O documento discute o crescimento do mercado de "compre agora, pague depois" (BNPL) e como ele está substituindo os cartões de crédito. Apresenta a empresa Solvy, que oferece serviços BNPL sem juros na Bulgária e outros países, e como sua plataforma é benéfica para consumidores, lojistas e bancos.
BNPL revolucionará o consumo com pagamentos sem juros
1. O Clube do Parcelamento
Revolução do consumo
€240 / mês
€0.50 / mês
€40 / mês
2. O BNPL matará os cartões de crédito? A resposta curta é "SIM"
Baseado em “Cartões de crédito vs. pesquisa BNPL” da C+R Research
38% dos usuários dizem BNPL substituirá seus
cartões de crédito
25%
19%
56%
Você prefere os serviços BNPL em
comparação com os cartões de crédito
Sim Não Às vezes
Principais razões pelas quais os
consumidores preferem BNPL
Nenhuma ou menor taxa de juros
Mais fácil de fazer pagamentos
Mais flexibilidade
Processo de aprovação fácil
Cartões de crédito estão no limite
Eu tenho um limite de cartão de crédito baixo
58%
45%
44%
33%
33%
22%
3. Por que sabemos que o BNPL é um futuro?
Como equipe, trouxemos o BNPL na Bielorrússia e na Rússia, que mudou drasticamente o consumo
(com uma parcela de compras parceladas sem juros de até 70% de todas as transações sem dinheiro)
Saiu com sucesso de ambos os projetos e lançou uma plataforma global de parcelamento sem juros
Rússia
População total 145’000’000
Lançado 2017
Clientes 10’000’000+
Lojas 250’000+
Bielorrússia
População total 9’500’000
Lançado 2014
Clientes 1’000’000+
Lojas 30’000+
4. Quem nós somos?
Temos construído negócios BNPL de sucesso
nos últimos 8 anos
Dimitri Zlobin
CEO & Fundador @ SOLVY
Ex-CEO e cofundador @ Halva
Alena Prystrom
COO & e cofundador @ SOLVY
Ex-chefe de vendas e operações @ Halva
Serge Sletov
CTO e cofundador @ SOLVY
Ex-CTO @ Halva
5. Onde estamos hoje?
Lançamos o primeiro cartão de parcelamento sem juros da UE
Nossos parceiros
BULGÁRIA
População total 7’000’000
Lançado 2021
A Bulgária é o primeiro mercado da União
Europeia que tem acesso à nossa
tecnologia de parcelamento sem juros
Nosso alvo se tornar um player dominante
no pagamento sem dinheiro do consumidor
na região (semelhante à Bielorrússia e
Rússia) e espalhar a tecnologia na UE e em
todo o mundo
6. Por que o BNPL captura mercados tão rápido?
Principais razões para consumidores e comerciantes preferirem pagamentos BNPL
Funciona em cima da infraestrutura de pagamento
existente (por exemplo, MasterCard ou Visa)
Não requer integração técnica
Works online & offline
Aumente a frequência de compras
Aumentar cheque médio
Uso de tecnologia de pagamento conhecida
(por exemplo, cartões MasterCard ou Visa)
Não é necessário treinamento
adicional da equipe
Fácil de aderir ao Clube
Transparente e honesto
Sem pré-pagamento
Sem pagamentos
em excesso
Aumente a capacidade
de compra
Sempre 0% de juros
7. Como funciona o Clube do Parcelamento para os consumidores?
Cada compra é dividida em partes iguais que podem ser pagas posteriormente em até 12 meses
1
Você paga na rede de
parceiros em parcelas
sem juros 2
O valor da compra é
dividido automaticamente
em pagamentos 3
Você paga mensalmente
pela sua compra em
parcelas iguais
8. Quanto eu pagaria ao usar o Clube de Parcelamento?
Como é calculado o pagamento?
