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20142014
“COMO GASTAR SEM CULPA E
INVESTIR SEM ERROS”
MARA LUQUET
MINI BRIOGRAFIA MARA LUQUET
Mara Luquet é uma colunista da rádio CBN e do Jornal da Globo, além
de sócia da editora Letras & Lucros. Trabalhou como editora de Investimentos
e Carreira no jornal Valor Econômico, na Folha de São Paulo, e na Revista
Veja. Foi repórter da Gazeta Mercantil e da Revista Exame.
Além deste livro, também é autora do livro "O Assunto é Dinheiro“ e
"Tristezas não Pagam Dívidas“.
Desde janeiro de 2008 apresenta o quadro "O Assunto é Dinheiro" na
rádio CBN e desde de junho de 2011 apresenta um quadro de finanças no
Jornal da Globo todas as segundas-feiras. Também atua como comentarista
do GloboNews Em Pauta.
RESUMO DO LIVRO
Este livro é um guia de finanças diferenciado e com particularidades
consideradas relevantes, pois mostra como Mara Luquet cuida de seus
recursos acumulados e como ela conduz seus próprios investimentos.
Ela faz suas anotações para o livro a bordo de um avião que está
prestes a pousar em Butão, no ano de 2006.
Mara Luquet explica e compartilha suas experiências com gestão de
orçamento e compra de ações e demonstra como esse assunto está
entranhado nos projetos mais caros, nos sonhos e vivências mais
importantes das pessoas.
Através de anotações variadas, Mara Luquet busca fornecer aos leitores
seus próprios truques para driblar e enfrentar a armadilha da 'generosidade'
dos cartões de crédito e do sistema financeiro de uma forma geral.
RESUMO DO LIVRO
 
Mara Luquet conta em detalhes como decidiu deixar de mobiliar seu
apartamento recém-reformado na capital paulista em troca de uma viagem para o
Leste da Ásia. O principal destino foi o Butão.
Entre relatos de uma visita e outra a pontos turísticos do Butão, Mara reflete
sobre suas finanças pessoais, à medida que revela aspectos do conhecimento
que acumulou ao longo da sua carreira.
Ao longo de sua carreira, Mara conta que cometeu muitos erros financeiros: foi
obrigada a se endividar nas altas taxas de juros e até comprou títulos de
capitalização. A necessidade fez com que ela decidisse se livrar das dívidas e,
com a experiência, começou a prestar atenção aos conceitos seguidos por
pessoas bem-sucedidas financeiramente.
O fundamental, para ela, é saber a razão pela qual se está guardando
dinheiro. Sem um objetivo claro, a chance de não se resistir à tentação
consumista é grande. Outro ponto importante é guardar o montante adequado:
nem muito que obrigue a cortes radicais no orçamento, nem tão pouco que torne
inalcançável o objetivo visado.
CAPÍTULO 01
MEU REINO POR UM CARTÃO DE CRÉDITO
Butão e a Felicidade Nacional Bruta
Por que guardar dinheiro?
CAPÍTULO 01
Alguns ensinamentos de Mara Luquet:
O cartão de crédito gera dependência;
É possível viver bem sem carteira assinada;
Para gastar, o que pega não é o quanto você tem, mas o quanto você
gasta;
Há uma tendência natural de aumentar a despesa conforme o crescimento da
renda;
Ser organizado é o primeiro passo para alcançar a independência;
Seja realista – comece sua conquista avaliando seus gastos e aprendendo a fazer
escolhas.
CAPÍTULO 01
 Não guarde dinheiro sem motivo, faça uma lista de prioridades para colocar sua
vida financeira em ordem;
 Invista em sua saúde – CUSTA POUCO;
 Deve-se guardar pouco dinheiro por mês, não muito, pois é difícil manter a
disciplina. O segredo é habituar-se a guardar sempre;
 Esqueça o talão de cheques e o cartão de crédito;
 Abuse dos pagamentos a vista;
 Escreva diariamente tudo o que você gasta;
 Antes de escolher seus investimentos, é preciso conhecer seus objetivos.
CAPÍTULO 02
QUE SEJA INFINITO ENQUANTO DURE...
As escolhas diárias e suas implicações financeiras
Gastar mil reais hoje ou no ano que vem?
CAPÍTULO 02
 Quando se trata de dinheiro, é preciso fazer escolhas;
 Como começar a investir ?
