Indicador de Vendas e Inadimplência, janeiro de 2011

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Indicador de Vendas e Inadimplência CNDL/SPC Brasil divulgado em 10/02/2011

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Indicador de Vendas e Inadimplência, janeiro de 2011

  1. 1. INDICADOR CNDL – SPC BRASIL DE VENDAS E INADIMPLÊNCIA Janeiro/2011 Presidentes CNDL – Roque Pellizzaro Junior SPC Brasil – Roberto Alfeu Pena Gomes Fevereiro 2011 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  2. 2. NÚMERO DE CONSULTAS REALIZADAS JUNTO AO SPC BRASIL Na comparação Janeiro/11 com 7(sete) 0,09% (R$478,08); de 8(oito) 0,07%Dezembro/10, o número de consultas realizadas (R$489,17); de 9(nove) 0,05% (R$258,9); de atépara compras a prazo e pagamentos em cheque, de 10(dez) 0,28% (R$193,01); de até 11(onze) 0,01%acordo com os dados do SPC Brasil, maior entidade e (R$915,11); de até 12(doze) 0,02% (R$358,09) ebanco de dados da América Latina em informações acima de 12(doze) 0,02% (R$326,09).econômicas apresentou uma queda de -35,64%. Na comparação com o mesmo mês do anoDezembro apresenta-se como melhor data para o anterior (Janeiro/10), o número de consultascomércio em geral, de modo que uma queda de tal apresentou crescimento de +5,38%. O aumento nomagnitude no índice de vendas é esperado para o número de consultas verificado nesta base demês de janeiro. O baixo movimento é explicado comparação vem acompanhando o incremento dastambém pelo aumento do endividamento dos vendas em virtude do aquecimento da demandacidadãos devido às matrículas escolares, IPTU, IPVA e interna. Essa evolução no consumo interno só foicompras realizadas no Natal. possível graças aos sucessivos aumentos na massa No mês de Janeiro de 2011, a maioria das salarial que segundo o IBGE acumulou crescimento deconsultas 53,21% foi realizada pelo sexo feminino 9,4% no ano de 2010. O aumento no nível dee 46,79% pelo masculino. empregos formais também contribuiu para tal A consulta para 1 (uma) parcela foi de 84,11% resultado registrando a criação de 2,54 milhões dee o valor médio foi R$756,1; de 2(duas) parcelas postos de trabalho em 2010 e o crescimento do6,62% (R$445,72); de 3(três) 5,03% (R$358,91); de crédito para pessoa física com a concessão de4(quatro) 2,15% (R$ 377,56); de até 5(cinco) 0,94% R$418,6 bilhões em dezembro, segundo o Banco(R$497,3); de 6(seis) 0,62% (R$363,07); de até Central. Indicador - Consultas ao SPC BRASIL Período Variação (%) Jan.11/Dez.10 -35,64 Jan.11/Jan.10 +5,38 Jan – Jan.11/Jan – Jan.10 +5,38 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  3. 3. Consultas (%) Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado MÊS anterior anterior do anoOutubro -0,11 +8,93 +8,27Novembro +2,87 +4,92 +7,9Dezembro +34,17 +10,56 +8,25 Consultas/Número de parcelas SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  4. 4. REGISTROS JUNTO AO SPC BRASIL O número de registros junto ao SPC BRASIL masculino. Por faixa etária, 26,41% dos registrosa p re s e n t o u , n a c o m p a r a ç ã o c o m o m ê s ocorreram na faixa de idade entre 30 a 39 anos, e aimediatamente anterior, um crescimento de minoria, 7,07% com idade acima de 65 anos. Já as+5,03% em Janeiro/11 . A elevação da pessoas entre 40 a 49 tiveram 21,25 %, de 50 a 64inadimplência reflete o descontrole do orçamento (17,49%), os de idade entre 18 a 24 (14,09%), e defamiliar no inicio de ano devido à redução do poder 25 a 29 (13,12%).aquisitivo das pessoas em função dos reajustes de Na comparação com o mesmo mês do anoenergia, ônibus, matricula escolares, IPTU, IPVA. anterior (Janeiro/10) verificou-se uma queda de -Outro fator que contribui para esta majoração é a 10,09%. O mercado de trabalho em 2010 obteve ofalta de critérios adequada para o uso do crédito melhor desempenho da série histórica do IBGE, comfarto, que em 2010 atingiu nível recorde de 46,6% do uma menor rotatividade de mão de obra aliado aoPIB. comportamento favorável da massa salarial o que No mês de Janeiro de 2011 a maioria permite um aumento do poder aquisitivo dos54,51%, das pessoas registradas no SPC BRASIL foi trabalhadores, e conseqüentemente facilita odo sexo feminino e a minoria 45,49% do sexo pagamento das dívidas e reduz o volume de registros. Indicador - Registros SPC BRASIL Período Variação (%) Jan.11/Dez.10 +5,03 Jan.11/Jan.10 -10,09 Jan – Jan.11/Jan – Jan.10 -10,09 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  5. 