Por quanto tempo meu nome pode ficar negativado? O passo a passo para credor e devedor

1. Por quanto tempo meu nome
pode ficar negativado?
O passo a passo para credor e devedor
Em tempos de crise há muitos problemas de restrição ao crédito como nome
negativado em SPC/SERASA e outros órgãos de proteção ao crédito.
Dinheiro escasso, muita gente não conseguindo honrar os compromissos na data
correta, a política afetando os administrados no que tange a economia, entre
tantos outros aspectos, tem levado tanto consumidores quanto fornecedores aos
serviços de proteção ao crédito.

2. De um lado consumidores com o nome negativado no SERASA, de outro lado, os
fornecedores de produtos ou serviços tentando receber seus créditos e forçando
os consumidores a realizar o pagamento através da inscrição de seus nomes no
SPC.
Temos então um negócio jurídico que afeta milhões de pessoas Brasil a fora que é
a negativação do nome. Além disso ainda tem a questão dos nomes negativados
indevidamente, o que por ora não será discutido, mas é prática abusiva e gera o
dever de indenizar.
O que surge nesse momento são perguntas tais como; quando se pode lançar o
nome do devedor nos órgãos de proteção ao crédito tais como SPC/SERASA? Por
quanto tempo pode ficar o nome do devedor no Serasa? São dois, três, quatro ou
cinco anos? A partir de quando começa a contagem do tempo para que fique o
nome do consumidor no SPC/SERASA, o chamado termo inicial?
Então se você está procurando saber sobre nome negativado no SPC/SERASA, esse
artigo irá trazer esclarecimentos suficientes para que você saiba inclusive se pode
tirar o seu nome da restrição ao crédito mesmo sem ter pago a dívida.
Serão tratados nesse artigo temas muito importantes para as relações de consumo
que servirão para empresários e consumidores, saberem como agir diante da
negativação do nome, como lidar com órgãos de proteção ao crédito, e como se
livrar de um problema tão grande quanto essa do nome negativado.
Através do sistema de perguntas e respostas será demonstrado nesse artigo o
esclarecimento necessário tanto para o empresário como para o consumidor sobre
a negativação do nome do devedor.

3. 1. SÃO NECESSÁRIOS QUANTOS DIAS DE ATRASO PARA O NOME SER
NEGATIVADO?
O Código de Defesa do Consumidor não estabelece um prazo mínimo para que o
credor esteja autorizado a fazer a inclusão nos órgãos de restrição ao crédito.
Desta forma, basta que uma dívida esteja vencida há um dia para que o banco, por
exemplo, possa inserir o nome do consumidor na lista de devedores do SPC ou
SERASA.
Na prática, as empresas aguardam cerca de 30 dias, como uma política de bom
relacionamento, pois há muitas pessoas que pagam suas contas em atraso,
geralmente na data de recebimento de seus vencimentos.
Portanto, isso significa que o nome do devedor pode ser incluído no SPC, Serasa e
SCPC mesmo após 1 (um) dia de vencimento da dívida.
Mas na realidade, não é isso que acontece. As empresas, antes de incluírem o
nome nos órgãos de restrição ao crédito, procuram negociar com o devedor.
Algumas empresas chegam a estabelecer alguns prazos, como 30 ou até 60 dias
antes de sujar o nome do devedor, já que é normal as pessoas atrasarem o
pagamento devido a imprevistos que venham a acontecer.
Quando o SPC, Serasa e SCPC recebem o apontamento da dívida, eles enviam uma
correspondência mais conhecida como aviso de débito informando que seu nome
será incluído no cadastro de inadimplentes, num prazo de 10 (dez) dias, caso o
consumidor não quite esse débito.

4. Porém, o Procon-SP avisa que não existe uma obrigatoriedade dessas empresas
em enviar essa carta por se tratar de uma dívida vencida.
Isso reforça a tese de que se uma dívida não for paga na data determinada, o nome
pode ser incluso no cadastro dessas instituições no dia seguinte.
2. QUAIS AS DÍVIDAS QUE PODEM “SUJAR” O NOME?
De forma simples e geral, basta uma dívida vencida e não paga para haver a
possibilidade de inclusão no cadastro de proteção ao crédito. As novidades são que
concessionárias de serviço público, geradoras de energia elétrica e tratamento de
água tem feito isso com mais frequência, da mesma forma a justiça tem utilizado
bastante esse serviço, principalmente em ação de alimentos.
Abaixo segue uma lista básica do que tem levado o nome de milhões de
consumidores ao cadastro de proteção SPC/SERASA;
• Cheques sem fundo;
• Carnê de loja atrasado;
• Empréstimo financeiro;
• Título protestado;
• Ação judicial;
• Dívidas vencidas em geral.
• Impostos não pagos.
Conclui-se que se você tem uma dívida com atraso de um diz você está correndo o
risco de ter seu nome incluído no cadastro de proteção ao crédito e ficar
negativado.

