Porto, 17 de janeiro de 2015

Introdução à moeda social (MS):Introdução à moeda social (MS):
Como desenhá-laComo desenhá-la
para a sua comunidadepara a sua comunidade
Miguel Yasuyuki HirotaMiguel Yasuyuki Hirota
miguel@ineval.orgmiguel@ineval.org
http://www.monedasocial.org/http://www.monedasocial.org/
Porto, 17 de Janeiro de 2015Porto, 17 de Janeiro de 2015

ConteúdoConteúdo
 Oremos…Oremos…
 Tipologia da moeda socialTipologia da moeda social
 Implementação da moeda social, passo a passoImplementação da moeda social, passo a passo

Oremos…Oremos…
Banco nosso,Banco nosso,
que estás nos Céus,que estás nos Céus,
santificado seja o Vosso Nome;santificado seja o Vosso Nome;
Venha a nós o Vosso Reino;Venha a nós o Vosso Reino;
Seja feita a Vossa vontade,Seja feita a Vossa vontade,
Assim na Terra como no Céu.Assim na Terra como no Céu.
O dinheiro nosso de cada dia nos dai hoje;O dinheiro nosso de cada dia nos dai hoje;
Perdoai as nossas ofensas,Perdoai as nossas ofensas,
Assim como nós perdoamosAssim como nós perdoamos
a quem nos tem ofendido;a quem nos tem ofendido;
E não nos deixeis na Liquidação,E não nos deixeis na Liquidação,
Mas livrai-nos do desalojo. Ámen.Mas livrai-nos do desalojo. Ámen.

Tipologia de moedasTipologia de moedas
 Fuente: elaboración propia a base deFuente: elaboración propia a base de Wild (2011)Wild (2011)
Categoria
Sub-
categorias
Exemplos
Bens e/ou
serviços
Lastro com
dinheiro oficial
Chiemgauer, SOL-Violette,
Banco Palmas, Expronceda
Lastro com
outros bens
e/ou serviços
Banco de horas comunitario
(Argentina), Terra
Transação
(crédito)
Confiança
mútua
LETS (CES), bancos do tempo,
RES, RedeBarter, Trocobuy
Dívida
Emissão como
crédito
Euro, WIR, Chiemgauer
Não há
Fiat Club de trueque, Bitcoin
Pago de
impostos
Moeda nacional oxidável,
moeda pelo Comité de
Criação Monetária

Lastro em moeda oficialLastro em moeda oficial
 Emite-se a MS quando seEmite-se a MS quando se deposita € etc.deposita € etc.
 Exemplos:Exemplos: Chiemgauer (Alemanha), SOL-VioletteChiemgauer (Alemanha), SOL-Violette
(França), Euskal Moneta (França), Bristol Pound(França), Euskal Moneta (França), Bristol Pound
(Reino Unido), Expronceda (Espanha), Banco(Reino Unido), Expronceda (Espanha), Banco
Palmas (Brasil) e Berkshare (EUA)Palmas (Brasil) e Berkshare (EUA)
 Vantagem:Vantagem: A moeda oficial garante aA moeda oficial garante a
confiabilidade da MS, facilitando a integração deconfiabilidade da MS, facilitando a integração de
comércios locaiscomércios locais
 Desvantagem:Desvantagem: Dependência ao € etc.Dependência ao € etc. (se não tens(se não tens
€, não podes emitir MS)€, não podes emitir MS)

Circulação de ChiemgauerCirculação de Chiemgauer
 Fonte: Gelleri (2009)Fonte: Gelleri (2009)

Uma nota de ChiemgauerUma nota de Chiemgauer

Chiemgauer (Alemanha)Chiemgauer (Alemanha)
 Uma moeda regional que funciona desde 2003Uma moeda regional que funciona desde 2003
em Traunstein / Rosenheim, Alta Bavieraem Traunstein / Rosenheim, Alta Baviera
 Vales lastrados em €Vales lastrados em € que circulam entre sócios eque circulam entre sócios e
comércios com 2% de oxidação em cada 3 mesescomércios com 2% de oxidação em cada 3 meses
 Final de 2013Final de 2013: 2.769 consumidores e 7.181.494 C: 2.769 consumidores e 7.181.494 C
de venda anualde venda anual
 Abril de 2014Abril de 2014: 624 PMEs, 254 projetos e 968.549 C: 624 PMEs, 254 projetos e 968.549 C
em circulaçãoem circulação
 Microcréditos em ChiemgauerMicrocréditos em Chiemgauer
 http://www.chiemgauer.info/http://www.chiemgauer.info/
 http://www.regios.eu/ (sobre microcrédito)http://www.regios.eu/ (sobre microcrédito)