 O mais fácil é encontrar pessoas que gastam muito ou que economizam;
 Porque a taxa de juros é importante na hora de decidir?
 Conceito econômico que deverá observar quando fizer escolhas: trade-off.;
 Manter um fundo de emergência equivalente a seis meses de salário;
 Gastar mil reais hoje ou ano que vem?
GRÁFICO
CAPÍTULO 03
E O VENTO LEVOU...
Como reestruturar suas dívidas?
Pago minhas dívidas ou mantenho minhas aplicações?
CAPÍTULO 03
 É possível ser feliz sem liberdade? Mas até que ponto somos livres quando
estamos num emaranhado de dividas?
 Você estará sempre se comparando, e mais infeliz do que o vizinho, o cunhado
ou o amigo, se o outro parece mais rico.
 Pago minhas dívidas, ou mantenho minhas aplicações?
 Como reestruturar minhas dívidas?
 Armadilhas: pedir dinheiro a parentes ou amigos, entrar em dividas mais caras e
aumentar seu financiamento, fica deprimido;
 SPC e Serasa.
CAPÍTULO 04
ADMIRÁVEL MUNDO NOVO
Para desmitificar o mercado financeiro
Um banco para chamar de seu
CAPÍTULO 04
Banco não é ONG, cuide bem do seu dinheiro.
Porque você precisa de um banco?
Quando a crise chega pode haver uma recessão econômica, quem tem dinheiro
em caixa é ‘rei’
Contas no exterior? Só se for grandes somas.
Investimentos em dólar? Varia de acordo com a inflação.
Investimentos em ouro? Seu preço também oscila mas te protege contra a
inflação e instabilidades financeiras.
CAPÍTULO 05
O QUE NÃO MATA, ENGORDA
Use a taxa de juro a seu favor
Por dentro da taxa de juro
CAPÍTULO 05
 Seria um rolo compressor no orçamento, pois a divida do cartão de
crédito, é umas das mais caras do sistema financeiro.
Veja no gráfico abaixo, quanto tempo levarias para quitar essa “brincadeira”, se fosse pago apenas o
mínimo do cartão a cada vencimento
* Pagamento do mínimo mensal de 10%, sob uma taxa de juros média de 10,69%
 Por dentro da taxa de juros
 A moeda que será paga.
 Prazo do empréstimo.
 Risco de inadimplência
 Títulos de renda fixa: São empréstimos que os investidores fazem para empresas,
bancos privados e governo.
 CDB: Você empresta dinheiro ao banco e o banco empresta aos clientes, atraente
para volumes maiores.
 CDI: troca de reservas entre os bancos.
 Debêntures: Título emitido por empresas.
 Poupança: opção mais conservadora que existe.
CAPÍTULO 05
CAPÍTULO 06
A BOLSA E A VIDA
O jeito mais fácil e rápido de ter seu próprio negócio
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CAPÍTULO 06
 Viagens em geral, são investimentos de alto retorno;
 A Bolsa de Valores é vista como um investimento de alto risco, e de fato é;
 O preço da ação;
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 A internet é uma verdadeira revolução quando se trata de finanças pessoais.
Com um clique é possível tomar empréstimos, aplicar, pagar cartões de
crédito, fazer transferência, comprar ações e muito mais.
 Riscos dos investimentos na internet.
 Comprar ações com o Homer Broker.
 Sites que merecem uma visita:
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CAPÍTULO 10
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Como gastar sem culpa e investir sem erros

  • 1. FACULDADE MUNICIPAL DE PALHOÇAFACULDADE MUNICIPAL DE PALHOÇA CURSO: ADMINISTRAÇÃO 2ª FASECURSO: ADMINISTRAÇÃO 2ª FASE DISCIPLINA: COMUNICAÇÃO EMPRESARIALDISCIPLINA: COMUNICAÇÃO EMPRESARIAL FRANCIELI JANAIRAFRANCIELI JANAIRA JENNEFFER PRAZERESJENNEFFER PRAZERES MARIANY INÁCIOMARIANY INÁCIO RICARDO BERTOLRICARDO BERTOL VANESSA TRILHAVANESSA TRILHA PALHOÇAPALHOÇA 20142014
  • 2. “COMO GASTAR SEM CULPA E INVESTIR SEM ERROS” MARA LUQUET
  • 3. MINI BRIOGRAFIA MARA LUQUET Mara Luquet é uma colunista da rádio CBN e do Jornal da Globo, além de sócia da editora Letras & Lucros. Trabalhou como editora de Investimentos e Carreira no jornal Valor Econômico, na Folha de São Paulo, e na Revista Veja. Foi repórter da Gazeta Mercantil e da Revista Exame. Além deste livro, também é autora do livro "O Assunto é Dinheiro“ e "Tristezas não Pagam Dívidas“. Desde janeiro de 2008 apresenta o quadro "O Assunto é Dinheiro" na rádio CBN e desde de junho de 2011 apresenta um quadro de finanças no Jornal da Globo todas as segundas-feiras. Também atua como comentarista do GloboNews Em Pauta.