5. 3. QUANTO TEMPO A EMPRESA TEM PARA RETIRAR O NOME DO DEVEDOR DO
SPC/SERASA APÓS A QUITAÇÃO DA DÍVIDA?
Quando o nome do cliente é incluso no cadastro dessas instituições e depois
regulariza a situação junto à empresa credora tem cinco dias úteis para informar a
Serasa, SPC e SCPC (ou todas as entidades, se for esse o caso), que retiram o nome
da lista.
A retirada da inclusão do nome junto à essas instituições é válida também para os
casos em que a dívida não foi paga, mas foi renegociada.
É o caso por exemplo de um acordo onde uma dívida foi parcelada em doze vezes,
assim que realizar o pagamento da primeira parcela, o credor terá 5 dias úteis para
fazer a retirada do nome do devedor de lá, não sendo necessário aguardar os doze
meses para isso ocorrer. Quem negocia quer o nome limpo logo.
4. MEU NOME FOI NEGATIVADO INDEVIDAMENTE QUAIS SÃO MEUS DIREITOS?
Antes de falar de Direitos é necessário falar dos deveres, pois, quem teve o nome
negativado indevidamente deve de forma urgente buscar uma saída e infelizmente
a negociação nesses casos se mostra muito ineficaz.

6. O correto é procurar um advogado que entende do assunto para ajuizar uma ação
com pedido liminar para que o mais rapidamente possível seu nome saia da lista
de inadimplentes.
Caso o juiz conceda a medida liminar que é uma antecipação da sentença, podendo
ocorrer de em até 10 dias úteis, será enviado ofício ao cadastro de proteção ao
crédito e seu nome será retirado de lá sem pagar a dívida.
Mas não é só, pois nessa mesma ação serão cobrados danos morais e se provados
os danos materiais em decorrência da inclusão do seu nome no cadastro de
proteção ao crédito. Há valores que chegam até 40 salários mínimos de
indenização.
Em caso de protesto indevido existem soluções jurídicas seguras para resolver a
questão tal como a ação de cancelamento de protesto indevido cumulada com
reparação de danos, que da mesma forma provê tanto a liberação do nome quanto
o cancelamento do protesto.
Caso você busque maiores informações acesse aqui onde existem diversos outros
artigos relacionados a esse assunto que poderá lhe ajudar a entender melhor
sobre o Direito.
5. UMA PESSOA PODE SER NEGATIVADA POR DEIXAR DE PAGAR PENSÃO
ALIMENTÍCIA?
As pessoas físicas ou jurídicas podem fazer inclusão de débitos próprios, relativos
às suas atividades empresariais, nas bases de dados a que estão vinculadas. Por
esta razão, o credor de pensão alimentícia não pode fazer registros diretamente.

7. Entretanto, o sistema permite a inclusão de débitos por ordem judicial. Sendo
assim, pode o cônjuge solicitar ao juiz da execução a expedição de ofício para que o
débito alimentício seja registrado.
6. COMO DESCOBRIR SE O MEU CPF ESTÁ NEGATIVADO PELO SERASA?
Conforme prevê a legislação, é obrigatório que as empresas informem o cidadão
sobre as suas dívidas e proponha acordos antes de negativar o CPF dessa pessoa
no SPC e Serasa. No entanto, se você tem dúvidas se o seu nome está nessas
instituições, é possível consultar a sua situação sem sair de casa, utilizando a
internet.
Há alguns sites que cobram uma taxa para que você possa consultar o CPF,
enquanto outros permitem que o titular faça uma consulta gratuita. Porém, fique
atento se optar por esse procedimento, pois há inúmeros vírus que circulam pela
internet e você pode acabar infectando o seu computador com um deles. Cuidado
com anúncios fraudulentos de sites que querem apenas captar o número do seu
CPF.
Outra forma de descobrir se o seu nome está negativado no mercado é ir
pessoalmente até uma das centrais de atendimento SPC ou Serasa. Nesses locais, é
preciso levar apenas um documento original com foto e o CPF para realizar uma
consulta gratuita. Além disso, também é possível solicitar a consulta por meio de
uma carta com aviso de recebimento, enviando uma cópia do seu RG e CPF direto
para o Serasa, que responde em cerca de 10 dias.

