Acelerando seu Sucesso Financeiro

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O bate-papo continua!
Slides, gravação da palestra, dicas e
respostas de perguntas selecionadas
serão disponibilizados aqui:
Receberemos perguntas via chat
apenas durante
a parte final da palestra
para manter o foco e a efetividade.
Outras dúvidas, comentários,
feedbacks e sugestões de temas,
entre em contato conosco:
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O que nós VAMOS FAZER aqui:
• Analisar quais são as maiores
barreiras para o progresso
financeiro
• Sugerir exercícios práticos
• Apresentar ferramentas e
dicas simples e efetivas
• Dar uma direção inicial ao
progresso financeiro
• Fornecer informações e
referências
• Iniciar um diálogo sobre
finanças pessoais

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O que nós NÃO VAMOS fazer aqui:
• Divulgar bancos, agências ou
fundos de investimentos
• Divulgar ou vender serviços
financeiros
• Ensinar a investir em ações
ou em qualquer tipo de
investimento

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O que você vai precisar hoje
• Algo para escrever
(lápis/caneta/giz/...)
• Algo onde escrever
(papel/lousa/...)
• Sua mente e sua atenção
(foco)
– Seu corpo está presente...
– Que tal trazer sua atenção
também?
• Resista a tentação da
multitarefa
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Meu compromisso e minhas expectativas
• 100% de comprometimento
• Passar informações básicas
sobre finanças pessoais
• Motivar você a se interessar
e cuidar das suas finanças
• Dar um direção inicial
• Divulgar meu trabalho
• Cumprir com meu propósito
de vida

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Seu compromisso e suas expectativas
O que você pode fazer
(ou não fazer) para
que esta seja a melhor
experiência de
palestra da qual você
participou na sua vida,
até agora?

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AÇÃO: obtendo o máximo do agora
Anote tudo que poderia tirar
sua atenção da experiência
deste momento.
• Quais atividades pendentes?
• Telefonemas a fazer?
• Preocupações?
• Desafios?
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Definições I
• Sucesso: é conseguir aquilo
que se deseja ser, ter e fazer
(THDH)
• Finanças: é a arte e a ciência
da gestão de ativos financeiros
($, bens, imóveis, ações, etc)
(wikipedia)

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Definições II
• Coaching: é um processo de
desenvolvimento acelerado
de competências que aumenta
a efetividade pessoal e
organizacional a fim de atingir
metas e objetivos pessoais,
profissionais ou empresariais
• Coaching financeiro: parceria
para o desenvolvimento de
maior prosperidade financeira

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Motivação I
• 63,4% das famílias
brasileiras estão
endividadas
(22/01/2014)
• 80% dos brasileiros
não controlam suas
finanças (28/01/2014)

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Motivação II
Antes de atingir
objetivos e metas,
é fundamental
organizar as
finanças pessoais.

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Motivação III: Por que cuidar do $$$?
• Saúde e Disposição
• Desenvolvimento intelectual e
profissional
• Relacionamentos:
– Parceiro/a
– Família
– Amigos
• Hobbies, lazer e diversão
• Contribuição social
• Espiritualidade
• Felicidade e Plenitude
• Realização e propósito

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Motivação IV: como seria...
• Ter um ano de salário
poupado?
• Ter tranquilidade para poder
pagar despesas em casos de
emergência?
• Poder aposentar com 50 ou
mesmo 40 anos?
• Abrir seu próprio negócio?
• Poder pagar educação de
qualidade para seus filhos?
• Ser independente
financeiramente?

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Motivação V: O que vai acontecer se...
• Você não mudar seus
hábitos, decisões e crenças
sobre o dinheiro?
• Não economizar
regularmente?
• Continuar se endividando?
• Continuar a manter um
padrão de vida que não
pode pagar ou sustentar?

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Motivação VI: Como vai estar em...
• 5 anos?
• 10 anos?
• 20 anos?
• 30 anos?
O TEMPO VAI PASSAR DE
QUALQUER MANEIRA
FAÇA ALGO A RESPEITO AGORA.