  • 4. RESUMO DO LIVRO Este livro é um guia de finanças diferenciado e com particularidades consideradas relevantes, pois mostra como Mara Luquet cuida de seus recursos acumulados e como ela conduz seus próprios investimentos. Ela faz suas anotações para o livro a bordo de um avião que está prestes a pousar em Butão, no ano de 2006. Mara Luquet explica e compartilha suas experiências com gestão de orçamento e compra de ações e demonstra como esse assunto está entranhado nos projetos mais caros, nos sonhos e vivências mais importantes das pessoas. Através de anotações variadas, Mara Luquet busca fornecer aos leitores seus próprios truques para driblar e enfrentar a armadilha da 'generosidade' dos cartões de crédito e do sistema financeiro de uma forma geral.
  • 5. RESUMO DO LIVRO   Mara Luquet conta em detalhes como decidiu deixar de mobiliar seu apartamento recém-reformado na capital paulista em troca de uma viagem para o Leste da Ásia. O principal destino foi o Butão. Entre relatos de uma visita e outra a pontos turísticos do Butão, Mara reflete sobre suas finanças pessoais, à medida que revela aspectos do conhecimento que acumulou ao longo da sua carreira. Ao longo de sua carreira, Mara conta que cometeu muitos erros financeiros: foi obrigada a se endividar nas altas taxas de juros e até comprou títulos de capitalização. A necessidade fez com que ela decidisse se livrar das dívidas e, com a experiência, começou a prestar atenção aos conceitos seguidos por pessoas bem-sucedidas financeiramente. O fundamental, para ela, é saber a razão pela qual se está guardando dinheiro. Sem um objetivo claro, a chance de não se resistir à tentação consumista é grande. Outro ponto importante é guardar o montante adequado: nem muito que obrigue a cortes radicais no orçamento, nem tão pouco que torne inalcançável o objetivo visado.
  • 6. CAPÍTULO 01 MEU REINO POR UM CARTÃO DE CRÉDITO Butão e a Felicidade Nacional Bruta Por que guardar dinheiro?
  • 7. CAPÍTULO 01 Alguns ensinamentos de Mara Luquet: O cartão de crédito gera dependência; É possível viver bem sem carteira assinada; Para gastar, o que pega não é o quanto você tem, mas o quanto você gasta; Há uma tendência natural de aumentar a despesa conforme o crescimento da renda; Ser organizado é o primeiro passo para alcançar a independência; Seja realista – comece sua conquista avaliando seus gastos e aprendendo a fazer escolhas.
  • 8. CAPÍTULO 01  Não guarde dinheiro sem motivo, faça uma lista de prioridades para colocar sua vida financeira em ordem;  Invista em sua saúde – CUSTA POUCO;  Deve-se guardar pouco dinheiro por mês, não muito, pois é difícil manter a disciplina. O segredo é habituar-se a guardar sempre;  Esqueça o talão de cheques e o cartão de crédito;  Abuse dos pagamentos a vista;  Escreva diariamente tudo o que você gasta;  Antes de escolher seus investimentos, é preciso conhecer seus objetivos.
  • 9. CAPÍTULO 02 QUE SEJA INFINITO ENQUANTO DURE... As escolhas diárias e suas implicações financeiras Gastar mil reais hoje ou no ano que vem?
  • 10. CAPÍTULO 02  Quando se trata de dinheiro, é preciso fazer escolhas;  Como começar a investir ?  O mais fácil é encontrar pessoas que gastam muito ou que economizam;  Porque a taxa de juros é importante na hora de decidir?  Conceito econômico que deverá observar quando fizer escolhas: trade-off.;  Manter um fundo de emergência equivalente a seis meses de salário;  Gastar mil reais hoje ou ano que vem?
