1) O documento discute estratégias para conquistar R$ 1 milhão através de investimentos, incluindo renda fixa, ações e fundos. 2) Especialistas afirmam que é possível para qualquer pessoa alcançar essa meta com disciplina, paciência e investindo regularmente ao longo dos anos. 3) Diversificar investimentos entre renda fixa e renda variável é apontado como uma estratégia para equilibrar retorno e risco.

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por Diego Lazzaris, Flavia Furlan e Tabata Pitol
Como
conquistar
milhao ˜
investindo
Em 2020, teremos 1 milhão de
milionários no Brasil. INVISTA mostra
como organizar as finanças e investir
para fazer parte desse grupo
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2. Os olhos de muitos brasileiros bri- ficar milionária com a bolsa. Mas ele está lon- quer um que consegue se dar bem, até por- conquistar R$ 1 milhão. Basta usar o siste-
lham frente à cifra de R$ 1 milhão. Eles es- ge de ser ingênuo. Conta com assessoria de que há uma especulação forte”. ma financeiro a seu favor, recebendo juros em
tão de fora do seleto grupo de milionários do uma corretora, aplica também em renda fixa A ambição de ficar milionário na bolsa atin- vez de pagá-los”, explica o educador financei-
País, que atinge cerca de 300 mil pessoas - e não acredita que vá ter vida de milionário ge também os mais jovens. Danilo Simões, ro Mauro Calil. “Mas é preciso ter disciplina,
mísero 0,15% da população em 2010. E, para assim que conseguir R$ 1 milhão. “A gente de 21 anos, segue a profissão de trader e é paciência, sabedoria e procurar aprender
fazer parte dessa turma, jogam na loteria, sabe que, se você quer enriquecer, tem de fã do personagem Gordon Grekko, do filme com um ótimo gestor ou assessor para inves-
participam de programas na TV, mas também arriscar”, diz o administrador, que está longe Wall Street – O Dinheiro Nunca Dorme (2010; timentos”, completa o diretor de estratégias
optam por caminhos mais garantidos e que da meta, já tomou rasteiras do mercado, mas Fox Filmes). Ele diz que quer ganhar R$ 20 em mercados da iCash Investimentos, Salo-
dependem menos da sorte: os investimentos. não desiste. milhões na bolsa. “Conheço muita gente que mão dos Santos.
A vontade de juntar R$ 1 milhão é desejo de “Quero juntar a quantia para ter segurança atinge R$ 1 milhão e acha que está milioná- Calil afirma que enriquecer é tão simples
aplicadores de todos os cantos do Brasil. “Não financeira. Há a preocupação de deixar para ria. Ter seis dígitos na conta é algo muito bom, quanto fazer um bolo. “Para quem é jovem -
acho que seja a maioria que espera isso, mas os filhos e até mesmo ter uma aposentadoria você não tem tanta preocupação, mas tem de até 30 anos de idade – os ingredientes para
o investidor de ações, por exemplo, por ter um tranquila. A ideia é, quando chegar no R$ 1 pensar que, para parar de trabalhar, tem de se tornar milionário são apenas três: R$ 10
investimento de risco, aguarda retornos maio- milhão, não manter todo o dinheiro em ações, ter muito mais do que R$ 1 milhão”. por dia, juros de 1% ao mês e 30 anos de in-
res e cria expectativa de ter rendimento alto, mas partir para Tesouro Direto, que é menos vestimento. Dessa forma, ao final do tempo
de preferência todo ano”, pondera o sócio da arriscado”, contou. Ele sabe que não é qual- Todo mundo pode? estimado, o patrimônio alcançado será de
M2 Investimentos, Luiz Gustavo Medina. “Não quer pessoa que consegue juntar R$ 1 milhão E para quem, assim como Alves e Simões, R$ 1.048.489,24”. Ele diz ainda que o tempo
acho absurdo nem errado investir em ações com ações. “Tem de ter uma disciplina finan- tem essa meta de juntar R$ 1 milhão – ou se reduz quando o investidor se policia para
pensando em ficar milionário”. O problema é ceira bem rígida. Na bolsa, a pessoa tem de mais -, qual é o melhor caminho? Será que economizar mais e se educa para investir em
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que a realidade pode ser amarga! ter conhecimento muito bom de economia, ficar milionário é algo que está ao alcance de modalidades mais rentáveis.