Banco Palmas (Brasil)Banco Palmas (Brasil)

 Um banco comunitárioUm banco comunitário que concedeque concede
microcréditos em reais e palmasmicrocréditos em reais e palmas
 Porquê bancos comunitários?Porquê bancos comunitários?: Os grandes bancos: Os grandes bancos
não prestam atenção aos pobres > exclusãonão prestam atenção aos pobres > exclusão
financeira > dificuldade em sair da pobrezafinanceira > dificuldade em sair da pobreza
 Porquê MS?Porquê MS?: Para reter o poder de compra dentro: Para reter o poder de compra dentro
do bairrodo bairro
 Em 2012Em 2012: 3.660.991,97 R$ prestados, 4.479: 3.660.991,97 R$ prestados, 4.479
créditos produtivos concedidoscréditos produtivos concedidos
 Página webPágina web: http://www.bancopalmas.org.br/: http://www.bancopalmas.org.br/
 Instituto PalmasInstituto Palmas::
http://www.inovacaoparainclusao.com/http://www.inovacaoparainclusao.com/

 Bilhete de 5 palmas e um cartão de créditoBilhete de 5 palmas e um cartão de crédito

Produtos como lastroProdutos como lastro
 Emite-se a MS quando alguém deposita bensEmite-se a MS quando alguém deposita bens
 Exemplos:Exemplos: Banco de Hora ComunitarioBanco de Hora Comunitario
(Argentina), ECOBANCO (feiras em vários(Argentina), ECOBANCO (feiras em vários
eventos), Terra (mundo, proposta)eventos), Terra (mundo, proposta)
 Vantagem:Vantagem: Toda a MS está garantida com algoToda a MS está garantida com algo
tangíveltangível
 Desvantagem:Desvantagem: Não tens acesso ao crédito se nãoNão tens acesso ao crédito se não
tens nada que depositartens nada que depositar
 Mais informações sobre BHC:Mais informações sobre BHC: “Moneda Social y“Moneda Social y
Mercados Solidarios”, “Moneda Social yMercados Solidarios”, “Moneda Social y
Mercados Solidarios 2”Mercados Solidarios 2” (ambos publicados na(ambos publicados na
Argentina e disponíveis on-line)Argentina e disponíveis on-line)
 Mais sobre ECOBANCO: “MOEDA SOCIAL EMais sobre ECOBANCO: “MOEDA SOCIAL E
DEMOCRACIA: Manual para Compreender eDEMOCRACIA: Manual para Compreender e
Fazer” (http://www.redlases.org/)Fazer” (http://www.redlases.org/)

LETS (mundo)LETS (mundo)
 LETSLETS (Local Exchange Trading System): Nascido(Local Exchange Trading System): Nascido
na Colúmbia Britânica, Canadá que depois sena Colúmbia Britânica, Canadá que depois se
expandiu para o resto do mundoexpandiu para o resto do mundo
 Cada sócio tem a sua própria conta virtual eCada sócio tem a sua própria conta virtual e
começa por 0começa por 0: Alguém tem de ficar com saldo: Alguém tem de ficar com saldo
negativo para outro(s) ter(em) saldo positivonegativo para outro(s) ter(em) saldo positivo
 Saldo negativo:Saldo negativo: Não é dívida que cresçaNão é dívida que cresça
exponencialmenteexponencialmente mas uma promissóriamas uma promissória queque
podes liquidar com algo que produzes / serviçopodes liquidar com algo que produzes / serviço
que oferecesque ofereces

