Case Riachuelo

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José Rodrigues - Diretor de cartões Riachuelo, para o Seminário de Inadimplência SCPC | Recupera

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Case Riachuelo

  1. 1. José Antônio Rodrigues Diretor de Cartões e Risco
  2. 2. O Grupo Guararapes <ul><li>O Grupo Guararapes é a maior confecção de roupas da América Latina e um exemplo de estabilidade e solidez no mercado. </li></ul><ul><li>Tem uma capacidade de produção que supera 300 mil peças por dia! </li></ul><ul><li>Empregos diretos: mais de 42.000 colaboradores! </li></ul>
  3. 3. ...o grupo hoje Guararapes Riachuelo Midway Mall TCV Midway Financeira Flávio Rocha Presidente Rodrigues Diretoria de Cartões e Risco Antonio Amorim Diretoria Comercial e Controladoria Ricardo Matsuguma Diretor Financeiro Eron Xavier Crédito e Risco Vivian Freitas Marketing Eduardo Yamaguchi Controladoria Mauro Penna Tesouraria
  4. 4. O Cartão Riachuelo
  5. 5. Guararapes e CD Natal
  6. 6. Guararapes Fortaleza
  7. 7. CD Guarulhos
  8. 8. Shopping Midway – Natal
  9. 9. As lojas...
  10. 10. As lojas...
  11. 11. As lojas...
  12. 12. As lojas...
  13. 13. As lojas...
  14. 14. Produtos financeiros Contamos com opções bastante abrangentes de produtos agregados ao Cartão Riachuelo, oferecendo tranqüilidade e segurança aos seus clientes, entre eles: Perda e roubo do cartão R$ 1,70 – R$ 5.500,00 Seguro desemprego R$ 1,95 – R$ 10.000,00. Seguro residencial R$ 6,95 – R$ 37.500,00. Assistência residencial R$ 3,49 – R$ 10.000,00. Assistência veículo R$ 5,49 – R$ 15.000,00. Seguro contra acidentes pessoais R$ 9,89 a R$ 12,95 – R$ 10.000,00 Assistência odontológica R$ 14,24 – R$ 15.000,00. Crédito Pessoal Saque Fácil
  15. 15. Call Center <ul><li>600 PAs (posições de atendimento) </li></ul><ul><li>1.200 colaboradores </li></ul><ul><li>Serviços: </li></ul><ul><ul><li>Telecobrança </li></ul></ul><ul><ul><li>SAC </li></ul></ul><ul><ul><li>Telemarketing de vendas </li></ul></ul><ul><ul><li>Controle de qualidade </li></ul></ul><ul><ul><li>Pesquisa de satisfação </li></ul></ul>
  16. 16. Inteligência de crédito ..o fluxo da aprovação Credit scoring SCPC (Score de Crédito) + Score Interno Riachuelo Loja Internet Consulta SCPC Confirmações Aprova Nega Limite emissão
  17. 17. O monitoramento... <ul><li>Trata-se de um sistema conhecido como behavior scoring , que tem como finalidade monitorar os hábitos de compra, pontualidade nos pagamentos e endividamento do cliente, permitindo desta forma a reavaliação constante de diversos aspectos, a exemplo de: </li></ul><ul><ul><li>Risco de inadimplência </li></ul></ul><ul><ul><li>Aumento ou redução dos limites de crédito. </li></ul></ul>Concede crédito Reclassifica o risco Avalia comportamento
  18. 18. Inteligência da cobrança <ul><li>Com o auxílio de ferramentas de BI (Business Intelligence) , que analisa o histórico de pagamentos dos clientes, o sistema separa os devedores em clusters de acordo com a probabilidade de pagamento dos clientes – Collection Score . </li></ul><ul><li>Para cada um destes grupos são criadas réguas de cobrança distintas com “canais” de atuação personalizados, tais como: </li></ul><ul><ul><ul><li>Cartas de cobrança </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>SMS (torpedos via celular) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>URA-Ativa (mensagens automáticas de cobrança) </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Negociação e parcelamento de dívidas </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Telemarketing </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Registro no SCPC; </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Terceirização de cobrança </li></ul></ul></ul>Business Intelligence
  19. 19. Réguas por probabilidade Dívida Alta Régua 4 Dívida Baixa Prob. de Pagar Alta Prob. de Pagar Média Prob. de Pagar Baixa 1 Régua 5 3 Régua 1 6 Régua 6 5 Régua 2 4 Régua 3 2
  20. 20. Benefícios... <ul><li>Redução de até 14% nos custos de cobrança; </li></ul><ul><li>Agregação de inteligência ao processo; </li></ul><ul><li>Eliminação do tratamento massificado e padronizado dos clientes para um processo “customizado”; </li></ul><ul><ul><ul><li>Ilhas especializadas; </li></ul></ul></ul><ul><ul><ul><li>Réguas de cobrança categorizadas, de acordo com a propensão ao pagamento </li></ul></ul></ul><ul><li>Melhora na gestão dos processos de cobrança; </li></ul><ul><li>Diminuição do atrito com bons pagadores; </li></ul><ul><li>Inserção de canais de cobrança menos onerosos (SMS e URA-Ativa); </li></ul><ul><li>Maior velocidade de atuação; </li></ul><ul><li>Foco na cobrança nos casos de maior propensão ao pagamento; </li></ul><ul><li>Otimização dos recursos financeiros e estrutura no call center; </li></ul><ul><li>Redução da inadimplência. </li></ul>
  21. 21. Próximos passos... <ul><li>Desenvolver um Score Híbrido de cobrança </li></ul>Score Riachuelo Score SCPC + Score Híbrido =
  22. 22. Demonstrativo de resultados
  23. 23. Novos produtos... <ul><li>Crédito consignado </li></ul><ul><li>Empréstimo com garantia de cheque </li></ul><ul><li>Emissão de cartões de bandeira </li></ul>

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