O administrador Humberto Alves, de 31 acompanhando o mercado, as empresas nas qualquer um? A resposta dos especialistas é Mas como escolher onde alocar os re-
anos, faz parte do grupo de pessoas que quer quais investe ou pretende investir. Não é qual- unânime: sim! “Todos, sem exceção, podem cursos poupados? “Para conseguir taxas
é
Projeto Milhão
Em 2006, o empresário Fabricio Peruzzo vestimentos em consórcio e imóveis esta-
decidiu lançar em seu blog um desafio, va sendo muito maior do que a do Projeto
que chamou de Projeto Milhão, de con- Milhão, resolveu pará-lo. “Simplesmente
cretizar com sucesso a busca por R$ 1 não fazia mais sentido querer demonstrar
milhão. Enquanto na vida real ele man- um plano de investimentos tradicional,
tinha uma carteira de investimentos com relatado em tudo quanto é livro sobre in-
renda fixa e consórcios imobiliários, no dependência financeira, que dava menos
possível projeto usava apenas renda fixa e fundo
de índice de ações. “Era uma carteira
rentabilidade do que eu estava conseguin-
do com minha estratégia”. Da experiên-
alcançar baseada na estratégia de subtrair de 80
a sua idade e usar esse número como o
percentual que deveria ser alocado em
cia, ele aprendeu que, na prática, as pes-
soas não iriam utilizar aquela estratégia.
ações, com o restante em renda fixa. “Quem, entre milhões de brasileiros, in-
Assim, à medida que envelhecemos, va- veste de uma maneira automática e sim-
mos arriscando menos o patrimônio. Eu ples ao longo de 30, 40 ou 50 anos segui-
simulava um salário fictício de R$ 2 mil,
milhao?
dos? As pessoas não têm essa disciplina”.
˜
investindo 10% mensalmente e aumen- Por fim, Peruzzo afirma que a meta de R$
tando o salário quando aumentasse o
arquivo pessoal
1 milhão é arrojada, mas que não é impos-
mínimo”. O projeto, no entanto, não foi
para frente. Peruzzo conta que, quando sível. “Aprender a andar é o mais difícil.
confirmou que a velocidade dos seus in- Depois, é fácil começar a correr”.
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3. de juros de 1% a.m., não é necessário cor- mais risco, mas é preciso lembrar que muito “Acho arrogante você imaginar que, sozinho, o CDB. Ainda assim é importante explorar,
rer grandes riscos, já que carteiras mistas risco pode frustrar a meta e todo o esforço”. da sua casa, vai performar melhor que a equi- dentro da renda variável, opções com menor
com 80% de renda fixa e 20% de renda va- Salomão dos Santos completa: “É preciso pe de um banco que faz isso na vida”. Para volatilidade que as ações, como os fundos
riável, como planos de previdência privada, arriscar sim, ou então não é possível atingir conseguir atingir essa meta, o sócio da M2 In- imobiliários, por exemplo”.
por exemplo, podem render isso. Considero esses valores, mas é preciso aprender a dis- vestimentos indica controle emocional.
aqui o rendimento líquido, com aplicações tinguir os riscos”. Salomão alerta que, no portfólio do futuro Ser pão-duro é ponto a favor
que reponham a inflação”. Antes de tomar milionário, “não podemos de forma alguma O estrategista da ICash garante que quem
a decisão, o especialista aconselha que se- Renda variável x renda fixa esquecer da renda fixa”. E será que apenas consegue poupar grande parte da renda cer-
jam respondidas três perguntas essenciais: Para o diretor de estratégias, investir em com ela é possível se tornar um milionário? tamente atingirá mais rapidamente o objetivo.