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PASSADO
Causa e efeito: análise de consequências
crenças, decisões, hábitos
crenças, decisões, hábitos
PRESENTE
FUTURO
$ $

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O tempo vai passar!!!
Se você planejar, cortar gastos
poupar e investir, seu futuro
será seguro e feliz 
Caso contrário, seu futuro
está a mercê da sorte
e provavelmente não será
nem seguro nem feliz 

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Responsabilidade pessoal
• Aceite sua responsabilidade.
• É sua vida.
• Ninguém fará por você.
Áreas de sua responsabilidade
Finanças

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AÇÃO: compromisso
• Aceite sua responsabilidade
com suas finanças pessoais:
AGORA.
• Escreva um compromisso de
responsabilidade financeira,
assine e peça para alguém
próximo (parceiro/parceira,
amigo, familiar) assinar
junto com você.
• Faça isso: HOJE.

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AÇÃO: declaração de compromisso
Eu, ____________ me comprometo a ser
100%responsável pelas minhas finanças pessoais
cuidando de mim e de meus dependentes da
melhor forma possível. Para isso vou dedicar
tempo para aprender a poupar, cortar gastos
desnecessários, planejar meu futuro, definir
metas e executar meu plano de ação, criando
hábitos positivos e eliminando hábitos negativos.
(local) _____________, 29/01/2014
________________
(nome)
________________
(testemunha)
Documento disponível para download no grupo
de discussão do facebook (informação ao lado)

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Crenças: nosso sistema nervoso
~ 2.000.000
eventos por
segundo ~ 130 eventos
por segundo
e o resto?
eliminamos, distorcemos e agregamos

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O iceberg: consciente X subconsciente
Consciente (4%)
Subconsciente
(96%)

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Hábitos
Para mudar hábitos, substitua a
recompensa e crie novas rotinas.

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AÇÃO: Hábitos
• Qual é o pior hábito limitante
que se você abandonar
impactará positivamente sua
vida financeira?
• Qual é o melhor hábito
fortalecedor que se
desenvolver mudará sua vida
para sempre?
• Decida AGORA eliminar
hábitos negativos (-) e criar
hábitos positivos (+)

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Exemplos de crenças sobre $
• Pobreza é pureza.
• Os ricos são desonestos
• É rico porque recebeu herança.
• É rico porque deu sorte.
• Está enriquecendo rapidamente então deve
estar fazendo algo de errado/ilegal.
• É necessário ter dinheiro para fazer dinheiro.
• Dinheiro só traz desgraças.
• Pessoas ricas existem porque há pessoas
pobres que trabalham para elas ou estão sendo
exploradas.
• Mais fácil um camelo passar no buraco de uma
agulha do que um rico entrar no reino dos céus.
• Dinheiro é sujo.
• Não consigo guardar dinheiro.
• Não mereço ter abundância financeira.

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O que é dinheiro?
• É um símbolo.
• É uma representação.
• É papel.
• É um mecanismo de troca.
• É um valor meio e não
valor fim.
• É um catalizador.

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AÇÃO: Crenças
• Que crenças limitantes você
tem que impedem seu
progresso financeiro?
• Que novas crenças
fortalecedoras você pode
desenvolver?

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Desenvolvendo crenças fortalecedoras
• Desafie-se constantemente:
saia da sua zona de
(des)conforto
• Fazer ≠  resultado ≠ 
comportamento ≠ 
crenças ≠  fazer ≠  ...
• Reprograme-se com
afirmações e declarações
positivas

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Pilares das finanças pessoais
Gustavo Cerbasi
• DINHEIRO
– Maior montante  crescimento + rápido
• JUROS COMPOSTOS
– Crescimento exponencial do seu dinheiro.
– Menor taxa de administração  maiores
juros líquidos dinheiro cresce + rápido
– Investimento: descubra juros líquidos
– Empréstimo/financiamento: juros reais
• TEMPO
– Mais cedo começar melhor
– Mais tempo de investimento 
mais o dinheiro cresce
• DECISÕES INTELIGENTES
– Precisa de informações
– Precisa de planejamento

