Cartilhade cheque

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  • ola td bem. vi que vc adicionou aos seus favoritos meu video. meu email é :alexctni@gmail.com... skype:alexandre.centini2. entre em contato comigo. faça parte do projeto dreams and gold... Até +
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Cartilhade cheque

  1. 1. CARTILHAN. Comp Banco Agência C1 Conta Número Número C2 Série Cheque Número Número C3 R$ 018 291 0193 1 101.675.6 0 AA 000041 8Data Pague por este cheque a quantia deFavorecidoSaldoAnteriorLançamentos a DE ,, de ou à sua ordem de ordem ordem CHEQUEEste Consumidor Teste Teste Teste Cliente bancario bancario desde 11/2006Cheque CPF 270429628-78SaldoAtual SPC BRASIL SPC BRASIL SPC BRASIL SPC BRASIL
  2. 2. Caro leitor,Esta cartilha quer mostrar a você, de maneira descontraida, alguns procedimentos a serem seguidos ao receber cheques em transações comerciais.Seguindo as dicas fornecidas nas próximas páginas o recebimento de cheques se tornarámais seguro, permitindo a identificação de fraudes e a redução de prejuízos para o seu estabelecimento.
  3. 3. SumárioN. Comp Banco Agência C1 Conta Número C2 Série Cheque Número Número C3 R$ 018 291 0193 1 101.675.6 0 AA 000041 8Data Pague por este cheque a quantia deFavo cidoFa recido Recebendo cheques com segurança a 05 ou à sua ordemSaldoAnterior Cuidado com fraudes 09Lançamentos Algumas modalidades de falsificação ,, de 15 deEste Motivos de devolução de cheques Teste Consumidor 25 Cliente bancario desde 11/2006ChequeSaldo Roubo, perda e extravio de cheques CPF 270429628-78 41Atual SPC BRASIL SPC BRASIL SPC BRASIL SPC BRASIL
  4. 4. ANOTAÇÕES
  5. 5. 5 1 • Confira se o cheque foi corretamente preenchido; • Solicite ao cliente a apresentação do cartão do banco e de um documento de identidade - original ou cópia autenticada; • Confira os números do RG, do CPF e a assinatura que estão no cheque com os que constam nos documentos apresentados e no cartão do banco;Recebendo • Verifique se a foto no documento é do emitente ou se tem sinal de cheques adulteração; ,, com • Faça a consulta do cheque em uma das opções de consultas dispo- nibilizadas pelo SPC ou outro banco de dados de sua preferência.segurança
  6. 6. ANOTAÇÕES
  7. 7. 7 1 • Existem várias opções de consultas: o simples acesso às informações sobre emitentes de cheques sem fundos cadastrados no Banco Central (CCF); a obtenção de informações sobre cheques sustados e cancelados por roubo, furto ou extravio; informações cadastrais ou, também informações sobre pendências de crédito, protestos, ações, ou ainda outras eventuais irregularidades, a exem- plo de CPFs que tenham sido cancelados pela Receita Federal; C3 R$ ao rde m à su 8 ou • ero úm eN 4 1 Confira os dados que estão na parte superior e na inferior do cheque 00 u eq de Ch 00 o ariRecebendo nc rie ba 06 Sé te 1/20 en C2 AA Cli sde 1 de 0 em barras, denominado CMC7 - código do Banco e da Agência no Nú me ro 75 .6 de SIL nta Co 1.6 ,, cheques 10 RA primeiro campo; código da compensação (Comp) e número C1 ,, 1 B PC cia ên 3 Ag o 0 19 st e S Te do cheque no segundo campo; e número da conta no ter- nc IL Ba 1 29 or mp mid-78 AS com Co 8 nsu2962 R 8 01 e CB e est a d CoF 270 4 or anti ceiro campo. Lembre-se apenas que o último número e p a qu SP gu P C Pa que e ch IL N. AS no primeiro e no terceiro campos correspondem aos Rsegurança CB ta a Da SP o cid ore Fav dígitos verificadores e no segundo campo se refere ao o Sald terio An amen r tos BR A SIL C tipo de cheque; nç SP La e Est eque Ch o Sald al Atu
  8. 8. ANOTAÇÕES
