O documento discute o conceito de moedas sociais e complementares (MSCs). Apresenta exemplos de MSCs em diversos países, como a moeda local TEM na Grécia, o Chiemgauer na Alemanha e o Banco Palmas no Brasil. Discute também os problemas sistêmicos do dinheiro convencional e como as MSCs podem ajudar a resolver esses problemas, promovendo a circulação de riqueza na comunidade local de forma sustentável.
1. O que são as moedas sociais eO que são as moedas sociais e
complementares (MSCs)?complementares (MSCs)?
Miguel Yasuyuki HirotaMiguel Yasuyuki Hirota
mig@olccjp.net, http://www.olccjp.net/mig@olccjp.net, http://www.olccjp.net/
http://mig76es.wordpress.com/http://mig76es.wordpress.com/
Porto, 25 de maio de 2013Porto, 25 de maio de 2013
2. ConteúdoConteúdo
1: O que é a economia?1: O que é a economia?
2: Falhos sistêmicos do nosso dinheiro2: Falhos sistêmicos do nosso dinheiro
3: O que é o dinheiro? – Introdução às MSCs3: O que é o dinheiro? – Introdução às MSCs
4: TEM (Grécia)4: TEM (Grécia)
5: Chiemgauer (Alemanha)5: Chiemgauer (Alemanha)
6: Banco Palmas (Brasil)6: Banco Palmas (Brasil)
7: Banco WIR (Suíça)7: Banco WIR (Suíça)
8: Panorama de MSCs na Península Ibérica8: Panorama de MSCs na Península Ibérica
9: Alguns conselhos para implementar MSCs9: Alguns conselhos para implementar MSCs
10: Conclusões e mais informações10: Conclusões e mais informações
3. 1/10: O que é a economia?1/10: O que é a economia?
Economia:Economia: Provém da palavra grega “ ”οικονομίαProvém da palavra grega “ ”οικονομία
(“ ” (casa) + “ ” (administração))οἶκος νέμω(“ ” (casa) + “ ” (administração))οἶκος νέμω
““Economia” em línguas orientais:Economia” em línguas orientais:
““keizai” (“keizai” (“ 経済”経済” )) em japonêsem japonês
““J ng jì” (“īJ ng jì” (“ī 經濟經濟 // 经济“经济“ )) em chinêsem chinês
””gyeongje” (gyeongje” ( 경제“경제“ )) em coreanoem coreano
Todas as palavras proveem da frase chinesaTodas as palavras proveem da frase chinesa
”J ng shì jì mín“ (”ī”J ng shì jì mín“ (”ī 經 世 濟 民經 世 濟 民 // 经 世 济 民 “经 世 济 民 “ ,,
""gerenciar o mundo para satisfazer o povo“)gerenciar o mundo para satisfazer o povo“)
Nenhum destes conceitos diz sobre aNenhum destes conceitos diz sobre a
maximização de lucromaximização de lucro mas sobre a gestãomas sobre a gestão
Para quê produzimos?Para quê produzimos?
Resposta:Resposta: para satisfazer as nossas necesidadespara satisfazer as nossas necesidades
5. 2/10: Falhos sistêmicos do nosso2/10: Falhos sistêmicos do nosso
dinheirodinheiro
Criação monetária como dívidaCriação monetária como dívida: alguem tem: alguem tem
de endividar-se para que haja dinheiro (vejade endividar-se para que haja dinheiro (veja
“O dinheiro como dívida” em Youtube)“O dinheiro como dívida” em Youtube)
Crescimento perpétuo e exponencial forçadoCrescimento perpétuo e exponencial forçado
Redistribuição injusta da riquezaRedistribuição injusta da riqueza
Efeitos procíclicosEfeitos procíclicos: a banca dá mais créditos: a banca dá mais créditos
e aquece ainda mais a economia quando elae aquece ainda mais a economia quando ela
vai bem e rejeita oferecê-los e esfria avai bem e rejeita oferecê-los e esfria a
economia quando estamos na crise (vejaeconomia quando estamos na crise (veja
“Españistán” em Youtube)“Españistán” em Youtube)
6. Não há ativos sem passivos…Não há ativos sem passivos…
Crescimento exponencial de passivos e ativosCrescimento exponencial de passivos e ativos
também na Alemanhatambém na Alemanha
7. Crescimento perpétuoCrescimento perpétuo
A: CrescimentoA: Crescimento
do ser humanodo ser humano
C: CrescimentoC: Crescimento
imposto porimposto por
taxas de jurotaxas de juro
composto ecomposto e dodo
cancrocancro
EstamosEstamos
obrigados aobrigados a
crescer comocrescer como
cancro!!cancro!!
