O documento discute as tendências dos instrumentos de pagamento, com foco no crescimento dos pagamentos eletrônicos e mobile banking. Apesar da conveniência da mobilidade, a penetração do mobile banking e pagamento ainda é baixa devido a preocupações com segurança e privacidade. No entanto, há oportunidades para aumentar o volume de transações e reduzir custos por meio da mobilidade.

1. TI e Meios de Pagamento
Guilherme Neves
Gerente de Desenvolvimento de Negócios
Guilherme.neves@venturus.org.br
+55 19 3755-8743 Curitiba, August 20th 2009
+55 19 9201-4972
www.venturus.org.br

2. Painel
Augusto Netto Matera
Fernando Fagundes ATP
Sonia Primo Unear
Mediador Guilherme Neves

3. Venturus - Centro de Inovação Tecnológica
• Desenvolvimento tecnológico em sistemas de alta complexidade
e criticidade, com alto nível de disponibilidade.
• Fundado em 1995
• Localização: Campinas/SP
• 400+ colaboradores
• (Great Place to Work – 2007, 2008, 2009)
• Top 10 instituições Brasileiras de P&D 2006 e 2007
• Acreditado pelo MCT para receber recursos da Lei de Informática.
Maiores clientes:
• Fornecedor Preferencial Global da Ericsson Telecommunications,
• Centro Mundial de Excelência para soluções inovadoras da Sony Ericsson.
• Emerson Energy, Finep, Embraer, Itautec, BNDES.

4. Histórico – Instrumentos de Pagamento
DDA
Mobile
Payments
Internet
banking
Cartões com
Smart-
Smart-Chips
Cartões
de
Débito
Cartões
de
Crédito
Moedas Moedas Cheques DOC
Conchas Papel
Escambo Metais Metais Moeda
Marinhas Travelers
Comuns Preciosos
Checks
Fonte: Treasury Alliance Group

5. Principais Instrumentos de Pagamento
Dinheiro;
Cheques;
Cartões de débito e crédito (eletromagnéticos ou com
chip);
Internet banking;
Mobile banking & Mobile payment;
DDA – Débito Direto Autorizado.

6. As inovações no segmento financeiro estão ampliando as
transações por meio eletrônico...
Transações Bancárias (Origem)
Call Center
Cheques compensados
POS - Pontos de Venda no Comércio
2008
Transações nos caixas de agências
2007
Internet Banking
Auto-atendimento
Outros
0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40%
Fonte: BACEN, Bancos. Publicação: Relatório Bancário, 2009.

7. Facilidade de uso e ampla aceitação em estabelecimentos
comerciais possibilitou crescimento de ~100% no uso de
cartões por habitante.
Uso dos Instrumentos de pagamentos - por habitante
13
Cheques
11 11
Cartão de
9 débito
7
7 Cartão de
6 crédito
5 5
Débito direto
4
Transferência
de Crédito
Interbancária
2004 2005 2006 2007 2008
Fonte: BACEN, Bancos. Publicação: Relatório Bancário, 2009.
Todavia, os pagamentos por cheques permanecem expressivos,
devido a custos transacionais menores.

8. Tendências – Instrumentos de Pagamento
Inovações tecnológicas: redução do
custo de processamento do cheque
(Humphrey, 2003);
Chip: segurança, aplicativos, mais
informações
Meios eletrônicos: Redução de custos
Transações paperless
Mass-customization: Segmentação de
clientes x Segmentação de mensagem
Mobilidade

9. Tendências – Instrumentos de Pagamento
Aumento de penetração de tecnologias associadas a
mobilidade:
• SMS
• NFC
• SIM
• USSD
• Aplicativos em Java
• Mobile browsing
• Aplicações associadas a LBS

10. Mobile Banking & Mobile Payment
Brasil - 2009: mais de 2,3 milhões de usuários utilizam mobile
banking (Época);
Mundo:
Usuários- Mobile Banking e Serviços Relacionados
(MUNDO)
913
20
2008 2014*(Estimativa)
Fonte: Berg Insight, 2009.

11. Mobile Payment & Mobile Banking - Desafios
Apesar da conveniência da mobilidade, penetração ainda é
baixa.
Pesquisa: Pessoas que utilizaram o celular Motivos por não realizar transações bancárias
através de dispositivos móveis
para transações bancárias 44%
17% 15%
19% 12%
81% 11%
SIM
NÃO
Preocupações - Incoveniência Serviço Custo Software ou
Segurança e Indisponível na Hardware "não
Privacidade região dos usuários amigável"
Fonte: KPMG 2009Consumers & Convergence Survey.
Fonte: KPMG 2009 Consumers & Convergence Survey.
Confiabilidade e funcionamento livre de bugs dos sistemas.
Integração de aplicativos embarcados com sistemas centrais.

12. Mobile Payment & Mobile Banking -
Oportunidades
Aumento do volume de transações;
Redução de custos nas transações financeiras;
Grande disponibilidade de celulares:
161,9 milhões de aparelhos (Teleco, Julho de 2009);
Taxa de penetração: 84,6% (Teleco, Julho de 2009).

13. Mobile Payment & Mobile Banking
Oportunidades
Mix de serviços financeiros para classes C, D e E.
(baixo custo, simplicidade, disponibilidade, confiabilidade)
Mensagens apropriadas.

14. Obrigado!
Guilherme Neves
Gerente de Desenvolvimento de Negócios
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