O documento discute gestão financeira pessoal e aposentadoria. Ele fornece orientações sobre como analisar a situação financeira atual, definir objetivos de curto, médio e longo prazo, e desenvolver planos e ações para alcançar esses objetivos, incluindo aposentadoria. Também discute como monitorar o progresso por meio de indicadores de desempenho.

1. Campina Grande, 27 de outubro de
2010
João Pessoa, 28 de outubro de 2010
Tópicos em
Gestão Financeira Pessoal
Aposente-se jovem e
rico

2. O Processo de Gestão Financeira Pessoal
“Status
quo”
Objetivo
s
Planos e
ações
Orçament
o e
execução
Controle
e
revisão

3. Sobre seu “status quo”
financeiro
• Quem sou eu? Como estou?
• Características sócio-demográficas
• Situação financeira: Balanço, DRE…
• Responsabilidades/necessidades financeiras
• Tolerância ao risco
• Valores, atitudes (consumista? Sovina?) e
expectativas (o que você espera?)
financeiras
“(…) o dinheiro é um “ser” carente e vai para a mão de quem
cuida bem dele. Se você não fizer isso, outro fará” – Jurandir S.
Macedo Jr.

4. Sobre os objetivos financeiros
• Já sabendo sobre seu padrão de vida…
• O que você deseja ou quer como “padrão de
vida”?
• Objetivos primários e objetivos secundários
• Objetivos de curto, médio e longo prazos
• Manter o padrão de vida (por quanto tempo)?
Melhorá-lo (quando)?
“Sem objetivos financeiros – bem definidos e
realizáveis –, é impossível gerenciar efetivamente
seus recursos financeiros”

5. Objetivos financeiros
Manutenção do
padrão de vida hoje
• Poupança para
contingências
• Seguros (saúde,
residência, carro,
desemprego, etc.)
• Pagamento de
dívidas
Manutenção do
padrão de vida dos
dependentes
• Poupança
• Seguro de vida
• Planejamento para
educação
• Planejamento
sucessório

6. Objetivos financeiros
Manutenção do padrão
de vida no futuro
• Aposentadoria
(previdência,
poupança,
investimentos)
Melhora do padrão de
vida no futuro
• Investimentos em
ativos financeiros
(CDB, fundos, ações,
opções)
• Investimento em
propriedades
• Investimento no
exterior

7. Sobre ações, planos e
objetivos
• Sabendo quem você é e o que quer,
definirmos como fazer
• Eficácia e eficiência: desperdício x supérfluo
“Eficácia é fazer a coisa certa, eficiência é fazer a
coisa certo.” Peter Drucker
“A excelência não é um ato, mas um hábito”
Aristóteles

8. Lembrem-se de que planejar é
apenas um item da gestão
financeira
Avaliar Planejar ControlarOrçar Revisar
Executar
Medir
“You can't manage what you don't measure”
Comparar

9. Só planejar não adianta...
Ameaças e oportunidades

10. Sobre controle e revisão
• Personal BSC e indicadores de desempenho
Perspectivas e Indicadores: parâmetros e valores meta
• Alterações: “Status quo”, Ambiente externo,
objetivos
PERSPECTIVA PESO DESEMPENHO
CAIXA MENSAL 3 100,00%
APOSENTADORIA 2 45,19%
INVESTIMENTOS 4 58,03%
SEGUROS E CONTINGÊNCIAS 2 58,36%
PATRIMÔNIO 3 89,01%
Desempenho Total 71,88%

11. Aposentadoria: objetivos e
planos
• Características sócio-demográficas:
Idade atual, quando vai se aposentar, longevidade, que renda
mensal ao se aposentar (por quê?), quanto de patrimônio
financeiro (por quê? Dívidas, enterro, herança)…
• Situação financeira hoje e no futuro:
Responsabilidades/necessidades financeiras: plano de saúde,
seguro de vida (vai precisar?), contingência, aluguel, gastos
com filhos. Quanto posso desembolsar hoje?
• Tolerância ao risco:
Aceita diversificação, operações estruturadas, bolsa de
valores. Que rentabilidade vamos buscar/precisar?

12. Aposentadoria: planos
• Os grandes vilões:
Inflação (expectativa): diversifique com taxa real
Estimativa de gastos: cota supeior!
Longevidade: cota superior!
• O grande aliado:
Juros compostos: taxa e prazo
• Um possível aliado:
Planejamento tributário: otimizar/postergar o pagamento
dos impostos

13. Simulação: Rico?
• Um milhão de Reais (em valor atual) na
conta…

14. Simulação: Rico?
• Um carrão na garagem e um barco cabinado na
marina…

15. Simulação: Rico?
• Viagens, restaurantes, teatros…

16. Simulação: Jovem?
• Idade atual: 30 anos
• 65 anos, mas lembrem-se de que quanto mais
tarde, mais fácil fica.
• O que é importante sobre o “Jovem”: ter um
trabalho que lhe dá prazer, um trabalho que lhe
satisfaça e lhe realize – claro que aliado a um
bom retorno financeiro.

17. O que buscamos?
• Dada uma taxa de juros, quanto precisamos
depositar mensalmente a partir de hoje?
• Dado o depósito mensal a partir de hoje, que
taxa de juros devo buscar?
• Simulações:
65 anos ou 70 anos
Prestações constantes ou prestações crescentes
Com ou sem saldo incial
Com ou sem intercaladas anuais

18. Quick Finanças Pessoais
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