Fonte: KennedyFonte: Kennedy
(1998)(1998)
8. Redistribuição injusta da riquezaRedistribuição injusta da riqueza
O 80% dosO 80% dos
alemães maisalemães mais
pobres pagampobres pagam
mais do quemais do que
ganhamganham ee
somente o 10%somente o 10%
dos alemãesdos alemães
mais ricosmais ricos
beneficiam-sebeneficiam-se
do sistemado sistema
Fonte: KennedyFonte: Kennedy
(1998)(1998)
9. 3/10: O que é o dinheiro?3/10: O que é o dinheiro?
Todo o mundo sabe o que podemos fazer comTodo o mundo sabe o que podemos fazer com
dinheirodinheiro mas ninguém sabe o que émas ninguém sabe o que é
O que é o dinheiro?O que é o dinheiro?
““Um acordo dentro de uma comunidade aUm acordo dentro de uma comunidade a
usar algo como meio de intercâmbio”usar algo como meio de intercâmbio”
(Bernard Lietaer)(Bernard Lietaer)
Então podemos criar o nosso meio deEntão podemos criar o nosso meio de
intercâmbiointercâmbio sempre e quando estivermos desempre e quando estivermos de
acordo!!acordo!!
10. Empobrecimento da ÁfricaEmpobrecimento da África
ÁfricaÁfrica: continente rico mas com tanta: continente rico mas com tanta
pobreza >pobreza > O que aconteceu ali?O que aconteceu ali?
GhanaGhana: terra de indígenas dignos e afluentes: terra de indígenas dignos e afluentes
> colonização britânica > os africanos não> colonização britânica > os africanos não
precisavam de nenhum produto inglês >precisavam de nenhum produto inglês >
pouco lucro para Londrespouco lucro para Londres
Estratégia dos inglesesEstratégia dos ingleses: Introdução de um: Introdução de um
novo imposto somente pagável em dinheironovo imposto somente pagável em dinheiro
nacional do Ghananacional do Ghana
ResultadosResultados: destrução da economia: destrução da economia
tradicional autosuficiente, incorporação dotradicional autosuficiente, incorporação do
Ghana na economia globalizada capitalista doGhana na economia globalizada capitalista do
Século XIX > enriquecimento da metrópoli aoSéculo XIX > enriquecimento da metrópoli ao
detrimento dos africanosdetrimento dos africanos
FonteFonte: Kennedy e Lietaer, 2010: Kennedy e Lietaer, 2010
11. Um bilhete de 20 dólares de HongUm bilhete de 20 dólares de Hong
KongKong
12. Se vai embora tanto dinheiro…Se vai embora tanto dinheiro…
Fechemos as veias abertas de Portugal!!Fechemos as veias abertas de Portugal!!
13. Dinheiro convencional Moedas complementares
Concorrência
Ação, possuição
Experiência de apogeu
Lógico, Linear
Tecnologia domina
Maior é melhor, expansão
Hierarquia funciona melhor
Autoridade central
Deus transcendente
Cooperação
Ser
Duração-sostenibilidade
Paradóxico, Não linear
Dominam capac. interpessoais
Pequeno é es Hermoso
Egalitarismo funciona melhor
Confiança mútua
Divinidade Imanente
Princípios Masculinos Princípios Femininos
Coerêcnia Yang Coerência Yin
Capital físico e financeiro Capital natural e social
Fonte: Lietaer (2005)
Coerência Yin e YangCoerência Yin e Yang
14. 4/10: TEM (Volos, Grécia)4/10: TEM (Volos, Grécia)
Sistema de crédito mútuoSistema de crédito mútuo (LETS)(LETS)
Alguém temAlguém tem que ficar com saldo negativoque ficar com saldo negativo
para outro(s) ficar(em) com saldo positivopara outro(s) ficar(em) com saldo positivo
Saldo negativo:Saldo negativo: não é dívida que cresçanão é dívida que cresça
exponencialmente mas pagável com os seusexponencialmente mas pagável com os seus
serviços ou bensserviços ou bens
Para saber maisPara saber mais (em grego): http://www.tem-(em grego): http://www.tem-
magnisia.gr/magnisia.gr/
15. 5/10: Chiemgauer (Alemanha)5/10: Chiemgauer (Alemanha)
Uma MSC que funciona desde 2003Uma MSC que funciona desde 2003 em Prienem Prien
am Chiemsee, Alta Baviera e ao redoram Chiemsee, Alta Baviera e ao redor
(Condados de Rosenheim e de Traunstein,(Condados de Rosenheim e de Traunstein,
Ciudad de Rosenheim)Ciudad de Rosenheim)
Vales lastreados em €Vales lastreados em € que circula-se entreque circula-se entre
sócios e comércios locais com o 2% desócios e comércios locais com o 2% de
oxidação por cada 3 mesesoxidação por cada 3 meses
Participam 2.573 consumidores, 633 PMEs eParticipam 2.573 consumidores, 633 PMEs e
248 associações / projetos248 associações / projetos
Microcréditos em ChiemgauerMicrocréditos em Chiemgauer
Volume de negóciosVolume de negócios: 6.452.279 Cs (2012): 6.452.279 Cs (2012)