  9. 9. 9 2 • Cuidado com fraudes. Há falsificações em que partes adulteradas são coladas no cheque - valor por extenso e em algarismos e os números e códigos da par- te superior e inferior. Essa forma de falsificação pode ser percebida com uma verificação mais atenta, de preferência contra a luz, pelo tato ou dobrando a folha de cheque de forma arredondada (Ç), para não amassá-lo. Com o cheque dobrado dessa forma, movimente as laterais para cima e para baixo. Nesse movi-Cuidado mento, a parte colada geralmente descola, revelando a falsificação. com • A colagem também,,pode ser percebida pela interrupção ou descontinui- dade da linha vertical de segurança, na forma de “serpentina”, com o nomeFraudes do banco impresso em letras pequenas nas folhas de cheques, em posições que se alteram a cada folha. Essa “serpentina” é uma das características de segurança impressa nos cheques exatamente para evitar falsificações. As demais são o código magnético impresso em barras na parte inferior,
  10. 10. ANOTAÇÕES
  11. 11. ? ? 11 2 a qualidade do papel e as características de impressão na frente e no verso. Repa- re nos pequenos detalhes impressos nas folhas de cheque, que dificilmente podem ? ? ser reproduzidos com fidelidade pelas copiadoras. ? • Em caso de desconfiança, solicite ao emitente que assine também no verso do che- que e compare as assinaturas.Cuidado • Anote no verso do cheque os números de telefone e RG do emitente. Se neces- sário, ligue no ato para confirmar a validade do telefone informado. Persistindo a com ,, dúvida, condicione a venda à prévia compensação do cheque.Fraudes • Tenha maiores cuidados ao receber de terceiros, previamente preenchidos ou somente assinados. • Não aceite cheques rasurados. Eles podem ser devolvidos pelos bancos. CÓD . AGÊ NCI A N. DA CON TA DEP OSITAN TE
  12. 12. ANOTAÇÕES
  13. 13. 13 2 • Se o cheque estiver amarelado, envelhecido ou desgastado, redobre a atenção, pois pode ser de conta inativa ou encerrada. • Tome essas precauções mesmo com cheques de pequeno valor. 0# . • 1.5.0.,.0................ #.. . .. .. . .................... As mesmas cautelas também são aplicáveis aos cheques pré-datados. R$ rde m ........ ao C3 à su ........ 8 ou Lembre-se de que o cheque pré-datado é concessão de crédito, permitin- ro ú me eN 41 e.a..i.s........ 00 u eq de Ch 00 o ari ncCuidado rie ba 06 Sé te 1/20 en do ao lojista, inclusive, o preenchimento de cadastro ou a exigência AA ta r.. . C2 Cli sde 1 de 0 u.e.n........ ro me .6 de Nú 75 IL de mais informações sobre o emitente, tais como: local de traba- nta Co 1.6 AS ,, ci..n..q... . . 10 com C1 ,, BR 1 PC cia ên lho, renda mensal, dentre outras que julgar necessárias. . Ag 93 e S nc o 01 est IL Ba 29 1 rT ido8 AS om p 8 um 8-7 BR 01 ns042962Fraudes C e e est a d or anti o C PF 27 e p a qu C Explique sempre que os procedimentos adotados SP gu C Pa que e ch IL N. R AS têm por objetivo proteger pessoas honestas como CB ta a Da SP o cid ore Fav SIL ele, evitando a circulação de cheques roubados e falsi- o Sald terio An amen nç r tos CB RA SP ficados. La e Est eque Ch o Sald al Atu
  14. 14. ANOTAÇÕES
  15. 15. 15 3 •Clonagem Com um cheque em mãos, dados pessoais, dados da conta no banco e uma impressora de boa qualidade, golpistas podem clonar talonários inteiros, alteran- do ou não a seqüência da numeração do talão verdadeiro. • Raspadinha Os golpistas raspam alguns números de série do cheque até mesmo com lâmi- Algumas na de barbear e aplicam no lugar números diferentes que funcionam comomodalidades raspadinha. ,, de • Cirúrgico Com o bisturi de cirurgia, golpistas recortam os númerosfalsificação de série de cheques que foram extraviados ou roubados. Depois, colam esses números em outra folha do
  16. 16. ANOTAÇÕES
  17. 17. 17 3 mesmo banco modificando os números de série. Com a numeração trocada, criam uma folha de cheque que não está “bloqueada”. • Caneta que apaga Escreve como caneta, mas apaga tão facilmente quanto um lápis. O golpista oferece a caneta para o preenchimento do Algumas cheque. Depois, é só apagar com a borracha e alterar o valor. São as canetas hidrográficas, vendidasmodalidades em papelarias. ,, de • Lavagem de cheque Com um cotonete e um pouco de cândida ou água sanitária, os golpistas conseguem “lavar” (apagar)falsificação os valores do cheque. Depois, é só escrever o novo valor por cima. Alguns usam produto químico usado para “lavar” papel moeda.
