O documento discute estratégias para proteger e-commerces contra fraudes, incluindo usar ferramentas como antifraude, monitoramento, validação de dados e análise de comportamento de compradores. Também aborda como prevenir chargebacks através de boa comunicação com clientes e estornos de transações fraudulentas. Finalmente, destaca a importância de entender os hábitos de compra dos consumidores para identificar tentativas de fraude.

2. Fraude online
COMO BLINDAR SEU E-COMMERCE CONTRA FRAUDADORES
FRAUDE ONLINE
COMO BLINDAR SEU E-COMMERCE CONTRA FRAUDADORES

3. O Brasil é o 2º país do mundo com maior porcentagem
da população que já foi vítima de fraude (online e
offline)
Global consumer card fraud Review 2016

4. Os 10 países com mais fraudes em cartão de crédito (em%)
Parcela da população entrevistada que sofreu golpes em 2016
A tecnologia da
fraude evolui tanto
quanto a de proteção,
então é importante
manter-se atualizado
e melhorar constantemente
o e-commerce

5. Ter um Antifraude não é o bastante:
Boas práticas de SI
Nenhum método garante 100%; é necessário um conjunto de
ferramentas para blindar de maneira efetiva o seu site.
Monitoramento constante e backup
Adapte sua logística
Escolha o Antifraude certo
Proteja seu Checkout

6. Toolkit Básico
E muitos outros...
WAF (Web Application Firewall)
Proteção contra SQL e XML Injection
Certificados SSL
Captcha / Recaptcha
Antifraude Análise Manual
Validação de e-mail / telefone
Regras de Negócio internas
Checagem de CEP
Blindagem de Sites

7. Crowdfunding
Uso de Captcha e etapa adicional de checkout
800
600
400
200
0
309
104
277
318
72
254
644
601
83
353
Julho
Transações
Agost
o
Setembr
o
Outubro Novembr
o
Dezembr
o
Janeiro
Transações Convertidas
Contestações

8. Suplementos
800
600
400
200
0
382 260
304 375
644
188
326
137
Julho
Transações
Agost
o
Setembr
o
Outubro Novembr
o
Dezembr
o
Janeiro
Transações Convertidas
Contestações
Modificação logística, melhoria de antifraude e confirmação de transações suspeitas
67

9. Digital Goods - Voip
Transações Convertidas
Contestações
Estorno de transações realizadas com cartões comprometidos
1000
500
0
2178
2383
2425
2349 2209
1797
389
Julho
Transações
Agost
o
Setembr
o
Outubro Novembr
o
Dezembr
o
Janeiro
1500
2500
2000

10. Fraude e Chargeback
BANCO
CLIENTE FRAUDADOR
LOJISTA
COMPRA
CHARGEBACK
PRODUTO

11. Prevenindo o Chargeback
Desacordos Comerciais
Erros de Processamento
Fraudes
Deliberada
Amigável
Autofraude
Roubo | Clonagem
Base de Cartões
Familiar
Não Reconhecer
Nome
Simulação de Desacordo
Fraude Deliberada
71%
21%
8%

12. Prevenindo Chargebacks
Recorrência
Outros
Como prevenir de maneira efetiva?
Produto não Conforme
Comunicação com o cliente
Confirme dados se necessário
Registro de interações
Estorno de transações com potencial de fraude
Não Entrega
81%
14%
4%
0%

13. E se tudo o mais der errado...
1000
500
0
Reapresentáveis
Transações
Documentos
Recebidos
Recuperados Não
Recuperados
1500
2500
2000
3000

14. Conhecer seu Consumidor
hora
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
% de vendas
Tentativa
de
fraude
2,87%
1,53%
0,81%
0,46%
0,31%
0,44%
0,93%
1,96%
3,40%
4,82%
5,88%
6,01%
7,05%
6,55%
5,39%
3,79%
2,47%
1,55%
0,96%
0,48%
0,47%
0,81%
1,35%
2,34%
hora
12
13
14
15
16
17
18
19
20
21
22
23
% de vendas
Tentativa
de
fraude
5,64%
5,92%
5,95%
5,87%
5,71%
5,88%
6,08%
6,42%
6,49%
6,40%
5,77%
4,46%
2,94%
4,33%
4,79%
4,83%
5,32%
5,92%
6,15%
6,15%
6,24%
6,19%
6,97%
6,95%

15. Como Identificar Compradores Fraudadores?
Quantidade de compras por usuário
Tempo entre transações
Cuidado com a taxa de recusa
Endereços de e-mail
incompatíveis|temporários
Usuários diferenças com características em comum
(mesmo IP, dados cadastrais semelhantes, etc)
Em caso de suspeita, é melhor pedir
confirmação de dados

16. Transparência
Como o Meio de Pagamento Pode Impactar o
Índice de Chargeback?
Inteligência Representação
Educação do Lojista

17. evolução no presente, revolução no futuro

18. Heitor Garcia
parcerias@pagar.me