Quanto tenho para investir? Qual é o meu ações é a melhor forma de atingir R$ 1 mi- “Apesar de hoje em dia termos excelentes “Uma pessoa que investe 70% da renda é um
objetivo? Em qual prazo quero atingi-lo? lhão. “Temos várias empresas que tiveram re- investimentos em renda fixa, eles não con- “pão-duro” de verdade, mas esse tipo de pes-
“É muito diferente investir R$ 100, R$ 10 mil tornos fenomenais nos últimos 20 anos, mes- seguem alcançar uma rentabilidade que nos soa de fato é quem realmente consegue fazer
ou R$ 100 mil. Como nesse caso o objetivo é mo com a crise de 2008 e a crise europeia em leve a tal valor de forma rápida. Quem optar reserva no longo prazo”.
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acumular R$ 1 milhão, o prazo é determinan- 2010. Algumas ações chegaram a dar mais de por esse caminho terá de ter mais paciência Para quem consegue essa regularidade es-
te para a estratégia. Quem quer alcançá-lo no 6.000% desde 1995. No ano passado mesmo, e especialistas que auxiliem na empreitada. partana, Salomão afirma que há boas alter-
curto prazo invariavelmente deverá se expor a tivemos ações que renderam 200% e podem É difícil ter um valor pequeno para investir nativas de investimento e estratégias dife-
continuar com excelentes performances e ou- e fazê-lo se multiplicar tanto em renda fixa. renciadas: “Investir parte em renda fixa bem
tras que iniciarão seus negócios em bolsa que É preciso ter uma “disciplina oriental” de escolhida, como fundos imobiliários, debên-
terão o mesmo destino”. investir sempre, de não utilizar os recursos tures e títulos diretos, mesclando com 80%
qual
Medina, por sua vez, faz um alerta: “Em investidos e sempre ficar de olho na possível da carteira em renda variável. O importante
um primeiro momento, as pessoas acham queda da taxa de juros ao longo dos próxi- é escolher papéis promissores que ganhem
que é mais fácil ganhar dinheiro na bolsa do mos anos no Brasil”. com o crescimento da economia brasileira,
que de fato é. Principalmente quando elas Calil não foge à regra. Garante que aumen- como, por exemplo, os de consumo interno e
pegam um ano como, por exemplo, o de tando substancialmente o valor poupado é infraestrutura”.
aestratégia 2009, em que praticamente tudo dobrou de possível atingir o primeiro R$ 1 milhão sem Para esses investidores, o especialista acon-
para
preço. Você tem a ilusão de que isso aconte- usar o investimento em ações. Mas, além selha ainda que não fiquem parados com os
ce sempre. Para quem já tem um pouco de disso, será preciso sofisticar as aplicações fi- papéis. “Nunca case com uma ação, a não
experiência nisso, acaba percebendo que é nanceiras saindo da caderneta de poupança. ser que seu futuro seja realmente promissor
possível atingir R$ 1 milhão, mas é difícil e “A opção será ir para o Tesouro Direto e para dentro daquele período”, defende, e completa:
atingir ˜
não é necessariamente rápido”. “Dessa forma, o investidor atingirá sua meta
Um dos motivos para as pessoas ficarem no antes do que imagina. Os múltiplos da bolsa
meio do caminho é a falta de habilidade para o brasileira estão baratos em relação à maioria
milhao?
mercado. Medina conta que uma apenas uma de seus pares mundiais e podemos acreditar
pequena minoria das pessoas consegue, ao que o mundo tem, pela frente, anos promisso-
longo dos anos, performar no mesmo nível do res, com o Brasil crescendo acima da média
que fundos de bons bancos de investimento. mundial. Ou seja: o futuro se mostra promis-
sor e, com isso, a possibilidade de se atingir
esse objetivo com disciplina, perseverança e
uma boa assessoria é muito grande”, finaliza.