Mais informaçõesMais informações (em alemão):(em alemão):
http://www.chiemgauer.info/http://www.chiemgauer.info/
Sobre o microcréditoSobre o microcrédito (em alemão):(em alemão):
http://www.regios.eu/http://www.regios.eu/
16. OxidaçãoOxidação
Proposta porProposta por Silvio GesellSilvio Gesell (1862-(1862-
1930), empresário e economista1930), empresário e economista
alemão/argentino que descobriualemão/argentino que descobriu
a injustiça do atual sistemaa injustiça do atual sistema
monetáriomonetário
Prefere-se uma nota de € 100Prefere-se uma nota de € 100
muito mais a sardinhasmuito mais a sardinhas
equivalentes poisequivalentes pois não degrada-senão degrada-se
o dinheiroo dinheiro
EntãoEntão ponhamos fim ao privilégioponhamos fim ao privilégio
do dinheio por disminuir o seudo dinheio por disminuir o seu
valor paulatinamente!valor paulatinamente! > oxidação> oxidação
Obra Mestra:Obra Mestra: “Natural Economic“Natural Economic
Order”Order”(1916),(1916), disponível on-linedisponível on-line
em alemão, inglês, espanhol etc.em alemão, inglês, espanhol etc.
17. WWörgl, Áustriaörgl, Áustria
Uma moeda local(ML) emitida pelo presidente da câmaraUma moeda local(ML) emitida pelo presidente da câmara
Michael Unterguggenberger em julho de 1932: durante aMichael Unterguggenberger em julho de 1932: durante a
Grande DepressãoGrande Depressão
Cobrava-se “taxa de oxidação” ao portador de MLCobrava-se “taxa de oxidação” ao portador de ML
AA circulação rápida de ML resuscitou os comércioscirculação rápida de ML resuscitou os comércios
locaislocais e os cidadãos até quiseram pagar o imposto dee os cidadãos até quiseram pagar o imposto de
antemãoantemão
Tão exitosa, porém, que o banco central austríaco, comTão exitosa, porém, que o banco central austríaco, com
medo a perda do seu domínio sobre o seu dinheiromedo a perda do seu domínio sobre o seu dinheiro
nacional, proibiu-a em setembro de 1933nacional, proibiu-a em setembro de 1933
Aconteceram casos similares na Alemanha e na França,Aconteceram casos similares na Alemanha e na França,
também suprimidos por autoridades centraistambém suprimidos por autoridades centrais
18. Wörgl, ÁustriaWörgl, Áustria
Monumento do Michael Unterguggenberger aoMonumento do Michael Unterguggenberger ao
lado da Câmara Municipallado da Câmara Municipal
19. Wörgl, ÁustriaWörgl, Áustria
Bilhete de 1 xelim com o 1% / mês de oxidaçãoBilhete de 1 xelim com o 1% / mês de oxidação
25. 6/10: Banco Palmas (Brasil)6/10: Banco Palmas (Brasil)
Um banco comunitárioUm banco comunitário que concedeque concede
microcréditos em R$ e palma (moeda local)microcréditos em R$ e palma (moeda local)
Porquê bancos comunitários?Porquê bancos comunitários?: Os grandes: Os grandes
bancos não fazem atenção aos pobres >bancos não fazem atenção aos pobres >
exclusão financeira > dificuldade em saír daexclusão financeira > dificuldade em saír da
pobrezapobreza
Porquê moeda social?Porquê moeda social?: Para reter o poder de: Para reter o poder de
compra dentro do bairrocompra dentro do bairro
Em 2012Em 2012: 3.660.991,97 R$ (1.402.000 €): 3.660.991,97 R$ (1.402.000 €)
emprestados, 4.479 créditos produtivosemprestados, 4.479 créditos produtivos
concedidosconcedidos
Página webPágina web: http://www.bancopalmas.org.br/: http://www.bancopalmas.org.br/
Instituto PalmasInstituto Palmas::
http://www.inovacaoparainclusao.com/http://www.inovacaoparainclusao.com/
26. 7/10: Banco WIR (Suíça)7/10: Banco WIR (Suíça)
Um banco cooperativo suíço queUm banco cooperativo suíço que emite WIR,emite WIR,
uma MSC somente aceita pelas PMEs sóciasuma MSC somente aceita pelas PMEs sócias
Vantagens do WIR:Vantagens do WIR:
- Taxas de juro mais baixas- Taxas de juro mais baixas
- Retenção do poder de compra dentro do- Retenção do poder de compra dentro do
circuito de PMEs suíçascircuito de PMEs suíças
- Gestão a favor dos seus sócios- Gestão a favor dos seus sócios
Volume de negócio anual deVolume de negócio anual de 4.000 milhões de4.000 milhões de
francos suizos (3,214 milhões de €)francos suizos (3,214 milhões de €)
http://www.wir.ch/http://www.wir.ch/ (em alemão, francês e(em alemão, francês e
italiano)italiano)
VídeoVídeo (com subtítulo em português):(com subtítulo em português):
http://www.youtube.com/watch?http://www.youtube.com/watch?
