Este documento apresenta os resultados de uma pesquisa sobre inclusão financeira no Brasil. A pesquisa mostra que o dinheiro ainda é o principal meio de pagamento e que mais de um terço da população não possui conta bancária, principalmente por falta de condições financeiras. O cartão de crédito é o principal tipo de endividamento da população.

2. Retratos da Sociedade Brasileira
• Educação agosto/2010
• Meio ambiente dezembro/2010
• Qualidade dos serviços públicos e tributação março/2011
• Locomoção urbana agosto/2011
• Segurança pública outubro/2011
• Saúde pública janeiro/2012
• Meio ambiente maio/2012
• Inclusão financeira junho/2012

3. Inclusão Financeira
Especificações Técnicas
Período 16 a 19 de março de 2012
Abrangência Nacional
Universo Eleitores com 16 anos e mais
Amostra 2.002 entrevistas em 141 municípios
Margem de erro 2 pontos percentuais e grau de confiança de 95%
Elaboração da Pesquisa
Ibope Inteligência

4. Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento

5. Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento

6. Dinheiro ainda é a principal forma de pagamento
Meio de pagamento mais frequente
Percentual de respostas (%)
Dinheiro 78%
Cartão de crédito 13%
Cartão de débito 6%
Vale-alimentação / Refeição 1%
Cheque 1%

7. Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento

8. Mais de um terço da população não possui conta em banco
Possui ou não conta corrente e/ou conta poupança
Percentual de respostas (%)
Sim, somente
25% conta corrente
36%
Sim, somente
conta poupança
Sim, ambas
16%
Não
22%

9. Entre os que possuem conta, maioria a possui há quatro
anos ou mais
Tempo de conta
Percentual entre os que possuem conta corrente e/ou poupança (%)
67%
63%
9% 9% 9% 8% 10%
6% 5% 5% 4% 4%
Quatro anos ou De dois a três De três a quatro De um a dois De seis meses Menos de seis
mais anos anos anos até um ano meses
Conta corrente Conta poupança

10. Falta de condições financeiras impede abertura de contas
Motivo para não possuir conta
Percentual entre os que não possuem conta corrente e/ou poupança (%)
Não tem condições financeiras 60%
Alto custo bancário 11%
Não tem necessidade / Não movimenta dinheiro 7%
Não respondeu 6%
Burocracia para abrir conta / utilizar o banco 5%
Utiliza conta do(a) marido / esposa 5%
Falta de conhecimento ou de interesse 4%
Utiliza somente dinheiro 3%
Utiliza conta dos pais / Não tem idade 3%
Acha o serviço / atendimento do banco ruim 2%
Falta de segurança dos bancos 1%
Distância da agência 0%

11. Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento

12. Pagamento e cartão de crédito são os produtos bancários
mais utilizados
Produto(s) ou serviço(s) financeiros utilizados ou contratados nos últimos 12 meses
Percentual de respostas (%)
Pagamento de contas 76%
Cartão de crédito 27%
Depósito 20%
Cartão de débito 19%
Recebimento de salário em conta corrente 16%
Não utiliza nenhum serviço bancário 12%
Reserva de dinheiro e aplicações financeiras 11%
Cheques 7%
Transf., envio ou dep. de dinheiro para terceiros 5%
Seguro, capitalização, prev. pivada e/ou… 5%
Limite do cheque especial 4%
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza

13. 93% dos que utilizam serviços bancários usa o atendimento
pessoal
Utilização de serviços bancários pelo menos algumas vezes no ano
Percentual de respostas dos que utilizam serviços bancários (%)
93%
68%
Atendimento pessoal Auto-atendimento
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza

14. Correspondente bancário é utilizado por 84% dos que usam
serviços bancários
Utilização de serviços bancários do tipo atendimento pessoal
pelo menos algumas vezes no ano
Percentual de respostas dos que utilizam serviços bancários (%)
84%
60%
14%
Correspondente bancário Agência Ligação telefônica (pessoal)
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza

15. Internet é utilizado como serviço bancário por 15% dos que
usam serviços financeiros
Utilização de serviços bancários do tipo auto-atendimento
pelo menos algumas vezes no ano
Percentual de respostas dos que utilizam serviços bancários (%)
67%
15% 12%
Caixa eletrônico Internet Ligação telefônica (auto-
atendimento)
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza

16. Caixa eletrônico é o mais utilizado entre os usuários
regulares
Utilização de serviços bancários entre os usuários regulares
Locais utilizados quatro vezes ou mais por mês
Percentual de respostas dos que usam serviços bancários (%)
Caixa eletrônico 16%
Correspondente bancário 14%
Agência 6%
Internet 5%
Ligação telefônica (auto-atendimento) 2%
Ligação telefônica (pessoal) 2%
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza

17. Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento

18. Apenas três em cada 10 brasileiros fazem alguma reserva de
dinheiro
Faz ou não alguma reserva de dinheiro
Percentual de respostas (%)
68% 72%
64%
31% 35%
28%
Total Homens Mulheres
Sim Não

19. Caderneta de poupança é a principal aplicação
Tipo de reserva de dinheiro
Percentual de respostas entre os que fazem alguma reserva de dinheiro (%)
Caderneta de poupança 68%
Conta corrente/ Conta salário 16%
Guarda valores em casa 16%
Aplicações financeiras 3%
Título de capitalização 2%
Guarda valores em conta de parentes/ amigos 1%
Não respondeu 1%
Imóveis (fora sua residência) 1%
Consórcio 1%
Previdência privada 1%
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza

20. Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento

21. 85% dos brasileiros paga alguma conta pessoal ou de sua
família
Realiza ou não o pagamento de alguma conta pessoal ou da residência
Percentual de respostas (%)
15%
Sim, regularmente
14% Sim, de vez em
quando
Não paga nenhuma
71% conta