 No dia 15 de Janeiro Ana compra a Beatriz 5No dia 15 de Janeiro Ana compra a Beatriz 5
quilos de batata e paga 3 pontosquilos de batata e paga 3 pontos
Saldo
inicial
Movi-
mento
Saldo final
Ana 0 -3 -3
Beatriz 0 +3 +3
Carlos 0 0 0
David 0 0 0

 No dia 18 de Janeiro Ana dá um livro para oNo dia 18 de Janeiro Ana dá um livro para o
Carlos e cobra 10 pontosCarlos e cobra 10 pontos
Saldo
inicial
Movi-
mento
Saldo final
Ana -3 +10 +7
Beatriz +3 0 +3
Carlos 0 -10 -10
David 0 0 0

 No dia 20 de Janeiro a Beatriz encomenda aoNo dia 20 de Janeiro a Beatriz encomenda ao
David o arranjo do seu carro e paga 10 pontosDavid o arranjo do seu carro e paga 10 pontos
Saldo
inicial
Movi-
mento
Saldo final
Ana +7 0 +7
Beatriz +3 -10 -7
Carlos -10 0 -10
David 0 +10 +10

FiatFiat
 Concede-se uma quantidade determinada deConcede-se uma quantidade determinada de
moeda quando alguém entra ao sistemamoeda quando alguém entra ao sistema
 Exemplos:Exemplos: Clubes de trueque (Argentina), IthacaClubes de trueque (Argentina), Ithaca
Hours (EUA), Bitcoin (mundo)Hours (EUA), Bitcoin (mundo)
 Vantagem:Vantagem: Qualquer pessoa, mesmo sem nada,Qualquer pessoa, mesmo sem nada,
tem acesso à moedatem acesso à moeda
 Desvantagem:Desvantagem: A emissão descontrolada podeA emissão descontrolada pode
conduzir à hiperinflaçãoconduzir à hiperinflação

Passos no desenho da MSPassos no desenho da MS
 1: Objetivos da MS1: Objetivos da MS
 2: Considerações ao desenhar a MS2: Considerações ao desenhar a MS
 3: Descrição da MS3: Descrição da MS
 4: Emissão da MS4: Emissão da MS
 5: Captação de sócios5: Captação de sócios
 6: Recuperação do custo operativo6: Recuperação do custo operativo
 7: Emissão e retirada da MS7: Emissão e retirada da MS
 Manual “Community Currency Guide”:Manual “Community Currency Guide”:
https://www.community-https://www.community-
exchange.org/docs/Community_Currency_Guide.pexchange.org/docs/Community_Currency_Guide.p
dfdf

1/7: Objetivos da MS1/7: Objetivos da MS
 A) Qual é o objetivo da MS que vcs gostariam deA) Qual é o objetivo da MS que vcs gostariam de
desenhar?desenhar? (inclusive o âmbito territorial)(inclusive o âmbito territorial)
 B) Quais são as necessidades insatisfeitas em queB) Quais são as necessidades insatisfeitas em que
vcs gostariam de se focar?vcs gostariam de se focar?
 C) Há recursos não utilizados que vcs possamC) Há recursos não utilizados que vcs possam
aproveitar?aproveitar?

2/7: Considerações ao desenhar MS2/7: Considerações ao desenhar MS
 A) Qual o tipo de MS que se ajusta melhor aosA) Qual o tipo de MS que se ajusta melhor aos
seus objetivos?seus objetivos?
 B) Se é uma MS com fins comerciais, será B2B,B) Se é uma MS com fins comerciais, será B2B,
B2C, C2C ou C2B?B2C, C2C ou C2B?
 C) A que fins sociais vcs querem que sirva a MS?C) A que fins sociais vcs querem que sirva a MS?

3/7: Descripção da MS3/7: Descripção da MS
 Visão e missão para uma MSVisão e missão para uma MS
 Quando tiverem esta MS, qual o impacto que elaQuando tiverem esta MS, qual o impacto que ela
terá na melhoria da sua vida?terá na melhoria da sua vida?
 Quem serão as pessoas mais interessadas nestaQuem serão as pessoas mais interessadas nesta
MS?MS?
 Imaginem como os distintos tipos de participantesImaginem como os distintos tipos de participantes
usarão esta MS?usarão esta MS?