v=vULZ2eW__kIv=vULZ2eW__kI
27. 8/10: Panorama de MSCs8/10: Panorama de MSCs
em Espanhaem Espanha
Mais de 300 bancos do tempoMais de 300 bancos do tempo
LETS:LETS: Turuta (Vilanova i La Geltrú,Turuta (Vilanova i La Geltrú,
Barcelona), CIC (toda Catalunya), RedBarcelona), CIC (toda Catalunya), Red
Sostenible (Valência capital), Puma (Sevilha),Sostenible (Valência capital), Puma (Sevilha),
Jara (Aljarafe, Sevilha), Málaga ComúnJara (Aljarafe, Sevilha), Málaga Común
(Málaga), las Pitas (Almería)...(Málaga), las Pitas (Almería)...
Moedas lastreadas com €:Moedas lastreadas com €: ExproncedaExpronceda
(Almendralejo, Badajoz), ECOSOL(Almendralejo, Badajoz), ECOSOL
(Catalunya)…(Catalunya)…
MSCs entre PMES:MSCs entre PMES: RES Catalunya (Girona),RES Catalunya (Girona),
Trocobuy (Espanha e Portugal, com sede naTrocobuy (Espanha e Portugal, com sede na
Corunha)Corunha)
28. Mapa de MSCs em EspanhaMapa de MSCs em Espanha
Fonte: http://mapa.vivirsinempleo.org/map/Fonte: http://mapa.vivirsinempleo.org/map/
29. 9/10: Alguns conselhos9/10: Alguns conselhos
para implementar MSCspara implementar MSCs
MSCs para aMSCs para a Soberania econômica popularSoberania econômica popular
Escolher o melhor modeloEscolher o melhor modelo: TEM /: TEM /
Chiemgauer / Banco Palmas / Banco WIR /Chiemgauer / Banco Palmas / Banco WIR /
outro…outro…
Determinar quem vão participarDeterminar quem vão participar::
consumidores / agricultores / autônomos /consumidores / agricultores / autônomos /
comércios locais / outras PMEs / câmarascomércios locais / outras PMEs / câmaras
municipais…municipais…
Quais bens e serviços vcs compram de fora eQuais bens e serviços vcs compram de fora e
que poderiam produzir em Portugal?que poderiam produzir em Portugal?
Captação de sócios:Captação de sócios: Quais vantagens trará aQuais vantagens trará a
MSCMSC para consumidores, para comérciospara consumidores, para comércios
locais, para desempregados etc.?locais, para desempregados etc.?
Recuperação da despesa:Recuperação da despesa: Como vcsComo vcs
autofinanciar-se-ão?autofinanciar-se-ão?
30. 10/10: Conclusões10/10: Conclusões
Economia:Economia: Atividades para satisfazer asAtividades para satisfazer as
nossas necessidadesnossas necessidades
Falhos sistêmicos na nossa moeda:Falhos sistêmicos na nossa moeda: DinheiroDinheiro
como dívida, crescimento exponencial, acomo dívida, crescimento exponencial, a
favor dos ricos ao detrimento dos pobres…favor dos ricos ao detrimento dos pobres…
Dinheiro como acordo:Dinheiro como acordo: Possibilidade de criarPossibilidade de criar
a nossa própria moedaa nossa própria moeda
Distintos modelos de MSCsDistintos modelos de MSCs no mundono mundo
Estratégias para implementar MSCsEstratégias para implementar MSCs: Qual: Qual
modelo é o mais conveniente para vcs?,modelo é o mais conveniente para vcs?,
Quem querem vcs que sejam sócios?, QuaisQuem querem vcs que sejam sócios?, Quais
vantagens trará a MSC para vcs?vantagens trará a MSC para vcs?