8. 7. A GRANDE PERGUNTA; POR QUANTO TEMPO MEU NOME PODE FICAR
NEGATIVADO?
Chegamos ao ponto máximo do artigo, onde você que quer saber quanto tempo o
nome pode ficar negativado quer a resposta e leu até aqui na busca do
conhecimento.
O fato é que o nome pode ficar negativado por 5 (cinco) anos. Isso não parece ser
nenhuma novidade, ainda que esteja esclarecendo para algumas pessoas que
pensavam que poderia ser 2,3 ou 10 anos.
O mais importante a saber aqui é a partir de quando se contam esses cinco anos,
seria da inscrição no SPC/SERASA? Ou de quando foi realizada a dívida?
O Superior Tribunal de Justiça definiu que os cinco anos que uma pessoa pode ser
negativada deve ter o termo inicial no primeiro dia após o vencimento da dívida.
Frisando, a inscrição do nome do devedor pode ser mantida nos serviços de
proteção ao crédito até o prazo máximo de 5 anos.
O termo inicial deste prazo inicia-se no dia subsequente ao vencimento da
obrigação não paga, independentemente da data da inscrição no cadastro.
Assim, vencida e não paga a obrigação, inicia-se no dia seguinte a contagem do
prazo de 5 anos, não importando a data em que o nome do consumidor foi
negativado. STJ. 3ª Turma. REsp 1.316.117-SC, Rel. Min. João Otávio de Noronha,
Rel. para acórdão Min. Paulo de Tarso Sanseverino, julgado em 26/4/2016 (Info
588).
Exemplificando, se uma pessoa teve o nome negativado há um ano, mas o
vencimento da dívida foi a quatro anos, ela pode entrar com uma ação para retirar

9. o seu nome da negativação, mesmo sem ter pago a dívida, e realizar pedido de
danos morais.
Alerta um. Para o consumidor que tem o nome negativado, é importante saber
quando foi o vencimento da dívida, para que possa buscar uma saída seja ela
jurídica ou administrativa.
Alerta dois. O credor que negativou o nome de alguns devedores é bom fazer um
pente-fino e descobrir se já não passou 5 anos entre o vencimento da dívida e o
tempo de negativado, se o total deu mais de cinco anos, é melhor retirar por conta
própria, pois poderá ser alvo de ação judicial.
Ao credor mais um conselho, averigue bem o nome do devedor para não fazer o
lançamento equivocado do nome de outra pessoa, pois se assim fizer, irá gastar
com processos.
Muito cuidado também ao receber ou fazer negociações para respeitar o prazo de
cinco dias úteis, caso ultrapasse será alvo de ações da mesma forma.
8. SE A DÍVIDA PRESCREVEU, O NOME DO CONSUMIDOR SAI DO CADASTRO DE
INADIMPLENTES AUTOMATICAMENTE? SE ISSO NÃO ACONTECER O QUE O
CONSUMIDOR DEVE FAZER?
Se já se passaram os cinco anos de permanência do nome do devedor em
cadastros negativos e o prazo de prescrição da dívida é maior, o gestor do cadastro
deve providenciar a retirada automática do nome do devedor do seu banco de
dados.
Caso haja negativa do banco de dados em retirar, o consumidor terá de acionar a
Justiça para ter o resultado pretendido, devendo ser inclusive indenizado.

10. 9. DEVO NÃO NEGO, MAS TAMBÉM NÃO PAGO? BONS MOTIVOS PARA LIMPAR
O NOME.
Ter controle da vida financeira é bem mais vantajoso do que se perder nas dívidas.
Veja alguns benefícios reais para manter o nome limpo:
1. A) Ter uma vida mais saudável: quem está com a vida financeira em ordem tem
mais tranquilidade, dorme melhor e adoece menos.
2. B) Relações de qualidade: o descontrole financeiro é uma das principais causas
de separação de casais. Ser transparente com sua família com relação às dívidas
pode ajudar a trazer mais harmonia para sua casa.
3. C) Produtividade no trabalho: estar em dia com as contas faz grande diferença
em outras áreas da sua vida, como o trabalho. Além de maior confiança em uma
entrevista de emprego, você pode se concentrar melhor nas tarefas profissionais
se não tiver que se preocupar com dívidas.
4. D) Construir uma história positiva: Além de prover uma análise de crédito mais
justa, algumas instituições podem vir a oferecer taxas de juros menores para
quem integra o Cadastro Positivo. O serviço é gratuito.
CONCLUSÃO
Essas são as informações necessárias para que tanto o devedor quanto o credor
saibam lidar com as questões relativas à negativação do nome.
Em todo caso o aconselhado é que consulte sempre um advogado que entenda do
assunto para assessorar na possível solução jurídica e trazer um resultado melhor
do que agir só. Consulte sempre um advogado.

11. Caso esse artigo tenha sido importante para você curta e compartilhe nas redes
sociais para que outras pessoas venha a ter conhecimento do assunto.
Fique a vontade para colocar nos comentários suas dúvidas e sugestões, acesse
também o site www.rochadvogados.com.br onde outros assuntos relacionados
irão lhe ajudar.
Por Rafael Rocha