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Ponto A
Gasta menos do que ganha.
Poupa e investe regularmente.
Tem um planejamento financeiro.
Estuda/lê sobre finanças.
Tem reservas.
Gasta menos do que ganha.
Não tem dívidas.
Não tem planejamento financeiro.
Não sabe da situação atual real.
Não tem reservas.
Tem dívidas.
Gasta mais do que recebe.
Não tem planejamento financeiro.
Não sabe da situação atual real.
Paga juros altos em financiamentos.

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Ponto B: o que fazer
Como antecipar sua independência
financeira?
Há investimentos melhores para seu $?
É possível poupar mais e cortar gastos?
Crie e mantenha planilha com
entradas/saídas.
Crie metas e objetivos imediatamente.
Comece a poupar regularmente.
Corte despesas e elimine supérfluos.
Economia de guerra: corte toda e
qualquer despesa não básica.
Refinancie com juros mais baixos.
Se necessário venda bens para quitar
dívidas a todo custo.

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AÇÃO: defina sua meta
• Defina sua meta financeira:
– Qual é sua meta?
• Específica
• Mensurável
– É atingível? É possível?
– É relevante?
– Para quando é sua meta?
• Data

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AÇÃO: O que ganha atingindo
sua meta financeira?
• Por que isso é importante?
• Como você vai se sentir ao
atingir sua meta?
• Que benefícios vai trazer
para você e pessoas a sua
volta?
• Visualize a situação de
sucesso e o que você vai
fazer quando atingir sua
meta.

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AÇÃO: O que você perde atingindo
sua meta financeira?
• Do que você vai abrir mão?
• Quais serão seus sacrifícios?
• Como vai mudar seu padrão
de vida no processo?
• Como mudará sua rotina?
• Amigos e relacionamentos
mudarão?
• Como lazer e hobbies serão
impactados?
• Você está disposto a pagar o
preço do sucesso?

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Entenda suas forças e fraquezas
SITUALÇÃO
ATUAL
SITUAÇÃO
DESEJADA
Crenças limitantes
Crenças fortalecedoras
Dívidas
Renda
Consumismo
Supérfluos
Planilhas de controle
Planejamento
Investimentos
Imprevistos
Ostentação
Educação contínua
Desinformação

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AÇÃO: forças e fraquezas
SITUALÇÃO
ATUAL
SITUAÇÃO
DESEJADA
Preencha o diagrama

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AÇÃO: O caminho e o plano
• Crie um plano de ação que
inclua metas intermediárias
para curto, médio e longo
prazo.
• Defina um próximo passo.
• Aja imediatamente!
• Faça algo todos os dias que
o leve na direção de sua
meta!!!

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Regra 70/20/10 para o aprendizado
Formação:
livros e cursos
70%
20%
10 %
Outros:
Supervisores, mentores, chefes
Prática:
AÇÃO
AÇÃO
AÇÃO
AÇÃO
AÇÃO
AÇÃO
AÇÃO

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AÇÃO: para agir é preciso saber
• Compre um livro de finanças
básicas dentro de uma
semana.
• Comprometa-se a ler o livro
em menos de um mês.
• Comece a aplicar as técnicas
e ferramentas aprendidas
imediatamente.

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AÇÃO: encontre um modelo
• Encontre uma pessoa bem-
sucedida financeiramente que
poderá ajudar você a:
– Criar novos hábitos
– Tomar melhores decisões
– Desenvolver crenças
fortalecedoras
• Aprenda o máximo que puder.
• Coloque em prática o que
aprendeu, imediatamente.

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Dicas I
• Gaste menos do que ganha: SEMPRE
• Não use cartão de crédito
• Sempre compre a vista: não parcele
suas compras.
• Economize 10%-20% de suas
entradas: SEMPRE
• Crie uma conta separada para
independência financeira e deposite
todo mês (10%)
• Crie uma conta separada para
despesas emergenciais. Objetivo é
ter no mínimo 6 meses de salário
guardado.