22. Correspondente bancário lidera como local de pagamento
de contas
Principais locais utilizados para o pagamento de contas
Percentual de respostas dos que realizam pagamento(s) (%)
Correspondente bancário 79%
Atendimento pessoal no caixa da agência 40%
Caixa eletrônico 23%
Diretamente com o proprietário ou fornecedor 13%
Débito automático 6%
Por meio de terceiros 5%
Internet 4%
Ligação telefônica 0%
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza

23. Correspondente bancário foi mais assinalado por pessoas
de menor renda
Utilização do correspondente bancário para pagamento de contas
Percentual por renda familiar (em salários mínimos) dos que utilizam o
correspondente bancário (%)
89% 85%
77%
62%
42%
até 1 mais de 1 a 2 mais de 2 a 5 mais de 5 a 10 mais de 10

24. Os modos de pagamento de contas mais fáceis são a
internet e o débito automático
Médias das avaliações dos locais para pagamento de contas
Nota média de 0 a 10
Tempo Facilidade Custo Média
Débito automático 7,5 7,8 7,1 7,5
Internet 7,3 7,8 7,4 7,5
Diretamente com o proprietário / fornecedor 7,1 7,6 7,5 7,4
Caixa eletrônico fora da agência 7,1 7,4 7,3 7,3
Correspondente bancário 6,6 7,2 7,1 6,9
Atendimento pessoal no caixa da agência 6,6 7,1 6,9 6,9
Caixa eletrônico na agência 6,7 7,0 6,7 6,8
Por meio de terceiros 6,4 7,0 6,8 6,7

25. Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento

26. 28% dos entrevistados transferiram ou receberam recursos
financeiros de/para outra pessoa nos últimos 12 meses
Fez ou não algum tipo de envio ou recebimento de dinheiro para outra pessoa
Percentual por renda familiar (em salários mínimos) (%)
89%
80%
72% 75%
70%
55%
45%
28% 31%
25%
20%
11%
Total até 1 mais de 1 a 2 mais de 2 a 5 mais de 5 a 10 mais de 10
Sim Não

27. Depósito ou transferência no caixa eletrônico é o meio mais
assinalado para transferir recursos
Principais meio(s) utilizado(s) para enviar ou receber dinheiro
Percentual de respostas (%)
Depósito ou transferência no caixa eletrônico 59%
Depósito ou transferência no caixa da agência 41%
Correspondente bancário 20%
Transferência bancária via internet 10%
Conhecidos ou parentes 8%
Ordem de pagamento por correio 6%
Transferência bancária via ligação telefônica 2%
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente poderia citar até os dois mais utilizados

28. Transferência via internet tem a melhor avaliação
Médias das avaliações dos meios de envio ou recebimento de dinheiro
Nota média de 0 a 10
Tempo Facilidade Custo total Média
Transferência bancária via internet 7,9 9,0 8,0 8,3
Transferência bancária no caixa eletrônico 7,8 7,9 7,3 7,7
Ordem de pagamento por correio 7,5 8,0 7,1 7,5
Conhecidos ou parentes 7,6 7,6 7,2 7,5
Depósito no caixa eletrônico 7,4 7,8 7,1 7,4
Depósito no caixa da agência 7,3 7,7 7,1 7,4
Correspondente bancário 7,0 7,6 6,9 7,2
Transferência bancária via ligação telefônica 6,2 8,0 6,6 6,9
Transferência bancária no caixa da agência 6,6 7,1 6,7 6,8

29. Inclusão Financeira
• Meios de pagamento
• Conta corrente e poupança
• Produtos e serviços financeiros
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
• Transferência de dinheiro
• Endividamento

30. Mais de um terço da população tem dívidas
Possui ou não algum tipo de parcelamento de compra, empréstimo ou financiamento
Percentual por renda familiar (em salários mínimos) (%)
74%
67%
62%
58%
54% 53%
42% 46% 45%
37% 33%
26%
Total até 1 mais de 1 a 2 mais de 2 a 5 mais de 5 a 10 mais de 10
Sim Não

31. Cartão de crédito é o principal tipo de endividamento
Tipo de parcelamento de compra, empréstimo ou financiamento
Percentual dos que possuem algum tipo de dívida (%)
Cartão de crédito 32%
Carnê, caderneta ou fiado direto com a loja 25%
Outro tipo de emp. ou fin. em banco* 20%
Empréstimo com desconto em folha (consignado) 17%
Cartão de loja 16%
Outro tipo de emp. ou fin. em financeira 8%
Limite do cheque especial 5%
Conhecido ou parente 3%
Cheque pré-datado 2%
Não respondeu 1%
Outro tipo de emp. ou fin. em cooperativa 1%
Empréstimo direto com o empregador 1%
Empréstimo por penhora 1%
Agiota 0%
* Outros que não sejam cheque especial ou empréstimo consignado
O percentual não totaliza 100%, porque o respondente foi solicitado a assinalar todas as opções que utiliza

32. Pessoas de baixa renda têm dificuldades em pagar dívidas
Dificuldade de pagamento das dívidas
Percentual por renda familiar (em salários mínimos) dos
que possuem algum tipo de dívida (%)*
Não tem 18%
dificuldade 30% 29% 31% 33%
34% 64%
39% 36%
40%
Tem 52%
dificuldade
48% 18%
30% 35% 28%
15% 18%
Total até 1 mais de 1 a 2 mais de 2 a 5 mais de 5 a 10 mais de 10
Difícil ou muito difícil Razoável Fácil ou muito fácil
* Considerando apenas as respostas válidas

33. www.cni.org.br