5. Registro (%) Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado MÊS anterior anterior do anoOutubro +1,24 -7,54 -2,15Novembro +4,59 -3,04 -2,23Dezembro +4,49 +2,73 -1,85 Inclusões SPC/Faixa Etária SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  6. 6. PERFIL DA INADIMPLÊNCIA Faixa de Valor Percentual De R$ 0,00 a R$ 50,00 24,94 De R$ 50,01 a R$ 100,00 23,38 De R$ 100,01 a R$ 250,00 25,21 De R$ 250,01 a R$ 500,00 12,24 Acima de R$ 500,00 14,24 40,00 % 35,00 % 24,94% 30,00 % 25,21% 25,00 % 23,38% 20,00 % 14,24% 15,00 % 12,24% 10,00 % 5,00 % 0,00 % De R$ 0,00 De R$ 50,01 De R$ 100,01 De R$ 250,01 Acima de a R$ 50,00 a R$ 100,00 a R$ 250,00 a R$ 500,00 R$ 500,00 Em Janeiro/11, registrou-se maior número de inadimplentes nas faixas abaixo de R$250,00(73,53%). A concentração em valores baixos é explicada pela grande disponibilidade do crédito a jurosbaixos o que favorece os parcelamentos das compras. Quanto maior o número de parcelas, menor seuvalor (apesar de maior ser o montante pago em juros). A inadimplência, por sua vez decorre do acúmulo deobrigações e do comprometimento da renda por períodos mais longos. SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  7. 7. CANCELAMENTO DE REGISTROS NO SPC BRASIL No que diz respeito ao volume de cancelamento 15,44% até 30 dias; 13,11% até 60 dias; 4,4% atéde registros, ou seja, pessoas que regularizaram seus 90; 9,19% até 180 e 10,63% dos consumidoresdébitos junto ao SPC BRASIL, observamos em ficaram até 360 dias. Já 8,04% dos consumidoresJaneiro/11, uma queda de -13,29%. No mês de ficaram até 2 anos; 4,58% 3 anos; 3,99% 4 anos;Janeiro, as pessoas se encontram mais 5,86% 5 anos e 0,21% prescreveram.descapitalizadas, devido aos compromissos Na comparação com Janeiro/10, observou-seassumidos no final de 2009 juntamente com gastos de uma variação de +12,32%. Podemos observar umaférias, impostos (IPTU, IPVA), matrículas e itens mudança de comportamento dos consumidores nosescolares do início de ano, por isso muitos não últimos meses, no inicio do ano anterior o total deconseguem “limpar” o nome. registros se concentrava em valores mais altos em No mês de Janeiro de 2011 o sexo feminino função das desonerações de IPI pararealizou 53,33%, dos cancelamentos, já o sexo eletrodomésticos e moveis concedidas pelo governo.masculino representou 46,67 %. Por faixa Hoje o total dos registros fica concentrado em valoresetária, a maioria dos cancelamentos, 27,0%, ocorreu abaixo de R$250,00, graças ao maior alongamentocom idade entre 30 a 39 anos e a menor parte dos prazos de pagamentos, reduzindo o valor unitário(7,48%) ocorreu com indivíduos de idade acima de 65 das parcelas. Quando analisadas dentro do contextoanos. Já os com idade entre 40 a 49 tiveram 22,8 %, os dos títulos registrados no SPC, contribuemde 50 a 64 (18,63 %), de 25 a 29 (13,11%) e de 18 a favoravelmente nas renegociações das dívidas, uma24 (10,8%). vez que valores menores, em tese, são mais fáceis de No mês de Janeiro/2011, 24,56% dos serem negociados, impactando assim, num númeroconsumidores ficaram inadimplentes até 13 dias, maior de cancelamentos. Cancelamentos SPC BRASIL Variação (%) Jan.11/Dez.10 -13,29 Jan.11/Jan.10 +12,32 Jan – Jan.11/Jan – Jan.10 +12,32 SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  8. 