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Dicas II
• Se for empreender, guarde de
12 a 18 meses de despesas. E
aperte o cinto.
• Poupe sempre
• Poupe para necessidades de
pequeno, médio e longo prazo
(de preferência em contas
separadas)
• Entenda opções e tarifas onde
for investir.
• Faça um planejamento.
• Siga seu planejamento.

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Dicas III
• Elimine supérfluos.
• Dedique-se ao aprendizado
contínuo: leia um livro de
finanças por mês
• Responsabilize-se pela suas
finanças pessoais.
• Não faça empréstimos (ou use
CC) para bancar uma
qualidade de vida que não
pode manter ou sustentar.
• Faça um plano de
aposentadoria privada.

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Dicas IV
• No supermercado, compre o
que for realmente de
primeira necessidade. Nem
mais nem menos.
• Corte os vícios: bebidas
alcoólicas e cigarro. Além de
economizar dinheiro, estará
cuidando da sua saúde.

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Dicas V: Você não precisa
• Andar com o carro do ano.
• Usar roupas de grife.
• Ter o celular ou tablet da
moda.
• Jantar fora todos os dias ou
toda a semana.
• Ir na balada todo final de
semana.
• Fazer viagens caras ou com
frequência.
• Dar presentes caros.

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$
Juros: possíveis cenários
Quem entende de juros recebe.
Quem não entende paga.
$
$

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Valores e Propósito
PROPÓSITO
Valores
Valores
m1
m2
m3
m5
m4
m# metas

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Fontes sobre finanças pessoais online
• http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/
• http://www1.folha.uol.com.br/mercado/folha
invest/
• http://economia.uol.com.br/financas-
pessoais/
• http://topicos.estadao.com.br/financas-
pessoais
• http://g1.globo.com/economia/seu-dinheiro/
• http://www.maisdinheiro.com.br/

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Referências
• http://en.wikipedia.org/wiki/70/20/10_Model
• http://pt.wikipedia.org/wiki/Finan%C3%A7as
• http://atarde.uol.com.br/economia/materias/
1564499-80-dos-brasileiros-nao-controlam-
suas-financas
• http://g1.globo.com/economia/seu-
dinheiro/noticia/2014/01/endividamento-das-
familias-cresce-em-janeiro-segundo-cnc.html
• http://www.bahiamercantil.com.br/?p=933#&
panel1-3
• http://memoria.ebc.com.br/agenciabrasil/not
icia/2014-01-06/cresce-endividamento-das-
familias-paulistanas

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Bibliografia recomendada
• Brian Tracy – Conquiste sua independência
financeira
• T. Harv Eker – Os segredos da mente
milionária
• Lucimar Sasso - 10 segredos para ficar rico
• Gustavo Cerbasi – Casais inteligentes
enriquecem juntos
• Robert Kiyosaki - Pai Rico, Pai Pobre
• Carlos Wizard Martins – Desperte o milionário
que há em você
• Napoleon Hill – A lei do triunfo
• Napoleon Hill – Quem pensa enriquece
• Charles Duhigg – O poder do hábito
• Flow – Mihaly Csikszentmihalyi
• Louise Hay – O poder das afirmações positivas
• David Allen – A arte de fazer acontecer
• Brian Tracy – The power of self-discipline

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Créditos imagens
• http://www.wired.com/wiredscience/2011/08/iceberg-towing-drinking-water/
• http://5minutosparaaprender.net/como-utilizamos-na-pratica-os-niveis-neurologicos/niveis-
neurologicos-com-molgura/
• http://www.comunidadebrasileiranafranca.com/como-mudar-habitos-na-sua-vida/
• http://phenomena.nationalgeographic.com/files/2013/04/brain-990x622.png
• http://www.opensecrets.org/news/reports/moneytrail.php

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