  18. 18. ANOTAÇÕES
  19. 19. 19 3 • Grosseiro A adulteração é feita no próprio cheque, aproveitando os espaços em branco. Um valor de R$80,00 pode, com a ajuda do número 1, virar R$180,00. Por vezes a adulteração é tão grosseira que o che- que pode parecer rasurado. • Cortadinho O golpista corta a folha de cheque, aproveita a parte inferior onde está a assinatura, e faz uma mon- Algumas tagem colocando a parte que falta de outro cheque.modalidades ,, • Prazo de prescrição de O cheque prescreve 180 dias depois de sua apresentação, que deverá ser feita em 30 dias, se for na mesma praça em que foi emitido, ou em 60 dias, caso ocorra fora dela.falsificação
  20. 20. ANOTAÇÕES
  21. 21. 21 3 Informações para terceiros sobre emitente de cheque devolvido • Ao recusar o pagamento de cheque, o banco deve registrar, no verso do documento, o códi- go correspondente ao motivo. No caso de cheque apresentado no caixa, esse registro deve contar com anuência do beneficiário. • No caso de cheques devolvidos pelos motivos 11 (sem fundos, na 1ª apre- Algumas sentação), 12 (sem fundos na 2ª apresentação), 13 (conta encerrada),modalidades 14 (prática espúria ou emissão de mais de ,,seis cheques sem fundos) e 22 (divergência ou insuficiência de assinatura) e de 31 (erro formal, por falta de dados - data, assinatura, CÓ D. A valor por extenso ou mês grafado por extenso), osfalsificação GÊN IAC bancos, caso solicitados, são obrigados a fornecer ao N. D AC ON TA DE beneficiário os seguintes dados constantes na ficha de PO SIT AN TE
  22. 22. ANOTAÇÕES
  23. 23. 23 3 abertura de conta do correntista: nome completo, endereços residencial e comercial e declaração sobre o motivo alegado pelo emitente para sustar ou revogar o cheque (se for o caso). Essas informações só poderão ser prestadas ao beneficiário identificado no cheque ou a mandatário constituído por procuração. O banco poderá prestar essas informações ao portador do cheque quan- do não houver indicação do beneficiário (cheque ao portador) e seu valor for inferior a R$ 100. Algumasmodalidades ,, defalsificação
  24. 24. ANOTAÇÕES
  25. 25. 25 4 Motivos de devolução de documentos na compensação de cheques e outros papéis Motivo Base regulamentar Nº DESCRIÇÃOMotivos de 11 insuficiência de fundos - 1ª apresentaçãodevolução 12 ,, insuficiência de fundos - 2ª apresentação 13 conta encerradade cheques 14 prática espúria (Compromisso Pronto Acolhimento) 20 folha de cheque cancelada por solicitação do correntista
  26. 26. ANOTAÇÕES
  27. 27. 27 4 21 22 23 contra-ordem ou oposição ao pagamento divergência ou insuficiência de assinatura cheques de órgãos da administração federal em desacordo com o Decreto-Lei nº 200 24 bloqueio judicial ou determinação do BACEN 25 cancelamento de talonário pelo banco sacadoMotivos de 26 inoperância temporária de transportedevolução 27 ,, feriado municipal não previstode cheques 28 contra-ordem ou oposição ao pagamento motivada por furto ou roubo 29 falta de confirmação do recebimento do talonário pelo correntista
  28. 28. ANOTAÇÕES
  29. 29. 29 4 30 31 32 furto ou roubo de malotes erro formal de preenchimento ausência ou irregularidade na aplicação do carimbo de compensação 33 divergência de endosso cheque apresentado por estabelecimento que não o indicado no cruza-Motivos de 34 mento em preto, sem o endosso-mandatodevolução ,, cheque fraudado, emitido sem prévio controle ou responsabilidade do 35 estabelecimento bancário (“cheque universal”), ou ainda com adultera-de cheques ção da praça sacada 36 cheque emitido com mais de um endosso - Lei nº 9.311/96
  30. 30. ANOTAÇÕES