8. Cancelamentos (%) Mês imediatamente Mesmo mês ano Acumulado MÊS anterior anterior do anoOutubro -3,72 +3,71 +5,84Novembro +5,3 +6,91 +5,95Dezembro +23,81 +3,54 +5,69 Exclusão SPC/Tempo de Registro SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  9. 9. COMO LIMPAR SEU NOME – Informações úteisProcurar o SPC pessoalmente, portando:Carteira de identidade;CPF.Terceiros: Procuração assinada pelo solicitante, constando o CPF e data denascimento do solicitante, com firma reconhecida pelo cartório. Xerox do CPF e identidade do solicitante. Apresentação do documento de identidade original do procurador.O lojista tem 24 horas, a contar da data da confirmação do pagamento, para solicitar abaixa junto a CDL.A baixa é solicitada via internet, arquivo ou boleto próprio.A CDL tem 24 horas para baixar o registro no seu banco de dadosQuem tem o nome no SPC:não pode comprar a prazo;não pode ser avalista;não consegue financiamento em bancos e instituições financeiras.Como o consumidor é notificadoRecebe um comunicado do SPC da CDL. Ele tem 10 dias, a contar da data da emissão docomunicado, para quitar a dívida, caso contrário, o nome é incluído no cadastro do SPC. SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil
  10. 10. CUIDADOS QUE OS LOJISTAS DEVEM TER PARA EVITAR A INADIMPLÊNCIA Consultar sempre os cadastros de consumidores no SPC; Evitar vender a prazos muito longos; Solicitar sempre a apresentação de documentos de identidade do cliente; Cobrar valor de entrada nos crediários e vendas a prazo; Checar a assinatura de fatura dos cartões de crédito e cheques; Não colocar o interesse da venda acima da cautela; Fazer cadastro de clientes com referências e histórico de compras no estabelecimento. CUIDADOS QUE OS CONSUMIDORES DEVEM TER PARA NÃO FICAREM INADIMPLENTES Privilegiar os pagamentos à vista; Planejamento financeiro garante até a aposentadoria; Planilha mensal dos gastos domésticos; Nas compras a prazo prefira um número menor de prestações; Somar os juros e calcular o preço final dos produtos comprados a prazo; Não se ater ao valor da prestação e sim ao valor final do produto; Manter sempre uma reserva financeira por segurança; Evitar fazer transações contraindo empréstimos bancários; Não comprometer toda a renda com compras, deixando uma reserva para eventualidades. O QUE É E O QUE FAZERCadastro de Emitentes de Cheques sem fundos (CCF) do Banco Central: ocorre quando o cheque docorrentista é devolvido duas vezes por falta de fundos. A primeira coisa a fazer é procurar a agência do bancoque apresentou a ocorrência e solicitar informações sobre o número, o valor e a data do cheque. Depois,procurar a pessoa/empresa para quem foi emitido o cheque, regularizar o débito e recuperar o cheque. De possedele, vá ao seu banco e prepare uma carta, junte o original recuperado e recolha as taxas de devolução docheque. Entregue tudo ao banco, com protocolo. Peça ainda a comunicação da regularização ao Banco do Brasil,encarregado de atualizar o arquivo de CCF.Título protestado: ocorre quando o consumidor deixa de pagar dívida e o credor protesta o débito em cartório.Dirija-se ao cartório que registrou o protesto e solicite os dados de quem o protestou. Regularize o débito com ocredor e peça uma carta atestando que a dívida foi quitada. Reconheça a firma da pessoa/empresa, retorne aocartório e peça o cancelamento do protesto.Dívida vencida: o consumidor com dívida existente e vencida, ao ter seus dados cadastrados em lista dedevedores, será comunicado via correio, com a identificação da empresa/instituição credora. Procure-a e faça oacerto. SRTVN - Quadra 701 - Centro Empresarial Norte - Bloco “B” - Sala 337 - Fone: (61) 3213.2000 - Fax: (61) 3213.2009 CEP: 70.719-903 - BRASÍLIA - Distrito Federal - E-mail: cndl@cndl.org.br - web: www.cndl.org.br - Twitter: @CNDLBrasil

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