4/7: Emissão da MS4/7: Emissão da MS
 Cada iniciativa tem vantagens e desvantagens:Cada iniciativa tem vantagens e desvantagens:
Qual escolheriam vcs?Qual escolheriam vcs?

Tipologia de moedasTipologia de moedas
 Fuente: elaboración propia a base deFuente: elaboración propia a base de Wild (2011)Wild (2011)
Categoria
Sub-
categorias
Exemplos
Bens e/ou
serviços
Lastro com
dinheiro oficial
Chiemgauer, SOL-Violette,
Banco Palmas, Expronceda
Lastro com
outros bens
e/ou serviços
Banco de horas comunitario
(Argentina), Terra
Transação
(crédito)
Confiança
mútua
LETS (CES), bancos do tempo,
RES, RedeBarter, Trocobuy
Dívida
Emissão como
crédito
Euro, WIR, Chiemgauer
Não há
Fiat Club de trueque, Bitcoin
Pagamento de
impostos
Moeda nacional oxidável,
moeda pelo Comité de
Criação Monetária

5/7: Capta5/7: Captação dos sóciosção dos sócios (1/3)(1/3)
 Cada categoria de sócios tem os seus própriosCada categoria de sócios tem os seus próprios
interesses:interesses: Consumidores, comércios locais,Consumidores, comércios locais,
autónomos…autónomos…
 As pessoas participam só quando houverAs pessoas participam só quando houver
vantagens:vantagens: Que vantagens lhesQue vantagens lhes podemos oferecerpodemos oferecer
com a MS?com a MS?

5/7: Captação de5/7: Captação de sóciossócios (2/3)(2/3)
 Interesses de cada categoriaInteresses de cada categoria
MS Pagar Receber Trocar a €
Tomar
créditos
Consumidores Sim Não Não ?
Comércios Locais Sim Sim Sim Sim
Empregados de CLs Sim Sim Não ?
Desempregados Sim Sim Não ?
Autónomos Sim Sim Sim Sim
Setor Público? Sim Sim ? Não
Transporte? Sim Sim Sim Não
Banca? ? ? ? ?
Turistas? Sim Não Não Não

5/7: Captação de sócios5/7: Captação de sócios (3/3)(3/3)
 Concretizem as vantagens de usar MSConcretizem as vantagens de usar MS
 Consumidores:Consumidores: DescontosDescontos
 Comércios locais:Comércios locais: Publicidade para captar novosPublicidade para captar novos
clientes e acesso a microcréditos baratosclientes e acesso a microcréditos baratos
 Autónomos (prosumidores):Autónomos (prosumidores): Vantagens deVantagens de
consumidores e comércios locais (produtores)consumidores e comércios locais (produtores)
 Desempregados:Desempregados: Acesso a informaçõesAcesso a informações
relacionadas com o emprego (oferta de emprego,relacionadas com o emprego (oferta de emprego,
empreendimentos, capacitações, etc.)empreendimentos, capacitações, etc.)

6/7: Recuperação do custo6/7: Recuperação do custo operativooperativo
 Quota anualQuota anual
 Taxa de transação:Taxa de transação: como cartão de créditocomo cartão de crédito
 Juros para empréstimos em MCJuros para empréstimos em MC
 Oxidação:Oxidação: Quem entesoura o dinheiro perde o seuQuem entesoura o dinheiro perde o seu
valor paulatinamente (Gesell)valor paulatinamente (Gesell)
 Publicidade no folheto / na página web etc.Publicidade no folheto / na página web etc.
 CombinaçõesCombinações

7/7: Emi7/7: Emissão e retirada dssão e retirada da MS (1/3)a MS (1/3)
 Chiemgauer (Alemanha)Chiemgauer (Alemanha)

7/7: Emissão e retirada7/7: Emissão e retirada da MS (2/3)da MS (2/3)
 SOL-Violette (Toulouse, França)SOL-Violette (Toulouse, França)

7/7: Emissão e retirada7/7: Emissão e retirada da MS (3/3)da MS (3/3)
 Como se emitirá e como se retirará a sua MS?Como se emitirá e como se retirará a sua MS?

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Muito obrigado pela sua atenção!!Muito obrigado pela sua atenção!!
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