Números sobre os milionários
Como arrumar o orçamento
Como uma das maiores dificuldades dos
De acordo com a Deloitte é milionário ao final de 2010, existiam 63.224 milioná-
brasileiros é poupar, o especialista do Mo-
quem possui R$ 1 milhão em ativos finan- rios nos segmentos de private banking,
neyFit, André Massaro, lembra de um con-
ceiros (ações, títulos e outros investimen- em um valor de R$ 371,2 bilhões, sendo
ceito básico para quem quer acumular: “A
tos) e não financeiros incluindo a princi- 50% em renda fixa, 44% em renda variá-
melhor forma de você ganhar dinheiro, antes
pal residência, bens duráveis e capital de vel e 6% em caixa, poupança, previdência
de qualquer coisa, é não perder dinheiro”.
negócios. Segundo a consultoria ao final privada aberta e outros investimentos.
Segundo ele, é preciso desenvolver instru-
de 2011, existirão 303 mil milionários no Não há dados oficiais sobre os milioná-
Brasil e 38 milhões no mundo. Já em 2020, rios na bolsa, mas, para se ter uma ideia,
arquivo pessoal
eles serão 1,008 milhão em terras verde- entre os investidores da ICAP, 16% têm
-amarelas e 66 milhões pelo mundo. Em mais de R$ 1 milhão, em um total de 14 Humberto: assessoria
relação ao investimento dessas pessoas, mil clientes ativos. profissional e diversificação
para ficar milionário
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4. mentos para que o controle das finanças seja pessoas, geralmente, é educação financei- seja, até que o jogador saia fisicamente do cas-
arquivo pessoal
mais eficiente. “O método pouco importa. O ra. “Normalmente são pessoas que nunca sino, o dinheiro ainda é da casa. A pessoa não
importante mesmo é que a pessoa tenha de precisaram cuidar do dinheiro porque nunca tomou posse mentalmente daquela quantia, por
alguma forma o controle sobre as finanças tiveram. Então, ganhar uma grande quantia isso, perdê-la fica mais fácil. Quem ganha muito
e garanta que o consumo de dinheiro seja inesperadamente de fato mexe com a cabeça dinheiro na loteria, por exemplo, pode sofrer do
menor do que a entrada de recursos. É uma dessas pessoas”, aponta. mesmo efeito. “Ganha aquela quantia, mas não
regra básica, não tem milagre”. Um exemplo disso são os cassinos. De acor- toma posse mentalmente do dinheiro. E acaba
Entretanto, para acumular grande volume do com Massaro, nessas casas de apostas, perdendo por conta disso”.
de dinheiro, é preciso ter uma renda razoa- estudiosos identificaram um fenômeno muito Segundo Massaro, em casos como esse, o
velmente alta e, para isso, o melhor mesmo comum em jogadores que eles chamavam de melhor a fazer é tentar se afastar por um
é investir na carreira profissional. “Ninguém “o dinheiro da casa”. tempo e analisar o que será feito com o di-
vai ficar rico simplesmente poupando. A pou- “Os donos viam que, quando a pessoa ganha- nheiro recebido. “Eu me retiraria, ficaria um
pança é importante, mas ela não é suficien- va uma quantia razoavelmente grande no jogo, mês longe de tudo e todos, evitando pres-
te”, acredita Massaro, que completa: “Uma ela tinha uma grande tendência a perder esse sões, pessoas pedindo empréstimo e coi-
pessoa que ganha, por exemplo, R$ 5 mil por dinheiro logo na sequência. Isso acontece por- sas que podem comprometer meu dinheiro.
mês terá grande dificuldade em juntar R$ 1 que ela começa a ficar mais flexível ao risco e a A pessoa precisa dar um tempo para que
milhão. Ela pode até conseguir, mas é preci- apostar mais. Então, ela acaba devolvendo todo tome posse mentalmente daquela quantia”,
Danilo: Ele quer ganhar R$ 20 milhões na Bolsa
so determinação e comprometimento pessoal o dinheiro que ganhou e mais um pouco”. Ou aconselha.
numa proporção difícil de encontrar na maio- soa invista em ganhar mais”, opina. Assim,
ria das pessoas”, diz. é importante tomar determinadas atitudes
Isso sem contar os sacrifícios, que podem para que se consiga ter uma renda cada vez
não valer a pena. “É possível um sujeito con- E depois do R$ 1 milhão?