  • 12. CAPÍTULO 03 E O VENTO LEVOU... Como reestruturar suas dívidas? Pago minhas dívidas ou mantenho minhas aplicações?
  • 13. CAPÍTULO 03  É possível ser feliz sem liberdade? Mas até que ponto somos livres quando estamos num emaranhado de dividas?  Você estará sempre se comparando, e mais infeliz do que o vizinho, o cunhado ou o amigo, se o outro parece mais rico.  Pago minhas dívidas, ou mantenho minhas aplicações?  Como reestruturar minhas dívidas?  Armadilhas: pedir dinheiro a parentes ou amigos, entrar em dividas mais caras e aumentar seu financiamento, fica deprimido;  SPC e Serasa.
  • 14. CAPÍTULO 04 ADMIRÁVEL MUNDO NOVO Para desmitificar o mercado financeiro Um banco para chamar de seu
  • 15. CAPÍTULO 04 Banco não é ONG, cuide bem do seu dinheiro. Porque você precisa de um banco? Quando a crise chega pode haver uma recessão econômica, quem tem dinheiro em caixa é ‘rei’ Contas no exterior? Só se for grandes somas. Investimentos em dólar? Varia de acordo com a inflação. Investimentos em ouro? Seu preço também oscila mas te protege contra a inflação e instabilidades financeiras.
  • 16. CAPÍTULO 05 O QUE NÃO MATA, ENGORDA Use a taxa de juro a seu favor Por dentro da taxa de juro
  • 17. CAPÍTULO 05  Seria um rolo compressor no orçamento, pois a divida do cartão de crédito, é umas das mais caras do sistema financeiro. Veja no gráfico abaixo, quanto tempo levarias para quitar essa “brincadeira”, se fosse pago apenas o mínimo do cartão a cada vencimento * Pagamento do mínimo mensal de 10%, sob uma taxa de juros média de 10,69%
  • 18.  Por dentro da taxa de juros  A moeda que será paga.  Prazo do empréstimo.  Risco de inadimplência  Títulos de renda fixa: São empréstimos que os investidores fazem para empresas, bancos privados e governo.  CDB: Você empresta dinheiro ao banco e o banco empresta aos clientes, atraente para volumes maiores.  CDI: troca de reservas entre os bancos.  Debêntures: Título emitido por empresas.  Poupança: opção mais conservadora que existe. CAPÍTULO 05
  • 19. CAPÍTULO 06 A BOLSA E A VIDA O jeito mais fácil e rápido de ter seu próprio negócio Alta e Baixa
  • 20. CAPÍTULO 06  Viagens em geral, são investimentos de alto retorno;  A Bolsa de Valores é vista como um investimento de alto risco, e de fato é;  O preço da ação;  Escolhendo uma ação;  O risco das ações;
  • 21. CAPÍTULO 07 OS MEUS, OS SEUS, OS NOSSO Conheça os fundos de investimentos Qual o melhor fundo?
  • 22. CAPÍTULO 07  O que são fundos?  Não existe um melhor fundo. O que existe é o melhor fundo para você.
  • 23. CAPÍTULO 08 EM ALGUM LUGAR DO FUTURO Derivativos, você ainda vai conhecer um Você quer proteção?
  • 24. CAPÍTULO 08  O que são hedgers e swap os derivativos no mercado futuro.
  • 25. CAPÍTULO 09 NA REDE O conforto de operar online Os riscos da internet
  • 26. CAPÍTULO 09  A internet é uma verdadeira revolução quando se trata de finanças pessoais. Com um clique é possível tomar empréstimos, aplicar, pagar cartões de crédito, fazer transferência, comprar ações e muito mais.  Riscos dos investimentos na internet.  Comprar ações com o Homer Broker.  Sites que merecem uma visita: • www.cvm.gov.br • www.bmfbovespa.com.br • www.bacen.gov.br
  • 27. CAPÍTULO 10 O BRASIL PERDEU A COPA; O NEWTON, A ÓPERA, E EU GANHEI UMA NOVA VIAGEM
  • 28. CAPÍTULO 10  Compro por que preciso ou por que sigo a propaganda ou a moda?  Dinheiro para economizar.  Dinheiro para doar.