silva
•Julio Yoshiyuki Kitaguchi
•Julio Yoshiyuki Kitaguchi
Diretoria
Diretoria
28
29. Proventos distribuídos
Pagamento de JCP x Lucro Líquido
(R$ milhões) 33,8
25,4
23,6
20,3
19,1
18,2 Valor Bruto
16,0 18,3 JCP por ação Dividend Yield
Distribuído
11,4 1T09 5.974.417,92 0,06 1,30
6,5
2T09 18.283.706,08 0,19 2,35
5,3 6,0
Total 24.258.124,00 0,25
1T08 2T08 3T08 4T08 1T09 2T09
JCP Lucro Líquido
JCP no trimestre: R$ 18,3 milhões, equivalente a R$ 0,19 por ação e pay-out de 54,1%.
JCP no trimestre: R$ 18,3 milhões, equivalente a R$ 0,19 por ação e pay-out de 54,1%.
29
30. Programas de recompra
111.133.332
Ações Preço Custo total 106.977.732
Programa Status
Adquiridas médio (R$ milhões)
Encerrado em 102.905.432
1 4.155.600 8,85 36.768
07/07/2008
Número de ações
Encerrado em 99.573.632
2 4.072.300 5,06 20.604
17/03/2009
Encerrado em
3 3.331.800 4,06 13.526 96.586.432
01/04/2009
Encerrado em ital
4 2.987.200 5,55 16.598 çã o no cap
27/05/2009 Participa
5* 356.400 6,09 2.168 Em andamento
Total 14.903.300 6,01 89.664
* Os dados referente a este programa foram atualizados até 30/06/2009
Início Jul/ Mar/ Abr/ Mai/
2008 2008 2009 2009 2009
Programas de recompra de ações: aumento na participação do acionista a medida que ações recompradas
Programas de recompra de ações: aumento na participação do acionista a medida que ações recompradas
são canceladas;
são canceladas;
4 programas já concluídos, 5°programa em andamento.
4 programas já concluídos, 5°programa em andamento.
30
32. Responsabilidade Social
Projeto Futebol Cidadão Ações Internas
Em parceira com a Prefeitura de Curitiba, O Banco possui uma área de gestão de pessoas
através da FAS, somos um dos principais ativa que busca o desenvolvimento e bem estar
patrocinadores do projeto que atende dos seus colaboradores e sustentabilidade
crianças e adolescentes carentes de 12 a empresarial. Suas ações contemplam:
17 anos e conta com as seguintes ações:
• Programa de Educação Continuada
• Ginástica Laboral
• Desenvolvimento da prática
desportiva • Plano de Previdência
• Reforço e acompanhamento • Programa de Sustentabilidade
escolar
• Programas de Recrutamento Interno e Carreira
• Iniciação à informática
• Programa de Participação nos Lucros
• Atendimento odontológico
• Distribuição de cestas básicas
O Banco também participa de projetos culturais nas mais variadas formas
como, por exemplo, o projeto Natal Encantado - Curitiba Solidária, de
2006.
32
33. Relações com Investidores
Cristiano Malucelli Mauricio N. G. Fanganiello
Diretor de RI Supervisor de RI
Tel: (41) 3351-9950 Tel: (41) 3351-9765
Marianne C. Baggio
e-mail: ri@paranabanco.com.br Analista de RI
IR Website: www.paranabanco.com.br/ri
Tel: (41) 3351-9645
Este material pode incluir estimativas e declarações futuras. Essas estimativas e declarações futuras têm por embasamento, em grande parte, expectativas atuais e
projeções sobre eventos futuros e tendências financeiras que afetam ou podem afetar os nossos negócios. Muitos fatores importantes podem afetar adversamente os
resultados do Banco Paraná Banco tais como previstos em nossas estimativas e declarações futuras. Tais fatores incluem, entre outros, os
seguintes: conjuntura econômica nacional e internacional, políticas fiscal, cambial e monetária, aumento da concorrência no setor de crédito consignado, habilidade do
Banco Paraná Banco em obter funding para suas operações e alterações nas normas do Banco Central. As palavras “acredita”, “pode”, “poderá”,“visa”, “estima”, “continua”,
“antecipa”,“pretende”,“espera” e outras palavras similares têm por objetivo identificar estimativas e projeções. As considerações sobre estimativas e declarações futuras
incluem informações atinentes a resultados e projeções, estratégia, posição concorrência, ambiente do setor, oportunidades de crescimento, os efeitos de regulamentação
futura e os efeitos da concorrência.
Tais estimativas e projeções referem-se apenas à data em que foram expressas, sendo que não assumimos a obrigação de atualizar publicamente ou revisar quaisquer
dessas estimativas em razão da ocorrência de nova informação, eventos futuros ou de quaisquer outros fatores. Em vista dos riscos e incertezas aqui descritos, as
estimativas e declarações futuras constantes deste material podem não vir a se concretizar. Tendo em vista estas limitações, os acionistas e investidores não devem tomar
quaisquer decisões com base nas estimativas, projeções e declarações futuras contidas neste material.
33