Compras de Julho Agosto Outubro Novembro
240.00
40.00
120.00
3 parcelas
960.00
4 parcelas
1.00
2 parcelas
240.00 240.00
40.00
0.50
0.00
Pré-pagamento
280.50
Pagamento de Agosto
280.00
Pagamento de Outubro
240.00
Pagamento de Novembro
Dezembro
0.00
Pagamento de Dezembro
de juros
pagamentos em excesso
0%
Setembro
240.00
40.00
280.50
Pagamento de Setembro
0.50
9. Como funciona o Clube do Parcelamento por dentro?
Os vendedores conseguem novos clientes e aumentar sua renda, e assim dividem os lucros para cobrir os juros
O banco parceiro emite um
cartão de parcelamento com
limite de compra aprovado 1 2
O consumidor faz compras em
uma rede afiliada de lojas sem
pagamentos em excesso
3 A loja recebe o pagamento dos
bens e serviços imediatamente
após a compra
4
Consumidor reembolsa a compra
em parcelas mensais iguais sem
juros ao banco
5
6
A loja transfere a taxa Solvy
apenas para compras feitas
no cartão parcelado
A Solvy paga ao banco uma taxa
por fornecer cartões de
parcelamento aos consumidores
para cada compra
10. O aplicativo móvel
Сuida cuidadosamente de suas compras
See store information
Find stores on the map
Manage instalments and balances
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The Team
7 year in BNPL business, 1 successful exit
Distribuição do faturamento
Por categorias, sexo do consumidor e canais de vendas
52% 48%
Regiões
Capital
66%
34%
Online
Offline
18%
26%
22%
30%
4%
Cosméticos
Eletrônicos
Mercado
Moda
Outros
36%
64%
Mulheres
Machos
74%
26%
Offline
Online
62%
38%
Offline
Online
Dados para a Bulgária 2021—2022
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The Team
7 year in BNPL business, 1 successful exit
Padrões de consumo
Gasto médio por cartão, cheque médio e compras
Є 202.48
Gasto médio por cartão ativo
4.0
O número médio
de compras
por cartão
4.2
O número médio
de compras
para mulheres
3.8
O número médio
de compras
para machos
Є 47.54
Tamanho médio do cheque para mulheres
Є 56.39
Tamanho médio do cheque para machos
Є 50.62
Tamanho médio do cheque
Mulheres Machos
Dados para a Bulgária 2021—2022
13. Por que o SOLVY BNPL é atraente para os consumidores?
As 5 principais vantagens sobre outros provedores líderes de BNPL
Sempre 0% de juros
Até 12 prestações mensais
Sem adiantamento
Disponível online e offline
Sem integração técnica com comerciantes
BNPL
Às vezes cobra juros baixos
4 parcelas semanais
O primeiro pagamento é um adiantamento
Principalmente disponível apenas online
Integração técnica necessária
Além disso, a SOLVY trabalha em parceria com bancos locais para ter melhores custos de liquidez e proteção
dos reguladores
1
2
3
4
5
14. Por que o SOLVY BNPL é atraente para os bancos?
Os 5 principais motivos para usar a plataforma de parcelamento sem juros
Atraia novos clientes do mercado de massa com alta
fidelidade ao seu banco
Construir uma nova carteira de crédito confiável com
Perda Líquida de Crédito extremamente baixa
Estabeleça uma conexão próxima com um segmento
de varejo corporativo para vendas cruzadas futuras
Obtenha rendimentos garantidos do SOLVY em todas
as transações efetuadas
Não exigem investimentos significativos para
construir tecnologia e rede de comerciantes
1
2
3
4
5
15. Fácil de conectar, fácil de iniciar
A integração com a plataforma SOLVY não requer recursos significativos
e será realizada com o apoio dos nossos especialistas em TI.
Back office
Processador de cartão Módulo de parcelamento
Módulo do produto
Núcleo do sistema Solvy
Filtro TID/MID
offline
online
offline
offline
offline
relatório de
liquidação
relatório de
parcelamento
16. Qual o proximo?
Interessante como podemos juntos revolucionar o mercado brasileiro? Contacte-nos para marcar uma reunião
Interessante lançar uma solução BNPL exclusiva em
seu banco, entre em contato conosco para marcar
uma reunião e nos dar a oportunidade:
— compartilhar mais dados dos mercados europeus;
— definir a configuração ideal de lançamento do
produto;
— apresentar um modelo financeiro para o mercado
brasileiro;
— explicar o processo de integração;
— para discutir a estratégia de entrada no mercado.
Até breve!