  31. 31. 31 4 37 40 41 registro inconsistente - CEL moeda inválida cheque apresentado a banco que não o sacado cheque não compensável na sessão ou sistema de compensação emMotivos de 42 que apresentado e o recibo bancário trocado em sessão indevidadevolução 43 cheque devolvido anteriormente pelos motivos 21, 22, 23, 24, 31 e 34, ,, persistindo o motivo de devoluçãode cheques 44 cheque prescrito 45 cheque emitido por entidade obrigada a emitir Ordem Bancária
  32. 32. ANOTAÇÕES
  33. 33. 33 4 CR - Comunicação de Remessa cujo cheque correspondente não for 46 entregue no prazo devido CR - Comunicação de Remessa com ausência ou inconsistência de 47 dados obrigatórios 48 cheque de valor superior a R$ 100,00 sem identificação do beneficiário remessa nula, caracterizada pela reapresentação de cheque devolvidoMotivos de 49 pelos motivos 12, 13, 14, 20, 25, 28, 30, 35, 43, 44 e 45 inadimplemento contratual da cooperativa de crédito no acordo dedevolução 71 compensação ,,de cheques 72 contrato de compensação encerrado (cooperativas de crédito) Fichas de compensação (doc/bloqueto de cobrança) ou ordens bancárias
  34. 34. ANOTAÇÕES
  35. 35. 35 4 40 51 52 moeda inválida divergência no valor recebido recebimento efetuado fora do prazo 53 apresentação indevidaMotivos de 54 ausência ou irregularidade no carimbo de compensação (ordens bancá- rias e fichas de compensação, exceto bloq.cobrança)devolução 55 ,, ausência ou irregularidade da autenticação mecânicade cheques 56 transferência insuficiente para a finalidade indicada: - na Ordem Bancária - no DOC “C”
  36. 36. ANOTAÇÕES
  37. 37. 37 4 57 divergência ou não preenchimento de informação obrigatória nos Doc e Ordens Bancárias - na Ordem Bancária - no DOC “C” e “D” 58 DOC “C” e “D” emitidos para depósito em poupançaMotivos de ausência da expressão “transferência internacional em reais - natureza 59devolução da operação” ,, 61 papel não compensávelde cheques DOC “D” com divergência na indicação do nº do CPF/CNPJ ou sem 62 indicação do tipo de conta debitada ou creditada
  38. 38. ANOTAÇÕES
  39. 39. 39 4 63 64 registro inconsistente - CEL cobrança arquivo lógico não processado/processado parcialmente DOC “D” de conta individual (único CPF) para conta conjunta (dois 66 CPF) e vice-versa 67 DOC “D” sem a indicação do tipo de conta debitada ou creditadaMotivos dedevolução ,,de cheques
  40. 40. ANOTAÇÕES
  41. 41. 41 5 Roubo, perda e extravio de cheques • O correntista com cheques roubados, furtados, perdidos ou extraviados deve comunicar a ocorrência ao banco o mais rapidamente possível e pedir a sustação de todas as folhas, tendo sido ou não preenchidas. Mesmo que o roubo, furto ou extravio tenham ocorrido fora do horário de expe- Roubo, diente bancário, o correntista pode solicitar a sustação através de contato com a Central de Atendimento do seu banco. perda e ,, • Após solicitar a sustação dos cheques roubados, furtados ou extravia-extravio de dos, o cliente deverá apresentar ao banco o boletim de ocorrên- cheques cia fornecido pela polícia, no prazo de até dois dias úteis a fim de evitar o cancelamento do pedido feito provisoriamente.
  42. 42. ANOTAÇÕES
  43. 43. 43 5 • Os bancos não podem cobrar taxa de devolução dos clientes quando se tratar de cheques cancela- dos por roubo ou furto acompanhados de boletim de ocorrência. • O SPC, cujos cadastros são consultados por lojistas no recebimento de cheques, também mantém um serviço de registro provisório dessas ocorrências. Trata-se da Central de Alertas. Nela o consu- midor informa a ocorrência de cheques perdidos, extraviados, roubados, bem como de documentos (RG, CPF, CNH, cartões, etc), em todo o País. O serviço funciona 24 horas e basta que o consumi- Roubo, dor ligue para a Central de Alertas do SPC da sua cidade. perda e Fontes: ,,extravio de www.febraban.org.br Cartilha de Cheques, CDL BH cheques
  44. 44. www.spcnegocios.org.br

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