mais elevada, seja através do desenvolvi-
seguir R$ 1 milhão ganhando R$ 5 mil? Pode mento da carreira profissional, fazendo in-
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até ser, mas não é recomendável. Ele vai ter Engana-se quem imagina que ao atingir lhão de hoje. Há 30 anos, isso era bastan-
vestimentos em educação e conhecimento, R$ 1 milhão será possível curtir a vida de te dinheiro realmente, porém, hoje, R$ 1
uma vida muito sacrificada e, provavelmen- ou empreendendo.
te, quando atingir esse R$ 1 milhão, não vai “milionário”. “Depois que uma pessoa se milhão não compra nem uma Ferrari zero
Mas, mesmo se você não tiver uma em- tornar milionária, ela precisa manter a nem uma boa casa em bairros de condo-
ter valido a pena. Então é melhor que a pes- presa, pode conseguir acumular muito estratégia para que seu milhão perdure. mínio fechado. É o bilionário de hoje que,
dinheiro trabalhando como funcionário. Quem acha que ter dinheiro é só ter vida aí sim, poderá comprar todo esse glamour
“Há muito tempo era comum ouvir que boa e pronto está redondamente errado. É de carros de luxo, grandes mansões, via-
ninguém ficava rico sendo empregado. importante que o investidor tenha a cons- gens exóticas... Esse pode usufruir demais
Isso hoje já não é mais verdade”, enfatiza ciência de que, quanto mais recursos ele de sua fortuna, porém, da mesma forma,
Massaro. Ele lembra os casos de grandes tiver, maior deverá ser a sua inquietação terá ainda mais trabalho para administrar
executivos que ganham bônus milionários na busca por bons rendimentos. Não se seus recursos, pois é muito dinheiro e exi-
e que conseguem juntar mais fortuna do deve fazer aqueles cálculos que se faz com girá de seu dono muito mais dedicação. Ou
que muitos donos de empresas. “Já está relação à Mega-Sena: ‘Se investir R$ 20 seja, quanto maior o valor, maior a res-
ficando comum no Brasil vermos execu- milhões na poupança, você vai ganhar R$ ponsabilidade”, diz o diretor de estraté-
Como
tivos de corporações, pessoas que nun- 100 mil por mês. Está ótimo!’ Esse tipo de gias em mercados da iCash Investimentos.
ca foram empresárias na vida, ganhando pensamento está absolutamente errado. Danilo Simões tem consciência disso, por
mais do que R$ 1 milhão por ano”, diz. É preciso entender que, comprando bons isso não quer apenas R$ 1 milhão, mas R$
papéis, diversificando em ações e tendo 20 milhões. E, quando chegar ao volume,
Quem ganha R$ 1 milhão de uma vez?
multiplicar
uma boa administração desse patrimônio, aí sim vai comprar uma casa bacana, al-
“Tudo o que vem fácil vai fácil”. Apesar de ge-
O
o ganhador, nesse caso, teria muito mais guns carros carros bons e viver uma vida
ralmente duvidar de ditados populares, Mas- recursos no médio/longo prazo, podendo tranquila. “Mas não vou deixar de traba-
saro afirma que, quando o assunto é dinhei- usufruir e ter uma excelente qualidade de lhar; continuaria, pois, se conquistei isso,
ro, isso realmente costuma acontecer. “Uma vida com muito mais ganhos no mês a mês posso conquistar mais, mas sem arriscar
milhao?
pesquisa feita com ganhadores de loterias
˜
e muito mais recursos no longo prazo. Por tudo. Colocaria uma parte na renda fixa
mostrou que pessoas endividadas que ganha- que vemos tantos ex-BBBs ficando pobres e outra parte investiria em imóveis etc.
vam o prêmio acabavam quebrando de novo. após ganhar o prêmio de R$ 1 milhão? Continuaria a trabalhar e investir na bol-
Elas já tinham o padrão financeiro de gasto Porque as pessoas possuem uma visão sa para, dali dez anos, ter R$ 100 milhões,
maior do que a receita”, diz. distorcida do milhão de ontem com o mi- quem sabe”
De acordo com ele, o que falta para essas
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