31. Mais informações 1/3Mais informações 1/3
““Dinero sin inflación ni tasas de interés”Dinero sin inflación ni tasas de interés” (M. Kennedy,(M. Kennedy,
1998): http://www.kennedy-1998): http://www.kennedy-
bibliothek.info/data/bibo/media/GeldbuchSpanisch.pbibliothek.info/data/bibo/media/GeldbuchSpanisch.p
df (em inglês também)df (em inglês também)
““Monedas Regionales”Monedas Regionales” (M. Kennedy y B. Lietaer, La(M. Kennedy y B. Lietaer, La
Hidra de Lerna, Madrid, 2010): http://kennedy-Hidra de Lerna, Madrid, 2010): http://kennedy-
bibliothek.info/data/bibo/media/Monedas_Regionales.bibliothek.info/data/bibo/media/Monedas_Regionales.
pdf (em inglês “People Money”)pdf (em inglês “People Money”)
““El Futuro del Dinero”El Futuro del Dinero” (B. Lietaer, Longseller,(B. Lietaer, Longseller,
Buenos Aires, 2005, em inglês “The Future ofBuenos Aires, 2005, em inglês “The Future of
Money”)Money”)
““Vivir sin Empleo”Vivir sin Empleo” (Blog de Julio Gisbert, sobre(Blog de Julio Gisbert, sobre
Espanha): http://www.vivirsinempleo.org/Espanha): http://www.vivirsinempleo.org/
O meu Trabalho Final de MásterO meu Trabalho Final de Máster::
http://www.slideshare.net/mig76/monedas-sociales-http://www.slideshare.net/mig76/monedas-sociales-
y-complementarias-ms-cs-experiencias-su-papel-en-y-complementarias-ms-cs-experiencias-su-papel-en-
la-economa-social-estrategias-marketing-y-polticas-la-economa-social-estrategias-marketing-y-polticas-
pblicaspblicas
32. Mais informações 2/3Mais informações 2/3
O meu relatório sobre o encontro deO meu relatório sobre o encontro de
Chiemgauer em Traunstein, Alemanha:Chiemgauer em Traunstein, Alemanha:
http://mig76es.wordpress.com/2013/05/06/cohttp://mig76es.wordpress.com/2013/05/06/co
ngreso-conmemorativo-del-x-aniversario-de-ngreso-conmemorativo-del-x-aniversario-de-
chiemgauer-alta-baviera-alemania/chiemgauer-alta-baviera-alemania/
O meu relatório sobre o encontro de Sevilha:O meu relatório sobre o encontro de Sevilha:
http://mig76es.wordpress.com/2013/05/16/infhttp://mig76es.wordpress.com/2013/05/16/inf
orme-del-encuentro-de-monedas-locales-orme-del-encuentro-de-monedas-locales-
2013-en-seilla/2013-en-seilla/
Gelleri, C. (2009):Gelleri, C. (2009): CHIEMGAUERCHIEMGAUER
REGIOMONEY: THEORY AND PRACTICE OF AREGIOMONEY: THEORY AND PRACTICE OF A
LOCAL CURRENCY,LOCAL CURRENCY,
https://ijccr.files.wordpress.com/2012/05/ijccrhttps://ijccr.files.wordpress.com/2012/05/ijccr
vol132009pp61-75gelleri.pdfvol132009pp61-75gelleri.pdf
33. Mais informações 3/3Mais informações 3/3
1: “Tapando las Goteras”:1: “Tapando las Goteras”:
http://www.pluggingtheleaks.org/downloads/shttp://www.pluggingtheleaks.org/downloads/s
panish/ptl_handbook_spanish.pdfpanish/ptl_handbook_spanish.pdf
Vídeo “Apreciando lo Nuestro”:Vídeo “Apreciando lo Nuestro”:
http://www.youtube.com/watch?http://www.youtube.com/watch?
v=RNgeJ54N_CQv=RNgeJ54N_CQ
2: “Community Currency Guide”2: “Community Currency Guide”::
https://www.timebanking.com.au/info/links/Cohttps://www.timebanking.com.au/info/links/Co
mmunity_Currency_Guide.pdfmmunity_Currency_Guide.pdf
34. Muito obrigado pela sua atenção!!Muito obrigado pela sua atenção!!
e-mail: mig@olccjp.nete-mail: mig@olccjp.net
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